-
29-01-2020, 20:21 #3856Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
Dat was ook mijn gedacht toen ik je verhaal in der tijd las.
Maar je bent zelf baas over wat je met je leven en je geld doet natuurlijk!
Je maakt alvast geen verkeerde keuze, dat staat vast.
Stiekem ben ik wel jaloers op waar je nu staat. Je hebt een scheiding achter de rug, maar uw situatie is toch allesbehalve slecht. Ik hoop op mijn 38ste ook op jouw punt te staat (minus de scheiding dan :P).
Heel uw post is matig tot je op dit punt komt
Game changer van formaat alvast! Zulke bedragen krijgen is echt wel een serieuze duw in de rug. Dat is een garantie dat geld op geen enkel moment een probleem gaat zijn
Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
PSN:Mrkend54lno votes
Reply With Quote
-
-
29-01-2020, 21:01 #3857Member
- Registered
- 25/11/11
- Location
- Heist-op-den-Berg
- Posts
- 20,821
- iTrader
- 4 (100%)
- Mentioned
- 48 Post(s)
- Reputation
- 19/814
Klopt zeker. Al is "krijgen" hier relatief aangezien het een schenking is van grootouders als "voorschot" op erfenis. Héél handig dat het nu kwam, waardoor de rest van uw leven een pak meer ontspannen kan geleefd worden, maar moeilijk om met anderen te vergelijken want die krijgen vaak nog serieuze bedragen nadien.
Waarde van huis is ook moeilijk te schatten en heb bedrag gebasseerd op dit huis omdat het redelijk in de buurt komt (al is dat van ons een kleinere grond en een moderne blok, maar dan weer beter gelegen bvb. Maar er staat geen enkel recent, modern huis te koop in de buurt...
Aangezien we heel veel zelf gedaan hebben, denk ik dat ondertussen de "BTW"-meerprijs wel gecovered is door de effectieve waarde. Geen van beide families is trouwens specifiek "rijk" ofzo. Gewoon wat geluk met groottes van generaties. Maar ik ga niet flauw doen en proberen te verdoezelen dat zo'n gift uw leven wel vergemakkelijkt
no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 21:07 #3858
Je kan gewoon passief geld op de beurs zetten. Maandelijkse belegging in fondsen (bedrag bepaal je zelf).
Op die manier ga je geen giga winstbedragen maken, maar normaal gezien (zeker op termijn +8j) een stuk beter af zijn dat je geld parkeren op spaarrekening.
(Je geld van de fondsen kan je ook altijd verkopen als je wilt natuurlijk.)
Ik denk om 25k€ vast op de spaarrekening te zetten en de rest te beleggen.
Maar iedereen doet met zijn geld wat hij wilt natuurlijk.no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 21:35 #3859Member
- Registered
- 28/03/17
- Location
- Kite Beach
- Posts
- 882
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 27/146
Goed om te zien zo'n "voorschot" op een erfenis, zo veel slimmer om dat zo te doen en uw kinderen/kleinkinderen het leven véél gemakkelijker te maken ipv hun een bonus te geven wanneer ze het niet echt meer nodig hebben 10-20 jaar later. Ik snap echt niet waarom zoveel families dat niet doen.
Mooi vermogen aan't opbouwen zo.no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 21:52 #3860Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Oslo
- Posts
- 19,728
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 21 Post(s)
- Reputation
- 80/1290
no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:02 #3861Member
- Registered
- 09/06/03
- Location
- Koersel
- Posts
- 5,531
- iTrader
- 36 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 3/67
Gezien de familie waar ik uit kom ben ik heel blij waar ik vandaag op mijn eentje sta. Ik ben uit huis getrokken toen ik 20 was, toen ik op mijn 24ste afgestudeerd was had ik niks. Geen schulden, maar ook geen geld.
Heb dus allea van 0 opgebouwd, wel met een master diploma op zak.
