Thread: Wat te doen ivm woonbonus
-
11-08-2013, 18:49 #16
Mss ook interessant om na te kijken: sommige verzekeraars bieden een SSV aan die je in het korfje van je pensioensparen kan steken, en waar je dus 30% korting op krijgt.
Defa Finance bvb regelt het zo dat je mooi de eerste (paar) jaar 940€ betaalt om dit korfje volledig te vullen, heet optifisc ofzoiets. woonkrediet tak 21 woonlening et prêt hypothécaire en pensioensparen
Op die manier kan je dus via de woonbonus je kapitaal- en interestaflossingen inbrengen, en via pensioensparen je schuldsaldoverzekering. Wel op letten: je kan voor pensioensparen elk jaar maar één contract inbrengen, dus ofwel de SSV, ofwel het pensioensparen. Als je dus nog 500€ premie hebt het laatste jaar, moet je kiezen tussen deze inbrengen of 940€ pensioensparen inbrengen.no votes
-
-
11-08-2013, 19:12 #17
Is die SSV dan zo gigantisch duur? Ik dacht persoonlijk dat dit maar iets van een € 500-1000 euro zou zijn hoor bij de aanschaffing van je woning. Enfin, toch voor de gemiddelde 22-27 jarige, niet roker, zonder overgewicht met een normale / deftige conditie.
reageer ik niet??? ==> PM meno votes
-
11-08-2013, 20:27 #18sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Ik kan geen cijfers geven van SSV voor een 27-jarige, maar ik was 30 jaar (vriendin ook). Wij betaalden de volgende bedragen: €1342.05 (vriendin) en € 2137.88 (ikke) voor een 75% dekking op een lening van 150000 euro op 20 jaar (eenmalige premie).
Beide niet roker, geen overgewicht, geen ziektes (op dat moment).“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
-
13-08-2013, 00:07 #19
Dat is effectief wel duurder dan ik dacht! Ik zal nog eens horen bij een bevriend koppel van mij, ik geloof dat het min of meer wel over ongeveer hetzelfde leenbedrag & zelfde % dekking ging. zelfde situatie (niet roker, geen overgewicht en geen ziektes) het verschil is wel: hij was 24 & zij was 23 geloof ik.
Zou die leeftijd dat gigantisch verschil maken? (en dat verschil tussen man-vrouw was ook zo opmerkelijk bij hun herinner ik me
)
reageer ik niet??? ==> PM meno votes
-
13-08-2013, 07:19 #20sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
grootste verschil maakt een eventueel verschil in percentage dekking, 100% gedekt is natuurlijk ongeveer dubbel zo duur als 50% gedekt. Voor alle duidelijkheid: wij waren beide voor 75% apart gedekt, 50% is normaal het minimum.
Verschil tussen man & vrouw mag sinds enige tijd niet meer, dus mocht je nu gaan, zal je hetzelfde tarief horen voor jou & je vriendin (indien alle andere parameters hetzelfde zijn).“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
-
13-08-2013, 09:23 #21
Maar is het niet zo dat wanneer je daar gebruik van maakt:
- je niet kan "gewoon" kan pensioensparen
- je uiteraard wel zwaar belast wordt wanneer je gebruik maakt van de SSV op het uitgekeerde kapitaal.
Bank zat ook te pushen bij mij om het zo te doen maar toch vriendelijk bedankt, ik betaal weliswaar jaarlijks een som dat ongeveer gelijk is aan pensioensparen maar breng het niet als dusdanig in.no votes
-
13-08-2013, 09:30 #22
Man/vrouw is zowiezo een enorm verschil inderdaad maar niet zo zwaar als roker/niet-roker.
Bij ons was het voor 230.000 euro op 25 jaar:
man: 27 jaar - roker (toen nog :-( ) - 100 % dekking - +/- 5.000 euro
vrouw: 28 jaar - niet roker - 100% dekking - +/- 2300 euro
Het kon wel goedkoper bij andere maatschappijen maar dan ging mijn tarief weer omhoog gaan en een kleine berekening toonde aan dat die duurdere sv wel voordeliger was at the end.
Trouwens: 75 % dekking lijkt mij persoonlijk toch het minimum te zijn, kwestie van bij overlijden uw partner niet op te zadelen met een moeilijke afbetaling.no votes
-
13-08-2013, 09:51 #23sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Hangt natuurlijk voor een groot stuk af van het bedrag van de lening. Wij hadden een lening van 150k, maandelijks in wcs zo'n 940 euro af te betalen. Als we 50% hadden genomen, had ik/m'n vriendin slechts 470 euro af te betalen per maand, wat zeker mogelijk zou moeten zijn, zelfs met 1 inkomen.
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
-
13-08-2013, 10:39 #24Member
- Registered
- 30/08/12
- Location
- Gent
- Posts
- 2,441
- iTrader
- 22 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/2
PSN id: Rstohr
Currently Playing: Rainbow Six: Siege (PS4) - Destiny (PS4)no votes
-
13-08-2013, 10:40 #25sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
het aantal jaar én de leeftijd doet daar natuurlijk ook veel aan. Jij bent 40 als de lening afbetaald is, ik 50. Scheelt een hele slok qua sterfkansen...
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes

