Page 56 of 73 First ... 64652535455565758596066 ... Last
  1. #826
    Pan's Avatar
    Registered
    06/05/14
    Location
    Antwerpen
    Posts
    2,700
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    14/280
    Ik heb nu 10 jaar steeds het maximaal aftrekbare pensioensparen gedaan in Argenta fonds. Het plan is om dit nog een 30j dit te doen.

    Totale inleg: 8980 euro
    Totale teruggave belastingen: 2694 euro
    Totale werkelijke inleg: 6286 euro

    Waarde vandaag: +-11.400 euro
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #827
    Noctilucus's Avatar
    Registered
    17/03/10
    Location
    Belgium
    Posts
    2,016
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    7/29
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ook KBC? Want toen ik begin dit jaar ging horen, toonde een medewerker grafieken van jaarlijk minimaal 4% rendement sinds 2008..
    Veel zin om pensioensparen te stoppen en zelf te beleggen.. dit jaar zelfs ruimschoots meer gehaald met eigen aandelen.
    Laatste jaren waren goede jaren voor de beurs.
    Of zetten ze stagiairs aan de beursknoppen ginder?
    Rendement na kosten of voor kosten?
    Een pijnpunt van veel pensioenfondsen is dat ze een matig rendement halen en stevige beheerskosten e.d. durven doorrekenen.

    Zelf ga je makkelijk een beter rendement kunnen halen dan veel pensioenfondsen maar dan loop je die 30% belastingsaftrek mis. Zonder die taksstimulans is het een hele andere zaak.
    "... who gnaws hungrily in inconceivable, unlighted chambers beyond time and space amidst the muffled, maddening beating of vile drums and the thin monotonous whine of accursed flutes"
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #828
    Clarkske's Avatar
    Registered
    01/04/08
    Location
    Gent
    Posts
    1,677
    iTrader
    41 (98%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Ik doe pensioensparen bij KBC, maar je kon kiezen tussen verschillende profielen, ik heb het meest beschermende genomen (bv. als het niet goed gaat met de banken tijdens een crisis heb je het minst verloren).
    Maar is dit eigenlijk wel een verstandige keuze? Of zou ik dit beter veranderen en gaan voor een profiel tussen 'beschermend' en 'onveiligst'?

    (Hoe onveiliger hoe meer dat het opbrengt als het goed gaat, even ter info)

    Alvast bedankt
    Specs: Intel I7 7700K @ Noctua NH-U14S | Asus Z270H Gaming | Corsair 16 GB DDR4 3000 (2 x 8 GB) | MSI GTX1080 TI Gaming X | Samsung 850 EVO 500 GB | Logitech Z5500 5.1 | Creative X-FI Titanium Fatality Pro | Seasonic 750 Watt Prime Gold | Fractal Design R5 Blackout | Asus ROG Swift PG348Q 34" | Windows 10 Home 64 Bit (NL) | Asus Blu-Ray RW drive
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #829
    Duckwhisperer's Avatar
    Registered
    31/01/07
    Location
    Antwerpen
    Posts
    4,136
    iTrader
    20 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    9/246
    Tenzij ge 55+ zijt, zo "onveilig" mogelijk.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #830
    Lila.'s Avatar
    Registered
    10/04/17
    Location
    Antwerpen
    Posts
    104
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/3
    Quote Originally Posted by Clarkske View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik doe pensioensparen bij KBC, maar je kon kiezen tussen verschillende profielen, ik heb het meest beschermende genomen (bv. als het niet goed gaat met de banken tijdens een crisis heb je het minst verloren).
    Maar is dit eigenlijk wel een verstandige keuze? Of zou ik dit beter veranderen en gaan voor een profiel tussen 'beschermend' en 'onveiligst'?