Enfin, ik heb in het verleden niet altijd de beste keuze gemaakt en probeer dat nu wel te doen. In de hoop mijn zoon later financieel wat te kunnen steunen.
Mijn gescheiden ouders bezitten in totaal 3 huizen en 4 bouwgronden en moet dat enkel delen met mijn zus, ik hoop daar later wat van door te kunnen schuiven...no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:05 #3862Member
- Registered
- 28/03/17
- Location
- Kite Beach
- Posts
- 882
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 27/146
Maar zélfs heel veel mensen met een vermogen zoals sander zijn grootouders/ouders of meer zelfs, doen dat nog altijd niet.
Ze doen dat als ze 80-90 jaar zijn ja om erfbelasting te vermijden, maar waarom niet op hun 60? Geef gewoon al een groot deel door en maak het leven van je kinderen zoveel aangenamer.1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:14 #3863Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
Ik kan u alvast vertellen dat pakweg 400-500k aan erfenis krijgen niet iedereen gegeven is
Dat is echt wel een minderheid. Ik kan daar ook eens van dromen, ook al zijn we maar met 3 kleinkinderen op 5 gezinnen en 2 grootouders.
Uiteindelijk is het leven ook vaak gewoon geluk hebben. Maar uiteraard moet je met dat geluk ook wat doen. Er zijn er ook die elke cent die ze krijgen opbrassen en op het einde van de rit met niks daar staan.
Mijn familie is ook veel risico averser. Dus te veel geld, in hun termen dan, weggeven zullen ze zeker niet doen. Want je weet nooit wat er nog gebeurt en of ze het nodig hebben. Ook al ben ik 100% zeker dat ze gerust wat kunnen weggeven en zich nog geen zorgen hoeven te maken. Heb wel al links en rechts 5k en 10k gekregen, misschien in totaal een goede 30k, maar meer ook niet. Zo heb ik bijvoorbeeld mijn VW golf van 10k gekregen. Wat toch ook al zeer mooi is, maar wel van een andere grootorde
Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
PSN:Mrkend54lno votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:26 #3864Member
- Registered
- 11/09/12
- Location
- Aarschot
- Posts
- 17,431
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 14 Post(s)
- Reputation
- 15/547
10 jaar rusthuis kost u dan ook zo €200k.
no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:30 #3865Member
- Registered
- 11/09/12
- Location
- Aarschot
- Posts
- 17,431
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 14 Post(s)
- Reputation
- 15/547
Ik heb in m'n leven €1K gekregen toen m'n vader z'n vader stierf. M'n grootvader was een enorme rijke mens maar dat was dan te verdelen onder vier kinderen waaronder mijn vader, en geen van die vier zijn goed met geld. Ik verwacht van m'n vader geen grote erfenis. Verder nooit wat gekregen, geen euro toen ik m'n appartement kocht, toen ik een auto nodig had, ...
Ik zit daar ook niet op te wachten, heb hier al eens geschreven dat ik dat niet verwacht, ik hoop dat mijn ouders de dingen doen die ze willen doen met het geld, en er niet op zitten om het dan aan mij door te geven.
Maar ja, ik zou ook geen nee zeggen tegen €500k.
no votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:35 #3866Member
- Registered
- 25/11/11
- Location
- Heist-op-den-Berg
- Posts
- 20,821
- iTrader
- 4 (100%)
- Mentioned
- 48 Post(s)
- Reputation
- 19/814
Voor de duidelijkheid, het gaat hier over 250k als schenking he. En we hebben ook een aantal jaren gratis kunnen wonen in het appartement van mijn ouders+tijdelijk hoog loon door doctoraat.
En inderdaad, een rusthuis kost veel, maar ze hebben nu natuurlijk ook nog gewoon een woning die ze kunnen verkopen.
Er zit in die generatie in elk geval veel meer kapitaal dan mensen realiseren en binnen een aantal jaar zal de generatie van achterkleinkinderen daar waarschijnlijk een grote brok van krijgen.
