1. #1
    Boobs R US's Avatar
    Registered
    12/12/12
    Location
    Leuven
    Posts
    102
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0

    Lening herzien: vast vs variabel

    Ik zit met een klein dilemma. We gaan sowieso onze woonlening herzien, alleen is de vraag welke optie kiezen we best? Ik zal onze situatie kort schetsen.

    Situatie A: 180.000 EUR naar 7/3/3 aan 2.4% op 24 jaar (blijft binnen dezelfde bank)

    Situatie B: 185.000 EUR naar vast aan 2.6% op 25 jaar (andere bank) extra: pensioensparen verplicht

    Als ik via spaargids een simulatie laat lopen dan heb ik voor situatie B een maandlast van 836.43 EUR voor 25 jaar lang. Hier betaal je 251.000 EUR af. Bij situatie A zit je 7 jaar lang aan 820 EUR en daarna kan het om de 3 jaar wijzigen. Nemen we de worst case dan is de maandlast plots 985 EUR. In totaliteit zit je dan tussen 240.000 en 270.000 EUR.

    Mij lijkt de vaste de meeste logische omdat je je maandlast kent en de rentes toch wel extreem laag liggen. Akkoord, ik heb geen glazen bol om in de toekomst te kijken (helaas ), maar ik schat toch eerder dat de rentes wel zullen stijgen?

    Als ik ergens fout zit met mijn redenering of ik vergeet elementen, laat het mij gerust weten!

    Extra: Een effect op de woonbonus heeft dit toch niet zeker? Enkel de kosten die mee worden opgenomen tellen niet mee voor de woonbonus toch?
    no votes  

  2. #2

    Registered
    19/11/14
    Location
    Seoul
    Posts
    593
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Boobs R US View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik zit met een klein dilemma. We gaan sowieso onze woonlening herzien, alleen is de vraag welke optie kiezen we best? Ik zal onze situatie kort schetsen.

    Situatie A: 180.000 EUR naar 7/3/3 aan 2.4% op 24 jaar (blijft binnen dezelfde bank)

    Situatie B: 185.000 EUR naar vast aan 2.6% op 25 jaar (andere bank) extra: pensioensparen verplicht

    Als ik via spaargids een simulatie laat lopen dan heb ik voor situatie B een maandlast van 836.43 EUR voor 25 jaar lang. Hier betaal je 251.000 EUR af. Bij situatie A zit je 7 jaar lang aan 820 EUR en daarna kan het om de 3 jaar wijzigen. Nemen we de worst case dan is de maandlast plots 985 EUR. In totaliteit zit je dan tussen 240.000 en 270.000 EUR.

    Mij lijkt de vaste de meeste logische omdat je je maandlast kent en de rentes toch wel extreem laag liggen. Akkoord, ik heb geen glazen bol om in de toekomst te kijken (helaas ), maar ik schat toch eerder dat de rentes wel zullen stijgen?

    Als ik ergens fout zit met mijn redenering of ik vergeet elementen, laat het mij gerust weten!

    Extra: Een effect op de woonbonus heeft dit toch niet zeker? Enkel de kosten die mee worden opgenomen tellen niet mee voor de woonbonus toch?
    geen duidelijke reden om te denken dat rentes zullen stijgen, gisteren 1100 miljard euro's bij in de economie gepompt, er is geld zat alleen niemand durft (en daar zijn genoeg redenen voor) te investeren in Europa. Ik zou zelf voor een jaarlijks aanpasbare gaan. Als je het vanuit een andere logica bekijkt : de bank neemt een hoger risico bij een vaste rente (zij betalen extra moesten de rentes toch stijgen) en voor risico moet nu eenmaal betaald worden. Als je zelf het risico kunt betalen (en hogere rentes dan dit KUNT betalen zonder problemen) zou ik daarvoor kiezen, zit je echt heel krap bij kas en moet je zeker zijn van de rente kies je idd beter voor een vaste rente
    no votes  

