Page 1 of 2 12 Last
  1. #1

    Registered
    08/07/18
    Location
    Leuven
    Posts
    5
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0

    Lening anno 2020: wat is haalbaar?

    Hallo allemaal,

    Even onze situatie schetsen:

    Momenteel huren we met twee een woning sinds 2018: 875 euro exclusief kosten zoals gas water en elektriciteit. Nu heeft de verhuurder beslist het huis te koop te zetten waardoor we er waarschijnlijk over enkele maanden uit moeten. We geven gemeenschappelijk nog eens 800 euro per maand extra uit (eten, gas, water, elek, reizen, cadeau's, hond, etc) en onze 250 euro aan maaltijdcheques. Alles inbegrepen dus zitten we inclusief huur op een uitgavepatroon van +- 1675 euro, samen met onze 'kleine' prive uitgaven van elk 150 euro per maand zitten we aan 2000 euro per maand samen als kost. = positief overschot van 2000 euro per maand.

    Beide hebben we een vast contract, masterdiploma's en werkzekerheid.

    X: 26 jaar
    Nettoloon: 2300 euro
    Maaltijdcheques 85 euro
    Bedrijfswagen + tankkaart
    Hospitalisatieverzekering

    Y: 26 jaar
    Nettoloon: 1700 euro
    Maaltijdcheques 160 euro
    Hospitalisatieverzekering (werk met de fiets)

    Gez inkomen: 4000 euro (zonder 13e, maaltijd, vakantiegeld of maaltijdch en andere extral voordelen)

    Gez spaarpot: 60K-70k

    De banken zijn bereid om ons een lening te geven aan 100% quotiteit (omdat ouders goede banden hebben en trouwe klant zijn). De rente zou 1.5 zijn op 25j. We zijn onlangs een huis gaan bezoeken met een vraagprijs van 400k. Zou het haalbaar zijn om tot 380k te bieden? We houden zo nog 20-25K na aankoop over en na de kosten v registratie & hypotheek. Indien echt nodig kunnen we nog 10% lenen zonder intrest bij ouders & schoonouders om de rente te drukken.

    Maandelijkse afbetaling 25j = +- 1500 euro
    4000 - 1500 euro = 2500 euro voor te leven.
    Kinderwens is er over een paar jaar.

    Wat raden jullie aan? Opnieuw iets zoeken om te huren of iets kopen met 'minder' geld of is 380k haalbaar?

    Alvast bedankt voor jullie tips en advies!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #2
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Je hebt de berekening gemaakt. Uit de berekening is gekomen dat er nu 2000€ per maand overschiet. Verwacht je anders te leven wanneer het uw eigen woning is dan dat je nu doet ?

    Mag ik er vanuit gaan dat die 60k er is gekomen tgv het sparen voor 2 - 2.5 jaar (er vanuitgaande dat jullie toch elk iets van spaargeld hadden), of zijn jullie nog niet zo lang samen ?

    De woning die je wenst te kopen, zijn daar nog werken op korte of middellange termijn nodig ? Of is dat een nieuwbouw waar alles voor die prijs in orde is. Indien een oude woning, neem een bouwaannemer mee die de analyse maakt van welke kosten je op termijn nog in verschiet hebt. Er vanuit gaande dat jullie dat niet zelf kunnen inschatten of er niemand binnen de familie is die dat kan. Neem die kosten en de termijn die je daarvoor in gedachten hebt mee in de calculatie van de totale kost.

    Nu, aangezien je stelt dat er werkzekerheid is, ga ik daar dan ook van uit. En op een eerste zicht zou dat moeten lukken. Ook omdat je 26 bent en er in principe op termijn wel wat kan bijkomen op dat loon. Al ga je het zonder die uitgaven ook nog wel aankunnen.

