Page 15 of 73 First ... 51112131415161718192565 ... Last
  1. #211
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Quote Originally Posted by GolfTom View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik blijf er toch bij dat pensioensparen in de vorm van vastgoedbeleggingen even goed werkt, even veel zekerheden heeft (op lange termijn dan toch) en veel flexibeler is.
    Krijg je daar ook instantly en risicoloos 30% terug wanneer je een storting doet? En moet je bij verkoop ook geen belastingen betalen op je winst?

    Het zijn dus oprechte vragen he... want ik weet het niet.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #212
    zaffah's Avatar
    Registered
    22/01/03
    Location
    Dendermonde
    Posts
    2,427
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/23
    Quote Originally Posted by archytas View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik ben zwaar aan het twijfelen om met pensioensparen te stoppen op basis van enkele argumenten die hier gegeven zijn. Voor mij zijn de belangrijkste daarbij dat de overheid 'elk moment' de spelregels kan veranderen en ten tweede dat dat geld mogelijk beter in een hypothecaire lening kan gestoken worden. (hoge opportuniteitskosten van pensioensparen) Ik huur momenteel een appartement en ben 28 jaar.
    De gouden regel van beleggen of investeren. Leg nooit al je eieren in 1 mandje. Het kan dus zeker geen kwaad om iets te kopen én ook nog aan pensioensparen te doen.

    De spelregels van het fiscaal voordeel op hypothecaire leningen kan in 2014 ook afgeschaft worden. Daar sta je dan met uw huis dat niets meer waard is... want dan zal het vastgoed pas een daling kennen.

    Als je zo moet redeneren dan mag je niets meer doen ;-)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #213
    GolfTom's Avatar
    Registered
    14/03/08
    Location
    Ruddervoorde
    Posts
    691
    iTrader
    36 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Krijg je daar ook instantly en risicoloos 30% terug wanneer je een storting doet? En moet je bij verkoop ook geen belastingen betalen op je winst?

    Het zijn dus oprechte vragen he... want ik weet het niet.
    Je krijgt ook helemaal geen 30% terug hé... Je kan niet aan je geld.
    Dus zo "instant" is het niet.

    Als je het geld vroegtijdig afhaalt ben je die 30% gewoon weer kwijt.

    Eigenlijk steek je gewoon 70% vast.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #214

    Registered
    19/10/02
    Location
    Oost-Vlaanderen
    Posts
    5,378
    iTrader
    21 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/46
    Bereken zelf uw pensioen via www.kenuwpensioen.be Staat dat bedrag je niet aan, doe dan aan pensioensparen. Zo simpel is het.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #215

    Registered
    02/11/04
    Location
    Izehem
    Posts
    6,143
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    4/226
    Quote Originally Posted by zaffah View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    KBC vraagt maar liefst 6% instapkosten per storting.
    Waar haal je dat uit?

    Quote Originally Posted by zaffah View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show

    edit: je kiest op het geleverde rendement van het verleden. Bekijk het historisch rendement ook op een termijn van minstens 5 jaar.
    Wat een bullshit zeg. Een historisch rendement is nooit een garantie op toekomstig succes.
    Playing: CS:GO, Apex Legends
    Origin: pjfisc
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #216
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Quote Originally Posted by GolfTom View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Je krijgt ook helemaal geen 30% terug hé... Je kan niet aan je geld.
    Dus zo "instant" is het niet.

    Als je het geld vroegtijdig afhaalt ben je die 30% gewoon weer kwijt.

    Eigenlijk steek je gewoon 70% vast.
    Jawel he, het is instant en risicoloos rendement. Als ik 910 euro stort in pensioensparen krijg ik hetzelfde jaar nog 273 euro terug in de vorm van verminderde belastingen. Stel ik zou 2.000 euro belastingen moeten betalen, dan moet ik opeens maar 1.727 euro betalen. Dat is een rechtstreekse en onmiddellijke cashflow he.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #217
    zaffah's Avatar
    Registered
    22/01/03
    Location
    Dendermonde
    Posts
    2,427
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/23
    Quote Originally Posted by eXe./special View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wat een bullshit zeg. Een historisch rendement is nooit een garantie op toekomstig succes.
    Garanties heb je nooit bij zo'n zaken. Als je ziet dat op een periode van 10 jaar, jaar na jaar pensioenfonds x beter presteert dan pensioenfonds y. Dan heb ik meer vertrouwen in de fondsbeheerders van het pensioenfonds x.

