-
05-05-2011, 18:21 #31Platinum Member
- Registered
- 30/08/02
- Location
- Hofstade (Aalst)
- Posts
- 3,541
- iTrader
- 38 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/43
Zouden jullie op dit moment aanraden om een lening met variabele rentevoet, 5-jaarlijks herzienbaar cap +5/-5 te nemen?
Ik ben namelijk eens langs geweest in een bank en die man heeft mij een grafiekje laten zien met de rentevoet uitgezet over de laaste 15 jaar met daarop ook het gemiddelde over die tijd.
Aangezien de rentevoet momenteel boven het gemiddelde zit (en eigenlijk al vrij hoog als je de extreme pieken en dalen niet meetelt), is volgens hem de kans dat na 5 jaar de lening naar beneden wordt bijgesteld dus groter dan dat ze nog meer gaat stijgen (maar het kan wel, gezien de extreme pieken en dalen die ook elk eens voorkwamen)...
Ik ben echt niet thuis in rentevoeten, indexen en evoluties er van in de tijd, maar mij lijkt dat een wel heel "statistische" benadering... Klopt die uitleg of komt er veel meer bij kijken?no votes
-
-
05-05-2011, 18:51 #32
Ik ben nog steeds van mening dat je momenteel het goedkoopste af bent met een lening met vaste kapitaal aflossing en vaste rentevoet. Als deze aflossing met , rekeninghoudend met een quotiteit van - 80% , aan kan ben je hiermee in het totaal het beste af.
Omdat de rente nu goed meevalt zou ik ze zeker vast nemen. De kans dat ze de volgende jaren gaat stijgen is nl reël en dit heeft een slechte invloed op je uitstaand kapitaal.
Later wanneer je kapitaal is afgebouwd speelt de wijziging in intrest geen zo'n grote rol meer.
Dus als je verwacht dat de intresten gaan dalen in de eerst volgende periodes van de aanpassing , neem je best een variabele intrest. Als ze gaan stijgen neem je best een vaste intrest.no votes
-
05-05-2011, 19:48 #33Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
Die 4.75 is de jaarlijkse reële rente. In principe is het gemakkelijker uit te leggen als je terugrekent naar de maandelijkse rente: 4.75 jaarlijkse is 0,3874 maandelijks.
Stel dat je nog 100K openstaan hebt aan dat percentage, dan zal daar die maand in totaal €387,4 rente bijkomen. Een afbetaling van €1000 resulteert dan in een eigenlijke vermindering van €612,6 van je kapitaal, dat wordt dus nog €99387,4.
De volgende maand wordt hierop weer 0,3874% rente genomen, wat €385 is. En ga zo maar door
no votes
-
05-05-2011, 20:17 #34Member
- Registered
- 18/10/02
- Location
- Brasschaat
- Posts
- 1,227
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/2
uhu maar immotheker neem niet alle banken mee (lees oa geen KBC)
Het accordeon krediet is op zich een goede formule maar je zou ze moeten vergelijken met een variabele rentevoet van een andere bank imo
belangrijk is ook welke bijkomende voorwaarden worden gesteld (werd al eerder aangehaald) want brandverzekeringen ed kunnen ook wel wat verschil geven.
soit
je moet vooral doen wat jij denkt dat voor jou de beste oplossing is.no votes
-
05-05-2011, 20:48 #35Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
Ik vind de vergelijking met een vaste voet een stuk logischer. Een accordeon kies je omwille van de relatieve veiligheid, in die zin dat je na een herziening niet ineens €200/m meer moet afleggen. Als je dat risico wel wil nemen kan je altijd nog variabel gaan, zoniet ga je of voor een accordeon, of voor een vaste.
Nu een variabele nemen vind ik zeer gevaarlijk, want je kan ervan op aan dat je nu een paar jaar na elkaar een renteverhoging zal krijgen. Als je dan al redelijk veel leent zodat je dicht tegen je betalingsplafond aangaat, dan kan je het wel eens moeilijk gaan krijgen.no votes
-
05-05-2011, 20:55 #36
Zo'n accordeonformule lijkt overigens niet aangewezen bij een leningen van 100 000 euro voor een jong persoon. Je loon zal in de toekomst vrijwel zeker stijgen, waardoor je de wijziging in maandlast normaalgesproken te baas kan.
Vergeet niet dat langer lenen en lagere mensualiteiten alleen maar je bank ten goede komen.no votes
-
05-05-2011, 21:13 #37Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
Zoals ik dus al zei: je beslist zelf of en welke risico's je neemt.
Voor een koppel is 100K lenen op de kortste accordeon (15/18) niet zo slim idd, maar voor een alleenstaande bedraagt dat met een percentage rond de 3.75% toch al zo'n €800 aan mensualiteit en dat is in heel erg veel gevallen een pak meer dan 1/3e van het loon.
Genoeg rekenvoorbeelden te maken...
edit: maar toegepast op de huidige situatie is zo'n korte accordeon dan ook weer niet aan te raden, aangezien er teveel kans is op stijgingen de eerste jaren en de lening te kort loopt om echt terug te herstellen van die stijgingen - waardoor de worst case nog veel waarschijnlijker is dan bij de langlopende 25/30 accordeon.Last edited by eniac; 05-05-2011 at 21:18.
no votes