  3. #3
    Mefke's Avatar
    Registered
    21/05/07
    Location
    Oost-Vlaanderen
    Posts
    1,012
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Ik zou voor vast gaan. Rentes liggen extreem laag: zoals je zelf al zegt, niemand weet wat er gaat gebeuren. voor het zelfde geld zakken ze nog (maar heel veel kan het niet meer), maar voor mij is er 1 zekerheid: ze gaan ooit wel eens stijgen. Ik denk dat dat niet voor de eerste 2-3 jaar zal zijn (zeker niet naar de beslissing van de ecb gisteren) maar je moet ook rekening houden dat je je vast zet voor 25 jaar. Onze bank had ook variabel voorgesteld en hebben dit ook geweigerd en zijn nu aan het overstappen. Heb enkele berekeningen laten uitvoeren en hun variabel voorstel was ten opzichte van ons lopende lening slechts winstgevend als ik de gemiddelde referte-indexen van enkel de laatste 5 jaar liet meetellen. Maar dat zijn toevallig crisisjaren en die gaan (hopelijk) geen 25 jaar meer duren. Ging ik die indexen van de laatste 6jaar of meer meetellen dan was ik beter dat ik bij de huidige lening bleef.
    PC: Intel Core i5-6500 Boxed - 16GB Ram - Sapphire Radeon RX 480 NITRO+ 4G - 525GB SDD + 420GB HD + 1TB HD
    Console: PSX - PS3
    no votes  

  4. #4
    Boobs R US's Avatar
    Registered
    12/12/12
    Location
    Leuven
    Posts
    102
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Oh balen, nu weet ik nog steeds niet wat te kiezen 1 voor variabel en 1 voor vast :P

    En wat met het feit dat je bij de vaste ook aan pensioensparen moet doen? (bank is Belfius)
    Last edited by Boobs R US; 24-01-2015 at 18:54.
    no votes  

  5. #5

    Registered
    17/11/13
    Location
    Prov Antwerpen
    Posts
    2,851
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    64/135
    Quote Originally Posted by Boobs R US View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Oh balen, nu weet ik nog steeds niet wat te kiezen 1 voor variabel en 1 voor vast :P

    En wat met het feit dat je bij de vaste ook aan pensioensparen moet doen? (bank is Belfius)

    Zie het probleem niet in met dat pensioensparen. Je kunt het beter ergens doen, en als ze je er een goeie lening voor geven, zoveel te beter!

    Ik zou ook voor de vaste gaan. Je moet je neit blindstaren op de mogelijke lage/hoge rente. Er zijn andere manieren om daarop in te spelen.

    Stel dat de rente zakt, zul je idd minder hypotheek betalen, maar je huis zal sneller in waarde stijgen. Stel dat de rente stijgt, zul je meer af betalen, maar ook meer spaarrente krijgen. Je dus blind staren op die beslissing in functie van je hypotheek afbetaling is te kortzichtig. Ik zou voor de zekerheid gaan en ervan genieten dat je je afbetaling over tijd minder en minder zult voelen (dankzij de inflatie en zo), wat wel handig is als je later kosten hebt met kids, verbouwingen, studerende kids etc.
    Last edited by cege; 24-01-2015 at 19:55.
    no votes  

  6. #6

    Registered
    03/12/08
    Location
    Herent
    Posts
    934
    iTrader
    21 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Ik vind dat voor beide iets te zeggen is. Ben enerzijds ben ik wel voorstander van vaste rentevoeten in dit klimaat, maar anderszijds: De variabele is jaartje minder en minder kosten omdat ge bij dezelfde bank blijft.
    Cege, ook in het geval van de variabele lening hebt ge het voordeel dat ge het over tijd minder zult voelen door inflatie he...
    no votes  

  7. #7
    Boobs R US's Avatar
    Registered
    12/12/12
    Location
    Leuven
    Posts
    102
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by kevinbog View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik vind dat voor beide iets te zeggen is. Ben enerzijds ben ik wel voorstander van vaste rentevoeten in dit klimaat, maar anderszijds: De variabele is jaartje minder en minder kosten omdat ge bij dezelfde bank blijft.
    Cege, ook in het geval van de variabele lening hebt ge het voordeel dat ge het over tijd minder zult voelen door inflatie he...
    Hmmm die analogie snap ik niet volledig. Een jaar minder af betalen, maar in totaliteit meer afbetalen, is dat dan niet nadeliger dan een jaar langer betalen, maar in totaliteit minder? Je hebt wel nog het voordeel van een jaar langer een belastingsaftrek te hebben zeker? En de kosten om te verhuizen naar de vaste zitten inbegrepen in het totaalpakket, dat lager uitvalt.

