Page 1 of 3 123 Last
  1. #1

    Registered
    06/08/07
    Posts
    7
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)

    Alleen huis kopen: mogelijk of verder dromen?

    Ik vraag me af of de banken gemakkelijk een lening geven aan een alleenstaand persoon?
    In mijn geval gaat het om een huis van 125 000, de lening zou zijn aan 100% quotiteit, met een inkomen van 1600.
    Zijn er mensen met een gelijkaardige situatie en hoe is het afgelopen bij de bank?
    no votes  

  2. #2
    stvw's Avatar
    Registered
    30/08/02
    Location
    A'pen
    Posts
    8,063
    iTrader
    52 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/3
    I'd agree with you but then we'd both be wrong
    no votes  

  3. #3
    PineMangoes's Avatar
    Registered
    23/05/05
    Location
    Bredene
    Posts
    8,877
    iTrader
    14 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/7
    Quote Originally Posted by archytas View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Quotiteit=100 procent. Dus ik veronderstel dat je de registratie, notarisrechten reeds zelf kunt betalen? Op basis van die website (en veronderstellend dat je 12500 euro hebt (registratie)) heb ik berekend dat je 97800 euro kan lenen, wat onvoldoende is om de 125000 euro te betalen. Vooral voor alleenstaanden houdt men rekening met de 1/3e regel (max. 1/3e van het inkomen aan hypothec. lening) Als ik jouw was zou ik nog wat verdersparen.

    Grosso modo kan je zeggen dat een alleenstaande 100000 euro kan lenen en een koppel 200000 euro op 30 jaar. Voor een koppel zit er nog wat meer rek op aangezien banken sneller geneigd zijn om boven het 1/3e van het gezamenlijk inkomen te laten lenen.

    Grosso modo kan je zeggen dat

    30 jaar 5,20% 97 800
    Met 1600€ kan je nog iets meer lenen op 30 jaar. 1/3 regel kan overschreden worden, de banken houden meer rekening met wat je overhoudt in de maand. Met 1000€ overschot kan je best comfortabel leven.

    @TS: Waarom meteen een huis? Wat velen in jouw situatie doen is beginnen met een appartement en dan upgraden naar een huis wanneer je meer verdient of met twee bent. Dat heb ik gedaan, verdien +/- hetzelfde en betaal 470€ over 20 jaar.
    no votes  

  4. #4
    the_fox's Avatar
    Registered
    06/08/03
    Posts
    5,719
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Omdat in de huidige markt een appartement al bijna evenveel kost als een huis, en dat een appartement nen hoop meer nadelen heeft (in mijn ogen: syndicus, meer potentieel lastige buren, maandelijkse kosten, geen tuin, meestal kleiner bewoonbaar opp voor dezelfde prijs).

    Verder heb ik het gevoel dat ge al iets op het oog hebt voor 125k. Ik zou zeggen, inspecteer dat goed als het niet via familie/vriendenkring is. Want voor dat geld zijn er zeker een hoop gebreken en gebreken vertalen zich in kosten later.

    Ik heb ook maandagnamiddag een afspraak bij de bank, bij mij is het wel niet voor quotiteit 100% maar het gaat over een soortgelijk bedrag, ik ben ook alleenstaand en verdien ongeveer hetzelfde.
    no votes  

  5. #5
    PineMangoes's Avatar
    Registered
    23/05/05
    Location
    Bredene
    Posts
    8,877
    iTrader
    14 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/7
    Quote Originally Posted by the_fox View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Omdat in de huidige markt een appartement al bijna evenveel kost als een huis, en dat een appartement nen hoop meer nadelen heeft (in mijn ogen: syndicus, meer potentieel lastige buren, maandelijkse kosten, geen tuin, meestal kleiner bewoonbaar opp voor dezelfde prijs).

    Verder heb ik het gevoel dat ge al iets op het oog hebt voor 125k. Ik zou zeggen, inspecteer dat goed als het niet via familie/vriendenkring is. Want voor dat geld zijn er zeker een hoop gebreken en gebreken vertalen zich in kosten later.

    Ik heb ook maandagnamiddag een afspraak bij de bank, bij mij is het wel niet voor quotiteit 100% maar het gaat over een soortgelijk bedrag, ik ben ook alleenstaand en verdien ongeveer hetzelfde.
    Een huis dat niet veel meer kost dan een appartement, daar is enorm veel werk aan. Appartement is meestal vrij van zware kosten en raakt relatief snel verkocht. Syndicus, buren etc. kunnen mee of tegenvallen. Gezamenlijke kosten heb je ook als je een huis koopt, alleen draai je dan alleen voor die kosten op. Ik heb een tuintje en idd niet spectaculair veel ruimte maar heb dan ook vrij weinig betaald.
    no votes  

  6. #6
    DeadBull's Avatar
    Registered
    26/08/02
    Location
    Hever
    Posts
    1,106
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by archytas View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Vooral voor alleenstaanden houdt men rekening met de 1/3e regel (max. 1/3e van het inkomen aan hypothec. lening) Als ik jouw was zou ik nog wat verdersparen.

    30 jaar 5,20% 97 800
    Noch bij mijn eigen lening, of leningen van alleenstaanden die ik ken is die regel gevolgd. Naar mijn ervaring kijkt men meer naar het geld dat je netto over hebt per maand, zo'n 800€ leek de vuistregel.

