Page 14 of 73 First ... 41011121314151617182464 ... Last
  1. #196
    Midz's Avatar
    Registered
    11/10/12
    Location
    gent
    Posts
    709
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het is uw recht te denken wat ge hier neerschrijft. Het is ook mijn recht om u proberen te overtuigen dat al die ideëen foutief zijn. Zolang er genoeg mensen met jouw attitude bestaan (niet aan de toekomst denken), zullen mensen met mijn attitude (sparen voor later) later verplicht worden om een groter deel aan belastingen af te staan zodat jullie ook nog kunnen rondkomen. Dan gaan jullie roepen: "wij zitten hier in armoede en die rijken hebben een hoop geld, neem het af en geef ons een eerlijk deel!". Wedden? Ik heb er dus alle baat bij om u op het juiste pad te brengen. Hier gaan we.

    De levensverwachting van Belgische mannen was 77.4 jaar in 2010. Uiteraard kan het dat ge uw pensioen (op 65? 67?) niet haalt. Maar de kans is groot dat ge het wel haalt. Dus het is verstandig om rekening te houden met de mogelijkheid. Die redenering is een beetje zoals: de kans bestaat dat ik sterf als ik in het ziekenhuis terecht kom, dus ik neem geen hospitalisatieverzekering.

    In de fleur van uw leven kunt ge inderdaad vanalles uitgeven en niks sparen. De vraag die ge u echter moet stellen is: waar hecht ik het meeste belang aan? Alles consumeren tijdens uw jonge jaren, wat dan wel inhoudt dat ge later wanneer ge op pensioen gaat een gigantische terugslag qua levensstandaard gaat meemaken. Zonder te sparen ga je het per maand met een pak minder moeten stellen later. Het lijkt me straf dat iemand dat zou willen doorstaan. Een beetje minder maandelijkse consumptie vandaag om later uw levensstandaard te kunnen behouden lijkt de slimmere optie.

    Ge zijt trouwens niet verplicht om aan pensioensparen te doen via de normale manier. Zet wat geld op een spaarrekening. Leg het desnoods in een kluis in uw muur thuis. Niet dat het rendements-gewijs slim zou zijn, maar je kan het gewoon zo doen. Heel normaal sparen dus, ook wel de vierde pijler genoemd.

    De wereld kan vergaan, er kan vanalles gebeuren. Maar dat maakt het niet verstandig om niets te sparen. Hoe groot denk je dat de kans is dat je op je 40e sterft? Of dat een komeet onze aarde vernietigt? Niet bijster groot hoor. In plaats van niet te sparen omdat extreme dingen kunnen gebeuren, kan je beter sparen voor hetgeen dat verwacht wordt.

    En die onzin over banken is natuurlijk absurd. Pensioensparen bestaat al zeer lang (al van vóór 1993 zelfs). Bovendien gaan de gelden naar aparte fondsen en niet naar banken die daar bijv. leningen mee gaan uitkeren. Dat geld wordt geïnvesteerd in obligaties en aandelen he, wat dacht je anders?

    Ik hoop dat je toch snel een beetje tot het besef komt dat je wereldbeeld op dit vlak totaal naast de kwestie zit.
    Heb Uw post met veel aandacht en "open mindness" gelezen maar deze heeft mij helemaal niet van gedacht veranderd.

    Op 1 vlak begrijp je mij wel verkeerd alleszins, de dingen die ik aanhaalde gingen over effectief het pensioensparen waar iedereen nu over bezig is, je geld laten vastzetten voor 40 jaar.

    Sparen is inderdaad belangrijk ( ik soepeer mijn geld niet zomaar op) , en de kans dat ik mijn pensioen haal is inderdaad relatief groot. Maar er zijn bitter weinig mensen die op hun pensioen nog van dezelfde levensstandaard kunnen genieten als in de fleur van hun leven. Ookal zou dit toch het geval zijn bij mij ben ik er van overtuigd dat ik met mijn jaren 20-40 in gedachte perfect de mindere levensstandaard zal kunnen aanvaarden.

