-
30-12-2018, 15:52 #3031
Hij schrijft het toch al, hij rekent het stuk dat geërfd wordt weg. Hij kan die €300k ook gewoon op een rekening zetten en niks krijgen, maar hij koos ervoor om dat geld te investeren en zo huurinkomsten binnen te rijven. Dat is toch zelf opgebouwd vermogen of niet soms? Wat moet een bedrijfsleider die zijn bedrijf met 10 werknemers verkoopt dan doen? Berekenen hoeveel zijn werknemers hebben bijgedragen en dat stuk eraf rekenen? Of mijn aandelenvoorbeeld van voorheen, ga je jouw aandelenwinsten dan ook wegrekenen? Je hebt daar toch ook niks voor gedaan? Je huis verkocht en in een appartement gaan wonen? Wat met de winst, dat heb je toch niet zelf gedaan?
Wat mij betreft reken je dat allemaal bij eigen vermogen omdat je dat zelf opgebouwd hebt. Erfenissen en andere grote geldelijke cadeau's heb je niet zelf opgebouwd.no votes
Reply With Quote
-
-
30-12-2018, 16:01 #3032Banned
- Registered
- 20/01/18
- Location
- -
- Posts
- 1,105
- iTrader
- 4 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 17/119
Wat een zever weeral hier.
Dus iedereen met een universitair diploma betaald door de ouders mag hun job eigenlijk ook niet meerekenen want ze hebben hun studies niet met hun eigen geld betaald? Want zonder dat diploma gingen ze nooit die goedbetaalde job krijgen he.
Je kan zo blijven zagen over alles.
Hoeveel mensen zouden er die trouwens die 300k opdoen ipv te investeren?
Sent from my iPhone using Tapatalkno votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 16:09 #3033
Jij vindt van wel. Ik vind van niet.
We zien alletwee wel wat er is gebeurd met het geld, we benoemen het gewoon anders.
Ik heb ook al gezegd dat de redenering niet feilloos is (en ook dat de discussie tot hoe ver je hierin moet gaan mij niet interesseert), maar even een huis cadeau krijgen (meer blijkbaar op de boerenbuite waar hij woont) is voor mij niet zelf opgebouwd en wat daaruit voortvloeit ook niet echt.
Dat is niets waar je je voor moet schamen, maar wel iets dat je moet erkennen dat het je heel makkelijk heeft gemaakt. Ik zeg niet dat Moonblade er hier mee komt stoefen ofzo.
Als jij als kind van je ouders bij je geboorte een dividendenaandelenportefeuille hebt gekregen van 50.000 euro (om het even heel simpel te houden). 18 jaar lang stijgen de prijzen en rijf je dividenden binnen. Op je 18 jaar krijg je de rekening op jouw naam, en beslis je om gewoon alles te laten staan en de sneeuwbal verder te laten rollen. Ga je dan op je 19e zeggen dat jij al die duizenden euro's aan dividenden en eventuele groei het voorbije jaar zelf hebt gespaard?
Het is in vele gevallen inderdaad moeilijk om een lijn te trekken wat je precies zelf hebt verwezenlijkt, en waar je eigenlijk zo goed als niets voor hebt moeten doen.
Misschien niet alles, maar wel een groot deel van wat voortvloeit uit die 300.000 euro van Moonblade is voor mij niet zelf opgebouwd.3 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
30-12-2018, 16:26 #3034
Hier zou ik zeggen dat je het deel t.e.m. 18j wegrekent en dat je de groei nadien als zelf gespaard mag aanzien. Je hebt namelijk zelf beslist om dat geld te laten staan. Je kon dat even goed opgesoupeerd hebben en er een auto mee gekocht hebben. Aan de hand van de keuzes die je maakt over het gekregen geld worden de winsten die daaruit voortvloeien vanaf dan aanzien als zelf gespaard of niet. Zo kan je mijn criterium samenvatten.
De reden waarom ik jouw manier niet wens te gebruiken is omdat je dan enorm veel kunt discussiëren over wat zelf gespaard is en wat niet en dat vind ik niet echt werkbaar.
Het lijkt er dus inderdaad op dat we het eens moeten zijn om het oneens te zijn!no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 16:29 #3035
Toch grappig dat ondanks al deze nuances die je zelf gemaakt hebt, de mensen, zoals door u voorspeld, uw opmerking toch in het belachelijke blijven trekken en blijven doordrammen over iets wat niet eens veel ter zake doet en een persoonlijke interpretatie is.
no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 16:37 #3036no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 18:51 #3037
Wel:
Op basis van onderstaande gegevens, kom ik op een actueel nettovermogen (=waarde - openstaande leningen) van 891.000 €:
- 400.000 € van je nieuwbouwwoning (ik ga er gemakshalve even vanuit dat dat ook de reële waarde is vandaag, vermits je 21% btw op de constructie en de registratierechten van 10% vermoedelijk je meerwaarde zullen compenseren) , verminderd met nog openstaand saldo van 50.000 € = 350.000 €
- Grond met waarde van 240.000 € verminderd met openstaald kredietsaldo van 170.000 € = 70.000 €
Spaarrekeningen/Pensioensparen/Termijnrekening = 471.000
Hiervan zou je dus 891.000 € - 50.000 € (schenking bij nieuwbouwwoning) = 841.000 € zelf bijeen gespaard hebben...