    Misschien kort door de bocht maar waarom zou het slechtst presterende fonds plots de uitblinker van de klas zijn en het goede fonds plots rommel worden?

    Het kan altijd natuurlijk. Waarop heb jij je gebaseerd? Deel gerust je wijsheid.

    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Jawel he, het is instant en risicoloos rendement. Als ik 910 euro stort in pensioensparen krijg ik hetzelfde jaar nog 273 euro terug in de vorm van verminderde belastingen. Stel ik zou 2.000 euro belastingen moeten betalen, dan moet ik opeens maar 1.727 euro betalen. Dat is een rechtstreekse en onmiddellijke cashflow he.
    Het is inderdaad een rechtstreekse vermindering van belastingen. Op het einde van de rit betaal je die 30% wel mooi terug via de anticipatieve heffing.
    Bij het vervroegd afhalen van je gespaarde kapitaal betaal je zelfs meer dan die 30% terug.
    Op lange termijn is die stelling dus fout.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #218
    GolfTom's Avatar
    Registered
    14/03/08
    Location
    Ruddervoorde
    Posts
    691
    iTrader
    36 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Jawel he, het is instant en risicoloos rendement. Als ik 910 euro stort in pensioensparen krijg ik hetzelfde jaar nog 273 euro terug in de vorm van verminderde belastingen. Stel ik zou 2.000 euro belastingen moeten betalen, dan moet ik opeens maar 1.727 euro betalen. Dat is een rechtstreekse en onmiddellijke cashflow he.
    Ja neen hé...

    Je krijgt misschien 273 euro terug via je belastingsaangifte.
    Maar je bent nog altijd 910 euro kwijt tot aan je 65ste

    Dus je zet eigenlijk 637 euro vast... als je die 910 euro opnieuw wil afhalen, dan betaal je daar ook serieus voor.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #219
    Chilliewillie88's Avatar
    Registered
    21/09/11
    Location
    Galaxy
    Posts
    2,678
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    7/75
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Jawel he, het is instant en risicoloos rendement. Als ik 910 euro stort in pensioensparen krijg ik hetzelfde jaar nog 273 euro terug in de vorm van verminderde belastingen. Stel ik zou 2.000 euro belastingen moeten betalen, dan moet ik opeens maar 1.727 euro betalen. Dat is een rechtstreekse en onmiddellijke cashflow he.
    Lol, na uw anticipatieve heffing als ge op pensioen gaat schiet er van uw 273 euro misschien nog 15 euro over.
    Voor het fiscaal voordeel moet je nu eens écht niet aan pensioensparen doen.

    Ik twijfel zelf ook nog heel sterk om er dit jaar aan te beginnen of niet.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #220
    kay-gell's Avatar
    Registered
    26/01/09
    Location
    Limburg
    Posts
    19,124
    iTrader
    37 (100%)
    Mentioned
    38 Post(s)
    Reputation
    14/1689
    Quote Originally Posted by Chilliewillie88 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Lol, na uw anticipatieve heffing als ge op pensioen gaat schiet er van uw 273 euro misschien nog 15 euro over.
    Voor het fiscaal voordeel moet je nu eens écht niet aan pensioensparen doen.

    Ik twijfel zelf ook nog heel sterk om er dit jaar aan te beginnen of niet.
    Uw voorheffing is maar 10-16.5% hé.
    #red9lives
    Niet opgeven mannen
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #221
    zaffah's Avatar
    Registered
    22/01/03
    Location
    Dendermonde
    Posts
    2,427
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/23
    Quote Originally Posted by kay-gell View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Uw voorheffing is maar 10-16.5% hé.
    Neen toch niet, u vergist zich. Het staat volgens mij al minstens 5x uitgelegd in deze topic hoe die berekening van de anticipatieve heffing werkt.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #222
    -_-TrEiZe-_-'s Avatar
    Registered
    10/10/03
    Location
    damme
    Posts
    73
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Om het nog maar eens uit te leggen dan.

