Page 2 of 33 First 12345612 ... Last
  1. #16
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Straddle View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Zelfde opmerking als hierboven, in je tab "niet kopen, wel huren" reken je een interest van 0% door op het geld dat mensen die huren aan de kant zetten. Ik weet dat de rente laag staat, maar zo verschrikkelijk is het nu ook nog niet
    ik reken dat wel mee, alleen niet het jaar zelf (omdat ik ervanuit ga dat mensen alles maar op het einde van het jaar "verdienen"). Zie bvb cel M3, die niet de som is van L1 en L2. (ik reken dus nu 4% voordeel aan)
    Quote Originally Posted by Straddle
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    En qua fiscaliteit verschilt het toch ook bij mij van jouw spreadsheet. Ik bracht twee jaar geleden mijn huur nog in als beroepskost wat me toch een mooi belastingsvoordeel jaarlijks bezorgde. Nu krijg ik een woonbonus, maar ik betaal ongeveer 950 eur jaarlijks onroerend VHF. Ik weet niet van buiten of ik er fiscaal nu beter van af ben.
    het aantal huurcontracten waar je huur als beroepskost mag inrekenen, lijkt me toch héél beperkt. Kan zijn dat ik hierbij mis ben , maar dat is de reden waarom ik het niet meereken.

    En om 950 euro onroerende voorheffing te hebben, moet je in Leuven een (niet-geindexeerd) kadastraal inkomen hebben van 1250 euro, ook geen standaardsituatie voor een keuze huren/kopen, hé.

    Belastingsvoordeel door te huren is moeilijk in te rekenen, afhankelijk van je andere kosten. Meeste mensen kunnen te weinig beroepskosten ingeven om voordeel te doen met het systeem werkelijke kosten, nog een reden waarom ik zoiets niet meereken.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  2. #17

    Registered
    06/01/13
    Location
    Frankfurt
    Posts
    556
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/27
    Quote Originally Posted by ilgonwe View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    . Het is zeer moeilijk om een kapitaal van €100.000-200.000 niet te willen aanspreken dat er al praktisch 15-20 jaar ligt te slapen.
    1. Van alle problemen en moeilijkheden die ik zo tegenkom, lijkt me dat alvast de minste zorg.
    2. Dat kapitaal slaapt nooit en is altijd hard aan het werk.
    no votes  

  3. #18
    Hiapoe's Avatar
    Registered
    21/01/04
    Location
    Vichte
    Posts
    9,698
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/96
    Er is meer dan enkel hoeveel iets kost in het leven...
    Iets bouwen of kopen heeft ook psychologische voordelen: je loopt geen risico dat je eruit 'gesmeten' wordt bijvoorbeeld om maar één iets te noemen.
    "At every crossroads on the path that leads to the future, tradition has placed 10,000 men to guard the past.”
    “That which can be asserted without evidence, can be dismissed without evidence.”

    “The governor of Texas, who, when asked if the Bible should also be taught in Spanish, replied that 'if English was good enough for Jesus, then it's good enough for me.”
    no votes  

  4. #19
    C_X's Avatar
    Registered
    12/02/12
    Location
    Vlaanderen
    Posts
    2,665
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by n9ne View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Immoweb : Moet je een woning huren ? of eerder kopen?

    Je kan niet veralgemenen. Ik betaal liever af om binnen x-aantal jaren mijn huis te hebben dan wat extra spaargeld.
    Idem. En dan op mijn pensioen mijn huis verkopen en met die spaarpot, die vele malen groter zal zijn dan wat je spaart als huurder, iets klein huren of kopen en hele dagen doen wat ik wil.
    Ik betaal nu op 25 jr iets van een 470 euro af voor een heel ruime woning. De eerste die iets vindt dat goedkoper te huren valt in dezelfde categorie moet ik nog tegenkomen.
    no votes  

  5. #20
    maxdevis's Avatar
    Registered
    25/08/03
    Location
    Herent
    Posts
    4,359
    iTrader
    8 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/20
    Quote Originally Posted by kocabar View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Stel dat de werkelijke inflatie over de komende 20 jaar 5% per jaar blijft en spaargeld geinvesteerd in een permanente portfolio 6% blijft opbrengen.Wat zijn de resultaten bij kopen versus huren? Hoeveel bespaar je of betaal je meer vanaf de 1e maand? Hoeveel is dit na 10 jaar? En wat na 20 jaar wanneer alles is afbetaald?