Op 15 jaar werken ( jij 16, zij 14, dus gemiddeld 15) wil dit dus zeggen: 56.000 €/ jaar gespaard, hetzij 4.672 €/maand.
Gelet op het feit dat je sinds dit jaar gezamenlijk 7.500 € netto verdient en dat je maandelijkse kosten ( die toch al enkele jaren constanter zijn dan je opbrengsten vermoed ik?) ongeveer 3000 € bedragen, wil dit zeggen dat je vanaf dit jaar max 4.500 €/maand kan sparen, hetzij lager dan je gemiddeld spaarbedrag van de laatste 15 jaar dat je nodig zou hebben om tot je huidig kapitaal te komen...
Dus tenzij jij vroeger een pak meer verdiende dan nu, lijkt dit mij onmogelijk... Zelfs al reken je wat interesten op die termijnrekeningen en spaarrekeningen bij... Het verschil is gewoon te groot...
Algemeen
-Hoe oud ben je? koppel: zij 36 - ik 34
-Hoe lang werk je al? zij 14j - ik 16j
Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? samen: +/- €7.500
-Wat zijn je maandelijkse kosten? +/- € 3000
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? minstens € 2.000 (in praktijk blijkbaar meer)
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? hetzelde
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? hetzelfde
Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
-Vastgoed 1: Huidige woonst (Grond gekocht + huis gebouwd) met reële aankoop/bouwkost van +/- € 400.000 nu 13 jaar geleden. Vermits de vastgoedprijzen gestegen zijn zou dit iets meer waarde kunnen hebben vandaag. Hier loopt nog een lening op van +/- € 50.000 gespreid over nog 7 jaar. (op 50k na gelijke inbreng)
-Vastgoed 2: Bouwgrond voor de toekomst. Aankoop = € 240.000 --> € 55.000 eigen middelen en €185.000 euro geleend op 20 jaar. (redelijk veel geleend omdat 1: het meeste van ons geld vast staat in termijn rekeningen en 2: omdat de rente op de leningen belachelijk laag stonden. Deze lening loopt nog 18 jaar en openstaand bedrag +/- € 170.000.
-Op termijnrekeningen: € 400.000 ( 20-80%)
-Op spaarrekeningen: +/- € 45.000 (40-60%)
-Pensioenspaarfonds: +/- € 26.000 (50-50%)
We hebben wel geen wagen in eigen bezit (allebei firmawagen)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
op de 50k die ik heb gekregen bij de aankoop van de (1ste) bouwgrond na ... alles.no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 19:18 #3038Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
Dat klopt niet denk ik.
Jij bent eigenaar van de grond waar het huis op staat. Maar het huis is wel van jullie beide.
Jij kan dus niet zomaar haar buitengooien. Jij zal haar daarvoor eerst de helft van de waarde van het huis moeten betalen.Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
PSN:Mrkend54lno votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 19:23 #3039Member
- Registered
- 02/06/04
- Location
- de boerebuite
- Posts
- 9,103
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 14 Post(s)
- Reputation
- 51/1783
Amai hot topic precies.
Wel ten eerste, het is geen erfenis maar een schenking die niet eens aan mijn zijde van de familie geland is.
Ten tweede, eigenlijk heeft die schenking helemaal geen intresten gegenereerd. Louter intresten van leningen bij de bank vermeden (niet dat dat over grote bedragen gaat met intresten van 1,6%). Moest die schenking er niet geweest zijn dan was onze lening van eigen woonst gewoon wat zwaarder & langer geweest zijn. De schenking is ook pas lang na de aankoop van de eerste 2 (verhuur)vastgoeden 3 jaar geleden gevallen en heeft dus geen effect gehad op onze huurinkomsten.
Ten derde, de reden dat ik het in een voetnoot vermeld is omdat het praktisch onmogelijk is om uit te rekenen hoeveel en welk van je geld op je zichtrekening en aandeel van je vastgoed nu juist voortkomt uit maandloon, erfenis, cadeautjes ouders, etc... Zoals hier eerder aangehaald kan je dan ook het bedrag dat je ouders in je studies gefinancieerd hebben en het loon dat daaruit voortvloeit zitten aftrekken.
Wat wel mogelijk is om simpelweg te kijken wat je qua vermogen opgebouwd hebt en hoeveel daarvan niet uit eigen zak gekomen is.
