Thread: Pensioensparen - zeker doen!?
-
12-07-2012, 13:51 #61Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
no votes
Reply With Quote
-
-
12-07-2012, 13:53 #62Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
Wat is nu eigenlijk jouw argument? Ik vind mijzelf allesbehalve financieel ongeletterd en toch doe ik aan pensioensparen. Wat ik jaarlijks in zo'n fonds steek levert sowieso éénmalig 30% op, plus het fondsrendement dat rond de 6 a 7% ligt (verwachting).
Tis maar 910 euro per jaar he, al de rest kan je in andere dingen steken: fondsen, noem maar op. Maar niet gebruik maken van pensioensparen is toch niet optimaal denk ik...no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 13:55 #63Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 13:56 #64Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
Nee je hebt gelijk. Iedereen die nu aandelen koopt is binnen 30 jaar stinkend maar dan ook stinkend rijk.
Je ziet vast wel de flaw in die redenering he
. Op eender welke termijn zijn aandelen risicovol. OP EENDER WELKE TERMIJN.
no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 14:11 #65Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
Daarom dat ik eerst een huis gekocht heb (en vader geworden ben). Als dan blijkt dat je het geld gemakkelijk kan opzijzetten zie ik niet in waarom je het niet zou doen.
Neen, ik denk niet dat ik honger ga lijden als ik het niet doe. Ik vind het echter wel een mooie manier van sparen, waarbij je 1/3e al terugkrijgt en op het einde van de rit een mooi budget extra krijgt.no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 15:03 #66Member
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 1,341
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 0/14
True. 'k Heb er in feite niet eens echt over nagedacht of in vraag gesteld omda het me zoiets basic leek. Maar nu ik deze topic lees en google wat afschuim twijfel ik toch wel
Voor't zelfde geld haal je 65 niet eens.
'k Heb ook liever toegang tot mijn geld wanneer het echt telt. Als je dan hoort dat de regering 33% eist als ge dat eerder afhaalt. Pure diefstal.Freelance webdesign & illustration
www.konraddobson.com (vernieuwde portfolio online!)no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 15:25 #67Member
- Registered
- 22/01/03
- Location
- Dendermonde
- Posts
- 2,427
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/23
Stel dat je nu 40 jaar (alle bedragen geïndexeerd) spaart via een pensioenspaarplan. Dan is je fiscaal voordeel 14.000 euro. Op het einde van de rit betaal je een anticipatieve heffing van 12.000 euro.
Het fiscale voordeel van pensioensparen is eigenlijk verwaarloosbaar. Het verzacht enkel op korte termijn de pijn van het sparen, maar op het einde van de rit betaal je het zo goed als terug.no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 15:43 #68
ik doe ook niet mee aan dat pensioensparen. Dingen waarvan de overheid de spelregels bepaald doe ik niet aan mee. Kben benieuwd wat er gaat gebeuren als je binnen 40j ofzo u geld gaat opvragen. Tegen dan zitten ze met nog een groter tekort in de begroting en houden ze misschien 50% van u gespaard bedrag af onder het motto dat ge al die jaren een belastingsvoordeel hebt gehad
allé dat is mijn gedacht er over.no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 16:03 #69Approved 9liver
- Registered
- 17/01/04
- Location
- My Head
- Posts
- 11,208
- iTrader
- 29 (100%)
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 0/34
Ik had vandaag een afspraak met de bank, nu raden die mij eerder LTS (langetermijnsparen) aan, omdat ik op korte termijn (<=2 jaar) een huis zou willen kopen.
Eigenlijk word ik een beetje dol van alle mogelijkheden en bazaar en kleine lettertjes.
Iemand die hier ervaring mee heeft?
Je zou naar het schijnt de premie die je spaart kunnen omzetten naar een Schuld-Saldo-Verzekering.
(Maar dan lijk je mij vast te zitten aan die bank?)._.no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 16:56 #70Member
- Registered
- 10/06/08
- Posts
- 225
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
Ik was vroeger zo naief te denken dat dit systeem en de aanvullende pensioenen uit de 2de pijler (groepsverzekeringen e.d.) de moeite waard zijn.
Ik begin echter meer en meer het gevoel te krijgen dat we weeral eens genaaid zijn. Verzekeraars die groepsverekeringen aanbieden kunnen de beloofde rendementen niet meer hardmaken en begin van het jaar is één van hen, Apra, al over de kop gegaan.
