1. #661

    Registered
    13/10/12
    Location
    Monaco
    Posts
    210
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Quote Originally Posted by botchla View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In het praesidium gezeten dus ik ging gratis uit

    dat zet natuurlijk de verhouding tot geld en hoe eraan te komen in een bijzonder perspectief.


    Had ik dat eerder geweten, dat al mijn werk in jeugdhuizen & praesidia uitbetaald moest worden in gratis uitgaan, ik had mogelijk ook een extra centje gespaard.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #662

    Registered
    13/10/12
    Location
    Monaco
    Posts
    210
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Quote Originally Posted by hyperon View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het leven verandert vlugger dan je denkt. Toen ik 28 jaar was, had ik quasi niets. Hoop en al een vermogen van 10k. Nu ben ik 5 jaar verder en bezit ik 2 woningen waarvan totale aankoopprijs (incl. renovatie, BTW, etc.) rond de 650k schommelt+ nog steeds een 10k aan beleggingen. Daarvoor hebben we nu nog een lening van een 350k bij de bank lopen (nog 14 jaar en alles afbetaald). Om dit te "bereiken", ben ik gestart met een sociale lening (geen startkapitaal nodig) en braaf onze inkomens gespaard om nu recent een tweede, grotere woning te kunnen aanschaffen. Dankzij ons hoger dan gemiddeld gezinsinkomen+ 100k erfenis, zijn we in staat geweest om vlugger dan verwacht een tweede woning te kopen, alsook om op korte termijn te lenen. Maar met een gemiddeld gezinsinkomen kan je ook veel vlugger dan je denkt een woning aanschaffen, etc.

    En daar gaat het uiteindelijk over. Niemand is in staat om op basis van een modaal gezinsinkomen zoveel geld te sparen dat ze kunnen leven van hun rente (laat staan van de rente op hun rente wat een "echte rentenier" doet). Ze sparen dus om uitgesteld meer te kunnen consumeren dan dat ze nu kunnen. En voor quasi iedereen betekent dat een eigen woning. Maar je 20-30 jaar alles ontzeggen om dan vb 500k gespaard te hebben is zinloos.
    650k - 100k erfenis -350K uitstaande lening =


    200k kapitaal afgelost op 5 jaar, plus intrest.

    cool.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #663
    dacuba
    Guest
    Quote Originally Posted by brandon_ View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    ..
    Hopelijk denk je daar op je 60e nog zo over. Alé, ik vind het leuk dat je je mening hier geeft want er zijn er niet veel die zo denken (ik ook niet), maar ik zou het toch moeilijk hebben om dan op mijn 55 - 65 zwaar ziek te worden (kanker e.d.) en met zulk een kapitaal op mijn rekening te moeten heengaan..
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #664
    Cerv.Be's Avatar
    Registered
    20/09/04
    Location
    Heist o/d Berg
    Posts
    14,769
    iTrader
    267 (100%)
    Mentioned
    3 Post(s)
    Reputation
    5/232
    Quote Originally Posted by brandon_ View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het idee dat je heel wat geld achter de hand hebt, geeft gemoedsrust é. Da's voor mij ook héél belangrijk!
    Like i give a f*ck dat ik op mijn 60e sterf met 300k spaargeld op mijn bankrekening waar ik nooit iets mee gedaan heb. Alsof het me nog gaat interesseren dat ik er nooit iets mee gedaan heb :-D
    Tot aan mijn 60e heb ik misschien minder "genoten" (lees: reisjes gemaakt, dure hebbedingetjes gekocht, ...), maar ik heb in elk geval wel steeds een financieel gerust gevoel gehad.
    Ik vind het altijd raar wanneer mensen zeggen "En als ge dan ineens sterft hebt ge er nooit iets aan gehad, zonde". Ik heb er dus net véél aan gehad, alleen al qua "gevoel" :-)
    Maar bon, ik neem aan dat dit bij elke persoon anders is.
    Als je pas financiele gemoedsrust hebt vanaf 300k, amai.
    ~ Desktop: Intel Core i5 6600K @ 4.5 Ghz - Asus Pro Gaming Z170I - Corsair 2x8GB DDR4 @ 2933 Mhz - GTX 970 4GB - 4.0TB - Zalman ZM600-GT
    ~ Equipment: BenQ 2420Z @ 144hz - NZXT Manta (mini-ITX) - Corsair Strafe - Asus ROG Gladius - Asus ROG Orion Pro - Manjaro KDE @ Crucial BX500 240GB SSD
    ~ XPS 15 9550: Intel Core i7 6700HQ @ 2.6Ghz - 2x8GB DDR4 - GTX 960M 2GB - 15" @ 3840x2160 - openSUSE KDE @ Samsung PM951 500GB SSD
    ~ My Deals: 9lives.be: 267(100%), eBay: 194(100%), 2dehands.be: 23(100%) | ~ Steam: CervDotBe | ~ Hattrick: Schumi-47
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #665
    Amintah's Avatar
    Registered
    15/03/12
    Location
    Itterbeek
    Posts
    262
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by dacuba View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hopelijk denk je daar op je 60e nog zo over. Alé, ik vind het leuk dat je je mening hier geeft want er zijn er niet veel die zo denken (ik ook niet), maar ik zou het toch moeilijk hebben om dan op mijn 55 - 65 zwaar ziek te worden (kanker e.d.) en met zulk een kapitaal op mijn rekening te moeten heengaan..
    Goh... De kinderen zullen dan in ieder geval ook iets hebben als erfenis ik zou me er niet slecht bij voelen..
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #666