    Al zou ik eerder eens even kijken of op 20j ook niet mogelijk is - met het feit dat de woonbonus is afgeschaft is het nu weer een beter idee om zo kort mogelijk af te betalen als je aankunt. Al zou ik niet gaan kijken naar maar 1 woning, bekijk een paar woningen en beslis dan. 1500€ afbetalen is redelijk veel, maar het gaat. Er zal nog minstens 1300€ overblijven bij ongewijzigd leefpatroon. Je zult misschien het wat moeilijker hebben als je aan kinderen wilt beginnen. Dus ervoor zorgen dat er tegen dan toch wel weer een deftige buffer is en dan zal het wel lukken.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #3
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    9/343
    Wij verdienen iets meer (250 euro) en hebben lening van 1450 euro (incl brandverzekering, SSV is in 1 keer betaald).

    Vergelijkbare uitgave per maand (2400 euro alles dus incl lening + MC, hebben normaal wel 150 euro over maar kopen vaak nog iets eenmalige hiervan)
    Gaat perfect maar wij hebben geen kinderwens en nieuwbouwwoningen (nog 20k kosten om alles af te hebben, en 5 jaar geen onroerende voorheffing te betalen)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #4
    Profitable's Avatar
    Registered
    03/08/11
    Location
    België
    Posts
    877
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/38

    Lening anno 2020: wat is haalbaar?

    .
    Last edited by Profitable; 18-10-2020 at 11:53.
    Life is all about being Profitable.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #5

    Registered
    27/12/18
    Location
    Wetteren
    Posts
    825
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    6/37
    Lijkt me haalbaar zonder decadente levensstijl.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #6
    yaris's Avatar
    Registered
    04/08/02
    Posts
    2,672
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/17
    Zonder kinderen .. makkelijk, je gaat nog leven als god in Frankrijk.
    Met kinderen en loon blijft hetzelfde dan ga je niet heel veel over hebben.
    Je kan er idd vanuit gaan dat je een pak meer gaat verdienen in de toekomst maar bouw wat reserve in. Eens kinderen ga je andere prioriteiten krijgen en kan het vb zijn dat je vrouw halftijds wil gaan werken enkele jaren.
    Ik zou zeggen ga ervoor. Ik heb vroeger ook gehuurd in Leuven stad en dit huis gingen ze ook verkopen. Elke zaterdag vreemd volk over de vloer ... een eigen huis ben pas echt gerust.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #7

    Registered
    01/04/20
    Posts
    667
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    10/62
    1,50% is “veel” de dag van vandaag.
    Ik kreeg bij een vreemde bank een veel mooier voorstel dan bij de 2 banken waar wij (ik, ouders + vennootschappen) toch 7-figure rekeningen hebben staan.
    Nooit een bank blindelings vertrouwen, zet ze tegen elkaar op
    Volgens mij moet je in uw situatie toch richting de 1% kunnen gaan?


    Sent from my iPhone using Tapatalk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #8
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    9/343
    Quote Originally Posted by Profitable View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik zou toch nog eens naar andere banken ook gaan.
    Ons inkomen is 700 euro hoger en wij kregen zonder onderhandelen te horen dat de huidige intrestvoet 0,85% 25j vast is (in het kader van een budgetoefening voor nieuwbouw).
    Onze huidige aflossing is 1380 euro en is zeker draagbaar, ook toen ons inkomen lager was.

    Wij kunnen van de bank zonder problemen tot 60% aflossen van ons inkomen.

    Ik zou dan ook zoveel mogelijk (en draagbaar ifv levenskwaliteit) lenen omdat het quasi gratis is tegenwoordig...
    Welke Q? Want 100% lenen aan dat bedrag zonder speciaal profiel dan moeten de leningen laatste jaar nog extra gezakt zijn (beste wat wij kregen was 1.15% op 20j voor herziening en dat was in beste geval alle kortingsopties aangevinkt en q < 80
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #9

    Registered
    08/07/18
    Location
    Leuven
    Posts
    5
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Eerst en vooral bedankt aan iedereen voor de reacties.

    Quote Originally Posted by Renegadexxripxx View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Je hebt de berekening gemaakt. Uit de berekening is gekomen dat er nu 2000€ per maand overschiet. Verwacht je anders te leven wanneer het uw eigen woning is dan dat je nu doet ?

