Page 3 of 3 First 123
  1. #31
    pamperke's Avatar
    Registered
    30/08/02
    Location
    Hofstade (Aalst)
    Posts
    3,541
    iTrader
    38 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/43
    Zouden jullie op dit moment aanraden om een lening met variabele rentevoet, 5-jaarlijks herzienbaar cap +5/-5 te nemen?

    Ik ben namelijk eens langs geweest in een bank en die man heeft mij een grafiekje laten zien met de rentevoet uitgezet over de laaste 15 jaar met daarop ook het gemiddelde over die tijd.
    Aangezien de rentevoet momenteel boven het gemiddelde zit (en eigenlijk al vrij hoog als je de extreme pieken en dalen niet meetelt), is volgens hem de kans dat na 5 jaar de lening naar beneden wordt bijgesteld dus groter dan dat ze nog meer gaat stijgen (maar het kan wel, gezien de extreme pieken en dalen die ook elk eens voorkwamen)...

    Ik ben echt niet thuis in rentevoeten, indexen en evoluties er van in de tijd, maar mij lijkt dat een wel heel "statistische" benadering... Klopt die uitleg of komt er veel meer bij kijken?
    PSN: Xerpes

    StanTem: "Gisteren miste ik je skills en Xtra miste je zwoele stem."
    no votes  

  2. #32
    swiers's Avatar
    Registered
    10/08/04
    Location
    Wilrijk
    Posts
    1,090
    iTrader
    22 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by pamperke View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Zouden jullie op dit moment aanraden om een lening met variabele rentevoet, 5-jaarlijks herzienbaar cap +5/-5 te nemen?
    Ik ben nog steeds van mening dat je momenteel het goedkoopste af bent met een lening met vaste kapitaal aflossing en vaste rentevoet. Als deze aflossing met , rekeninghoudend met een quotiteit van - 80% , aan kan ben je hiermee in het totaal het beste af.

    Omdat de rente nu goed meevalt zou ik ze zeker vast nemen. De kans dat ze de volgende jaren gaat stijgen is nl reël en dit heeft een slechte invloed op je uitstaand kapitaal.

    Later wanneer je kapitaal is afgebouwd speelt de wijziging in intrest geen zo'n grote rol meer.

    Dus als je verwacht dat de intresten gaan dalen in de eerst volgende periodes van de aanpassing , neem je best een variabele intrest. Als ze gaan stijgen neem je best een vaste intrest.
    no votes  

  3. #33

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by allahmcbeal View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    het grappige vind ik altijd aan die percenten

    stel 110000 /360maanden is 305 euro per jaar
    nu betaal je 202000/360 maanden af dus 561euro per jaar
    verschil van 256 euro is je 4.75%?
    Die 4.75 is de jaarlijkse reële rente. In principe is het gemakkelijker uit te leggen als je terugrekent naar de maandelijkse rente: 4.75 jaarlijkse is 0,3874 maandelijks.

    Stel dat je nog 100K openstaan hebt aan dat percentage, dan zal daar die maand in totaal €387,4 rente bijkomen. Een afbetaling van €1000 resulteert dan in een eigenlijke vermindering van €612,6 van je kapitaal, dat wordt dus nog €99387,4.
    De volgende maand wordt hierop weer 0,3874% rente genomen, wat €385 is. En ga zo maar door
    no votes  

  4. #34
    .eX3's Avatar
    Registered
    18/10/02
    Location
    Brasschaat
    Posts
    1,227
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/2
    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat laatste kan ik beamen - wij hebben het via de Immotheker gedaan en die nam de SSV mee in de beoordelingen, en dan nog kwam Fortis naar voor.

    Voor de rest: ik wil je rekening niet maken hoor, ben ervan overtuigd dat jullie een weloverwogen keuze hebben gemaakt met de juiste argumenten
    uhu maar immotheker neem niet alle banken mee (lees oa geen KBC)
    Het accordeon krediet is op zich een goede formule maar je zou ze moeten vergelijken met een variabele rentevoet van een andere bank imo

    belangrijk is ook welke bijkomende voorwaarden worden gesteld (werd al eerder aangehaald) want brandverzekeringen ed kunnen ook wel wat verschil geven.

    soit

    je moet vooral doen wat jij denkt dat voor jou de beste oplossing is.
    Voer geen oorlog, voer de eendjes!~
    #nsa @ quakenet~
    gear: KORG Zero 4, 2x SynQ Xtrm-1 + concorde dj-s, 2x Pioneer CDJ 800 mk2, Denon HP 700~ download my latest mix~
    no votes  

  5. #35

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by .eX3 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het accordeon krediet is op zich een goede formule maar je zou ze moeten vergelijken met een variabele rentevoet van een andere bank imo
    Ik vind de vergelijking met een vaste voet een stuk logischer. Een accordeon kies je omwille van de relatieve veiligheid, in die zin dat je na een herziening niet ineens €200/m meer moet afleggen. Als je dat risico wel wil nemen kan je altijd nog variabel gaan, zoniet ga je of voor een accordeon, of voor een vaste.

    Nu een variabele nemen vind ik zeer gevaarlijk, want je kan ervan op aan dat je nu een paar jaar na elkaar een renteverhoging zal krijgen. Als je dan al redelijk veel leent zodat je dicht tegen je betalingsplafond aangaat, dan kan je het wel eens moeilijk gaan krijgen.
    no votes  

  6. #36
    swiers's Avatar
    Registered
    10/08/04
    Location
    Wilrijk
    Posts
    1,090
    iTrader
    22 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik vind de vergelijking met een vaste voet een stuk logischer. Een accordeon kies je omwille van de relatieve veiligheid, in die zin dat je na een herziening niet ineens €200/m meer moet afleggen. Als je dat risico wel wil nemen kan je altijd nog variabel gaan, zoniet ga je of voor een accordeon, of voor een vaste.
    Zo'n accordeonformule lijkt overigens niet aangewezen bij een leningen van 100 000 euro voor een jong persoon. Je loon zal in de toekomst vrijwel zeker stijgen, waardoor je de wijziging in maandlast normaalgesproken te baas kan.

    Vergeet niet dat langer lenen en lagere mensualiteiten alleen maar je bank ten goede komen.
    no votes  

  7. #37

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by swiers View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Zo'n accordeonformule lijkt overigens niet aangewezen bij een leningen van 100 000 euro voor een jong persoon. Je loon zal in de toekomst vrijwel zeker stijgen, waardoor je de wijziging in maandlast normaalgesproken te baas kan.
    Zoals ik dus al zei: je beslist zelf of en welke risico's je neemt.
    Voor een koppel is 100K lenen op de kortste accordeon (15/18) niet zo slim idd, maar voor een alleenstaande bedraagt dat met een percentage rond de 3.75% toch al zo'n €800 aan mensualiteit en dat is in heel erg veel gevallen een pak meer dan 1/3e van het loon.

    Genoeg rekenvoorbeelden te maken...

    edit: maar toegepast op de huidige situatie is zo'n korte accordeon dan ook weer niet aan te raden, aangezien er teveel kans is op stijgingen de eerste jaren en de lening te kort loopt om echt terug te herstellen van die stijgingen - waardoor de worst case nog veel waarschijnlijker is dan bij de langlopende 25/30 accordeon.
    Last edited by eniac; 05-05-2011 at 21:18.
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in