Wij hebben dan het geluk gehad dat er besef was dat ze hun kleinkinderen ook enorm vooruit kunnen helpen waardoor wij eventueel veel meer opzij kunnen zetten voor onze kinderen.
Er zijn natuurlijk ook families waar dit niet kan he, dat besef ik maar al te goed. En we zijn ook beide niet opgegroeid met het idee dat ons volwassen leven financieel eigenlijk niet echt een issue ging zijn (we leven ook wel relatief spaarzaam bvb).
Nu we zelf in die situatie zitten, is ons wel opgevallen hoeveel mensen er eigenlijk enorme giften krijgen. Een moderne ruime nieuwbouw krijg je niet gezet onder 600k€, en er worden er zo veel gezet door relatief jonge gezinnen he.
Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalkno votes
Reply With Quote
-
29-01-2020, 22:41 #3867Member
- Registered
- 11/09/12
- Location
- Aarschot
- Posts
- 17,431
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 14 Post(s)
- Reputation
- 15/547
Uiteraard is dat slim als dat kan.
Vriendin heeft ook 15k gekregen vorig jaar, zij heeft dat volledig in haar lening gestoken en dat zorgt voor een mooie verlaging van haar maandelijkse last.no votes
Reply With Quote
-
30-01-2020, 00:38 #3868Member
- Registered
- 02/09/02
- Location
- Erpe-Mere
- Posts
- 13,896
- iTrader
- 9 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 9/74
Ik kan me wel vinden in Sander zijn aangepaste versie en ga toch eens posten door het niveau van de antwoorden te zien met nuttige feedback, paar weken terug al tip vd sluier gedaan en ondertussen in excel voor onszelf wat zaken intensiever gaan oplijsten. Het zal bovengemiddeld zijn hier maar als ik mijn eigen 'bazen' dan weer zie is het peanuts, alles is relatief:
(nota: wel met € voor de getallen zoals het hoort
)
-Hoe oud ben je? 35 (bijna)
-Hoe lang werk je al? 12j
Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto (gezin)? €5950 (all in: incl MC, onkosten, huurgeld thuisbureau, wél jaarlijks +-10k soc bijdragen nog af te trekken vanuit privé)
-Wat zijn je maandelijkse kosten? €1325 hypotheek, € 145 energie, €250 school&opvang, €500 voeding & €250 standaarduitgaven
+ €3200 aan krediet zakelijk (wordt nog €2100 binnen paar jaar voor nog 10tal jaar dan), dit laatste via vennootschap ten laste ter verduidelijking maar wel eentje om rekening mee te houden natuurlijk voor 15j nog
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1000 à €3000, als er iets gekocht wordt zal de spaar die maand dalen eerder dan dat spaarbuffer aangeraakt moet worden zeg maar
Spaargeld:
€60000 spaarrekening
€70000 aandelen/investeringen
€18000 pensioensparen privé
€17000 VAPZ
€11000 IPT (reserveopbouw, los van waarborgen etc)
Dividend nog uit te keren uit vennootschap: +- €125000
Vastgoed:
Totaalreno 2015 (gestart 2012 DHZ!): bouwwaarde 550k (275geleend waarvan 58k afgelost =217 openstaande hypotheek, spaarmiddelen 125k,50k hulp ouders, 100k eigen creatie door onderhandeld aankopen/connecties bouwwereld en vooral heel veel eigen uren in te steken), huidige waarde pand zou ik zeggen 600k ofzo (het doel van het huis is er lang in wonen dus waarde is hier voor ons zeer relatief)
Kantoorruimte 2019: +-500k waarde (los van inboedel, pand + niet roerende inrichting (design etc) ) waarvan 125k eigen inbreng en 375k investeringskrediet, nog 340k af te lossen
Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst?