    Wel vanaf de eerste maand betaal je ongeveer 500 euro meer per maand indien je koopt in plaats van huurt. Maar je betaalt natuurlijk wel kapitaal af bij kopen. Toch is je verlies per maand ongeveer €220 bij kopen, en heb je na 10 jaar ongeveer €40.000 minder kapitaal, en na 20 jaar €120.000 minder kapitaal. Echter door die inflatie van 5% is na 10 jaar €40.000 slechts €20.000 in werkelijkheid, en na 20 jaar is €120.000 meer slechts €50.000 waard. Dus door te huren bespaar je in dergelijk scenario €20.000 op 10 jaar en €50.000 op 20 jaar. Een betere deal dus.

    Renting vs. Buying a home - YouTube

    Renting vs. buying a home (part 2) - YouTube


    ja ik huur. betaal maar 540 we zijn met 2 zijn er kostten is het voor de huisbaas ... reken maar es de kostten aan een huis die je koopt want velen vergeten dit ... nu ik wil er maar op wijzen dat dat kopen van huizen niet altijd zoo voordelig is als er velen willen laten blijken .... ons huurhuis is groot heeft 4 kamers tuin garage alles vernieuwd tot en met de vloer keuken muren kortweg alles ...
    waar zit de indexatie van je huur?
    .
    no votes  

  6. #21
    [deleted]
    Guest

    [deleted]

    [deleted]
    no votes  

  7. #22
    Nesjamag's Avatar
    Registered
    11/08/02
    Location
    Gent
    Posts
    5,484
    iTrader
    0
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    18/188
    Als je effectief een budget kan houden dan zal huren mogelijk iets voordeliger zijn. Als je in staat bent om zeer bescheiden te huren dan zal je er zelfs ene pak meer aan overhouden.
    Je zal ook meer liquide zijn met een pak geld op termijn dan met een huis. Dat lijkt misschien triviaal, maar hogere liquiditeit biedt ook opportuniteit.
    In plaats van lening te moeten betaald hebben zal je ook rente ontvangen. Je kapitaal brengt dus op zich op in plaats van dat het kost (een huis is een blijvende kost).

    Maar dat alles gaat enkel op als je effectief in staat bent je aan een budget te houden. Meeste mensen gaan het extra dat ze beschikbaar hebben van huren gewoon verkwisten.
    Unlimited Potential!
    no votes  

  8. #23
    [deleted]
    Guest

    [deleted]

    [deleted]
    no votes  

  9. #24
    ilgonwe's Avatar
    Registered
    08/04/09
    Location
    Antwerpen
    Posts
    2,245
    iTrader
    0
    Mentioned
    3 Post(s)
    Reputation
    6/138
    Er zijn een paar tools die een indicatie kunnen geven van huren vs kopen:

    Kopen of huren? Bereken het zelf!: De Tijd
    http://michaelbluejay.com/house/rentvsbuy.html (wel Amerikaans dus iets moeilijker om exact te simuleren)

    Maar zoals ik (en ook Nesjamag) zei is begrotingsdiscipline het moeilijkste dat er is. Panly is dan mss een uitzondering maar de meesten zullen uiteindelijk toch hun kapitaal oppeuzelen. Uiteindelijk is het in België nog altijd zo dat mensen die huren in de meeste gevallen niet konden kopen en er dus sowieso weinig kapitaal opgebouwd wordt. Het is niet omdat ze goedkoper uit zijn dat ze dan ook in absolute zin rijk worden...
    no votes  

  10. #25
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Nesjamag View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In plaats van lening te moeten betaald hebben zal je ook rente ontvangen. Je kapitaal brengt dus op zich op in plaats van dat het kost (een huis is een blijvende kost).
    dan ga je uit van het feit dat huren sowieso goedkoper is dan lenen voor een huis. Klopt zeker de eerste jaren, maar daarna?

