Thread: Tak 21 spaarverkzering
-
28-04-2013, 22:39 #1Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Wat ist ket
- Posts
- 9,592
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/44
Tak 21 spaarverkzering
Hey,
ik denk om te "beleggen" in een Tak 21 spaarverzekering mét gegarandeerde rentevoet. Als ik het goed begrijp zijn de voordelen en nadelen als volgt (ook afhankelijk van de verzekeraar):
+ Hogere rentevoet dan een gewone spaarrekening, zo'n 1% of meer
+ Fiscaal aftrekbaar: bvb 2200 EUR storten op jaarbasis betekent dat je zo'n 800 EUR terugtrekt van de belastingen
+ "Gegarandeerd" kapitaal tot 100k EUR
- 2% belast op iedere storting hetgeen betekent dat je zo'n 2 jaar (zie eerste punt) moet wachten alvorens het interessant wordt
- Als je gebruik maakt van het fiscaal voordeel, moet je op je 60ste 10% belasting betalen op alle winstuitkeringen en premies
- Feitelijk zit je voor 8 jaar vast, wil je eerder eruit stappen kost je dat veel geld. Daarna wordt de spaarverzekering zoals een spaarrekening
Iemand ervaring met zo'n TAK 21 spaarverzekering? Zie ik iets over het hoofd? Verwacht men dat de staat of Europa de voorwaarden veranderen in de toekomst?
Maw, is het een interessante belegging?
Mvg,
-I-no votes
-
-
29-04-2013, 13:01 #2Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Oosterdonk
- Posts
- 1,520
- iTrader
- 9 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/5
no votes
-
30-04-2013, 23:51 #3Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Wat ist ket
- Posts
- 9,592
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/44
Hmm dus als je een hypothecaire lening hebt, valt het financieel voordeel weg.
no votes
-
01-05-2013, 00:27 #4
Jep, dan is meestal je korfje al zo goed als vol
Nietsno votes
-
01-05-2013, 00:51 #5
Het hangt volledig af van je verwachtingen... Als je 100% kapitaalsgarantie wil, dan is dit je ding.
Houd er ook rekening mee dat de lage gegarandeerde rendementen vaak worden gecompenseerd door winstdeelnames.no votes
-
01-05-2013, 16:02 #6
.... maar dat je totale rendement serieus wordt afgeroomd door de kosten...
Als ik jou was, zou ik gewoon bij een internetbank je geld beleggen... Je kan er op ieder moment aan en hebt, als je wat rondkijkt, al snel een nettorendement van 2-2.25 %...no votes
-
01-05-2013, 18:24 #7Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Wat ist ket
- Posts
- 9,592
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/44
no votes
-
01-05-2013, 22:11 #8
je fiscale aftrekbaarheid is ook niet die 2200€ trouwens. De echt aftrekbare som wordt berekend op je inkomen en ligt voor de modale verdiener een stuk onder die 2200€. Voor mij had ik berekend dat ik maar een goeie 1800€ fiscaal voordelig kon sparen vorig jaar.
no votes
-
02-05-2013, 21:06 #9Member
- Registered
- 09/05/08
- Location
- Leuven
- Posts
- 9,658
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 39 Post(s)
- Reputation
- 81/531
no votes
-
02-05-2013, 21:13 #10
Maar je betaalt dan ook geen roerende voorheffing van 25%...
100 euro met 5 euro aan instapkosten: 95 euro met een rendement van 2,5% = 97,375
100 euro met rendement van 2% (en RV van 25%) = 102 (101,5)
Verschil? Die 2,5% loopt voor 8 jaar. Die spaarrekening? Vergeet het
Nogmaals, alles hangt af van wat je wensen, plannen, enzovoort zijn.
edit: verontschuldig mij voor deze enorme fout van roerende voorheffing -_-Last edited by TekkaBlade; 02-05-2013 at 21:56.
no votes
-
04-05-2013, 00:05 #11Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Wat ist ket
- Posts
- 9,592
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/44
Ik zit bij DB en zij zitten bij Alianz voor spaarverzekeringen. Als ik de infofiche wat beter lees blijkt dat na die 8 jaar de spaarverzekering niet zoals een spaarrekening kan worden gebruikt. Je blijft die 2% kosten op iedere in transactie betalen maar bij het afhalen van geld moet je ook nog betalen, dus ook na die 8 jaar. Dat maakt het al héél wat minder aantrekkelijk. Dat betekent dat je zo'n Tak 21 tot je pensioen moet houden en als je dan nog eens een hypothecaire lening afbetaalt dan valt het financieel voordeel ook weg.
Het lijkt me niet zo interessant
no votes
-
04-05-2013, 22:34 #12Member
- Registered
- 22/01/07
- Location
- 0000
- Posts
- 14,248
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 16/667
Tak 21 wordt vaak gebruikt als pensioensparen.
Ik heb dat genomen om de schuld saldoverzekering te betalen die je ooit moet nemen als je een woonst koopt.
Dat kan je inbrengen in de belastingen, net als pensioensparen. Krijg je 30% terug.
En als je dan als je iets koopt kan je die laten stopzetten zonder een boete (die 30%).
Dan is het ofwel iets kopen ofwel tot uw pensioen behouden, anders boete.no votes
-
05-05-2013, 01:36 #13
Klopt,maar eer je over je vrijgestelde schijf zit qua interesten, moet je toch al wat centjes op de bank hebben... Anyway, ik verkies toch de flexibiliteit, maar zoals je zegt, het hangt van je wensen af... De opportuniteitskosten met zo'n vast product vind ik in ieder geval te hoog...
no votes

