-
01-10-2012, 18:36 #361no votes
Reply With Quote
-
-
01-10-2012, 18:58 #362Member
- Registered
- 14/11/02
- Location
- Waasmunster
- Posts
- 14,257
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 3/80
no votes
Reply With Quote
-
01-10-2012, 19:01 #363Approved 9liver
- Registered
- 17/07/02
- Location
- ja
- Posts
- 14,140
- iTrader
- 8 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 17/149
no votes
Reply With Quote
-
01-10-2012, 19:05 #364Member
- Registered
- 21/11/03
- Location
- oudenaken
- Posts
- 4,863
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/21
Computer games don't affect kids; I mean if Pac-Man affected all of us as kids, we'd all be running around in darkened rooms munching magic pills, listening to repetative electonic music.no votes
Reply With Quote
-
01-10-2012, 19:23 #365[deleted]Guest
[deleted]
[deleted]
no votes
Reply With Quote
-
01-10-2012, 19:27 #366[deleted]Guest
[deleted]
[deleted]
no votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 01:52 #367
Niet zoveel? Kom zeg. Hoeveel eigen middelen zou je niet willen voorzien dan?! Hij heeft genoeg middelen, hij heeft er de leeftijd voor en de rente staat goed. Waarom wachten?
Kleine woning rustig gelegen - Waasmunster | Immoweb ref:3883644
Vraagprijs 195000 euro. Klein beschrijf.
Als je dan ziet dat het terrein een oppervlakte heeft van maar liefst 578 m², lijkt het me dat er zeker goedkopere woningen op de markt zullen komen, weliswaar met een kleiner tuintje.
En met zijn loon en eigen middelen zal dat zeker te doen zijn op 25 jaar. (Die iets goedkopere woningen bedoel ik.)
De Standaard Online - Kopen of huren?
Als ik het hierin probeer met:
- 180000 euro prijs
- 5% kosten
- 25 jaar
- 3,5% rente
- 50000 euro gespaard
- 2 jaar voortsparen
- 1000 euro per maand
- 1,5% spaarrente
- 1,5% evolutie prijzen
- 300 euro huren
dan is het voordeliger om nu te kopen dan om verder te sparen. De gegevens zijn wat willekeurig, maar het zet één en ander in perspectief, toch? Speel er zelf eens wat mee he. Niemand zegt ook dat hij een woning aan een marktconforme prijs moet kopen he. Ik heb mijn woning zelf voor 20 à 30000 euro onder de marktprijs kunnen kopen, en verkeerde in een gelijkaardige (doch iets minder voortvarende) situatie (zonder hierop verder te willen ingaan).Last edited by User deleted; 02-10-2012 at 02:10.
Excusez les mots.no votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 08:53 #368Approved 9liver
- Registered
- 17/07/02
- Location
- ja
- Posts
- 14,140
- iTrader
- 8 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 17/149
zolang de huizen geen 1000 euro per maand duurder worden is thuis blijven en sparen nog altijd het voordeligst.
Daarom moet hij niet kopen.
Ik zeg niet dat het niet kan/mag, maar 't is zeker geen noodzaak.
Dat kan een reden zijn om te wachten. En wat iemand van eigen middelen wil voorzien is ieders persoonlijke rekening. Ik zit er ruim boven in ieder geval en ben blij ik daarvan voor 25 jaar de vruchten zal plukken
En de link die jij post is een vergelijking met huren
waar zeg ik iets over huren?
Datic - Ontmoet nieuwe mensen.no votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 09:02 #369sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
niemand die claimt dat het een noodzaak is, wel dat het een goeie investering zou zijn. als hij een (correct gewaardeerd) huis zou vinden van 200k en slechts 150k zou moeten lenen, doet hij in de praktijk voordeel door te kopen ipv thuis te blijven wonen, tenzij je niks moet afdragen aan je ouders.
Dit komt grotendeels door het feit dat je (netto, na inflatiecorrectie) vaak minder moet terugbetalen van een lening dan je geleend hebt. Het verplichte zinnetje "Opgelet: Geld lenen kost ook geld!" klopt dus niet altijd
.
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 09:06 #370Approved 9liver
- Registered
- 17/07/02
- Location
- ja
- Posts
- 14,140
- iTrader
- 8 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 17/149
Dat kunt ge alleen vergelijken in concrete situaties. Ik ken zijn situatie niet, maar als hij bv 1700 verdient en na kosten thuis + vertier nog 1250 overhoudt per maand (*12) = 15K /jaar
dan is dat toch 15K minder die ge moet lenen.
