Thread: Woonlening herzien
-
19-08-2014, 21:20 #1
Woonlening herzien
Hallo,
We zouden eventueel onze woonlening laten herzien, heb al een vrijblijvende afrekening ontvangen van onze bank. Hiermee op stap naar andere banken en eens zien wat het zou kunnen opleveren.
Gewoon nog een klein vraagje waar ik over twijfel. Moet ik me nu haasten omwille van de herziening van de woonbonus die zou veranderen of is dit vanaf 2016 dat dit in voege gaat.
Onze eigen bank vertelde me ook als ik andere banken heb gedaan dat ik eens mocht gaan horen bij hen en wat hun voorstel dan zou zijn.
Nu zit ik gewoon met de vraag: als het +- 100 € zou minderen per maand maar dat ik minder kan genieten van de woonbonus: is het dan nog waard.
Iemand die meer info heeft over hoe het nu juist in elkaar zit met de woonbonus?
Onze huidige lening loopt sinds 2007.
Alvast bedankt voor de respons.no votes
-
-
19-08-2014, 21:44 #2Banned
- Registered
- 22/03/14
- Location
- Bommerskonten
- Posts
- 4,519
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
'haasten'..
ik ben nu ook bezig met een bankenronde. tijd zat om voor einde vh jaar uw lening te herzien
zeker wanneer je bij je eigen bank blijft: geen notaris aan te pas etcno votes
-
19-08-2014, 22:02 #3
Ik heb nog een lening openstaan van ik denk ongeveer 175.000 euro. Nog iets minder dan 17 jaar te gaan. Staat nu aan 3.66 vast.
Ik zou ook een bankenronde willen doen met als uiteindelijk doel gewoon bij dezelfde bank te blijven met een verbeterde rente of verkorte periode.
Kun je dat zo vrijblijvend gaan vragen bij andere banken of moet je alvorens je iets op papier krijgt echt alle documenten meenemen. Welke dan precies?
Als je gewoon bij je eigen bank blijft komt er toch helemaal niks anders bij kijken he? Geen notaris, geen hypotheeklichting,...?no votes
-
19-08-2014, 22:06 #4Banned
- Registered
- 22/03/14
- Location
- Bommerskonten
- Posts
- 4,519
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
wel dossierskosten Pieter (2k+-)
no votes
-
19-08-2014, 22:25 #5Member
- Registered
- 08/04/09
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 2,245
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 3 Post(s)
- Reputation
- 6/138
Weet wel dat je niet het markttarief zult krijgen omdat je al bij hen zit. De kans zit er dik in dat je een herzieningstarief krijgt van 3,30% terwijl de marktrente op 2,60% zit. Het is natuurlijk je eigen keuze, er zijn talloze redenen om bij de eigen bank te zitten maar met een verschil van 1% is het meestal interessanter om over te stappen incl kosten. En vragen staat vrij, filialen doen soms wel nog moeite om een klant te houden, vooral als ze massaal afhaken ipv een enkeling.
Neem je loonbrief mee, je openstaand saldo en een document waar de waarde van je woning op staat voor de quotiteit. Nadat je de voorstellen hebt kan je bij elke volgende bank het laagste voorstel tonen om zo de tarieven naar beneden te drijven.Kun je dat zo vrijblijvend gaan vragen bij andere banken of moet je alvorens je iets op papier krijgt echt alle documenten meenemen. Welke dan precies?
Je moet een wederbeleggingsvergoeding betalen (3x de maandrente) en meestal nog €250-300 dossierkosten.Als je gewoon bij je eigen bank blijft komt er toch helemaal niks anders bij kijken he? Geen notaris, geen hypotheeklichting,...?
Je kan een handige tool gebruiken die herziening bij eigen bank en bij een nieuwe bank mee in rekening brengt:
Herziening hypothecaire lening (simulator) - Spaargids.beno votes
-
19-08-2014, 22:31 #6
Thanks.
Ik weet dat overstappen beter zou uitkomen, maar ik zit met 't probleem dat mijn dossier waarschijnlijk niet aanvaard gaat worden bij de andere banken wanneer 't erop aankomt om het daadwerkelijk over te nemen.
Daarom dat een beetje bluf bij de huidige bank me de enige mogelijkheid lijkt. Maar ik zal toch met iets concreet van andere banken over de brug moeten komen.
Ik ga denk ik gewoon eens polsen met als info het openstaand bedrag, de huidige rente, de resterende jaren en mijn loon.
Zwijgen over dat het over een pand gaat dat ik verhuur en dat ik nog een 2de heb. Hopelijk krijg ik dan toch al ergens een papier met aflossingstabel ofzo vast waarmee ik dan bij mijn huidige bank kan gaan.
1% is zo wat het verschil dat ze zeggen dat je moet halen om naar een andere bank over te gaan. Wat is dit om bij je eigen bank te blijven? Minimum 0,5% minder?no votes
-
19-08-2014, 22:32 #7Banned
- Registered
- 22/03/14
- Location
- Bommerskonten
- Posts
- 4,519
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
no votes
-
19-08-2014, 22:35 #8Approved 9liver
- Registered
- 18/01/04
- Location
- Melle
- Posts
- 10,535
- iTrader
- 56 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/102
“In terms of how we evaluate schooling, everything is about working by yourself. If you work with someone else, it’s called cheating. Once you get out in the real world, everything you do involves working with other people.”
