Page 3 of 4 First 1234 Last
  1. #31

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    Het is ook zo dat mensen dat slecht kunnen omgaan met geld en met sparen, ook vaak met de kaart betalen omdat dit zeer laagdrempelig is. Betalen in cash is hogere drempel, ook omdat je cash altijd moet bijhebben maar uw kaart nooit leeg raakt. Dus nog een reden te meer voor dat soort mensen die veel uitgeven/shoppen en met kaarten betalen, om met dat wisselgeld systeem te werken.

    In my opinion kan de drempel niet laag genoeg gelegd worden. (Jonge) mensen beleggen veel te weinig en de financiele wereld interesseert hun ook niet. Sparen gebeurt wel eens maar dan alleen als ze "op het einde van de maand" toevallig nog wat overschot hadden. En wat ze sparen gaan ze zeker niet beleggen want ze moeten die auto of dat huis kunnen kopen daar mee. Als ze vanaf hun 18 daarentegen gewoon inschreven op dat wisselgeld beleggen, en elke keer ze dagelijks in de refter een duur broodje kopen van 4.20€ enz, zou een stuk belegd worden... dat is heel wat op het einde van de rit.

    Ja je kan ook werken met een beleggings-app en de beurzen dagelijks opvolgen enzovoort. Maar je moet toch snappen dat dit niet iets voor Jan Modaal is.
    Trouwens dit is niet iets specifiek KBC, in de US zijn er ook banken die dit doen en veel beleggingsadviseurs zeggen daar ook JA tegen, zeker voor mensen met niet zoveel geld, wie de financiele markten echt niks interesseert.
    Last edited by Five-seveN; 27-10-2019 at 12:39.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #32
    Radiance's Avatar
    Registered
    01/07/02
    Location
    Brussel
    Posts
    3,810
    iTrader
    14 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    1/22
    Qua statistieken:
    - uitgaven in de laatste 365 dagen van mijn prive rekening: 402
    - uitgaven in de laatste 365 dagen van de huishoudrekening: 380

    Daar zitten de uitgaven met kredietkaarten en mijn N26 kaart die ik voor reizen naar niet-Eurolanden gebruik dan nog niet bij.
    Wij wonen in de stad, zonder auto en doen dus veel vaker kleine aankopen, vrijwel altijd per kaart. Dus dat zijn best veel transacties per jaar.

    Iemand met een gezonde interesse in zijn persoonlijke financiën heeft weinig aan zulke producten en kan zelf actief beslissen hoeveel hij of zij wil sparen en/of beleggen maandelijks. Voor al de rest (en dat zijn heel wat mensen) is het beter dan niks. En zoals gezegd, de marges die KBC neemt, zeker op zijn spaarproducten, zijn niet min dus dit loont zeker voor hen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #33
    Oldskooler's Avatar
    Registered
    22/01/07
    Location
    0000
    Posts
    14,248
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    16/667
    Het concept is mss niet zo slecht, als het effectief ook iets zou opbrengen.

    Als ik terugkijk op de fondsen die KBC me ooit heeft willen aansmeren.

    Zo slecht gepresteerd, jaren goede wereldeconomie achter ons, en die fondens hebben al die tijd amper 1 à 2 % opgebracht.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #34
    the_fox's Avatar
    Registered
    06/08/03
    Posts
    5,719
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Maar dan vergeten de mensen die dit een goed systeem vinden voor mensen die niet kunnen sparen (wegens laag inkomen en/of slecht financieel beheer) natuurlijk regel 1 van beleggen: doe het enkel met geld dat je kunt missen!
    Voor jullie is een paar honderd euro op een jaar misschien niet veel, anderen kunnen dit broodnodig hebben. En die mensen gaan zeker geen idee hebben of ze die paar honderd euro op het einde van het jaar nodig zullen hebben of niet...

    Daarom dat dit mij zo'n slechte formule lijkt: mensen die kunnen sparen, zullen zelf wel kijken wat ze met hun geld doen, mensen die het niet kunnen duw je enkel dieper de afgrond in met dit soort formules (wegens de gekende en verborgen kosten).
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #35
    Anoniem13's Avatar
    Registered
    18/06/15
    Posts
    4,857
    iTrader
    0
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    62/510
    Quote Originally Posted by the_fox View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Maar dan vergeten de mensen die dit een goed systeem vinden voor mensen die niet kunnen sparen (wegens laag inkomen en/of slecht financieel beheer) natuurlijk regel 1 van beleggen: doe het enkel met geld dat je kunt missen!
    Voor jullie is een paar honderd euro op een jaar misschien niet veel, anderen kunnen dit broodnodig hebben. En die mensen gaan zeker geen idee hebben of ze die paar honderd euro op het einde van het jaar nodig zullen hebben of niet...

