Thread: Pensioensparen - zeker doen!?
-
06-12-2012, 15:05 #211Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
no votes
Reply With Quote
-
-
06-12-2012, 19:43 #212Member
- Registered
- 22/01/03
- Location
- Dendermonde
- Posts
- 2,427
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/23
De gouden regel van beleggen of investeren. Leg nooit al je eieren in 1 mandje. Het kan dus zeker geen kwaad om iets te kopen én ook nog aan pensioensparen te doen.
De spelregels van het fiscaal voordeel op hypothecaire leningen kan in 2014 ook afgeschaft worden. Daar sta je dan met uw huis dat niets meer waard is... want dan zal het vastgoed pas een daling kennen.
Als je zo moet redeneren dan mag je niets meer doen ;-)no votes
Reply With Quote
-
06-12-2012, 22:15 #213Member
- Registered
- 14/03/08
- Location
- Ruddervoorde
- Posts
- 691
- iTrader
- 36 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
Je krijgt ook helemaal geen 30% terug hé... Je kan niet aan je geld.
Dus zo "instant" is het niet.
Als je het geld vroegtijdig afhaalt ben je die 30% gewoon weer kwijt.
Eigenlijk steek je gewoon 70% vast.no votes
Reply With Quote
-
06-12-2012, 22:32 #214Banned
- Registered
- 19/10/02
- Location
- Oost-Vlaanderen
- Posts
- 5,378
- iTrader
- 21 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/46
Bereken zelf uw pensioen via www.kenuwpensioen.be Staat dat bedrag je niet aan, doe dan aan pensioensparen. Zo simpel is het.
no votes
Reply With Quote
-
06-12-2012, 22:48 #215Member
- Registered
- 02/11/04
- Location
- Izehem
- Posts
- 6,143
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 4/226
Playing: CS:GO, Apex Legends
Origin: pjfiscno votes
Reply With Quote
-
06-12-2012, 23:28 #216Member
- Registered
- 27/01/12
- Location
- N/A
- Posts
- 4,655
- iTrader
- 7 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/16
Jawel he, het is instant en risicoloos rendement. Als ik 910 euro stort in pensioensparen krijg ik hetzelfde jaar nog 273 euro terug in de vorm van verminderde belastingen. Stel ik zou 2.000 euro belastingen moeten betalen, dan moet ik opeens maar 1.727 euro betalen. Dat is een rechtstreekse en onmiddellijke cashflow he.
no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 10:51 #217Member
- Registered
- 22/01/03
- Location
- Dendermonde
- Posts
- 2,427
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/23
Garanties heb je nooit bij zo'n zaken. Als je ziet dat op een periode van 10 jaar, jaar na jaar pensioenfonds x beter presteert dan pensioenfonds y. Dan heb ik meer vertrouwen in de fondsbeheerders van het pensioenfonds x.
Misschien kort door de bocht maar waarom zou het slechtst presterende fonds plots de uitblinker van de klas zijn en het goede fonds plots rommel worden?
Het kan altijd natuurlijk. Waarop heb jij je gebaseerd? Deel gerust je wijsheid.
Het is inderdaad een rechtstreekse vermindering van belastingen. Op het einde van de rit betaal je die 30% wel mooi terug via de anticipatieve heffing.
Bij het vervroegd afhalen van je gespaarde kapitaal betaal je zelfs meer dan die 30% terug.
Op lange termijn is die stelling dus fout.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 13:06 #218Member
- Registered
- 14/03/08
- Location
- Ruddervoorde
- Posts
- 691
- iTrader
- 36 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
Ja neen hé...
Je krijgt misschien 273 euro terug via je belastingsaangifte.
Maar je bent nog altijd 910 euro kwijt tot aan je 65ste
Dus je zet eigenlijk 637 euro vast... als je die 910 euro opnieuw wil afhalen, dan betaal je daar ook serieus voor.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 13:16 #219Member
- Registered
- 21/09/11
- Location
- Galaxy
- Posts
- 2,678
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 7/75
Lol, na uw anticipatieve heffing als ge op pensioen gaat schiet er van uw 273 euro misschien nog 15 euro over.
Voor het fiscaal voordeel moet je nu eens écht niet aan pensioensparen doen.