    Bij een spaarverzekering word je belast op alle gestorte premies gekapitaliseerd aan de gegarandeerde interestvoet die ze aanbieden op moment van de gedane stortingen, winstdeling daarboven wordt niet belast door de anticipatieve heffing doordat deze aan de bron wordt belast.

    Bij een pensioenspaarfonds word je belast aan een fictieve interestvoet, 4,75% voor storting na 1992 en 6,25% voor stortingen voor 1993, toegepast op de gestorte bedragen. Indien het fonds over de hele looptijd dus minder rendement haalt dan deze fictieve interestvoeten, dan wordt je dus belast op een deel rente die je niet hebt gehaald. Het omgekeerde is ook mogelijk dat je meer rendement haalt dan de fictieve interestvoet waardoor een deel van de rente dus niet wordt belast.

    Deze anticipatieve heffing bedraagt 10 procent voor stortingen na 1992 en 16,5 procent voor storting voor 1993 en wordt geheven op de 60ste verjaardag. Voor stortingen na deze heffing krijg je ook nog altijd belastingvoordeel terwijl je daar niet meer op wordt belast. Het klopt dus dat de heffing 10-16,5% bedraagt.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #223
    Kenzani's Avatar
    Registered
    10/01/06
    Location
    Sjakamaka
    Posts
    2,546
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Dus voor zover ik al gelezen heb hier is pensioensparen dus een big NO GO?

    Beter investeren in obligaties? En zorgen dat je uw lening voor je huis sneller kan afbetalen?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #224
    -_-TrEiZe-_-'s Avatar
    Registered
    10/10/03
    Location
    damme
    Posts
    73
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Een big NO GO zou ik het zeker niet noemen. Het lijkt me vooral handig doordat je op een gerichte manier voor je pensioen spaart, wat je bijvoorbeeld door in obligaties te beleggen niet doet. Daarbij is het belastingvoordeel mooi meegenomen, het is ook maar een beperkt bedrag dat je per jaar daarvoor stort.

    De kosten die de instelling aanrekent op je storting zijn echter wel een probleem, vijf procent instapkosten zorgen ervoor dat je effectief rendement lager zal liggen. Daarnaast heb je ook nog andere kosten die er ook voor zorgen dat het rendement lager zal liggen zoals beheerskosten en bewaarkosten. Indien je zelf belegt zal je echter ook met kosten te maken krijgen die het rendement verlagen.

    Natuurlijk is een huis kopen ook een goede investering doordat je dan geen huur moet betalen eenmaal je op pensioen gaat, daarbij kan je het huis altijd verkopen om bijvoorbeeld rusthuiskosten te dragen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #225
    Master S's Avatar
    Registered
    24/01/09
    Location
    Destelbergen
    Posts
    4,222
    iTrader
    132 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    7/57
    Quote Originally Posted by -_-TrEiZe-_- View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    De kosten die de instelling aanrekent op je storting zijn echter wel een probleem, vijf procent instapkosten zorgen ervoor dat je effectief rendement lager zal liggen. Daarnaast heb je ook nog andere kosten die er ook voor zorgen dat het rendement lager zal liggen zoals beheerskosten en bewaarkosten. Indien je zelf belegt zal je echter ook met kosten te maken krijgen die het rendement verlagen.
    Je moet wel goed zot zijn om een contract aan te gaan met 5% instapkosten...

    Er zijn genoeg banken die een lage instapkost aanbieden. Ik heb voor pensioensparen (Argenta) geen kosten en voor langetermijnsparen (AG Insurance) enkel 0.5% instapkosten.
    Game PC: Intel i7-8700K @5GHz - Corsair Hydro H115i - Asus ROG Maximus X Formula - Corsair Dominator Platinum 32GB DDR4 3200MHz - MSI GeForce GTX 1080 Ti Gaming X 11G - Samsung 970 EVO NVMe M.2 120GB SSD - Samsung 850 EVO 1TB SSD - Corsair HX750i - be quiet! Dark Base Pro 900 Black - Asus ROG Swift PG348Q G-SYNC monitor - Logitech Z623 2.1 - Corsair Strafe RGB MX Silent - Logitech G502 / PS4 Pro 1TB / A/V: LG OLED55E6V - Yamaha YSP-2200 - Panasonic DP-UB820EFK 4K DV Blu-ray player
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Tags for this Thread

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in