PSN: Cycloon - Final Fantasy XIV: A realm reborn characterno votes
-
19-08-2014, 22:38 #9
De wederbeleggingskost + dossierkost wanneer je bij je huidige bank blijft kunnen toch nooit zo veel zijn als de wederbeleggingskost + dossierkosten + notariskosten +... die je hebt bij een overstap?
Dan lijkt me toch dat je om bij je huidige bank te blijven met minder dan 1% al een goede zaak doet.
Of sla ik de bal nu helemaal mis?no votes
-
19-08-2014, 22:42 #10Approved 9liver
- Registered
- 18/01/04
- Location
- Melle
- Posts
- 10,535
- iTrader
- 56 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/102
Bij je huidige bank ga je nooit dezelfde rentevoet krijgen als bij een andere. Stel dat een nieuwe klant momenteel 2% krijgt bij jouw bank, dan zal je hoogstens 2.7% krijgen bijvoorbeeld. Met veel moeite zullen ze daar mss nog een kleinigheid vanaf doen, maar daar stopt het. Bij een andere bank zal jij die 2% wel krijgen, maar betaal je dus kosten voor een nieuwe lening. Die 1% is dus tenopzichte van de marktprijs, maar die ga je nooit meer krijgen in je huidige bank.
“In terms of how we evaluate schooling, everything is about working by yourself. If you work with someone else, it’s called cheating. Once you get out in the real world, everything you do involves working with other people.”
PSN: Cycloon - Final Fantasy XIV: A realm reborn characterno votes
-
19-08-2014, 22:46 #11
Dat begrijp ik. Ik ben er me van bewust dat ik bij de huidige bank een slechter voorstel zal krijgen dan de voorstellen die nieuwe klanten daar krijgen en dan de voorstellen die ik zelf bij andere banken zal krijgen.
Maar mijn vraag is, vanaf hoeveel lager dan wat ik nu heb loont t toch de moeite daarop in te gaan bij mijn huidige bank?no votes
-
19-08-2014, 22:49 #12Approved 9liver
- Registered
- 18/01/04
- Location
- Melle
- Posts
- 10,535
- iTrader
- 56 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/102
Vraag gewoon bij elke bank wat ze geven en als je onder gelijke voorwaarden (looptijd, vast/variabel) en inclusief de extra kosten minder afbetaald dan heb je gewonnen. Er is geen exact % te zeggen. Die 1% is gewoon een richting om te weten of het überhaupt de moeite is om langs de bank te passeren.
“In terms of how we evaluate schooling, everything is about working by yourself. If you work with someone else, it’s called cheating. Once you get out in the real world, everything you do involves working with other people.”
PSN: Cycloon - Final Fantasy XIV: A realm reborn characterno votes
-
19-08-2014, 23:10 #13Member
- Registered
- 08/04/09
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 2,245
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 3 Post(s)
- Reputation
- 6/138
Ze gaan niet zover doorvragen, de meeste banken zullen veronderstellen dat je daarin gaat leven. Ze willen wel weten of je nog andere kredieten lopen hebt en dat zal invloed hebben op je tarief, maar je kan zeggen van niet als je er toch vanuit gaat dat je niet terugkomt.
Ik zou die calculator die ik eerder postte gebruiken eens je weet wat het resterende saldo is. Het zal om en bij de 0,5% bedragen voor je het idd eruit krijgt na de wederbeleggingsvergoeding. Die som van ongeveer €1500 moet je zelf ophoesten of weer bijlenen, moet je ook weer rekening mee houden. Maar de winst zal dan wel klein zijn in zulke gevallen.1% is zo wat het verschil dat ze zeggen dat je moet halen om naar een andere bank over te gaan. Wat is dit om bij je eigen bank te blijven? Minimum 0,5% minder?
Normaal gaan ze er pas concreet naar vragen als je verder gaat met de bank, maar je kan het volgende gebruiken:
- rapport van de schatter
- notariële akte
- compromisakte
Daarop staat normaal het bedrag dat je betaald hebt, het is maar om de quotiteit te bepalen. Een complete plaatsbeschrijving gaan ze nu ook niet eisen.no votes
-
19-08-2014, 23:55 #14Banned
- Registered
- 22/03/14
- Location
- Bommerskonten
- Posts
- 4,519
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
Mijn woning is intussen wel wat verbouwd dus meer waard als bij de aankoop..
Verzonden vanaf mijn iPhone met behulp van Tapatalkno votes
-
20-08-2014, 00:06 #15Member
- Registered
- 08/04/09
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 2,245
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 3 Post(s)
- Reputation
- 6/138
Je kan wat facturen meenemen met de waarde van je verbouwing. Maar als je quotiteit al <80% zit dan maakt het weinig uit. Axa heeft zo'n tabel met een quotiteit <25% maar daar kom je mss niet aan (nuja, een officieel tarievenblad wordt toch nooit gebruikt, dus of het echt in rekening wordt gebracht weet ik niet). Dus het zal al significant kleiner moeten zijn. Als je oorspronkelijk 90% of meer leende is het natuurlijk interessant om je meerwaarde te staven.
Je kan altijd een simulatie aanvragen voor lagere quotiteit waar ze zelf zetten dat die pas geldt na een officiële schatting, dat kan al geen kwaad.no votes