    Janken bij jullie zal ik zeker niet doen want daar ben ik veel te koppig voor

    Een iets persoonlijkere factor die zeker meespeelt is ook wat er gebeurd is met mijn grootvader. Deze komt uit een bakkers familie en heeft heel zijn leven niets anders gedaan dan werken werken werken , 's nachts ( je weet wel hoe het gaat bij bakkers) enz... hij heeft heel veel aan pensioensparen gedaan. De dag dat hij 64 werd besliste hij met pensioen te gaan, 1 week later is er een soort kanker vast gesteld aan de pancreas ( of hoedat je het schrijft) en 3 weken later was het gedaan. Veel heeft hij alleszins niet gehad aan zijn pensioen op die manier.

    Zijn vrouw ( mijn oma uiteraard) heeft zijn verlies nooit goed kunnen verwerken en is na een aantal jaar dement opgenomen en mag nu alles wat ze gespaard hebben op gebruiken aan een tehuis. Zij zelf beseft niets meer.

    Aan de andere kant van mijn familie is mijn grootvader ook overleden in zijn vroege jaren 60 aan een hartaanval, en zijn vrouw heeft exact hetzelfde tegengekomen, alzheimer vastgesteld, jaren verslijten in een tehuis zonder haar familie te herkennen of iets degelijk te beseffen. zij is ondertussen wel overleden.

    kortom, mijn 4 grootouders hebben niets gehad aan hun pensioen. voor 2 was het direct gedaan, voor de andere 2 een lange lijdensweg richting het graf.

    Ik besef dat dit niet voor iedereen het geval is maar hoe langer ik er over nadenk hoe minder fan ik word van dat pensioensparen.

    Zelf zet ik maandelijks een bedragje opzij voor noodgevallen of onvoorziene kosten en dat is het
    "If you believe God makes miracles, you have to wonder if Satan has a few up his sleeve"

    -Dexter Morgan-
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #197

    Registered
    29/12/07
    Location
    Gent
    Posts
    5,870
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/63
    Waar informeer je je eigenlijk het best over pensioensparen? Bij een bank?

    Momenteel heb ik enkel een spaarboekje en koop ik elke maand aandelen van mijn werkgever (aan verminderd tarief, zonder transactiekosten) als investering op lange termijn.

    Bij pensioensparen heb ik gewoon zo'n groot gevoel van onzekerheid over wat je op het einde van de rit overhoudt...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #198
    kay-gell's Avatar
    Registered
    26/01/09
    Location
    Limburg
    Posts
    19,124
    iTrader
    37 (100%)
    Mentioned
    38 Post(s)
    Reputation
    14/1689
    Quote Originally Posted by tom1 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Waar informeer je je eigenlijk het best over pensioensparen? Bij een bank?

    Momenteel heb ik enkel een spaarboekje en koop ik elke maand aandelen van mijn werkgever (aan verminderd tarief, zonder transactiekosten) als investering op lange termijn.

    Bij pensioensparen heb ik gewoon zo'n groot gevoel van onzekerheid over wat je op het einde van de rit overhoudt...
    En uw aandelen dan?
    #red9lives
    Niet opgeven mannen
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #199

    Registered
    29/12/07
    Location
    Gent
    Posts
    5,870
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/63
    Minder onzekerheid door de gevestigde waarde van het bedrijf .
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #200
    kay-gell's Avatar
    Registered
    26/01/09
    Location
    Limburg
    Posts
    19,124
    iTrader
    37 (100%)
    Mentioned
    38 Post(s)
    Reputation
    14/1689
    Quote Originally Posted by tom1 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Minder onzekerheid door de gevestigde waarde van het bedrijf .
    Dat dacht ik ook van Fortis
    #red9lives
    Niet opgeven mannen
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #201
    Cash's Avatar
    Registered
    26/11/02
    Location
    Mechelen
    Posts
    1,427
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Beschikbaarheid
    Het geld is in principe altijd direct beschikbaar, maar tegen zeer hoge kosten. De overheid geeft je een fiscaal voordeel en verwacht uiteraard dat je dat geld niet meteen gaat verbrassen. Niet aan te raden dus. Pensioensparen staat dus bij voorkeur vast tot je 60e. Bij langetermijnsparen is dat niet noodzakelijk het geval. Stel je hebt nog geen hypotheeklening maar bent wel van plan binnen 3 jaar te bouwen/kopen. Dan kan je nu al geld sparen op die langetermijnrekening en een fiscaal voordeel opbouwen. Wanneer je gaat lenen kan je vervolgens het gespaarde bedrag zonder extra belasting gebruiken om te schuldsaldoverzekering mee te betalen. Voorwaarden verschillen van bank tot bank, dus altijd even checken. Maar die schuldsaldo koop je normaalgezien sowieso. In plaats van elk jaar 2000 euro op een spaarrekening te zetten, kan je het beter in lange termijnsparen steken en zo elk jaar nog een paar honderd euro aan belastingen besparen. Tijdens uw lening gaat ge rente inbrengen op uw belastingsaangifte en dus kunt ge niet aan langetermijnsparen doen. Als uw lening afbetaald is kunt ge echter terug van start gaan als extra pensioenopbouw met fiscaal voordeel, bovenop pensioensparen.
    Maar als je dan een schuldsaldo wil kopen, dan dien je nu al bij die bank te zitten waar je later zult gaan lenen? Of zie ik dat fout.
    Want dan zijn je opties kwa lenen natuurlijk beperkt.

