Page 3 of 33 First 123456713 ... Last
  1. #31
    [deleted]
    Guest

    [deleted]

    [deleted]
    no votes  

  2. #32
    Nesjamag's Avatar
    Registered
    11/08/02
    Location
    Gent
    Posts
    5,484
    iTrader
    0
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    18/188
    Quote Originally Posted by kinxton View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoe kom je aan 1050/maand en €135 overschot?
    En sowieso, als je koopt, dan heb je EN de huur die je zogezegd zou kunnen gebruiken gezien je dan niet meer huurt EN het overschot. In m'n voorbeeld zou je dus 1185 EUR / maand kunnen afbetalen voor een huis zonder wat reserve in acht te nemen...
    En je moet ook de fiscale aftrek niet vergeten! Wat je helemaal niet hebt als huurder.

    50k+ aan interesten... Ik denk het niet... Dan moet je al beginnen beleggen in bepaalde producten...
    Hoe kom je daarop? :O

    En ja, voor renovaties... Ik woon nu in een huis onderverdeeld in 3 appartementen, en we moeten binnenkort het dak deels, en de schoorstenen renoveren of laten verwijderen... Die kost zal ik ook mogen dragen volgens m'n 'aandelen' in de akte...
    Maar sowieso ben je beter af van te kopen, als je u wilt settelen natuurlijk.
    1050 lening (228.600€ op 30 jaar)
    50 electriciteit
    50 gas
    150 voedsel
    150 water
    65 internet+gsm+tv
    350 afbetaling modale wagen

    135€ over.
    Verzekeringen + k.i. belasting?

    Als je maandelijks 650€ spaart voor 30j lang dan heb je bij 1.5% interest zo een 60k aan interesten bijeen geraapt.
    Fiscaal voordeel bestaat voor huurders in de vorm van langetermijnsparen (cumulatief met pensioensparen). Gaat tot hetzelfde bedrag als hypotheekaftrek.
    Unlimited Potential!
    no votes  

  3. #33
    Ohm's Avatar
    Registered
    09/09/11
    Location
    Walhalla
    Posts
    3,594
    iTrader
    0
    Mentioned
    1 Post(s)
    En hoeveel meer is je huis waard na die 30 jaar??
    Dat zal wel wat meer zijn dan die €60.000 euro interest (minder als de overheid beslist om aan aan de spaargelden te zitten).
    ALS de bevolkingstoename in al die jaren stijgt, dan kun je met gemak je huis verkopen met een winst van 6 getalletjes en huur of koop je een goedkoop appartement en leef je uw laatste jaren als een god in frankrijk.

    En indien je beslist om kinderen te maken dan kun je hun een mooie cadeau geven als je sterft.
    Zij krijgen dan het huis, betalen alleen nog belastingen en verzekeringen, en u kinderen zitten financieel goed. Met dat geld dan ze dan uitsparen kopen ze een huisje, verhuren het en zetten dat geld dan op zij voor hun kinderen. Eenmaal zij dan sterven krijgen hun kinderen dan 2 eigendommen en zo gaat het verder...zo zorg je, door 30 jaar hard te werken en braafjes u lening af te betalen, dat de volgende familiale generatie het financieel goed doet. Lange termijn denken is hier ook wel nodig, in plaats van te denken op 30 jaar...
    ...Ω...
    no votes  

  4. #34
    Nesjamag's Avatar
    Registered
    11/08/02
    Location
    Gent
    Posts
    5,484
    iTrader
    0
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    18/188
    Tegen dan worden huizen ge-3dprint voor veel lagere kosten, is de helft van België werkloos en zijn de baby-boomers dood.

    Maar speculeren op wat mogelijk kan gebeuren zou ik niet doen met zo grote stukken van iemands kapitaal.
    Unlimited Potential!
    no votes  

  5. #35
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by kinxton View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    50k+ aan interesten... Ik denk het niet... Dan moet je al beginnen beleggen in bepaalde producten...
    Hoe kom je daarop? :O
    635 maandelijks sparen op 30 jaar a 1.2% = bijna 50 k intrest.

