Page 63 of 73 First ... 1353596061626364656667 ... Last
  1. #931
    Master S's Avatar
    Registered
    24/01/09
    Location
    Destelbergen
    Posts
    4,222
    iTrader
    132 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    7/57
    Quote Originally Posted by Intergalactic View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik moet nog bijstorten in mijn pensioenspaarfonds. Ik zie dat het deze week (t.e.m. 11/10) fors is gedaald. Iemand een idee of het nog verder zal dalen? Wanneer is trouwens het beste moment om te storten bij dergelijke trend? Ik zie dat de koers van vrijdag nog nergens terug te vinden is, en de koers wordt precies pas op het einde van de dag gemaakt, dus moeilijk te bepalen wanneer het juiste moment is.
    Stort nu maar, of nu een deel en nog het laatste deel als de correctie doorzet. Your choice.


    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik zit momenteel op een jaar rendement van -4,36% op mn Pricos rekening....
    Er is wel in februari een correctie geweest en Europa is daarvan amper hersteld of de volgende is reeds bezig. En gezien die Belgische pensioenfondsen in Europa beleggen is het niet moeilijk dat rendement te verklaren. Daarom dat er meestal wordt aanbevolen om vanaf 50-55 jaar neutraal of defensief te nemen om te vermijden dat je saldo te hard daalt door zo'n correcties of erger nog een dikke crash van 40-50%. Hangt natuurlijk ook af van je situatie, als je dat geld niet dringend nodig hebt op pensioen kan je dat laten staan maar blijft riskant. Maar gezien je leeftijd is dat nog niet relevant.

    En pak om te beginnen ook eens een beter pensioenfonds , Argenta vind ik nog steeds de beste. Zit bij de beste pensioenfondsen, beter rendement dan KBC Pricos en geen instapkosten. Ga maar eens naar Morningstar om de twee grafieken te vergelijken.
    Last edited by Master S; 16-10-2018 at 21:06.
    Game PC: Intel i7-8700K @5GHz - Corsair Hydro H115i - Asus ROG Maximus X Formula - Corsair Dominator Platinum 32GB DDR4 3200MHz - MSI GeForce GTX 1080 Ti Gaming X 11G - Samsung 970 EVO NVMe M.2 120GB SSD - Samsung 850 EVO 1TB SSD - Corsair HX750i - be quiet! Dark Base Pro 900 Black - Asus ROG Swift PG348Q G-SYNC monitor - Logitech Z623 2.1 - Corsair Strafe RGB MX Silent - Logitech G502 / PS4 Pro 1TB / A/V: LG OLED55E6V - Yamaha YSP-2200 - Panasonic DP-UB820EFK 4K DV Blu-ray player
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #932

    Registered
    20/12/12
    Location
    SGW
    Posts
    1,006
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/18
    Quote Originally Posted by Master S View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Stort nu maar, of nu een deel en nog het laatste deel als de correctie doorzet. Your choice.
    Ik had al een 15% gestort een paar maand geleden, heb nu 60% bijgestort en heb nog 15% overgehouden om te zien hoe het evolueert.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #933

    Registered
    29/10/18
    Location
    Nijlen
    Posts
    117
    iTrader
    0
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Hallo iedereen,

    Ik ben 22 j en werk nu 3 jaar.

    Ik weet niet goed of ik met pensioensparen moet beginnen of niet..
    Ik ben al door de bank gebeld en beetje uitleg gekregen etc.. zou elk jaar klein 1000 zijn om te sparen.
    Doen of niet?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #934

    Registered
    26/12/14
    Location
    kempen
    Posts
    561
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    5/22
    Hint 1 => de bank belt je er zelf voor op. (maw ze willen je iets verkopen, wie doet hier voordeel aan de bank dus.)

    Je bent 22 jaar. geef je centen uit aan een woning,auto,reis,leven... (je hebt al kosten genoeg in het NU) en niet aan je pensioen over 45 jaar.

    Vanaf je 35 jaar kan je beginnen met geld opzij te zetten voor je oude dag. (op 30 jaar werktijd die rest kan je heel wat bufferen)
    Don't be a worrier, be a warrior!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #935
    Pan's Avatar
    Registered
    06/05/14
    Location
    Antwerpen
    Posts
    2,700
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    14/280
    Quote Originally Posted by oxbow1 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hint 1 => de bank belt je er zelf voor op. (maw ze willen je iets verkopen, wie doet hier voordeel aan de bank dus.)