    Kun je bv nu langetermijnsparen doen bij Deutsche bank, en dan binnen een paar jaar als je een huis koopt een lening + schuldsaldo bij bank X nemen, en het bedrag van het langetermijnsparen bij deutsche bank gebruiken om de SSV te financieren?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #202
    TekkaBlade's Avatar
    Registered
    24/07/02
    Location
    Tervuren
    Posts
    4,296
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by BelgianTiger_6 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Maar als je dan een schuldsaldo wil kopen, dan dien je nu al bij die bank te zitten waar je later zult gaan lenen? Of zie ik dat fout.
    Want dan zijn je opties kwa lenen natuurlijk beperkt.

    Kun je bv nu langetermijnsparen doen bij Deutsche bank, en dan binnen een paar jaar als je een huis koopt een lening + schuldsaldo bij bank X nemen, en het bedrag van het langetermijnsparen bij deutsche bank gebruiken om de SSV te financieren?
    Uiteraard. Je bent niet verplicht om alle producten bij dezelfde bank te nemen. Dit is ook zo met de woningverzekering.
    Wel ga je een betere rentevoet krijgen als je alle producten bijeen hebt.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #203
    [deleted]
    Guest

    [deleted]

    [deleted]
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #204
    Guazala's Avatar
    Registered
    23/10/11
    Location
    aan het eind van de regenboog
    Posts
    4,190
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    9/417
    Quote Originally Posted by tommie314 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik snap toch nog altijd het verschil tussen pensioensparen en LTS niet. Het is toch allebei geld storten in een fonds gedurende je jonge werkleven, om dan op je 60-65e ineens dat uitbetaald te krijgen? En het grootste voordeel is bij beide dat je het mag aftrekken (wel in verschillende korven)
    Grote verschil is inderdaad gewoon de korf. PS zit in aparte korf, dus kan iedereen doen. LTS zit in dezelfde korf als je woonkrediet, dus vanaf dat je een woonkrediet hebt lopen, heb je meestal geen ruimte meer voor LTS.
    I don't have an attitude problem. You have a perception problem.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #205
    Master S's Avatar
    Registered
    24/01/09
    Location
    Destelbergen
    Posts
    4,222
    iTrader
    132 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    7/57
    Quote Originally Posted by tommie314 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik snap toch nog altijd het verschil tussen pensioensparen en LTS niet. Het is toch allebei geld storten in een fonds gedurende je jonge werkleven, om dan op je 60-65e ineens dat uitbetaald te krijgen? En het grootste voordeel is bij beide dat je het mag aftrekken (wel in verschillende korven)
    Bij het klassieke pensioensparen kun je kiezen voor een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering. Bij langetermijnsparen werken ze enkel met verzekeringen (gewone levensverzekering wordt dat ook genoemd).

    Zoals hierboven al gezegd kun je enkel uw LTS aftrekken van de belastingen OF uw hypotheeklening, niet beide.