    Mag ik er vanuit gaan dat die 60k er is gekomen tgv het sparen voor 2 - 2.5 jaar (er vanuitgaande dat jullie toch elk iets van spaargeld hadden), of zijn jullie nog niet zo lang samen ?

    De woning die je wenst te kopen, zijn daar nog werken op korte of middellange termijn nodig ? Of is dat een nieuwbouw waar alles voor die prijs in orde is. Indien een oude woning, neem een bouwaannemer mee die de analyse maakt van welke kosten je op termijn nog in verschiet hebt. Er vanuit gaande dat jullie dat niet zelf kunnen inschatten of er niemand binnen de familie is die dat kan. Neem die kosten en de termijn die je daarvoor in gedachten hebt mee in de calculatie van de totale kost.

    Nu, aangezien je stelt dat er werkzekerheid is, ga ik daar dan ook van uit. En op een eerste zicht zou dat moeten lukken. Ook omdat je 26 bent en er in principe op termijn wel wat kan bijkomen op dat loon. Al ga je het zonder die uitgaven ook nog wel aankunnen.

    Al zou ik eerder eens even kijken of op 20j ook niet mogelijk is - met het feit dat de woonbonus is afgeschaft is het nu weer een beter idee om zo kort mogelijk af te betalen als je aankunt. Al zou ik niet gaan kijken naar maar 1 woning, bekijk een paar woningen en beslis dan. 1500€ afbetalen is redelijk veel, maar het gaat. Er zal nog minstens 1300€ overblijven bij ongewijzigd leefpatroon. Je zult misschien het wat moeilijker hebben als je aan kinderen wilt beginnen. Dus ervoor zorgen dat er tegen dan toch wel weer een deftige buffer is en dan zal het wel lukken.
    1) we verwachten geen andere levensstijl na aankoop woning

    2) 60k spaargeld is inderdaad van het sparen van de laatste 2-3 jaar. Zijn ondertussen al 9j samen en wonen al 3j samen.

    3) Is een oudere woning die wel volledig af is binnen en enkel nog wat kleine zaken moeten gebeuren (elektr conform maken en een poort installeren voor de hond enz)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #10

    Registered
    08/07/18
    Location
    Leuven
    Posts
    5
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by SomeDude View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Welke Q? Want 100% lenen aan dat bedrag zonder speciaal profiel dan moeten de leningen laatste jaar nog extra gezakt zijn (beste wat wij kregen was 1.15% op 20j voor herziening en dat was in beste geval alle kortingsopties aangevinkt en q < 80
    Zou inderdaad gaan om 100% quotiteit, gezien we 60k in de spaarpot hebben en 35k nodig hebben voor alle kosten mbt het krediet. We kunnen evt nog 10k minder lenen maar weet niet of dit veel verschil gaat geven.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #11
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by Pieterverh View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Eerst en vooral bedankt aan iedereen voor de reacties.



    1) we verwachten geen andere levensstijl na aankoop woning

    2) 60k spaargeld is inderdaad van het sparen van de laatste 2-3 jaar. Zijn ondertussen al 9j samen en wonen al 3j samen.

    3) Is een oudere woning die wel volledig af is binnen en enkel nog wat kleine zaken moeten gebeuren (elektr conform maken en een poort installeren voor de hond enz)
    1 + 2) als je dan ook zorgt dat je voor een jaar zeker die levensstijl aanhoudt voorzie ik niet direct een probleem. Aangezien je dan uw buffer hebt terug aangevuld. Zelfs met een tegenslag op korte termijn heb je nog een buffer om het op te vangen en op iets langere termijn is die buffer weer naar de 60k aangegroeid (en kun je dan eventueel nog altijd kiezen om vervroegd terug te betalen). Zelfs met een tijdelijke tegenslag gaat dat nog lukken, en je hebt al gezegd dat jullie job "zeker" is. Dus dan is het totale risico beperkt en blijft er enkel nog een scheiding of zo over. Maar bon, dat lijkt mij nu ook niet van toepassing.