    Je bent 22 jaar. geef je centen uit aan een woning,auto,reis,leven... (je hebt al kosten genoeg in het NU) en niet aan je pensioen over 45 jaar.

    Vanaf je 35 jaar kan je beginnen met geld opzij te zetten voor je oude dag. (op 30 jaar werktijd die rest kan je heel wat bufferen)
    Als je voor een fonds gaat zijn die eerste jaren wel belangrijk.
    Ik ben op 25j begonnen. Nu (kleine 10j later) staat er 12000 euro op. Ik beschouw het ook als een uiterste nood buffer.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #936
    MiniJeffrey's Avatar
    Registered
    24/10/07
    Location
    Harelbeke
    Posts
    7,758
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    27/446
    Quote Originally Posted by Kny View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hallo iedereen,

    Ik ben 22 j en werk nu 3 jaar.

    Ik weet niet goed of ik met pensioensparen moet beginnen of niet..
    Ik ben al door de bank gebeld en beetje uitleg gekregen etc.. zou elk jaar klein 1000 zijn om te sparen.
    Doen of niet?
    Moet je zelf een beetje inschatten. Ik geloof niet zo in het hele systeem. Ik vertrouw er bijvoorbeeld niet op dat de taksen of aftrek in de toekomst niet in je nadeel bijgestuurd zullen worden als één of andere regering weer eens in geldnood zit. En bovendien kan ik het geld veel meer in het heden gebruiken (huis, auto, reizen). Om nu al zoveel geld opzij te zetten voor mijn pensioen, wie weet haal ik mijn pensioen wel? Je kunt evengoed zelf een beleggingsfonds kiezen en daarin beleggen met het oog op lange termijn. Dat heeft iets minder voordeel en vraagt wat meer karakter wel.
    Let us pray for all the fools that be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #937
    coldvinc's Avatar
    Registered
    25/06/05
    Location
    9000feet dwn
    Posts
    3,611
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Je doet het allemaal! Al heeft niet iedereen die mogelijkheid natuurlijk .

    Het is een keuze dat je moet maken. In het begin was ik er 100% zeker van dat dit een goede deal is.
    Nu ik me meer heb ingelezen in het onderwerp voel ik me eerder lauw of zelfs koel bij het idee om geld zo lang aan de kant te zetten. Het grootste voordeel, de belastingsvermindering, is niet zo geweldig op lange termijn.
    Je krijgt mss een 30% belastingsvoordeel, maar je moet dit voordeel effectief benutten (dus het max er terug in steken) ieder jaar. MijnKapitaal heeft hier al herhaaldelijk over gepost. Ze geven veel duidingen maar de conclusie is:

    Over een periode van 30 jaar bekeken is het fiscale voordeel vrij bescheiden: 1,4% op jaarbasis (960 euro). Wie kiest voor een storting van 1.230 euro valt dat voordeel verder terug tot een schamele 1% op jaarbasis. Nauwelijks nog de moeite waard.
    Je pensioensparen zit daarenboven in een sterk gereglementeerd jasje met extra kosten op het einde.

    Het is misschien wat doemdenken maar zoals MiniJeffrey aanhaalt, kan er veel veranderen (en dan met name met de regeringen) tussen nu en wanneer je op pensioen kan/wilt gaan. Hierdoor kan deze formule niet zo interessant meer zijn.

    Ik zou zeggen, weet je van jezelf dat je niet de fortitude hebt om zelf consistent te beleggen, ga dan voor dit pensioensparen maar met steeds het volledige bedrag van 960 EUR. Kan je zelf wel de tijd er voor vrij maken en een goede portefeuille opstellen met periodieke stortingen (zoals het pensioensparen eigenlijk), zou ik het links laten liggen en gewoon gaan voor een eigen beheerde rekening bij een solide broker met scherpe prijzen.
    My fight towards financial independence: Fight to FI/RE
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #938

    Registered
    29/10/18
    Location
    Nijlen
    Posts
    117
    iTrader
    0
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Bedankt voor antwoorden, geeft me een beetje meer inzicht van hoe of wat..
    ga nog eens over nadenken wat ik echt wil.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #939
    Caracalla's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Location
    Beernem
    Posts
    7,491
    iTrader
    149 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    1/66
    Ik volg Coldvinc in z'n verhaal en post dat hier ook al 5 jaar ofzo.