    Quote Originally Posted by Nesjamag View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ok, maar een huis van 228.600 over 30 jaar zal zo een 1050/maand kosten.
    een huis van 228k huur je niet aan 550 euro/maand.
    Quote Originally Posted by Nesjamag
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dan hou je 135€ over en moet je nog verzekeringen betalen, k.i. en in 30j tijd ga je kosten hebben aan het huis voor ik weet niet welk bedrag dat zou kunnen zijn.
    Als je dan tegenslagen hebt als ziekte, job kwijt, of dergelijke, wat dan?
    www.verzekeringgewaarborgdwonen.be
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  6. #36
    straight-6's Avatar
    Registered
    15/06/13
    Location
    Ieper
    Posts
    674
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Ohm View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    En hoeveel meer is je huis waard na die 30 jaar??
    Dat zal wel wat meer zijn dan die €60.000 euro interest (minder als de overheid beslist om aan aan de spaargelden te zitten).
    ALS de bevolkingstoename in al die jaren stijgt, dan kun je met gemak je huis verkopen met een winst van 6 getalletjes en huur of koop je een goedkoop appartement en leef je uw laatste jaren als een god in frankrijk.

    En indien je beslist om kinderen te maken dan kun je hun een mooie cadeau geven als je sterft.
    Zij krijgen dan het huis, betalen alleen nog belastingen en verzekeringen, en u kinderen zitten financieel goed. Met dat geld dan ze dan uitsparen kopen ze een huisje, verhuren het en zetten dat geld dan op zij voor hun kinderen. Eenmaal zij dan sterven krijgen hun kinderen dan 2 eigendommen en zo gaat het verder...zo zorg je, door 30 jaar hard te werken en braafjes u lening af te betalen, dat de volgende familiale generatie het financieel goed doet. Lange termijn denken is hier ook wel nodig, in plaats van te denken op 30 jaar...
    Het onze is in 5 jaar tijd al met 50k gestegen.

    Ik weet niet of ze het waard zijn maar recht over ons huis zetten ze dezelfde met minder grote tuin en ze vragen er 50k meer voor en ze zijn allemaal verkocht in een half jaar tijd.

    Doe dat maar eens met je intrest.
    no votes  

  7. #37
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    op lange termijn mag je wel niet van zo'n extreme waardestijgingen uitgaan als de laatste 15 jaar. Maar gezien de huidige intrest niet echt boven de inflatie uitkomt, is voorzichtig beleggen niet echt een interessante optie op lange termijn. Momenteel geef je je geld beter uit aan goederen die relatitef waardevast zijn, indien mogelijk.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  8. #38
    Tyfius's Avatar
    Registered
    01/09/02
    Location
    Peutie
    Posts
    7,664
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/105
    Quote Originally Posted by kinxton View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik snap het niet dat je dat denkt Nesjamag, hetgeen je betaald aan huur is gewoon weg en weegt helemaal niet op, en zie je nooit meer terug. Met een lening is dat geld niet weg, maar investeer je het in iets nuttigs dan wanneer je het effectief weggeeft aan huur.
    Ik snap je punt volledig. Ik zou graag ook kopen. Maar ik ben alleen en heb geen riante som spaargeld staan. Dat wil zeggen dat ik waarschijnlijk met een lening niet boven de 125.000 tot 150.000 euro ga komen. En dat is dan nog hoopvol geschat en houdt geen rekening met registratiekosten, notaris, meubels, ... Als ik ga kopen heb ik 2 opties:

    • Ik koop een studio. Maar dat biedt weinig luxe en plaats.
    • Ik verhuis naar ergens tussen de 15 en 20 kilometer van het ouderlijke huis, vrienden, familie, sociaal leven, ...


    Het ander alternatief is huren. Vor het bedrag dat ik zou spenderen aan een lening kan ik wel een appartement huren, relatief kortbij, met 2 kamers en als ik chance heb een garage.