Ik twijfel zelf ook nog heel sterk om er dit jaar aan te beginnen of niet.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 13:28 #220Approved 9liver
- Registered
- 26/01/09
- Location
- Limburg
- Posts
- 19,124
- iTrader
- 37 (100%)
- Mentioned
- 38 Post(s)
- Reputation
- 14/1689
no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 13:52 #221Member
- Registered
- 22/01/03
- Location
- Dendermonde
- Posts
- 2,427
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/23
no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 14:36 #222
Om het nog maar eens uit te leggen dan.
Bij een spaarverzekering word je belast op alle gestorte premies gekapitaliseerd aan de gegarandeerde interestvoet die ze aanbieden op moment van de gedane stortingen, winstdeling daarboven wordt niet belast door de anticipatieve heffing doordat deze aan de bron wordt belast.
Bij een pensioenspaarfonds word je belast aan een fictieve interestvoet, 4,75% voor storting na 1992 en 6,25% voor stortingen voor 1993, toegepast op de gestorte bedragen. Indien het fonds over de hele looptijd dus minder rendement haalt dan deze fictieve interestvoeten, dan wordt je dus belast op een deel rente die je niet hebt gehaald. Het omgekeerde is ook mogelijk dat je meer rendement haalt dan de fictieve interestvoet waardoor een deel van de rente dus niet wordt belast.
Deze anticipatieve heffing bedraagt 10 procent voor stortingen na 1992 en 16,5 procent voor storting voor 1993 en wordt geheven op de 60ste verjaardag. Voor stortingen na deze heffing krijg je ook nog altijd belastingvoordeel terwijl je daar niet meer op wordt belast. Het klopt dus dat de heffing 10-16,5% bedraagt.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 16:02 #223Member
- Registered
- 10/01/06
- Location
- Sjakamaka
- Posts
- 2,546
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/6
Dus voor zover ik al gelezen heb hier is pensioensparen dus een big NO GO?
Beter investeren in obligaties? En zorgen dat je uw lening voor je huis sneller kan afbetalen?no votes
Reply With Quote
-
07-12-2012, 16:22 #224
Een big NO GO zou ik het zeker niet noemen. Het lijkt me vooral handig doordat je op een gerichte manier voor je pensioen spaart, wat je bijvoorbeeld door in obligaties te beleggen niet doet. Daarbij is het belastingvoordeel mooi meegenomen, het is ook maar een beperkt bedrag dat je per jaar daarvoor stort.
De kosten die de instelling aanrekent op je storting zijn echter wel een probleem, vijf procent instapkosten zorgen ervoor dat je effectief rendement lager zal liggen. Daarnaast heb je ook nog andere kosten die er ook voor zorgen dat het rendement lager zal liggen zoals beheerskosten en bewaarkosten. Indien je zelf belegt zal je echter ook met kosten te maken krijgen die het rendement verlagen.
Natuurlijk is een huis kopen ook een goede investering doordat je dan geen huur moet betalen eenmaal je op pensioen gaat, daarbij kan je het huis altijd verkopen om bijvoorbeeld rusthuiskosten te dragen.no votes
Reply With Quote
-
08-12-2012, 12:15 #225Member
- Registered
- 24/01/09
- Location
- Destelbergen
- Posts
- 4,222
- iTrader
- 132 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 7/57
Je moet wel goed zot zijn om een contract aan te gaan met 5% instapkosten...
Er zijn genoeg banken die een lage instapkost aanbieden. Ik heb voor pensioensparen (Argenta) geen kosten en voor langetermijnsparen (AG Insurance) enkel 0.5% instapkosten.Game PC: Intel i7-8700K @5GHz - Corsair Hydro H115i - Asus ROG Maximus X Formula - Corsair Dominator Platinum 32GB DDR4 3200MHz - MSI GeForce GTX 1080 Ti Gaming X 11G - Samsung 970 EVO NVMe M.2 120GB SSD - Samsung 850 EVO 1TB SSD - Corsair HX750i - be quiet! Dark Base Pro 900 Black - Asus ROG Swift PG348Q G-SYNC monitor - Logitech Z623 2.1 - Corsair Strafe RGB MX Silent - Logitech G502 / PS4 Pro 1TB / A/V: LG OLED55E6V - Yamaha YSP-2200 - Panasonic DP-UB820EFK 4K DV Blu-ray playerno votes
Reply With Quote