Dat is mooi op deze leeftijd maar heeft de nodige bloed, zweet en tranen gekost. Sinds 1 à 0.5 jaar de groeifase wat doorgekomen en stabieler en vooral begonnen met privékapitaal wat verantwoordelijker te beheren, ons jonge kinderen toch wat vaker proberen te zien door 1 vd 2 thuis te zijn 's avonds. Nu ook bezig op verzekeringsgebied, wat meer indekken als er iets gebeurt (het totaal openstaand kapitaal privé+venn geeft toch altijd een zekere druk in je hoofd, zeker door er altijd weer iets nieuw bij te pakken ipv even uit te bollen zeg maar).
Passief inkomen is iets wat zeker moet uitgebouw worden als volgende stap (en moet lukken met normaliter min 100k dividend vanaf komende jaren) omdat het terug die gemoedsrust gaat helpen, omdat we van het type zijn dat binnen 10-15j ook wil kunnen zelf beslissen hoeveel we nog gaan werken (stoppen gaat niet lukken denk ik, toch niet permanent).
Mijn vrouw is medische sector en ik real estate dus zowel bij de bank als naar kapitaal als kennis om niet door bepaalde bouwpipo's in het ootje genomen te worden moeten vastgoedinvesteringen zeker lukken.
Ons privéplan is nog een mooi tuinplan (tot nu toe veel zelf gedaan maar eens de energie op is is hij op..) te laten aanleggen. Dit plan loopt al enkele maanden maar ik merk dat ik het uitstel omdat wij tegenop kijken naar mogelijke burenreacties of familiereacties (hoe triest dat ook is). We denken aan zwembad, gewoon omdat ik een waterrat ben, maar liefst zo veel mogelijk uit het zicht van alles en iedereen in tegenstelling tot sommigen. En dat gaat op onze grond een stuk lukken maar zeker niet volledig.
Het is bij de opening v kantoor ook tegengevallen hoe sommigen oprecht proficiat kunnen zeggen die je amper ziet in het jaar maar anderen evengoed groen uitslaan als dichtste familie... Voor mij een heel groot voordeel aan de beurs: je kan er veel op investeren zonder dat iemand het ook maar doorheeft.. Al kan je dat misschien ook zeggen van vastgoed, als je het dan maar wat verder van je dorpskern zoekt zeker.
Mijn vraag was gewoon: een vastgoed dat al bovengemiddeld gewaardeerd is, ben ik zot om er nog 150k extra in te pompen met de gedachte hier nog zeker 20-30j ook te blijven ook al zal dit in de verkoopprijs verre van evenredig mee opschuiven door de hoogte vd waarde tov ligging (gemiddelde straat in gemiddeld boerendorp, geen S-M-Latem of contreien). Enkele vertrouwelingen waar ik deze stelling aan toevetrouwde vallen altijd categoriek in 2 antwoorden: 'uiteraard yolo' ofwel 'onverantwoord nooit van zijn leven..'no votes
Reply With Quote
-
30-01-2020, 08:37 #3869sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Algemeen
-Hoe oud ben je?33 jaar40 jaar
-Hoe lang werk je al?10 jaar, waarvan 4 jaar in combinatie met voltijdse studies (dus toen iets lagere ambities)17 jaar
[b]Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? [b/b]zo'n3200 euro net + maaltijdcheques 7 euro + zo'n 200 euro per maand (gemiddeld) aan zonnepanelen.
4600 euro, volgend leerjaar vriendin wss wel parttime (= min 500 euro ruwweg)
-Wat zijn je maandelijkse kosten?1800 euro vaste kosten (leningen, EGW, vakbond, vuilnis, ...), zo'n 1000 euro ander kosten (auto, eten, ...)
Vaste kosten zijn licht gestegen, vooral door schoolkosten kinderen (1500 euro op jaarbasis) en bijdrage zonnepanelen. Verder wat extra verzekeringen of inflatie. Lening iets goedkoper (zie later) en creche is weggevallen.
