Thread: Huis kopen als pas afgestudeerde
-
06-12-2020, 19:38 #1
Huis kopen als pas afgestudeerde
Even mijn situatie schetsen:
Net afgestuurd als HIR en nu een vaste job. Woon samen met mn vriendin (die nog studeert) in een woning van haar ouders waar we nog tijdje kunnen blijven wonen.
Had echter graag zelf al iets gekocht als investering (tijdje verhuren en mss ooit zelf in wonen). Kan ik al een lening krijgen op iets, en mag ik dit dan ook verhuren? En indien dit het geval is, is het dan aan oké voorwaarden of zullen ze me gwn een hoge rente aanrekenen?
Alvast bedankt!no votes
Reply With Quote
-
-
06-12-2020, 22:51 #2Member
- Registered
- 13/09/15
- Location
- Oudenaarde
- Posts
- 116
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 4/4
Om een huis/appartement te kopen moet je in eerste instantie voldoende startkapitaal of eigen vermogen hebben. De banken kijken nadien naar jouw vast loon en eventueel andere lopende uitgaven voor de bepaling van het leefoverschot.
Indien dit nog te pril is zou ik gewoon iets huren en wettelijk samenwonen. Wettelijk samenwonen biedt een fiscaal voordeel als de partner nog geen belastbaar beroepsinkomen heeft.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2020, 11:05 #3
Beetje grappige vraag gezien je diploma.
Het kan en mag, maar om goede voorwaarden te hebben moet je natuurlijk voldoende eigen inbreng hebben. Ga eens naar je eigen bank en zie wat ze zeggen.Time is the school in which we learn, time is the fire in which we burn.1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
07-12-2020, 11:07 #4Member
- Registered
- 10/01/12
- Location
- Gent
- Posts
- 8,857
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 3/610
Doe al eens een simulatie op keytradebank.be
Als je de vermeldde kosten kan betalen en ze doen niet moeilijk over je inkomen, dan kan het ook bij andere banken lukken.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2020, 11:11 #5
Om te kunnen lenen kijken banken inderdaad voornamelijk naar je inkomen & spaargeld dat je wilt investeren:
- Kan je alle kosten (8-14%) zelf betalen? Notaris, registratierechten, ed. (indien niet wordt het al moeilijk)
- LTV (loan to value): hoeveel bedraagt het geleende bedrag tov de waarde van het huis. Hoe minder je leent (100 -> 90 -> 80%), hoe beter.
- DSTI (debt service to income): je maandelijks inkomen tov je maandelijkse aflossing. Hoe minder (50 -> 40 -> 30%), des te beter.
- De stabiliteit van je inkomen. Er zijn bv. banken die vereisen dat je minstens 6 maanden een vast contract hebt. Het stijgingspotentieel van je inkomen: voor bv. specialisten in opleiding (aka dokters) wordt ook enorm hard hun best gedaan door de bank om die binnen te halen. Een lening (looptijd 15 - 25 jaar) is dikwijls een contract waarmee je redelijk lang aan 1 bank gebonden bent (dus weer extra kansen om pensioensparen, beleggingen, verzekeringen, ed. te verkopen).
- Sommige banken kijken ook nog naar je vermogen na aankoop (spaargeld, effecten, ed.) om een lening te accepteren. Bijna alle banken brengen dit ook in rekening voor je rentevoet.
-> Bovenstaande gaat al bepalen of je een lening kunt krijgen. Hoe beter de parameters, des te lager je rentevoet.
3 belangrijke sidenotes:
- Als je iets koopt om te verhuren, zullen je registratierechten hoger zijn. Als je het direct gaat verhuren en er toch nog binnen de 2 jaar in gaat wonen mss niet (contacteer voor de zekerheid een notaris).
- Als je iets koopt om te verhuren, leggen veel banken de eis op dat je LTV max 80% mag zijn. De huurinkomsten kunnen daarentegen dan weer meetellen voor je DSTI
- De luxe van enorm lage vast kosten niet vergeten in kaart te brengen (ik veronderstel dat je geen huur moet betalen). Groot spaar/beleggingspotentieel.
Een simulatie op Hellobank of Keytrade gaat je al veel zeggen.Last edited by jorn184; 07-12-2020 at 11:18.
2 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
07-12-2020, 15:30 #6
thanks, heel nuttige tips! kan zelf wel een aardig deel investeren, maar blijft voor mij een afweging vastgoed vs aandelen.
@Sylverscythe, sorry, we zien nauwelijks iets rond wetgeving
ik kan het rendement correct berekenen, meer niet hoor
no votes
Reply With Quote
-
07-12-2020, 16:48 #7No problem, vond het gewoon grappig. Ik kwam uit een wetenschappelijke richting dus was ook allemaal nieuw, ik had gehoopt dat dit bij HIR een beetje meer werd besproken.
Maar eigenlijk is het vooral je inlezen (zie de topics over hypotheken hier) en gewoon eens naar de bank trekken/online simulaties doen. Veel hangt ook af van de bank zelf en of ze hun targets voor die periode al hebben gehaald.Time is the school in which we learn, time is the fire in which we burn.no votes
Reply With Quote
-
07-12-2020, 21:38 #8Member
- Registered
- 29/07/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 6,928
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 4/144
no votes
Reply With Quote