    Wij hebben een huis gekocht a 245k met geschatte huurwaarde 800 euro. Betekent dat we nu 1211 euro zouden moeten lenen (mochte we alles geleend hebben), en 800 euro huur betalen. Binnen 17 jaar betalen we geen lening meer, maar (a 2% inflatie) betaalt de huurder nog altijd 1188,76 euro huur... Nu, zie de berekening, er zijn, PUUR financieel gezien, weinig voordelen aan huren in de meest realistische scenario's.

    En bij de niet-financiële voordelen/nadelen is het voor mensen met kinderwensen vaak voordeliger om te kopen, enkel bij alleenstaanden lijkt het me een puur emotionele afweging die in beide kanten financieel beter kan uitdraaien.

    Waar pro-huurders vooral een verkeerde redenering maken is de kosten van een eigendom. Men kijkt zo vaak naar alle investeringen die een eigenaar doet in z'n huis. Ja, dat kost (gigantisch) veel geld, maar die investeringen die gebeuren zijn géén verplichte investeringen, maar comfortinvesteringen, om het huis volledig naar je eigen wensen aan te passen, iets wat bij huren moeilijker is. Heb
    Quote Originally Posted by Nesjamag
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Maar dat alles gaat enkel op als je effectief in staat bent je aan een budget te houden. Meeste mensen gaan het extra dat ze beschikbaar hebben van huren gewoon verkwisten.
    zelfs als je je budget NIET opdoet, is kopen vaak beter dan huren.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  11. #26
    the_fox's Avatar
    Registered
    06/08/03
    Posts
    5,719
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Ik vind het vooral grappig dat bij zo'n topics de TS bijna nooit terug komt... Dit lijkt mij eerder stoefen met de lage huurprijs dat de TS heeft, maar we weten dan natuurlijk ook niet hoe het huurhuis eruit ziet, wat de voorwaarden zijn, welke regio,...

    Uiteindelijk is deze discussie al talloze keren gevoerd, en er is al een vrij grote topic over hier!
    no votes  

  12. #27
    Nesjamag's Avatar
    Registered
    11/08/02
    Location
    Gent
    Posts
    5,484
    iTrader
    0
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    18/188
    Ik denk dat voor iemand die echt zichzelf kan beheersen beide alternatieven hetzelfde zullen zijn financieel. Behalve dat de huurder met cash zal zitten en dus opportuniteit voor zich zal hebben.
    De koper van een huis is minder liquide en heeft wat minder vrijheid.

    Maar het komt er vooral op neer dat iemand zich dan echt aan een budget kan houden.
    Wie 600/maand kan sparen voor 30j lang zal vrijwel een huis zonder lening kunnen kopen.

    Hou er ook rekening mee dat een huis andere vaste kosten met zich meebrengt naast lening en dat er om de zoveel tijd renovatie/onderhoud aan nodig is. Een huurder heeft daar geen last van.

    Alles in rekening gebracht zouden de beiden zowat hetzelfde moeten kosten. De huurder kan natuurlijk extra goedkoop huren om nog meer te kunnen sparen, terwijl extra goedkoop kopen een pak minder aantrekkelijk is.
    Unlimited Potential!
    no votes  

  13. #28
    [deleted]
    Guest

    [deleted]

    [deleted]
    no votes  

  14. #29
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Alles kan bewezen worden afhankelijk van van welke cijfers men uitgaat en welke omstandigheden.