    Bij langetermijnsparen kun je ook de looptijd heel lang nemen, bv. 90 jaar (als je dan zou beginnen op 25 jaar loopt uw contract af op 115 jarige leeftijd). Het grote verschil met het klassieke pensioensparen is dus dat je na uw 65ste kan blijven storten en belastingvoordeel trekken tot einde contract (is eigenlijk fictief want leven tot 115 jaar is uitzonderlijk ).
    Game PC: Intel i7-8700K @5GHz - Corsair Hydro H115i - Asus ROG Maximus X Formula - Corsair Dominator Platinum 32GB DDR4 3200MHz - MSI GeForce GTX 1080 Ti Gaming X 11G - Samsung 970 EVO NVMe M.2 120GB SSD - Samsung 850 EVO 1TB SSD - Corsair HX750i - be quiet! Dark Base Pro 900 Black - Asus ROG Swift PG348Q G-SYNC monitor - Logitech Z623 2.1 - Corsair Strafe RGB MX Silent - Logitech G502 / PS4 Pro 1TB / A/V: LG OLED55E6V - Yamaha YSP-2200 - Panasonic DP-UB820EFK 4K DV Blu-ray player
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #206
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Quote Originally Posted by Midz View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb Uw post met veel aandacht en "open mindness" gelezen maar deze heeft mij helemaal niet van gedacht veranderd.
    Dat is jammer, maar uw volste recht natuurlijk .

    Quote Originally Posted by Midz View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Op 1 vlak begrijp je mij wel verkeerd alleszins, de dingen die ik aanhaalde gingen over effectief het pensioensparen waar iedereen nu over bezig is, je geld laten vastzetten voor 40 jaar.
    Geld dat je kan missen he. Geld dat je ook niet verwacht nodig te hebben in noodsituaties. Als je dat geld nu niet hebt, kan je best ook niet aan pensioensparen doen.

    Quote Originally Posted by Midz View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Sparen is inderdaad belangrijk ( ik soepeer mijn geld niet zomaar op) , en de kans dat ik mijn pensioen haal is inderdaad relatief groot. Maar er zijn bitter weinig mensen die op hun pensioen nog van dezelfde levensstandaard kunnen genieten als in de fleur van hun leven. Ookal zou dit toch het geval zijn bij mij ben ik er van overtuigd dat ik met mijn jaren 20-40 in gedachte perfect de mindere levensstandaard zal kunnen aanvaarden.
    Ik ben benieuwd of je hier later nog zo over gaat denken. Toekomstige miserie is op dit moment voor jou weinig waard. Dat kan zijn omdat je irrationeel bent, maar dat kan ook zijn omdat je rationeel bent maar gewoon toekomstige miserie weinig huidige waarde toekent. Ik verwacht dat je het sowieso moeilijk zult hebben op het moment zelf. Denk er maar eens aan. Je werkt op je 65e en verdient misschien 3.000 netto. Opeens val je terug op misschien 1.200 netto (dan uiteraard nominaal meer vanwege inflatie), en opeens moet je een hoop dingen laten vallen omdat je geen kapitaal hebt opgebouwd doorheen de jaren om die 1.800 euro te compenseren. Misschien kan je nog 800 euro compenseren met spaargeld, maar wat met die andere 1.000. Probeer vandaag de dag maar eens 33% van je budget te besparen. Ik ben eens benieuwd of je dat niet serieus zal voelen.

    Quote Originally Posted by Midz View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Janken bij jullie zal ik zeker niet doen want daar ben ik veel te koppig voor
    Letterlijk niet nee, maar je gaat wel op partijen stemmen die beloven het geld te halen waar het zit: bij de rijken! En de rijken zijn natuurlijk altijd een makkelijke boeman. Er zijn een paar rijken die rijk worden op de kap van anderen of door een grote erfenis, maar het merendeel is rijk geworden door hard te werken en te ondernemen. En die moeten later (en nu ook al trouwens) boeten voor de mensen die nooit vooruit hebben gedacht.