    Registered
    13/01/06
    Location
    Achel/Leuven
    Posts
    8,948
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/395
    Quote Originally Posted by brandon_ View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het idee dat je heel wat geld achter de hand hebt, geeft gemoedsrust é. Da's voor mij ook héél belangrijk!
    Like i give a f*ck dat ik op mijn 60e sterf met 300k spaargeld op mijn bankrekening waar ik nooit iets mee gedaan heb. Alsof het me nog gaat interesseren dat ik er nooit iets mee gedaan heb :-D
    Tot aan mijn 60e heb ik misschien minder "genoten" (lees: reisjes gemaakt, dure hebbedingetjes gekocht, ...), maar ik heb in elk geval wel steeds een financieel gerust gevoel gehad.
    Ik vind het altijd raar wanneer mensen zeggen "En als ge dan ineens sterft hebt ge er nooit iets aan gehad, zonde". Ik heb er dus net véél aan gehad, alleen al qua "gevoel" :-)
    Maar bon, ik neem aan dat dit bij elke persoon anders is.
    Ge spreekt uw eigen ook compleet tegen. En wat hebt aan het gevoel als het volgens toch allemaal niet uitmaakt wat ge doet? Vreemdste instelling dat ik al een jaren heb gelezen of gehoord.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #667
    hyperon's Avatar
    Registered
    11/12/08
    Location
    brussel
    Posts
    1,644
    iTrader
    0
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    3/38
    Quote Originally Posted by StafkevdDaf View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    650k - 100k erfenis -350K uitstaande lening =


    200k kapitaal afgelost op 5 jaar, plus intrest.

    cool.
    200k aan kapitaal aflossen op 5 jaar tijd, betekent per jaar vlug 50-60k aan aflossingen. Dat is een maandelijkse aflossing van >4000 euro. Lol. Mochten we dat als jonge 30'ers makkelijk kunnen betalen, zou ik idd eraan kunnen denken om echt "rentenier" te worden. Quod non.

    Voor alle duidelijkheid, heb dus niet gezegd dat ik 650k geleend heb... Los van feit dat het ook al iets meer dan 5 jaar is (in juni is het 6 jaar), hebben we ongeveer 40k kapitaal afgelost die eerste jaren. Wel hebben we die eerste jaren braaf gespaard waardoor we minder moesten lenen voor nieuwe woning alsook onze renovaties van de eerste woning konden bekostigen.
    Mijn vb moest gewoon aantonen dat het leven vlug kan veranderen, had niet de bedoeling om exact te zijn zodat iedereen volledig "mijn rekening" kon maken :-)
    Wovon man nicht sprechen kann, daruber muB man schweigen (Wittgenstein).
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #668
    botchla's Avatar
    Registered
    12/01/03
    Location
    Winksele (Herent)
    Posts
    9,782
    iTrader
    40 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    15/63
    Quote Originally Posted by StafkevdDaf View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    dat zet natuurlijk de verhouding tot geld en hoe eraan te komen in een bijzonder perspectief.

    Had ik dat eerder geweten, dat al mijn werk in jeugdhuizen & praesidia uitbetaald moest worden in gratis uitgaan, ik had mogelijk ook een extra centje gespaard.
    Pas op hoor, velen onderschatten dit en denken hoera feestje bouwen en pintjes drinken. Ben een jaar schachtenmeester geweest en een jaar vice-praeses. Heb toen het hele eerstejaarsweekend en alle fuiven grotendeels georganiseerd, gaan helpen op allerhande activiteiten die niet rechtstreeks te maken hadden met de club en volledig zelf 3 jaar de administratie van de ski reis gedaan (en ter plaatse coördinatie en activiteiten).