    Argumenten over de inflatie gaan mijn petje teboven, dus daar weet ik niet goed wat je ermee bedoelt. Als je tijd en zin hebt, mag je het altijd kort toelichten.

    Ik heb vandaag een nieuw voorstel van ING ontvangen, 2.5% op 25 jaar met dezelfde voorwaarden als Belfius.
    no votes  

  8. #8
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Er bestaat geen correct antwoord op dit vraagstuk. Het is een beetje zoals vragen: zou ik mijn geld op een spaarrekening zetten, of in een aandelenportefeuille steken? Het antwoord: you choose! Het hangt allemaal af van je risico-preferenties. Vast is duurder en biedt zekerheid. Variabel is onzeker, maar goedkoper. Doe waar je je goed bij voelt en zodra die handtekening er staat: never look back.

    Ooit een blogje over geschreven: https://kurtverstegen.wordpress.com/...f-vaste-rente/

    Wat je wel ALTIJD moet doen is shoppen voor de beste voorwaarden.
    no votes  

  9. #9
    Boobs R US's Avatar
    Registered
    12/12/12
    Location
    Leuven
    Posts
    102
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Er bestaat geen correct antwoord op dit vraagstuk. Het is een beetje zoals vragen: zou ik mijn geld op een spaarrekening zetten, of in een aandelenportefeuille steken? Het antwoord: you choose! Het hangt allemaal af van je risico-preferenties. Vast is duurder en biedt zekerheid. Variabel is onzeker, maar goedkoper. Doe waar je je goed bij voelt en zodra die handtekening er staat: never look back.

    Ooit een blogje over geschreven: https://kurtverstegen.wordpress.com/...f-vaste-rente/

    Wat je wel ALTIJD moet doen is shoppen voor de beste voorwaarden.
    Een zeer interessant artikel Riverdale. Ik denk dat we ons gewoon zullen laten leiden door het bod waar we het ons het best bij voelen.

    Nog een laatste vraag, denkt er iemand in alle eerlijkheid dat rentes nog harder kunnen dalen?
    no votes  

  10. #10
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by Boobs R US View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een zeer interessant artikel Riverdale. Ik denk dat we ons gewoon zullen laten leiden door het bod waar we het ons het best bij voelen.

    Nog een laatste vraag, denkt er iemand in alle eerlijkheid dat rentes nog harder kunnen dalen?
    Rentes kunnen altijd dalen net zoals ze ook altijd kunnen stijgen. Echter zal de rente nooit negatief worden doorgerekend. Voor mij persoonlijk zou ik naar een variabele overgaan wanneer het verschil tussen een vaste en een variabele het de moeite waard maakt.

    Voor een percentage van 0.1% verschil prefereer ik persoonlijk de dependabiliteit van een vaste rentevoet. Maar het is een persoonlijke voorkeur, en je moet zelf maar zien ofdat je het erg vindt dat binnen 7 jaar (in uw geval) de interest in worst case naar 4.8% gaat.
    no votes  

  11. #11
    Boobs R US's Avatar
    Registered
    12/12/12
    Location
    Leuven
    Posts
    102
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Renegadexxripxx View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Rentes kunnen altijd dalen net zoals ze ook altijd kunnen stijgen. Echter zal de rente nooit negatief worden doorgerekend. Voor mij persoonlijk zou ik naar een variabele overgaan wanneer het verschil tussen een vaste en een variabele het de moeite waard maakt.

    Voor een percentage van 0.1% verschil prefereer ik persoonlijk de dependabiliteit van een vaste rentevoet. Maar het is een persoonlijke voorkeur, en je moet zelf maar zien ofdat je het erg vindt dat binnen 7 jaar (in uw geval) de interest in worst case naar 4.8% gaat.
    We praten toch al snel over 150 EUR netto, dus dat is iets waar ik wel over pieker. Op 7 jaar tijd zal je inderdaad meer verdienen, maar ik schat dat dat er tegen dan ook nog 2 koters zullen rondlopen en dan is een plotse stijging van 150 EUR redelijk pijnlijk denk ik.
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in