    Je mag ook de inflatie niet vergeten. 960 euro vandaag zal binnen 30 jaar misschien nog 500 euro effectief waard zijn.
    Als je uitstapt moet je een premie betalen.
    Als je geld inlegt betaal je een inlegvergoeding aan de bank.

    Oké, er is belastingsvoordeel, maar je kunt wel 30 jaar niet aan je centen, tenzij je er dik op betaalt om het vervroegd af te halen.
    Neen, het is niet voor mij weggelegd.
    http://www.belivert.be - zonnepanelen - vraag naar Dieter of PM me!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #940

    Registered
    08/05/13
    Location
    westvlaanderen
    Posts
    6,850
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    21/537
    Quote Originally Posted by Caracalla View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik volg Coldvinc in z'n verhaal en post dat hier ook al 5 jaar ofzo.

    Je mag ook de inflatie niet vergeten. 960 euro vandaag zal binnen 30 jaar misschien nog 500 euro effectief waard zijn.
    Als je uitstapt moet je een premie betalen.
    Als je geld inlegt betaal je een inlegvergoeding aan de bank.

    Oké, er is belastingsvoordeel, maar je kunt wel 30 jaar niet aan je centen, tenzij je er dik op betaalt om het vervroegd af te halen.
    Neen, het is niet voor mij weggelegd.
    Voordeel voor de meeste mensen is dat ze er niet zo gemakkelijk aan kunnen. Bedoeling is toch nog altijd om het rond je pensioen te krijgen.
    Als je uitstapt moet je de belastingsvoordeel terug betalen wat ook logisch is want anders kan je alle belastingsvoordeel opstrijken en dan voor dat je belastingen moet op betalen eruit stappen.

    Inflatie zit verrekent in je opbrengst natuurlijk er zit daar geen automatische indexatie aanvast. Enigste dat je kan zeggen dat ze de 960€ geen 50 jaar zelfde mogen houden wat ze ook niet doen want het is al van 940 naar 960 gegaan.
    Mijn pensioenfonds zit nu met een 10 jaar rendement van 7,78% (dit jaar staat het wel -5.85%) dus inflatie wordt gedekt wel.

    Tuurlijk gaan de meeste beleggingen over zelfde periode meer geld opbrengen maar pensioensparen is gericht naar de gemiddelde persoon die zich niet bezig houdt met beurs en fondsen. Dan is het ideaal om maandelijks zoveel te leggen en er niet meer naar om te kijken.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #941
    Skyscraper's Avatar
    Registered
    05/11/03
    Location
    Gent
    Posts
    7,144
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/88
    Volg dit topic al een tijdje.
    Ben 27 jaar en werk twee jaar als beginnend zelfstandig architect/kunstenaar, kortom ik verdien het grote geld niet en dat is ook mijn interesse niet op dit moment.
    Maar zoals elke architect/vrije beroeper weet is het pensioen problematisch, en begin ik toch eens rond te kijken wat de opties zijn om mij op lange termijn ook wat basiscomfort te kunnen bieden.

    Na gesprekken met argenta & fortis bnp ben ik nog meer in mist gebleven..
    Argenta sprak over de 'veilige' tak 21 / pensioenspaarverzekering, en de pensioenspaarfondsen (die het blijkbaar zeer erg goed doen ivg. met andere fondsen, las ik net).
    Ze repten geen woord over de VAPZ, omdat ze het niet aanbieden? Heb er niet naar gevraagd.
    Bij Fortis raadden ze sterk het VAPZ aan, omdat ik hier meer voordeel uit ga halen (door van mijn belastingen af te trekken).
    Alleszins gevraagd aan beide om eens een simulatie te doen.

    Een andere optie is natuurlijk om vrij te beleggen, of in een aandelencompartiment zoals Acerta Technologie Aandelen bv..

