1. #1
    -I-'s Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Wat ist ket
    Posts
    9,592
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/44

    Tak 21 spaarverkzering

    Hey,


    ik denk om te "beleggen" in een Tak 21 spaarverzekering mét gegarandeerde rentevoet. Als ik het goed begrijp zijn de voordelen en nadelen als volgt (ook afhankelijk van de verzekeraar):
    + Hogere rentevoet dan een gewone spaarrekening, zo'n 1% of meer
    + Fiscaal aftrekbaar: bvb 2200 EUR storten op jaarbasis betekent dat je zo'n 800 EUR terugtrekt van de belastingen
    + "Gegarandeerd" kapitaal tot 100k EUR
    - 2% belast op iedere storting hetgeen betekent dat je zo'n 2 jaar (zie eerste punt) moet wachten alvorens het interessant wordt
    - Als je gebruik maakt van het fiscaal voordeel, moet je op je 60ste 10% belasting betalen op alle winstuitkeringen en premies
    - Feitelijk zit je voor 8 jaar vast, wil je eerder eruit stappen kost je dat veel geld. Daarna wordt de spaarverzekering zoals een spaarrekening



    Iemand ervaring met zo'n TAK 21 spaarverzekering? Zie ik iets over het hoofd? Verwacht men dat de staat of Europa de voorwaarden veranderen in de toekomst?
    Maw, is het een interessante belegging?


    Mvg,

    -I-
    no votes  

  2. #2
    moloko's Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Oosterdonk
    Posts
    1,520
    iTrader
    9 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/5
    no votes  

  3. #3
    -I-'s Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Wat ist ket
    Posts
    9,592
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/44
    Hmm dus als je een hypothecaire lening hebt, valt het financieel voordeel weg.
    no votes  

  4. #4
    junkyjump's Avatar
    Registered
    28/06/09
    Location
    Lebbeke
    Posts
    2,472
    iTrader
    121 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Jep, dan is meestal je korfje al zo goed als vol
    Niets
    no votes  

  5. #5
    TekkaBlade's Avatar
    Registered
    24/07/02
    Location
    Tervuren
    Posts
    4,296
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Het hangt volledig af van je verwachtingen... Als je 100% kapitaalsgarantie wil, dan is dit je ding.

    Houd er ook rekening mee dat de lage gegarandeerde rendementen vaak worden gecompenseerd door winstdeelnames.
    no votes  

  6. #6
    LaCucaracha's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Posts
    7,257
    iTrader
    42 (92%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    28/82
    Quote Originally Posted by TekkaBlade View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het hangt volledig af van je verwachtingen... Als je 100% kapitaalsgarantie wil, dan is dit je ding.

    Houd er ook rekening mee dat de lage gegarandeerde rendementen vaak worden gecompenseerd door winstdeelnames.
    .... maar dat je totale rendement serieus wordt afgeroomd door de kosten...

    Als ik jou was, zou ik gewoon bij een internetbank je geld beleggen... Je kan er op ieder moment aan en hebt, als je wat rondkijkt, al snel een nettorendement van 2-2.25 %...
    no votes  

  7. #7
    -I-'s Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Wat ist ket
    Posts
    9,592
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/44
    Quote Originally Posted by LaCucaracha View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    .... maar dat je totale rendement serieus wordt afgeroomd door de kosten...

    Als ik jou was, zou ik gewoon bij een internetbank je geld beleggen... Je kan er op ieder moment aan en hebt, als je wat rondkijkt, al snel een nettorendement van 2-2.25 %...
    Doe ik ook maar:
    1) Getrouwheidspremie is een serieuze hinder. Zonder deze premie is het meer 0,5-1% dat je haalt.
    2) Geen fiscaal voordeel. Scheelt toch zo'n 800 EUR per jaar.
    no votes  

  8. #8
    Jack's Avatar
    Registered
    09/11/02
    Location
    B
    Posts
    886
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    2/8
    je fiscale aftrekbaarheid is ook niet die 2200€ trouwens. De echt aftrekbare som wordt berekend op je inkomen en ligt voor de modale verdiener een stuk onder die 2200€. Voor mij had ik berekend dat ik maar een goeie 1800€ fiscaal voordelig kon sparen vorig jaar.
    no votes  

  9. #9
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Quote Originally Posted by TekkaBlade View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het hangt volledig af van je verwachtingen... Als je 100% kapitaalsgarantie wil, dan is dit je ding.

    Houd er ook rekening mee dat de lage gegarandeerde rendementen vaak worden gecompenseerd door winstdeelnames.
    Ik vind het op zich ook niet zo slecht voor iemand die uit is op kapitaalsgarantie.
    no votes  

  10. #10
    TekkaBlade's Avatar
    Registered
    24/07/02
    Location
    Tervuren
    Posts
    4,296
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by LaCucaracha View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    .... maar dat je totale rendement serieus wordt afgeroomd door de kosten...

    Als ik jou was, zou ik gewoon bij een internetbank je geld beleggen... Je kan er op ieder moment aan en hebt, als je wat rondkijkt, al snel een nettorendement van 2-2.25 %...
    Maar je betaalt dan ook geen roerende voorheffing van 25%...

    100 euro met 5 euro aan instapkosten: 95 euro met een rendement van 2,5% = 97,375
    100 euro met rendement van 2% (en RV van 25%) = 102 (101,5)

    Verschil? Die 2,5% loopt voor 8 jaar. Die spaarrekening? Vergeet het

    Nogmaals, alles hangt af van wat je wensen, plannen, enzovoort zijn.

    edit: verontschuldig mij voor deze enorme fout van roerende voorheffing -_-
    Last edited by TekkaBlade; 02-05-2013 at 21:56.
    no votes  

  11. #11
    -I-'s Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Wat ist ket
    Posts
    9,592
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/44
    Ik zit bij DB en zij zitten bij Alianz voor spaarverzekeringen. Als ik de infofiche wat beter lees blijkt dat na die 8 jaar de spaarverzekering niet zoals een spaarrekening kan worden gebruikt. Je blijft die 2% kosten op iedere in transactie betalen maar bij het afhalen van geld moet je ook nog betalen, dus ook na die 8 jaar. Dat maakt het al héél wat minder aantrekkelijk. Dat betekent dat je zo'n Tak 21 tot je pensioen moet houden en als je dan nog eens een hypothecaire lening afbetaalt dan valt het financieel voordeel ook weg.


    Het lijkt me niet zo interessant
    no votes  

  12. #12
    Oldskooler's Avatar
    Registered
    22/01/07
    Location
    0000
    Posts
    14,248
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    16/667
    Tak 21 wordt vaak gebruikt als pensioensparen.

    Ik heb dat genomen om de schuld saldoverzekering te betalen die je ooit moet nemen als je een woonst koopt.
    Dat kan je inbrengen in de belastingen, net als pensioensparen. Krijg je 30% terug.
    En als je dan als je iets koopt kan je die laten stopzetten zonder een boete (die 30%).
    Dan is het ofwel iets kopen ofwel tot uw pensioen behouden, anders boete.
    no votes  

  13. #13
    LaCucaracha's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Posts
    7,257
    iTrader
    42 (92%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    28/82
    Klopt,maar eer je over je vrijgestelde schijf zit qua interesten, moet je toch al wat centjes op de bank hebben... Anyway, ik verkies toch de flexibiliteit, maar zoals je zegt, het hangt van je wensen af... De opportuniteitskosten met zo'n vast product vind ik in ieder geval te hoog...
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in