Dan moet er toch al veel gebeuren eer die 15K extra nadeling zou zijn tov nu kopen.
Als ge uw spaarkapitaal niet opbouwt en alles verbrast ja dan kunt ge beter nu kopen ja.Datic - Ontmoet nieuwe mensen.no votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 09:30 #371sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Toch kan hij beter lenen ipv gewoon sparen. Een vb: ik betaal nu per jaar 9633.22 euro aan een lening. Uiteindelijk kost me dat 6094.87 euro (na aftrek belastingen en verrekening inflatie). Ik betaal dat jaar echter 6116,9 euro af. En da's pas in m'n derde jaar. In de latere jaren wordt dit alleen maar beter. OK, 6116.9/6094.87 is weinig rendement, maar toch niet slecht én binnen een paar jaar heb ik al een héél mooi rendement.
Dusja, het is zélfs als je in de praktijk thuis blijft wonen voordeliger.“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 13:00 #372
Als hij nu geen eigen woning heeft, dan huurt hij. Vermoedelijk toch. Kan ook bij zijn ouders huren, daar heb ik niks over gezegd.
Je mag beweren wat je wil, maar als je je gegevens invult in die link, zal je zien dat je al héél veel moet sparen, om het voordeliger te laten uitkomen om te blijven huren of thuis te blijven wonen. Ik moest thuis nauwelijks iets afgeven en spaarde 1300 euro per maand. Zelfs dan was het voordeliger om iets te kopen ...
En dan houdt de link er niet eens rekening mee dat de rente over enkele jaren misschien wel een stuk gestegen is.
Als je kijkt naar de huidige rentevoeten en je houdt rekening met de inflatie en de fiscale aftrekbaarheid, leen je op dit moment bijna gratis. En dat is geen overdrijving.
Je moet van de huidige rentevoeten profiteren om te lenen, niet om al je kapitaal jarenlang aan te houden. Zelfs al spaar je maandelijks 1250 euro, een minieme rentestijging doet de spaarinspanning van een heel jaar zo teniet.
Voorbeeld: als je 150k leent tegen 4% rente op 25 jaar, betaal je in totaal 86k rente, bij 4,5% is dit reeds 98k ...
En laat de algemene verwachting toch zijn dat de rente zal stijgen.Last edited by User deleted; 02-10-2012 at 13:20.
Excusez les mots.no votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 13:39 #373Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
JPV of User Deleted,
ik begrijp die redenering niet. Het verschil tussen de aftrek voor de lening van een woning is +- 800€ per jaar. Met name de woonbonus. En deze is maar 10 jaar gegarandeerd.
En om eerlijk te zijn soepeer je die al op enkel en alleen aan uwe KI.
Het enige wanneer je kunt spreken over dat een woning een goede investering is boven het op een spaarrekening te zetten is wanneer je op voorhand weet dat de woningen gaan blijven stijgen. Momenteel is dat vooruitzicht er echter niet. Men verwacht eerder een stagnatie tot een kleine terugval.
Daarbij vergeet niet dat wanneer je meer aan de kant hebt staan, de invloed van een rentestijging dalende is. Als je 15k extra per jaar aan de kant kunt zetten wil dit over 3 jaar zeggen dat je maar 100k meer dient te lenen. Hiernaast zul je ook betere voorwaarden kunnen verkrijgen of de termijn verkorten waardoor het toch nog een nuloperatie wordt.
PS: natuurlijk ga ik uit van de casus waar je niets dient af te dragen voor huur of voor het wonen bij ouders / grootouders / familie / vriendin / vriend / aangetrouwde / whateverno votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 13:41 #374Member
- Registered
- 14/11/02
- Location
- Waasmunster
- Posts
- 14,257
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 3/80
Huur op dit moment van mijn ouders, moet wel betalen, maar niet de volle pot.
Kan dus rustig uitkijken voor te kopen.no votes
Reply With Quote
-
02-10-2012, 14:02 #375Approved 9liver
- Registered
- 17/07/02
- Location
- ja
- Posts
- 14,140
- iTrader
- 8 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 17/149
no votes
Reply With Quote

zoveel heeft hij toch niet ivm de huizenprijzen