    @ intrest: Da's zeer pessimistisch gekeken, banken doen elkaar bijna dood als je juist tegen elkaar uitspeelt.
    no votes  

  7. #7

    Registered
    12/04/09
    Location
    Gemeente/stad
    Posts
    3,489
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    11/50
    Hangt er ook vanaf of ze je maaltijdcheques bij je afbetalingscapaciteit rekenen of niet?
    no votes  

  8. #8
    Arboris's Avatar
    Registered
    29/03/10
    Location
    Temse
    Posts
    51
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    In ieder geval kijken ze bij KBC inderdaad naar het bedrag dat je overhoudt, en dat is 800euro per maand. (wat mij heel weinig lijkt; zeker als men je heeft wijsgemaakt dat dit bedrag hetzelfde is voor koppels)
    Ik heb gisteren ook net gehoord van een 1/3e regel, maar dan niet gewoon op netto loon per maand, maar daar ook uw vakantie geld en 13e maand bij.

    Trouwens, 5,20% is wel veel. Ik ben momenteel als alleenstaande ook voor een lening aan het kijken, en op 30 jaar is de minste die ik al gevonden heb 4,06%.

    Ik weet ook niet of quotiteit nog zo'n grote rol speelt. Meeste banken willen gewoon weten hoeveel ik wil lenen, niet hoeveel mijn huis kost.

    @OP : zoals al gezegd: bij mij hebben de banken er geen probleem van gemaakt, en ik ga meer lenen. Ik heb wel altijd veel gespaard, en de eerste bank waar ik ging was mijn eigen bank, die dus wel een goed profiel van mij gehad zullen hebben.
    Not every story has explosions and car chases. That's why they have nudity and espionage.
    no votes  

  9. #9
    danzig_6's Avatar
    Registered
    09/12/08
    Location
    roeselare
    Posts
    2,014
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/28
    ik heb vier jaar geleden een huis als alleenstaande gekocht en heb 125.000 euro geleend (dit was het volledige bedrag van mijn huis)
    Mijn nettowedde was toen ook rond de 1600 euro.

    De enige bank die niet wilde lenen aan mij was Fortis(geen flauw idee waarom) maar alle andere banken hadden daar absoluut geen problemen mee.

    zelf heb ik op 30 jaar geleend met een vaste rentevoet(ik betaal 627 euro per maand)
    daarmee kan je als alleenstaande goed leven maar je moet natuurlijk niet al te zot gaan doen...
    "Atheism is a non-prophet organization."
    George Carlin
    no votes  

  10. #10
    joske007's Avatar
    Registered
    07/02/10
    Location
    Antwerpen
    Posts
    298
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/3
    Ik had persoonlijk even wat schrik gekregen dat ik nooit een huis ging kunnen kopen als alleenstaande. Maar nu ben ik toch weer wat hoopvoller. Ik verdien rond de 2000 en als ik de banken wat uitspeel tegenover elkaar dan zit er zeker iets in medunkt. Ik ga wel amper startkapitaal hebben, da's wel minder !
    no votes  

  11. #11
    sneax's Avatar
    Registered
    25/07/02
    Location
    Aalst
    Posts
    13,457
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    15/156
    Dit ziet er hier ook beter uit als ik dacht. Nu een aantal jaar huren maar uiteindelijk geeft het toch een beter gevoel als iets echt van u is eh. Als ge huurt dat blijft zo een gevoel alsof ge aant kamperen zijt ofzo (allé vind ik toch ).
    safir Thom4s
    no votes  

  12. #12

    Registered
    12/04/09
    Location
    Gemeente/stad
    Posts
    3,489
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    11/50
    Zie hier op de site dat ze bij ING geen rekening houden met maaltijdcheques. Das toch wel een domper, want dat scheelt toch direct een goede 100 euro in de maand.
    Dat ze geen rekening houden met je vakantiegeld en dertiende maand tot daar aan toe, maar maaltijdcheques niet willen meerekenen?
    no votes  

  13. #13
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    De reden is simpel: maaltijdcheque is geen loon waarop men zich baseert om je ziekte-/werkloosheidsuitkeringen te berekenen, net zoals vakantiegeld, al dan niet 13e maand, ...
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes  

  14. #14
    kenaney's Avatar
    Registered
    08/11/03
    Location
    gent
    Posts
    1,217
    iTrader
    13 (94%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    is vrij mogelijk denk ik toch, 130k euros is nogal "te doen" in dezer tijden tenzij het aangekochte huis geen grote renovaties moet ondergaan.

    Maar je moet tenminste opt zak het notariskosten en dergelijke bijkosten hebben dit om ruw te schatten 25-30 duizend euros voor 130k euro geld
    De keerzijde van de medaille, daar ben ik
    no votes  

  15. #15

    Registered
    22/07/09
    Location
    Gemeente
    Posts
    44
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Ik heb 2 jaar geleden alleen een huis gekocht. Het geleende bedrag was toen 183.000 euro. Dat is dus voor de aankoop van het huis en de renovatie ervan.

    Mijn nettoloon was toen ongeveer 1950 euro en ik moet maandelijks 806 euro betalen op 30 jaar. Mijn loon stijgt ieder jaar waardoor ik het elk jaar iets beter heb, maar 1200 euro voor te leven vind ik ook al niet slecht.

    Ik ben gaan lenen bij vsmw. Natuurlijk moet op het moment van de aanvraag uw loon niet boven een bepaalde marge komen. Nadien kan dit geen kwaad meer. als je ziet wat ik bij aanvang van de lening verdiende is het plafond tot wat je mag verdienen vrij hoog.
    Last edited by fLuBba; 22-08-2011 at 13:13.
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in