Moest ik het er niet bij vermeld hebben, dan zouden we nu posts zien van mensen die rap effe de telmachine gepakt hebben en zich vragen stellen hoe wij met ons loon aan zo'n opbouw gekomen zijn zoals bij Ibico.
De opbouw is eigenlijk niet door zuinig leven maar voor een groot stuk te wijten aan de aankoop van vastgoed dat je beslist om in je bezit te houden in plaats van te verkopen wanneer je een grotere woonst koopt. Stijging in vastgoedwaarde en verhuurinkomsten doen de rest van het werk. Verhuurinkomsten alleen al zijn 23% van ons totaal maandinkomen.Last edited by M°°nblade; 30-12-2018 at 19:37.
First the dodo died, then Dodi died, Di's dead, and Dando died. I bet Dido is crapping herself!1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
30-12-2018, 20:21 #3040Member
- Registered
- 02/03/11
- Location
- Brooklyn
- Posts
- 2,834
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 5/68
no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 20:59 #3041Member
- Registered
- 17/05/14
- Location
- Vlaamse Ardennen
- Posts
- 494
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 2/28
no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 21:01 #3042Member
- Registered
- 17/05/14
- Location
- Vlaamse Ardennen
- Posts
- 494
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 2/28
no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 21:31 #3043Member
- Registered
- 29/04/08
- Posts
- 80
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
Altijd grappig wanneer iemand de rekening voor een ander wil maken. Voor u doe ik nog eens moeite.

Eerst een vraag want ik ben niet zo lang naar school geweest. Leg eens uit wat je bedoelt met die 21% BTW en 10% registratie rechten? Dat is al betaald hé. Ik hoef dat niet meer te betalen wanneer ik zou verkopen ... niet dat het uitmaakt maar allez. Voor de rest volg ik uit gemakzucht. Dus laat ons uitgaan van 400k reële waarde. (btw is uiteraard betaald op het huis maar registratie enkel op de grond(en))
De rest klopt ongeveer behalve de kosten. Die zijn sinds de aankoop van de 2de bouwgrond ong 1000 euro gestegen (lening).
Ons gezamelijk loon was toen al jaren +/- 6500 euro en kosten +/- 2000 euro dat maakt dus als spaarbedrag +/- 4500 / maand wat dus kort bij jouw berekening van 4670 komt.
Tel daarbij vakantie geld, 13de maand, bonus van mijn madam, interesten op de termijnrekeningen (daar waren er jaren geleden bij van +4%. Gemiddelde nu is nog steeds 2,8%), teruggave belastingen. Ruw en snel gerekend is dat een bedrag tussen 12.500 en 15.000 euro / jaar. Ga uit van de minimum van 12.500 euro is dat nog eens 1000 euro per maand dat er bij komt. We zullen er dan wel ongeveer zijn zeker?
Dus als ik dat zelf eens snel tel kom ik in totaal uit op een potentieel spaarbedrag van 66.000 euro / jaar gesteld dat we voor de rest niets zouden opdoen.
nog vragen?
no votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 22:01 #3044
Wat ik bedoel met die 21% BTW en 10% registratierechten: ik vermoed dat die bouwkost van 400.000 € all in is ( dus ook inclusief aankoopkosten zoals notaris, btw, registratierechten etc)... Wat dus wil zeggen dat je voor je bouw toen +- 340.000 € "netto" hebt betaald (dus exclusief alle aankoopkosten, enkel grondprijs excl notaris en registratierechten + prijs constructie excl btw)... Tenzij je in een gemeente/stad woont die de laatste jaren echt abnormaal veel in prijs is gestegen, denk ik dat een realistische schatting ongeveer 400.000 € is ( misschien iets hoger).
2 dingen waar ik het moeilijk mee heb:
1. Je zegt dus dat je al gedurende vele jaren samen 6.500 € netto verdient, als bediende zonder diploma? Wat dus wil zeggen ( als ik jouw vorige posts goed gelezen heb) jij sinds je begin-mid twenties 4500 netto per maand en je vrouw ( bediende hogeschool diploma?) gemiddeld sinds het begin (early twenties) 2000 netto per maand? Blijft moeilijk te geloven...
2. Je zegt zelf dat je op die termijnrekeningen hoge rentevoeten kreeg, wat impliceert dat dit tussen de 5 en de 10 jaar vaststaat... De hamvraag dan ook: hoe kon je op enkele jaren een dergelijk hoog bedrag bijeengespaard krijgen? Zelfs met een ruim loon, lukt dat nog nietno votes
Reply With Quote
-
30-12-2018, 23:04 #3045no votes
Reply With Quote

Waar beweer ik dat ik zelf 7000 euro verdien? GEZAMELIJK (= dus van mijn vrouw en ikzelf) inkomen +/- 7500 / maand. Zij verdient echt wel meer dan 500 euro hoor. 