    3) Als het een oudere woning is waar de elektriciteit conform moet gemaakt worden. Dan is het voor mij niet volledig af binnen :d. Dan stel ik mij vragen of er voor de rest ook structurele ingrepen gedaan zijn :
    a) isolatie - muur / plafond/dak
    b) verwarming : laag temperatuur of niet ?
    c) dakconstructie : in perfecte staat of toch al balken vermolmd. Indien plat dak - is de roofing nog in orde
    d) waterleidingen : overal waar je water wenst nog perfect in orde? Is er een systeem voor regenwater, is de put voldoende groot ?
    e) vloer, keuken, badkamer : hoe oud

    En dan het belangrijkste wat ben je van plan om op lange termijn (5 - 15j) te veranderen aan de woning. Neem die kost ook mee. Dat kan niets zijn, maar voor hetzelfde geld wil je de keuken volledig uitbreken of is de madam de vloer beu gezien of wil je er iets aan bijbouwen omdat de oppervlakte toch iets te klein is. Neem een professional mee en bekijk dit. Als je 200k geeft dan maakt dat zoveel niet uit (omdat uw budget 380k is). Als je 380k gaat geven, dan is het best dat je op korte termijn 4 - 6 jaar niet te veel ingrijpende plannen hebt :d. Je gaat namelijk nog wel een paar wijzigingen doorlopen (vb kinderen) dat een impact zal hebben op uw inkomen en spaarcapaciteit.

    PS: let wel op - banken zijn niet de meest happige voor 100% lenen. Maar laat hen de berekening maken voor de 100% en dan voor hetgeen dat je maximaal er kunt insteken rekening houdend met het behoud van de gewenste buffer. Als dat verschil dan consequentieel is dan kun je het nog altijd doen. Maar op die manier komt het naar de bankdirecteur / medewerker nog altijd anders over.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #12
    Kwertie's Avatar
    Registered
    30/04/03
    Location
    Roeselare
    Posts
    14,585
    iTrader
    161 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/28
    Quote Originally Posted by yaris View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Zonder kinderen .. makkelijk, je gaat nog leven als god in Frankrijk.
    Met kinderen en loon blijft hetzelfde dan ga je niet heel veel over hebben.
    Je kan er idd vanuit gaan dat je een pak meer gaat verdienen in de toekomst maar bouw wat reserve in. Eens kinderen ga je andere prioriteiten krijgen en kan het vb zijn dat je vrouw halftijds wil gaan werken enkele jaren.
    Ik zou zeggen ga ervoor. Ik heb vroeger ook gehuurd in Leuven stad en dit huis gingen ze ook verkopen. Elke zaterdag vreemd volk over de vloer ... een eigen huis ben pas echt gerust.
    Een pak meer verdienen in de toekomst... Vind dat nogal voorbarig om te zeggen. Meestal gaat het loon nog omhoog ja, maar je mag geen wonderen verwachten. Afhankelijk van de sector en vooral van eigen ambitie/inzet zal dit stijgen. Alsook met kinderen gaat een van de partners wellicht "terugvallen" op 4/5 (zo gaat dat toch bij ons, maar ook bij buren/vrienden). Dus dit heft mekaar misschien wat op. Maar dat is dus wat je idd zelf al aangeeft.

    Wel interessant om te horen dat men normaal naar 1% of lager gaat bij 20j, mss nog maar eens herzien (zou derde keer zijn dan).
    .
    Buy&Sell Moderator. Probleem? Report!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #13
    yaris's Avatar
    Registered
    04/08/02
    Posts
    2,672
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/17
    Quote Originally Posted by Kwertie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een pak meer verdienen in de toekomst... Vind dat nogal voorbarig om te zeggen. Meestal gaat het loon nog omhoog ja, maar je mag geen wonderen verwachten. Afhankelijk van de sector en vooral van eigen ambitie/inzet zal dit stijgen. Alsook met kinderen gaat een van de partners wellicht "terugvallen" op 4/5 (zo gaat dat toch bij ons, maar ook bij buren/vrienden). Dus dit heft mekaar misschien wat op. Maar dat is dus wat je idd zelf al aangeeft.