    Jammer genoeg is het dus niet altijd zo rooskleurig dat iedereen in staat is om iets te kopen. Dat ben ik in dit topic precies nog niet veel tegen gekomen.
    Vanaf nu gaan we verder op BeyondGaming!
    In deze thread wordt uitgelegd hoe je jouw account kan migreren.
    no votes  

  9. #39
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    een huis van 228k huur je niet aan 550 euro/maand.
    Dat hangt toch af van de locatie waar je zit... in brussel is dat een krot en huur je dat gerust voor 550€ per maand... Hiernaast moet huis ook geïnterpreteerd worden als appartement... En houd ik volledig buiten beschouwing het principe van de sociale huisvesting... of van de huursubsidie waar een maandelijkse subsidie van 130€ ervoor zorgt dat mensen bij ons huren aan 300€ per maand...

    In ieder geval de huizen waar ik mijn eigen inbreng niet voor in rekening zou mogen brengen om mijn afbetalingsbedrag te mogen bepalen en dat te equivaleren met de huurprijs... ik denk dat ik ze op 1 hand zou kunnen tellen waar ik break - even zou draaien... of waar eigenaar zijn voordeliger zou zijn dan huurder te zijn vanuit een puur equivalerend waardeoogpunt. (niet van een totaal vermogenspunt) Hiernaast kun je net zoals ik hoger al heb vermeld de discussie aangaan of dat het überhaupt nuttig is om dat vergelijk te maken.

    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Allez hup, iedereen mag weer opdraaien voor het risico nemen van mensen die zich iets niet kunnen permitteren.
    no votes  

  10. #40
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    op lange termijn mag je wel niet van zo'n extreme waardestijgingen uitgaan als de laatste 15 jaar. Maar gezien de huidige intrest niet echt boven de inflatie uitkomt, is voorzichtig beleggen niet echt een interessante optie op lange termijn. Momenteel geef je je geld beter uit aan goederen die relatitef waardevast zijn, indien mogelijk.
    Nog beter: steek je geld in activa die momenteel ondergewaardeerd zijn
    no votes  

  11. #41
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Renegadexxripxx View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat hangt toch af van de locatie waar je zit... in brussel is dat een krot en huur je dat gerust voor 550€ per maand... Hiernaast moet huis ook geïnterpreteerd worden als appartement... En houd ik volledig buiten beschouwing het principe van de sociale huisvesting... of van de huursubsidie waar een maandelijkse subsidie van 130€ ervoor zorgt dat mensen bij ons huren aan 300€ per maand...
    in Brussel een huis voor 550 euro huren? droom verder . de vergelijking 550/228k zit volledig scheef, ook in Brussel.
    Quote Originally Posted by renegadexxripxx
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Allez hup, iedereen mag weer opdraaien voor het risico nemen van mensen die zich iets niet kunnen permitteren.
    denk dat je niet goed gelezen hebt waarover het gaat. Het gaat over mensen die vast werk hebben (>1 jaar in dienst) en die onvrijwillig werkloos of ziek wordt. Geen mensen die zich iets niet kunnen permitteren, het gaat er net over om het verzekeren van mensen die normaal gezien zoiets perfect aankunnen, maar iedereen kan ziek/werkloos worden.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  12. #42
    Nesjamag's Avatar
    Registered
    11/08/02
    Location
    Gent
    Posts
    5,484
    iTrader
    0
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    18/188
    Mensen zouden daar toch rekening mee moeten houden dat ze ziek of werkloos kunnen worden.
    Ik vind het een beetje een rare redenering dat iemand iets kopen dat ze niet meer zouden kunnen betalen moesten ze ziek of werkloos worden. Dat is toch onverantwoord risico?
    Unlimited Potential!
    no votes  