L'ASSURANCE GROUPE N'EST PLUS SANS RISQUES ! het is in het nederlands hoor.
Hoe lang nog eer hetzelfde gebeurd met de aanbieders van pensioensparen. Ik denk dat we op ons 65ste op ons kin mogen gaan kloppen ja.no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 16:59 #71Approved 9liver
- Registered
- 17/07/02
- Location
- Roosdaal
- Posts
- 6,738
- iTrader
- 45 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 13/221
Je bent beter met iets anders hoor. In 40 jaar kan er zo veel veranderen in de wetgeving en dan zit je met al dat geld vast he. Investeer in aandelen zou ik zeggen.
Ave imperator, gloria in excelsis terrano votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 17:30 #72Member
- Registered
- 22/01/03
- Location
- Dendermonde
- Posts
- 2,427
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/23
En dat is het hem net... je zit vast voor je SSV aan die bank. Tenzij je het laat uitbetalen maar dat is fiscaal zeer onvoordelig of je kan het laten staan tot je 65. Hierdoor zit je in een slechte positie om te onderhandelen om een eventueel hypothecaire lening aan te gaan.
Ik heb er een tijdje naar zitten kijken maar dat nadeel weegt niet door op die paar jaren fiscaal voordeel die je er mee doet.
Ik heb wel al gelezen over maatschappijen die bouwsparen promoten dat onafhankelijk is van bank. Weet er iemand zo'n maatschappij?
edit: Als je aan bouwsparen doet en je zet het om naar een SSV, dan is het wel zo dat als je sterft je partner 10% op het bedrag betaalt dat je SSV uitkeert. Breng je je SSV niet in op je belastingsbrief (veel mensen brengen dit in om zo tot hun maximaal fiscaal voordeel te komen) dan moet je partner die 10% niet betalen. Toch ook iets om over na te denken.Last edited by zaffah; 12-07-2012 at 17:36.
no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 17:32 #73Approved 9-lifer
- Registered
- 01/03/05
- Location
- Ieper
- Posts
- 1,180
- iTrader
- 5 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/3
no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 17:59 #74Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
Jij vergeet echter dat je die belastingsbesparingen elk jaar kan wederbeleggen. Je moet minder geld aan de belastingen en dus kan je iets anders met dat geld doen: ofwel consumeren ofwel investeren. Niemand vertelt jou dat je die moet opsoeperen he. Als ik dit jaar 250 euro belastingsbesparing heb, en ik beleg die ook nog eens in een zelfgekozen aandelenfonds tegen 4% per jaar, dan heb ik na 40 jaar 1200 euro.
no votes
Reply With Quote
-
12-07-2012, 18:04 #75Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
Hij kan zelfs beide doen.
Pensioensparen doe je voor later en kan momenteel max 910 euro per jaar.
LTS is eigenlijk helemaal hetzelfde maar kan max 2200 euro per jaar. Nog meer belastingsvoordeel dus (2200 x 30% = 660 euro). Echter, het rendement daarop is veel lager, zal wel rond de 2% fluctueren, maar het rendement is wel zeker. Het voordeel is, als je dit nu 3 jaar zou doen en zo min of meer 6600 euro zou opbouwen, dan kan je daar binnen 3 jaar, wanneer je gaat lenen voor een huis, je schuldsaldoverzekering mee betalen.
Die schuldsaldoverzekering moet je sowieso hebben als je je partner een beetje graag ziet, dus zie het als "sparen voor de SSV". Het verschil is echter dat je belastingsvoordeel opdoet.
Eenvoudig voorbeeld:
Stel je wil binnen 3 jaar een auto kopen van 6600 euro. Je spaart nu elk jaar 2200 euro en binnen 3 jaar heb je het juiste bedrag bij mekaar.
Stel nu dat je binnen 3 jaar een SSV wil kopen van 6600 euro. Je spaart ieder jaar 2200 euro en binnen 3 jaar heb je het juiste bedrag bij mekaar.
MAAR
De overheid voorziet nu in een vehikel (nl. het luik lange-termijn sparen) dat je toestaat om te sparen MAAR tegelijker tijd elk jaar 30% van het gespaarde bedrag van je belastingen af te trekken.
M.a.w. als je in de nabije toekomst gaat lenen is LTS een no-brainer.no votes
Reply With Quote