    Een iets persoonlijkere factor die zeker meespeelt is ook wat er gebeurd is met mijn grootvader. Deze komt uit een bakkers familie en heeft heel zijn leven niets anders gedaan dan werken werken werken , 's nachts ( je weet wel hoe het gaat bij bakkers) enz... hij heeft heel veel aan pensioensparen gedaan. De dag dat hij 64 werd besliste hij met pensioen te gaan, 1 week later is er een soort kanker vast gesteld aan de pancreas ( of hoedat je het schrijft) en 3 weken later was het gedaan. Veel heeft hij alleszins niet gehad aan zijn pensioen op die manier. Zijn vrouw ( mijn oma uiteraard) heeft zijn verlies nooit goed kunnen verwerken en is na een aantal jaar dement opgenomen en mag nu alles wat ze gespaard hebben op gebruiken aan een tehuis. Zij zelf beseft niets meer. Aan de andere kant van mijn familie is mijn grootvader ook overleden in zijn vroege jaren 60 aan een hartaanval, en zijn vrouw heeft exact hetzelfde tegengekomen, alzheimer vastgesteld, jaren verslijten in een tehuis zonder haar familie te herkennen of iets degelijk te beseffen. zij is ondertussen wel overleden. kortom, mijn 4 grootouders hebben niets gehad aan hun pensioen. voor 2 was het direct gedaan, voor de andere 2 een lange lijdensweg richting het graf.
    Ik heb zeker begrip voor deze situatie en het is inderdaad zeer jammerlijk, maar hierop je beslissing baseren is niet rationeel. De kans dat zoiets met jou gebeurt is bijzonder klein. Je schat die kans groter in omdat je het hebt meegemaakt, maar je moet echt proberen de situatie objectief in te schatten. Voor de meeste mensen die stoppen op 65 jaar, loopt alles nog goed, en die hebben dan een kapitaal nodig om hun levensstandaard te kunnen behouden. Zoals ik al zei... ge moet uw beslissingen nemen op basis van wat er verwacht wordt, niet op basis van wat er niet verwacht wordt.

    Quote Originally Posted by Midz View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik besef dat dit niet voor iedereen het geval is maar hoe langer ik er over nadenk hoe minder fan ik word van dat pensioensparen. Zelf zet ik maandelijks een bedragje opzij voor noodgevallen of onvoorziene kosten en dat is het
    Dat bedrag opzijzetten is sowieso verstandig. Maar voor je eigen goed... denk er a.u.b. aan wat je zult moeten missen als je het opeens met 1.000 euro minder moet stellen. Zeker op een leeftijd waarbij je nogal wel eens naar de dokter of naar het ziekenhuis moet. Pensioenen zullen dalen, gezondheidsverzekering doro de overheid zal dalen... en je inkomen zou moeten stijgen om dat te compenseren.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #207
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Quote Originally Posted by BelgianTiger_6 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Maar als je dan een schuldsaldo wil kopen, dan dien je nu al bij die bank te zitten waar je later zult gaan lenen? Of zie ik dat fout. Want dan zijn je opties kwa lenen natuurlijk beperkt.

    Kun je bv nu langetermijnsparen doen bij Deutsche bank, en dan binnen een paar jaar als je een huis koopt een lening + schuldsaldo bij bank X nemen, en het bedrag van het langetermijnsparen bij deutsche bank gebruiken om de SSV te financieren?
    Dat hoeft niet. Die verzekering kan je dan overal nog kopen, zoals de banken je ook zullen vertellen, maar je gaat natuurlijk kortingen krijgen als je bij dezelfde bank blijft. Bij BNPP weet ik bijv. dat je 25% korting krijgt op je schuldsaldoverzekering als je bij BNPP blijft. En bovendien krijg je bijv BNPP bijv 0.15% renteverlaging op je lening per 'product' dat je daar erbij neemt: brandverzekering, schuldsaldoverzekering en/of loondomiciliëring. Andere banken hebben gelijkaardige regels, maar die ken ik niet uit het hoofd.

    Of dat de moeite is, moet je dan afwegen. En moest het toch nadelig zijn om dan bij dezelfde of bij een andere bank een schuldsaldo af te sluiten, dan denk ik dat het nog niet opweegt tegen het voordeel van ongeveer 3 jaar lang 660 euro belasting te besparen. Ik kan me moeilijk inbeelden dat je door langetermijnsparen bij Fortis bijv. 1.980 euro meer zou moeten betalen voor een schuldsaldoverzekering dan elders.