    Verder ook nog deelgenomen aan studentenraden, etcetera etcetera. Dat was de overschot van mijn vrije tijd die ik nog had infeite (halftijds werken, fulltime studeren - geluk dat alles er vlot in ging en dan de studentenclub). Vaak met klein oogskes in de les gezeten...

    Mijn enige vergoeding (waar ik ni eens op doelde) was wat gratis bier, wat gratis eten en 3x bijna gratis op ski vakantie geweest. Verdienen is dat dus niet, besparend werkt het wel... en nog een aantal mooie herinneringen en vriendschappen aan over gehouden .
    Education costs money, but then so does ignorance.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #669

    Registered
    12/04/12
    Location
    belgie
    Posts
    625
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by hyperon View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    200k aan kapitaal aflossen op 5 jaar tijd, betekent per jaar vlug 50-60k aan aflossingen. Dat is een maandelijkse aflossing van >4000 euro. Lol. Mochten we dat als jonge 30'ers makkelijk kunnen betalen, zou ik idd eraan kunnen denken om echt "rentenier" te worden. Quod non.

    Voor alle duidelijkheid, heb dus niet gezegd dat ik 650k geleend heb... Los van feit dat het ook al iets meer dan 5 jaar is (in juni is het 6 jaar), hebben we ongeveer 40k kapitaal afgelost die eerste jaren. Wel hebben we die eerste jaren braaf gespaard waardoor we minder moesten lenen voor nieuwe woning alsook onze renovaties van de eerste woning konden bekostigen.
    Mijn vb moest gewoon aantonen dat het leven vlug kan veranderen, had niet de bedoeling om exact te zijn zodat iedereen volledig "mijn rekening" kon maken :-)
    dit klinkt al ietsje aannemelijker, want ik dacht al wow, wat een gemeenschappelijk loon hebben die wel niet.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #670
    Bontus's Avatar
    Registered
    14/11/02
    Location
    Waasmunster
    Posts
    14,257
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/80
    Het ziet er goed uit voor mij en mijn "vermogens". Ouders zijn al wat aan successieplanning aan het doen op aanraden van de bankier. En logisch ook natuurlijk.
    Misschien binnenkort eigenaar van een stukje bouwgrond...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #671
    Xirtanneke's Avatar
    Registered
    07/01/08
    Location
    Hasselt
    Posts
    1,463
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Algemeen
    -Hoe oud ben je? 27
    -Hoe lang werk je al? 7j

    Spaarvermogen:
    -Hoeveel verdien je maandelijks netto? gezamelijk 3200€ netto
    -Wat zijn je maandelijkse kosten? Extreem hoog, 570 aan crèche, 620 huur, 190 gas/elek, 100 gsm/internet/tv, 100 verzekeringen allerhande, 200 kledij (3 personen), 100 dokterskosten + medicatie, 450 eten. Blijft er nog een kleine 1000 euro over, maar daar gaat dan nog een deel van naar ontspanning, spaarrekening zoontje en facturen allerhande.
    -Hoeveel kan je maandelijks sparen? ongeveer €250
    optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? nog een jaartje crèche, maar daarna verlagen deze dus wel hard
    optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? Is een groot vraagteken, want moet binnenkort beginnen met rusthuis van mijn moeder te financieren... Hopelijk daar niet te veel bijdragen. Laat ze eerst maar haar huis verkopen. Pas dan wil ik een cent bijdragen. We zouden uiteraard graag een huisje kopen binnen afzienbare tijd, maar dan moet het spaarplan nog wel wat stijgen. Terugbetalingen van belastingen gaan de komende 2 jaar wel een +6000 geven.