-Hoeveel kan je maandelijks sparen?500 euro per maand vast, daarnaast zo'n 8000 euro belastingen en vakantiegeld/eindejaarspremie die vast gespaard wordt). Samen zo'n 20000 euro op jaarbasis
1000 euro per maand gemiddeld + vakantiegeld en eindejaarspremie (6500?) + belastingen (4000). Daarnaast pensioensparen (vriendin), groepsverzekering (mezelf) en reisrekening (gezamelijk, zie later)
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst?lening van ongeveer 800-900 valt weg in 2030, lening van 200 euro (zonnepanelen) valt weg in 2020
Lening van 800-900 euro is er nu al enkele jaren eentje van 711 euro (dankzij variabele intrest), lening van 200 is vervangen door eentje van 250 euro (met woonbonus tot 2040), was omwille van fiscale voordelen
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst?verder doen zoals nu, maar wel regelmatig een stuk investeren in ons huis
is gebeurd, investering van zo'n 110000 euro in gelijkvloers, 20000 euro in badkamer
Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
Moeilijke vraag, hangt af van hoe je het rekent: hebben momenteel qua leningen nog zo'n 150000 euro (beide leningen samen) lopen voor een huis van 245000 en hebben nu op de spaarrekening zo'n 33000 euro staan. Totaal vermogen schat ik echter op zo'n 300000 euro, dus zo'n 150000 euro "echt" vermogen. Daarvan iets meer dan de helft via de ouders gekregen (toen we het huis kochten). Nu we de grootste kosten achter de rug hebben (aankoop woning, investering auto, ...) zal het sparen normaal wel sterk stijgen.
Enkele kleine giften van mijn en haar familie erbij gekregen (geven af en toe iets ipv 1 groot bedrag), maar grootste stuk sindsdien zelf gespaard. Waarde woning schat ik nu op zeker 350000 (hoger kan, maar hangt af van de tijd die we hebben om te verkopen), lening zo'n 120000 euro en liquide middelen zo'n 100000 euro. Groepsverzekering en pensioensparen is samen al zo'n 50000 euro. Dus totaal vermogen zo'n 380000 euro.
Onze "spaarstrategie":
- maandelijks zetten we alles wat we over hebben op het einde van de maand op de spaarrekening. Daar staat nu ongeveer 85000 euro op.
- in het begin van de maand gaat 100 euro per maand naar de reisrekening, die we begonnen vanaf dat de kinderen geboren waren. Onze gewone reizen betalen we met het geld op de zichtrekening, vanaf 2 jaar geleden beginnen we weer "echte" reizen te doen en halen we nu telkens een stuk van de reisrekening (dit jaar bvb de vliegtuigtickets). Zo betalen we nu ongeveer evenveel zoals vroeger om te reizen en doet een leuke reis geen pijn financieel. staat nu nog zo'n 10000 euro op.
- de kleine extraatjes die we krijgen, via rommelmarkt of via een speciale spaaractie (bvb ING+ deals) zetten we consequent over naar folietjesrekening. Daar staat nu zo'n 2500 euro op. Is echt om gewoon iets te kopen zonder ons daar ooit schuldig over te voelen.
Wat mij betreft mag dat allemaal op 1 rekening staan, maar vriendin wil aparte rekeningen. En zolang ons dat geen geld kost, mag dat van mij allemaal...
Beleggen doen we voorlopig nog niet, deels omdat vriendin en ik redelijk risicoavers zijn (trackers zou ik zelf wel doen), deels omdat we nog een verbouwing van de tuin voorzien.“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
30-01-2020, 09:01 #3870Member
- Registered
- 29/11/06
- Location
- Zuid-Limburg
- Posts
- 6,704
- iTrader
- 5 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 21/1549
Dat is een zeer mooi loon maar mag ik vragen waarom jij minder zou gaan verdienen als je vriendin parttime gaat werken? Ik zou denken dat je dan zelfs meer overhoudt omwille van haar fiscaal ten laste te kunnen nemen.
Verstuurd vanaf mijn moto g(7) met Tapatalkno votes
Reply With Quote