    Ik ben er sowieso van overtuigd dat langetermijnsparen een goede optie is als je ofwel nog gaat bouwen, ofwel je hypotheek al afbetaald hebt. En dat heeft natuurlijk alles te maken met het fiscale voordeel.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #208

    Registered
    11/04/05
    Posts
    2,222
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat is jammer, maar uw volste recht natuurlijk .

    Ik ben benieuwd of je hier later nog zo over gaat denken. Toekomstige miserie is op dit moment voor jou weinig waard. Dat kan zijn omdat je irrationeel bent, maar dat kan ook zijn omdat je rationeel bent maar gewoon toekomstige miserie weinig huidige waarde toekent. Ik verwacht dat je het sowieso moeilijk zult hebben op het moment zelf. Denk er maar eens aan. Je werkt op je 65e en verdient misschien 3.000 netto. Opeens val je terug op misschien 1.200 netto (dan uiteraard nominaal meer vanwege inflatie), en opeens moet je een hoop dingen laten vallen omdat je geen kapitaal hebt opgebouwd doorheen de jaren om die 1.800 euro te compenseren. Misschien kan je nog 800 euro compenseren met spaargeld, maar wat met die andere 1.000. Probeer vandaag de dag maar eens 33% van je budget te besparen. Ik ben eens benieuwd of je dat niet serieus zal voelen.


    vree simpel, zorgen dat u hypotheek afbetaalt is en ge er geen nieuwe meer aangaat das ongeveer 1/3 van het inkomen dat ge tijdens u carriere aan u woning betaalt dat je dan als je op pensioen bent niet meer moet betalen. buiten af en toe dan wat onderhoud/renovatie...maar normaal gezien heb je tijdens u werk leven alles gerenoveerd/verboud tip top in orde dat ge geen grote kosten meer hebt tijdens u pensioen tijdje.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #209
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Quote Originally Posted by nzr View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    vree simpel, zorgen dat u hypotheek afbetaalt is en ge er geen nieuwe meer aangaat das ongeveer 1/3 van het inkomen dat ge tijdens u carriere aan u woning betaalt dat je dan als je op pensioen bent niet meer moet betalen. buiten af en toe dan wat onderhoud/renovatie...maar normaal gezien heb je tijdens u werk leven alles gerenoveerd/verboud tip top in orde dat ge geen grote kosten meer hebt tijdens u pensioen tijdje.
    Als ge ervan uitgaat dat pensioenen niet zullen dalen, dan is dat vree simpel ja. Maar die assumptie is wel zeer onrealistisch als ge vandaag naar de cijfers kijkt.

    Bovendien zitten er nog wel veel jaren tussen afbetaling lening en pensioen. Ik ben nu 25 en ga wrs binnen zo'n 3 jaren lenen op 25 jaar. De meeste banken geven zelfs geen 30 jarige leningen meer uit. Dat wil dus zeggen dat ik op mijn 53e mijn lening zal afbetaald hebben. En tegen dan zal ik waarschijnlijk nog zo'n 14 jaar moeten werken. Op zich zou ge dan kunnen zeggen: ik ga nu het volledige bedrag dat ik niet meer moet afbetalen sparen voor mijn pensioensparen. Dat is natuurlijk ook een optie. Of ge kunt zeggen ik ga nu deels ook profiteren van dat bedrag en de rest sparen.

    In ieder geval ben ik er van overtuigd dat je vroeg moet beginnen om later een goede levensstandaard te behouden. Voor mij is dat nu een klein bedrag inruilen om later mijn welvaart te kunnen behouden of in het beste geval te verbeteren. En voor mij is een behoud van welvaart toch wel zeer belangrijk. Ik wil niet een heel leven lang werken om dat bij mijn pensioen te moeten zeggen... tja jammer, maar Nutella is te duur, tzal terug die brol uit den Aldi worden.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #210
    GolfTom's Avatar
    Registered
    14/03/08
    Location
    Ruddervoorde
    Posts
    691
    iTrader
    36 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Ik blijf er toch bij dat pensioensparen in de vorm van vastgoedbeleggingen even goed werkt, even veel zekerheden heeft (op lange termijn dan toch) en veel flexibeler is.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Tags for this Thread

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in