    Spaargeld:
    -Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? €20.000
    -Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Letterlijk alles!
    Never underestimate the power of human stupidity
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #672
    Anoniem0's Avatar
    Registered
    21/11/04
    Location
    Hebdegem
    Posts
    9,775
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    28/291
    Quote Originally Posted by hyperon View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het leven verandert vlugger dan je denkt. Toen ik 28 jaar was, had ik quasi niets. Hoop en al een vermogen van 10k. Nu ben ik 5 jaar verder en bezit ik 2 woningen waarvan totale aankoopprijs (incl. renovatie, BTW, etc.) rond de 650k schommelt+ nog steeds een 10k aan beleggingen. Daarvoor hebben we nu nog een lening van een 350k bij de bank lopen (nog 14 jaar en alles afbetaald). Om dit te "bereiken", ben ik gestart met een sociale lening (geen startkapitaal nodig) en braaf onze inkomens gespaard om nu recent een tweede, grotere woning te kunnen aanschaffen. Dankzij ons hoger dan gemiddeld gezinsinkomen+ 100k erfenis, zijn we in staat geweest om vlugger dan verwacht een tweede woning te kopen, alsook om op korte termijn te lenen. Maar met een gemiddeld gezinsinkomen kan je ook veel vlugger dan je denkt een woning aanschaffen, etc.

    En daar gaat het uiteindelijk over. Niemand is in staat om op basis van een modaal gezinsinkomen zoveel geld te sparen dat ze kunnen leven van hun rente (laat staan van de rente op hun rente wat een "echte rentenier" doet). Ze sparen dus om uitgesteld meer te kunnen consumeren dan dat ze nu kunnen. En voor quasi iedereen betekent dat een eigen woning. Maar je 20-30 jaar alles ontzeggen om dan vb 500k gespaard te hebben is zinloos. Wat kan je immers met dat geld doen? Een grote woning aanschaffen waarvoor je vervolgens de middelen ontbreekt om de recurrente kosten ervan te betalen? Verschillende lottomiljonairs zijn in die val getrapt.

    Ineens een korte tijd op grote voet gaan leven (wereldreis, dure kleren, juwelen,etc.)? Los van het psychologische (je zal niet meer in staat zijn om nog te genieten van die uitgaven na levenslang zuinig te zijn), lijkt het me dwaas dat je 30 jaar bewust minder consumeert om dan een korte tijd heel veel te kunnen consumeren. Uiteindelijk zal dat geld gaan naar de familie of de overheid als dergelijke mensen sterven. Leuk en erg zinvol :-)
    dien je niet verplicht 20 jaar in die woning te wonen die je gekocht hebt met je sociale lening?
    'The world will not be destroyed by those who do evil, but by those who watch them without doing anything'
    -Albert Einstein
    Belmoto
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #673
    Toxic!'s Avatar
    Registered
    20/07/02
    Location
    Ranst
    Posts
    2,164
    iTrader
    5 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Werk nu 4 jaar.

    Gezamelijk inkomen van een 3.300 EUR (lonen, kindergeld, fietsvergoeding, loopbaanonderbrekinguitkering (vrouw werkt 4/5de))

    Grootste kosten zijn lening van 1.000 EUR en creche van 270 EUR.

    Verder nog ongeveer een jaar 70 EUR SSV afbetalen, elke maand telenet en electrabel, gemiddeld anderhalve keer per maand tanken, keer of 4-5 naar de supermarkt...

    En dan de meeste maanden nog wel een redelijk zware factuur zoals bijvoorbeeld een verzekeringspremie, DIFTAR, water, autobelasting, onroerende voorheffing, de ziekenkas, ...

    Eigenlijk schiet er de meeste maanden helaas niet veel over, hoewel het in 't begin van de maand altijd veel geld lijkt. Sparen doen we vooral met eindejaarsgeld en vakantiegeld, en soms krijgen we ook wel eens een bedrag dat we dan direct sparen. En terugtrekken van de belastingen (al laat dat lang op zich wachten).

    Het zal wel beteren door op termijn meer te verdienen hoop ik.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #674
    StruikGewas's Avatar
    Registered
    24/02/03
    Posts
    2,219
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    2/16
    Algemeen
    -Hoe oud ben je? 25
    -Hoe lang werk je al? 3 jaar

    Spaarvermogen:
    -Hoeveel verdien je maandelijks netto? 1900 (incl. MC's, excl. andere premies)
    -Wat zijn je maandelijkse kosten? +/- 1000€
    -Hoeveel kan je maandelijks sparen? +/- 900€
    optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? hogere kosten in huishouden. Wil misschien ook een nieuwe auto kopen van +/- 20 000€
    optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? zien dat ik boven de € 15 000 blijf

    Spaargeld:
    -Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? Er staat 35000€ op mijn rekening. Er stond meer om maar we zijn nu klaar met onze bouw.
    -Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Geen idee. (geld geërfd van grootouders en dan gebouwd.)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #675

    Registered
    06/01/13
    Location
    Frankfurt
    Posts
    556
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/27
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Tags for this Thread

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in