    (Hoe onveiliger hoe meer dat het opbrengt als het goed gaat, even ter info)

    Alvast bedankt
    Hoe jonger je bent, hoe langer je kan beleggen en hoe meer risico je in principe kan nemen. Stel dat het toch een tijdje slecht gaat, dan heb je ook veel langer de tijd om de eventuele verliezen terug te ‘recupereren’.
    Ik zou dus zo dynamisch mogelijk gaan.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #831
    the_fox's Avatar
    Registered
    06/08/03
    Posts
    5,719
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Quote Originally Posted by Lila. View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoe jonger je bent, hoe langer je kan beleggen en hoe meer risico je in principe kan nemen. Stel dat het toch een tijdje slecht gaat, dan heb je ook veel langer de tijd om de eventuele verliezen terug te ‘recupereren’.
    En als het een tijdje slecht gaat, en slechter blijft gaan; blijf je geld verliezen... Of als het jaren goed gaat en dan opeens je laatste jaar -36%, dan ben je ook veel kwijt (en ja, dit kan gebeuren; zie maar naar het Argenta pensioenspaarfonds in 2008). Je moet altijd zelf uitmaken hoeveel risico je wilt nemen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #832

    Registered
    02/11/04
    Location
    Izehem
    Posts
    6,143
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    4/226
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoe zit het met jullie rendement bij pensioensparen?
    Ik zit dit jaar voorlopig aan 1,02% (variabele rente - KBC). Lijkt me bitter weinig..
    Toevallig meer info? Welke vorm van pensioensparen doe je? Verzekering of fonds? Welk fonds? Los daarvan is het ronduit dom om conclusies na 1 jaar te trekken voor 'pensioen'sparen.

    Voor mezelf eens net nagekeken. 5 jaar aan het pensioensparen:
    gedane stortingen: 6411,75 EUR
    waarde op vandaag: 8389,21 EUR
    ofte: 30,8% op 5 jaar
    ofte: 6,16% per jaar

    PS: goed wetende dat ik al 3 jaar 1% AH ben afgehouden.
    Playing: CS:GO, Apex Legends
    Origin: pjfisc
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #833
    TNTim's Avatar
    Registered
    09/07/13
    Location
    Dichtbij
    Posts
    2,711
    iTrader
    13 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    23/156
    Quote Originally Posted by pie-jie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    ofte: 6,16% per jaar
    Eerder 5,4%, je vergeet het effect van samengestelde interest.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #834
    scriptkiddie's Avatar
    Registered
    23/12/04
    Location
    Herentals
    Posts
    1,108
    iTrader
    0
    Mentioned
    3 Post(s)
    Reputation
    12/44
    In diezelfde 5 jaar is de S&P 500 index van 142 naar 265 gestegen, ofwel +86,6%, ofwel een gemiddelde jaarlijkse stijging van 13,3%. Pensioensparen is dus enkel voordelig dankzij de gulle sponsoring van uw medebelastingbetaler. De banken zijn de grote winnaars.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #835
    Noctilucus's Avatar
    Registered
    17/03/10
    Location
    Belgium
    Posts
    2,016
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    7/29
    Quote Originally Posted by scriptkiddie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In diezelfde 5 jaar is de S&P 500 index van 142 naar 265 gestegen, ofwel +86,6%, ofwel een gemiddelde jaarlijkse stijging van 13,3%. Pensioensparen is dus enkel voordelig dankzij de gulle sponsoring van uw medebelastingbetaler. De banken zijn de grote winnaars.
    Klopt, veel pensioenfondsen leveren hele matige resultaten maar rekenen wel mooi elk jaar de kosten en commissies door. En liefst nog stevige instapkosten ook natuurlijk!

    Tegenwoordig zie je veel Tak 21 fondsen die 2 à 2.5% per jaar rendement leveren wat wil zeggen dat je in veel gevallen de eerste paar jaar alleen maar de instapkosten aan het terugverdienen bent en idd de jaarlijkse kosten van de banken/verzekeraars.
    "... who gnaws hungrily in inconceivable, unlighted chambers beyond time and space amidst the muffled, maddening beating of vile drums and the thin monotonous whine of accursed flutes"
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #836

    Registered
    02/11/04
    Location
    Izehem
    Posts
    6,143
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    4/226
    Quote Originally Posted by TNTim View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Eerder 5,4%, je vergeet het effect van samengestelde interest.
    Come again?