    Wel interessant om te horen dat men normaal naar 1% of lager gaat bij 20j, mss nog maar eens herzien (zou derde keer zijn dan).
    Idd eens kinderen veranderen uw prioriteiten. Ik heb vrienden waar de vrouw niet 4/5 kan gaan werken omdat ze elke euro nodig hebben. Ook gaan die nooit op reis maar hun huis is wel 2 keer groter als het mijne :-).
    TS en vrouw hebben master dus normaal gaan die op termijn wel naar de 5k netto "kunnen" gaan.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #14
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Kwertie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een pak meer verdienen in de toekomst... Vind dat nogal voorbarig om te zeggen. Meestal gaat het loon nog omhoog ja, maar je mag geen wonderen verwachten. Afhankelijk van de sector en vooral van eigen ambitie/inzet zal dit stijgen. Alsook met kinderen gaat een van de partners wellicht "terugvallen" op 4/5 (zo gaat dat toch bij ons, maar ook bij buren/vrienden). Dus dit heft mekaar misschien wat op. Maar dat is dus wat je idd zelf al aangeeft.

    Wel interessant om te horen dat men normaal naar 1% of lager gaat bij 20j, mss nog maar eens herzien (zou derde keer zijn dan).
    Je moet dat nu ook niet onderschatten. Mijn loon van toen ik "echt" begon te werken (werkstudent geweest ervoor) is gestegen van 1817,71 euro bruto in 2006 naar nu zo'n 4600 euro. Daar mag je 1000 euro "ambitie" van aftrekken (move naar Brussel), maar de rest zijn redelijk gewone aanpassingen aan ervaringen/kennis, zonder dat ik nu plots manager zou zijn.

    Natuurlijk is een groot deel daarvan inflatie (30% stijging daardoor te verklaren), maar na aftrek van al dat blijft het nog altijd mooi. En dan ben ik eigenlijk nooit echt van bedrijf veranderd sinds 2006, toch als je mijn bedrijf "ruim" ziet.

    Dus, als je alles van loonstijgingen bekijkt bij mij, steeg mijn loon met:
    - 30% door indexatie
    - zo'n 30% door move brussel
    - maar nog altijd 50% door gewone evolutie
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #15
    Kwertie's Avatar
    Registered
    30/04/03
    Location
    Roeselare
    Posts
    14,585
    iTrader
    161 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/28
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Je moet dat nu ook niet onderschatten. Mijn loon van toen ik "echt" begon te werken (werkstudent geweest ervoor) is gestegen van 1817,71 euro bruto in 2006 naar nu zo'n 4600 euro. Daar mag je 1000 euro "ambitie" van aftrekken (move naar Brussel), maar de rest zijn redelijk gewone aanpassingen aan ervaringen/kennis, zonder dat ik nu plots manager zou zijn.

    Natuurlijk is een groot deel daarvan inflatie (30% stijging daardoor te verklaren), maar na aftrek van al dat blijft het nog altijd mooi. En dan ben ik eigenlijk nooit echt van bedrijf veranderd sinds 2006, toch als je mijn bedrijf "ruim" ziet.

    Dus, als je alles van loonstijgingen bekijkt bij mij, steeg mijn loon met:
    - 30% door indexatie
    - zo'n 30% door move brussel
    - maar nog altijd 50% door gewone evolutie
    Mja heb die 'move naar Bxl' ook nog overwogen, maar je moet toch veel opofferen daarvoor qua tijdsindeling op een dag, zeker als je 2 kinderen hebt waarbij de partner van dag tot dag andere werkuren heeft.
    Wel akkoord dat de regio Bxl zo'n 1000 bruto toevoegt na een 10-tal jaar ervaring.
    Je mag ook niet aannemen dat een gemiddeld persoon die 'move' doet. Dus hou het maar op 3600-3700 over die ganse tijd.
    .
    Buy&Sell Moderator. Probleem? Report!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in