  13. #43
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Nesjamag View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Mensen zouden daar toch rekening mee moeten houden dat ze ziek of werkloos kunnen worden.
    Ik vind het een beetje een rare redenering dat iemand iets kopen dat ze niet meer zouden kunnen betalen moesten ze ziek of werkloos worden. Dat is toch onverantwoord risico?
    je moet eens rekenen hoe weinig mensen iets kunnen blijven afbetalen indien er ziekte in het spel is. Ik heb een mooi inkomen (ongeveer 1700 net), maar na 1 jaar werkloosheid wordt dit 859,30 euro. En da's niet alles, want ik ben na dat jaar ook (in theorie) m'n vakantiegeld, eindejaarspremie, maaltijdcheques, ... kwijt. Voor ons zou dat nog doenbaar zijn (lage aflossing), maar als je een normale aflossing hebt en je valt ziek/wordt werkloos, dan is het niet voor iedereen zomaar haalbaar om terug een inkomen te hebben, zeker als je ondertussen hogere kosten hebt (bvb bij een zware ziekte).

    Je moet zeker een bepaalde marge hebben, maar ik vind het niet abnormaal dat je geen vele tienduizenden euro's spaargeld langs de kant staan hebt.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  14. #44
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    in Brussel een huis voor 550 euro huren? droom verder .
    heb een reden gegeven waarom ik huis / appartement melde. En ik las nesjamags opinie eerder als woongelegenheid. Dat het moeilijk zal zijn om iets aan die prijs te vinden. Akkoord, maar dat was ook niet de achterliggende gedachte van nesjamags post. Het zal nooit exact hetzelfde zijn tussen iets dat je koopt en iets dat je huurt. Het is namelijk niet van U en dus ook niet 100% volgens uw zin ingericht. Maar uiteindelijk... voor 550€ per maand koop je in brussel ook maar een appartement... waar je tijdens de loop van die 30 jaar renovaties en verbeteringen moet aan doorvoeren... want nieuwbouw mag je dan toch wel op uwe buik schrijven.

    Allez zo had ik het toch verstaan.

    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    de vergelijking 550/228k zit volledig scheef, ook in Brussel.denk dat je niet goed gelezen hebt waarover het gaat. Het gaat over mensen die vast werk hebben (>1 jaar in dienst) en die onvrijwillig werkloos of ziek wordt. Geen mensen die zich iets niet kunnen permitteren, het gaat er net over om het verzekeren van mensen die normaal gezien zoiets perfect aankunnen, maar iedereen kan ziek/werkloos worden.
    Ik heb goed gelezen. Vroeger leende men niet zo hoog, en zelfs als er 1 tegenslag was geraakte men er toch nog door. Door echter de prijzenboom... die er gekomen is doordat men geen rekening meer diende te houden met die risico's omdat de maatschappij dan wel zal tussenkomen... heeft men die luxe niet meer.

    Heck toen ik de bank binnenstapte en vroeg hoeveel ik persoonlijk kon lenen op 30 jaar stelde die mij een totaalbedrag van 240k voor als alleenstaande (!= totale terugbetalingsbedrag)... ik viel van mijn stoel... maar de voorzichtige persoon in mij ziet zoiets niet zitten... maar als ik in principe geen rekening dien te houden met het principe van werkloos te vallen... dan is het toch niet raar dat er mensen zijn die het risico nemen en achteraf in de problemen geraken omdat ze een onverwachte tegenslag hebben gehad omdat ze toch maar die woning x of y willen kopen?

    En voor de economische crisis geloofde iedereen toch nog in het sprookje dat de sky the limit was en dat de vastgoedprijzen toch maar zullen blijven stijgen.
    no votes  

  15. #45
    Hiapoe's Avatar
    Registered
    21/01/04
    Location
    Vichte
    Posts
    9,698
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/96
    Moest iedereen wat minder gewoon aan geld denken en gewoon aan gelukkig zijn (en dit niet relateren aan geld geld geld), dan zouden we deze discussie niet aan het hebben zijn...

    Mij kan het geen reet schelen hoeveel mijn huis waard is... ik ga er toch blijven wonen gans mijn leven.
    "At every crossroads on the path that leads to the future, tradition has placed 10,000 men to guard the past.”
    “That which can be asserted without evidence, can be dismissed without evidence.”

    “The governor of Texas, who, when asked if the Bible should also be taught in Spanish, replied that 'if English was good enough for Jesus, then it's good enough for me.”
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in