    Quote Originally Posted by scriptkiddie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In diezelfde 5 jaar is de S&P 500 index van 142 naar 265 gestegen, ofwel +86,6%, ofwel een gemiddelde jaarlijkse stijging van 13,3%. Pensioensparen is dus enkel voordelig dankzij de gulle sponsoring van uw medebelastingbetaler. De banken zijn de grote winnaars.
    Neem anders gewoon de best presterende index en sla daarmee iedereen dood .. Kunt hier anders ook komen zeggen dat ik beter dat bedrag in bitcoins had belegd .. dat weet ik ook wel hoor . En met uw tweede zin geef je mij dus gelijk? Of moet ik nu zogezegd compassie hebben met 'de belastingbetaler'? Anders ik ken heel wat zaken waarvoor mijn belastingsgeld gebruikt wordt, dat ik ook niet mee akkoord ben hoor .
    Playing: CS:GO, Apex Legends
    Origin: pjfisc
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #837
    dacuba
    Guest
    Quote Originally Posted by pie-jie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Neem anders gewoon de best presterende index en sla daarmee iedereen dood .. Kunt hier anders ook komen zeggen dat ik beter dat bedrag in bitcoins had belegd .. dat weet ik ook wel hoor . En met uw tweede zin geef je mij dus gelijk? Of moet ik nu zogezegd compassie hebben met 'de belastingbetaler'? Anders ik ken heel wat zaken waarvoor mijn belastingsgeld gebruikt wordt, dat ik ook niet mee akkoord ben hoor .
    S&P500 is nauwelijks de best presterende index en simpelweg een goede graadmeter, bitcoin is dat niet. scriptkiddie's punt is valabel. De grote winnaar is noch de overheid, noch de spaarder.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #838
    dacuba
    Guest
    Quote Originally Posted by Noctilucus View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    ..
    Instapkosten verdien je nooit terug. Dat geld is weg.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #839

    Registered
    20/12/12
    Location
    SGW
    Posts
    1,006
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/18
    Quote Originally Posted by Tefal View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik heb nu 10 jaar steeds het maximaal aftrekbare pensioensparen gedaan in Argenta fonds. Het plan is om dit nog een 30j dit te doen.

    Totale inleg: 8980 euro
    Totale teruggave belastingen: 2694 euro
    Totale werkelijke inleg: 6286 euro

    Waarde vandaag: +-11.400 euro
    Ik ben nu bezig om dit ook eens na te kijken, maar hierbij zou ik graag de eindbelasting in rekening willen brengen (zoals de regeling nu is en wanneer ik het nu zou moeten betalen, alsof ik nu 60 jaar ben en bijv. 10 jaar geleden ben gestart met pensioensparen). Alleen geraak ik er niet helemaal wijs uit: als ik het goed heb gelezen is de eindbelasting 8% op een fictief kapitaal bestaande uit je stortingen (netto of bruto?) fictief gekapitaliseerd aan 4,75%? De 1% die van 2015 tot 2019 reeds worden afgehouden, die worden dan afgetrokken van die 8%? Bestaat hier ergens een site of Excelsheet voor?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #840

    Registered
    02/11/04
    Location
    Izehem
    Posts
    6,143
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    4/226
    Quote Originally Posted by Intergalactic View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik ben nu bezig om dit ook eens na te kijken, maar hierbij zou ik graag de eindbelasting in rekening willen brengen (zoals de regeling nu is en wanneer ik het nu zou moeten betalen, alsof ik nu 60 jaar ben en bijv. 10 jaar geleden ben gestart met pensioensparen). Alleen geraak ik er niet helemaal wijs uit: als ik het goed heb gelezen is de eindbelasting 8% op een fictief kapitaal bestaande uit je stortingen (netto of bruto?) fictief gekapitaliseerd aan 4,75%? De 1% die van 2015 tot 2019 reeds worden afgehouden, die worden dan afgetrokken van die 8%? Bestaat hier ergens een site of Excelsheet voor?
    Kan je moeilijk doen .. Momenteel wordt 1% per jaar afgehouden, die dan op uw 60ste inderdaad in mindering wordt gebracht van uw te betalen 8% eindbelasting. Alleen is die 8% op uw totaal eindbedrag ... dus kan je nu moeilijk weten hé.
    Playing: CS:GO, Apex Legends
    Origin: pjfisc
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Tags for this Thread

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in