    Het is onmogelijk om de toekomst te voorspellen. Voor hetzelfde geldt dat het logisch is dat een eigen woonst de optimale investering is, kan binnen 15 jaar tengevolge van een burgeroorlog uw eigendom platgebombardeerd zijn waardoor de waarde van uw woning eigenlijk nihil is. Terwijl het geld dat je hebt, tengevolge van het liquide karakter veel meer waard is dan die woning die je zelfs aan de straatstenen niet kwijt geraakt. Echter kan het evengoed dat binnen 3 jaar de euro wordt afgeschaft en alle spaargelden als onbestaande verklaard worden (of waar een kleiner bedrag in de nieuwe munt wordt voor in ruil gegeven). (en diegene die durft te stellen dat zoiets nooit kan gebeuren, vraag het maar aan de historicus Bart de Wever, die zal met naam en toenaam wel zeggen hoe, waar en wanneer dit is gebeurd).

    Persoonlijk dien je beide niet op de algemene waarde te vergelijken maar dien je het te vergelijken met het principe waarbij je uzelf het beste voelt. Ik kan op mijn gemak iets huren voor 200€ terwijl als ik iets zou kopen ik minstens 800€ per maand zou moeten dokken. Natuurlijk gaat dit dan niet dezelfde kwaliteit zijn... of deel je het met vrienden of... enige andere manier om dit te bereiken maar het is onmogelijk om nu of voor de toekomst te stellen dat huren beter is dan kopen of vice versa.

    Het hangt allemaal af van uw eigen prioriteiten, wensen en omstandigheden.
    no votes  

  15. #30
    Nesjamag's Avatar
    Registered
    11/08/02
    Location
    Gent
    Posts
    5,484
    iTrader
    0
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    18/188
    Quote Originally Posted by kinxton View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Nesjamag, stel nu je verdiend 2000 netto, je bent alleenstaand, 25 jaar oud, en je huurt een modaal appartement met 2 kamers, 1 living en een badkamer. Onderstaande cijfers zijn maandelijks en bij benadering.

    550 huur
    50 electriciteit
    50 gas
    150 voedsel
    150 water
    65 internet+gsm+tv
    350 afbetaling modale wagen
    = 1365 EUR, van die 2000 EUR hou je dus 635 eur over.

    Tegen dat je dus een huis kan kopen, zonder lening dan, 30 jaar verder, ben je al 198000 EUR lichter en heb je 228600 EUR kunnen sparen zonder rekening te houden dat je ouder wordt, misschien ziek kan worden, een nieuwe auto wil kopen, op reis wil gaan, verzekeringen, belastingen enz...
    Maar dan ben je wel 55 jaar oud. En die 198000 EUR zal je nooit meer terugzien.
    Als je wel koopt, dan ben je net die 198000 EUR niet lichter en betaal je aan je 55ste niet meer af en is 't gedaan.
    En mocht je ooit kinderen hebben, dan heb je ten minste een nalatenschap waarvoor ze u dankbaar zouden kunnen zijn en creëer je aldus minder armoede en maak je de verhuurders niet rijker
    Ok, maar een huis van 228.600 over 30 jaar zal zo een 1050/maand kosten. Dan hou je 135€ over en moet je nog verzekeringen betalen, k.i. en in 30j tijd ga je kosten hebben aan het huis voor ik weet niet welk bedrag dat zou kunnen zijn.
    Als je dan tegenslagen hebt als ziekte, job kwijt, of dergelijke, wat dan? Premies en vakantiegeld zullen effectief op zijn aan keer op reis gaan en wat luxe dingen af en toe.
    Het huis dat je kan kopen zal goedkoper moeten zijn en dan heb je ook niet veel meer, vooral als je dan niets meer over hebt voor renovatie etc...
    Over 30j tijd zal je ook een 50k+ hebben aan interesten bij maandelijks 635€ sparen. Zelfs aan deze superlage interesten van tegenwoordig.
    Unlimited Potential!
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in