    Is er iemand in hetzelfde scenario? Vrij beroepen?
    Of andere adviezen?
    Ben zelf ook hélemaal geen fan van de harde voorwaarden van pensioensparen, maar het is wel een mooie stabiliteit zoals hierboven wordt aangehaald zonder er teveel nog te moeten naar kijken..
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #942
    Master S's Avatar
    Registered
    24/01/09
    Location
    Destelbergen
    Posts
    4,222
    iTrader
    132 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    7/57
    Pensioensparen is inderdaad niet het wondermiddel, maar ik gebruik het wel omdat ik het geld dat ik terugvorder van de belastingen terug beleg.

    Is bij mij wel maar een deel van mijn beleggingen, ik beleg nog in vele andere producten.
    Game PC: Intel i7-8700K @5GHz - Corsair Hydro H115i - Asus ROG Maximus X Formula - Corsair Dominator Platinum 32GB DDR4 3200MHz - MSI GeForce GTX 1080 Ti Gaming X 11G - Samsung 970 EVO NVMe M.2 120GB SSD - Samsung 850 EVO 1TB SSD - Corsair HX750i - be quiet! Dark Base Pro 900 Black - Asus ROG Swift PG348Q G-SYNC monitor - Logitech Z623 2.1 - Corsair Strafe RGB MX Silent - Logitech G502 / PS4 Pro 1TB / A/V: LG OLED55E6V - Yamaha YSP-2200 - Panasonic DP-UB820EFK 4K DV Blu-ray player
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #943

    Registered
    01/11/10
    Location
    halle
    Posts
    29
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Ik doe al pensioensparen sinds 2013( KBC pricos) ik ben er eigenlijk mee begonnen omdat ik al 2 jaar op rij moest bijleggen bij de belastingen . Door te beginnen pensioensparen kreeg ik ineens weer geld terug van de belastingen, nu heb ik intussen een huis gekocht en een kind ten laste en ik heb het op zich niet meer nodig maar ik blijf het doen, het zal ooit wel van pas komen
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #944
    Caracalla's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Location
    Beernem
    Posts
    7,491
    iTrader
    149 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    1/66
    Quote Originally Posted by Skyscraper View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Volg dit topic al een tijdje.
    Ben 27 jaar en werk twee jaar als beginnend zelfstandig architect/kunstenaar, kortom ik verdien het grote geld niet en dat is ook mijn interesse niet op dit moment.
    Maar zoals elke architect/vrije beroeper weet is het pensioen problematisch, en begin ik toch eens rond te kijken wat de opties zijn om mij op lange termijn ook wat basiscomfort te kunnen bieden.

    Na gesprekken met argenta & fortis bnp ben ik nog meer in mist gebleven..
    Argenta sprak over de 'veilige' tak 21 / pensioenspaarverzekering, en de pensioenspaarfondsen (die het blijkbaar zeer erg goed doen ivg. met andere fondsen, las ik net).
    Ze repten geen woord over de VAPZ, omdat ze het niet aanbieden? Heb er niet naar gevraagd.
    Bij Fortis raadden ze sterk het VAPZ aan, omdat ik hier meer voordeel uit ga halen (door van mijn belastingen af te trekken).
    Alleszins gevraagd aan beide om eens een simulatie te doen.

    Een andere optie is natuurlijk om vrij te beleggen, of in een aandelencompartiment zoals Acerta Technologie Aandelen bv..

    Is er iemand in hetzelfde scenario? Vrij beroepen?
    Of andere adviezen?
    Ben zelf ook hélemaal geen fan van de harde voorwaarden van pensioensparen, maar het is wel een mooie stabiliteit zoals hierboven wordt aangehaald zonder er teveel nog te moeten naar kijken..
    VAPZ en IPT met voorrang voor de eerste.
    http://www.belivert.be - zonnepanelen - vraag naar Dieter of PM me!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #945
    Skyscraper's Avatar
    Registered
    05/11/03
    Location
    Gent
    Posts
    7,144
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/88
    Quote Originally Posted by Caracalla View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    VAPZ en IPT met voorrang voor de eerste.
    Kan je wat elaboraten? Waarom zou je het aanraden? Ook veel hardere termen dan individueel qua uitkeren van je som etc.
    VAPZ niet enkel interessant vanaf je hoge belastingen moet betalen? Ik betaal tot nu toe amper belastingen omdat ik nog in zo een lage schaal val.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Tags for this Thread

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in