    Daarom dat dit mij zo'n slechte formule lijkt: mensen die kunnen sparen, zullen zelf wel kijken wat ze met hun geld doen, mensen die het niet kunnen duw je enkel dieper de afgrond in met dit soort formules (wegens de gekende en verborgen kosten).
    Weet je eigenlijk wel of je verplicht bent om dat geld te investeren? Iemand die dit effectief al getest heeft?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #36

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    Quote Originally Posted by the_fox View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Maar dan vergeten de mensen die dit een goed systeem vinden voor mensen die niet kunnen sparen (wegens laag inkomen en/of slecht financieel beheer) natuurlijk regel 1 van beleggen: doe het enkel met geld dat je kunt missen!
    Voor jullie is een paar honderd euro op een jaar misschien niet veel, anderen kunnen dit broodnodig hebben. En die mensen gaan zeker geen idee hebben of ze die paar honderd euro op het einde van het jaar nodig zullen hebben of niet...

    Daarom dat dit mij zo'n slechte formule lijkt: mensen die kunnen sparen, zullen zelf wel kijken wat ze met hun geld doen, mensen die het niet kunnen duw je enkel dieper de afgrond in met dit soort formules (wegens de gekende en verborgen kosten).
    Er zijn een hoop (zeker ook jonge) mensen die wel kunnen sparen maar dat niet doen omdat ze dagelijks in de broodjeszaak zitten, vaak pizza bestellen of gaan eten, de laatste iphone kopen elke 2 jaar, elke maand bij de coiffeur zitten, elk weekend met de vriendinnen gaan shoppen, elke 2 weken naar de cinema enzovoort. Die klagen dan dat het leven duur is en ze niks kunnen sparen. Die beleggen 0,0 en sparen 0,0. Voor die mensen is dit systeem zeker geschikt. Want die hebben nu eenmaal op het einde van elke maand niks over, want ze verbrassen alles en zijn niet goed in financieel beheer.
    Last edited by Five-seveN; 27-10-2019 at 14:50.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #37
    MiniJeffrey's Avatar
    Registered
    24/10/07
    Location
    Harelbeke
    Posts
    7,758
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    27/446
    Quote Originally Posted by Dadels View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Laatste tijd is er nogal wat reclame rond "beleggen met wisselgeld". Ik zie dit vooral van de kbc.
    Doet iemand hier aan mee? Is het de moeite?

    Dus concreet: "Een voorbeeld: betaal je 3,51 euro voor je zak snoep? Dan gaat er 4 euro van je rekening. En daarvan 49 cent naar je beleggingsplan."
    Vanaf dat dat 10 euro wordt, wordt het gestort op uw beleggingsrekening.

    Doen?
    Voor het rendement moet je het niet doen indien je megarendementen verwacht (het is een gemiddeld fonds, geen dynamisch). Zie het meer als het klassieke 'ik steek alle muntjes die ik verzamel in een potje', maar dan digitaal. Het is een leuk aangenaam spaarpotje dat na paar maanden toch wel snel richting honderd euro gaat.
    Let us pray for all the fools that be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #38
    mistertimmy952's Avatar
    Registered
    02/10/12
    Location
    Gent
    Posts
    692
    iTrader
    20 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    13/15
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    En 5 cent per transactie 'gratis' bij Keytrade is iets anders dan tot 1 euro per transactie beleggen bij KBC.
    Een gemiddeld persoon doet misschien 3 bancontact betalingen per dag. 100 per maand.
    Op het einde van het jaar zal je dan 60€ winst bij keytrade gehaald en gemiddeld 600€ belegd hebben.
    Op het einde van 10 jaar zal je dan 600€ winst bij keytrade gekregen hebben, en 6000€ bij KBC belegd wat aan aan schamele 4% return rate u 1334€ winst zal opgebracht hebben.
    Zelfs als je die 60€ bij keytrade elk jaar belegt, dan nog zal je na 10 jaar aan die 4% daar maar 120€ winst daar mee maken = 720€ winst in totaal.

    Wat dus maar de helft opbrengt van wat dit proces bij KBC opbrengt voor de luie belegger. En 4% is dan nog zeer bescheiden op 10 jaar. 6% = 3x meer winst bij KBC.
    Dus dat model van KBC is best wel OK voor Jan modaal met spaarproblemen die niks van de beurs kent en zich daar ook echt niet mee wil gaan bezighouden om dan met hetzelfde te eindigen.
    Je maakt een paar fouten in je redenering. Ik zei dat je al 60 euro per jaar meteen gratis zonder enig risico of extra uitstapkosten ter beschikking hebt. Iets wat niet zal lukken met dat klein beleggen tenzij je fonds op een jaar 10% gestegen is en je gratis kan uitstappen. Als je dit geld dan belegd + het bedrag dat je ging beleggen volgens de KBC manier ga je toch echt een grotere meerwaarde hebben. Maar dat was men punt niet, men punt is waarom met je klein geld beleggen alsje bij Keytrade 5 cent krijgt aka "10%" meteen zonder risico op je rekening.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #39
    zarathustra's Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Oslo
    Posts
    19,728
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    80/1290
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Er zijn een hoop (zeker ook jonge) mensen die wel kunnen sparen maar dat niet doen omdat ze dagelijks in de broodjeszaak zitten, vaak pizza bestellen of gaan eten, de laatste iphone kopen elke 2 jaar, elke maand bij de coiffeur zitten, elk weekend met de vriendinnen gaan shoppen, elke 2 weken naar de cinema enzovoort. Die klagen dan dat het leven duur is en ze niks kunnen sparen. Die beleggen 0,0 en sparen 0,0. Voor die mensen is dit systeem zeker geschikt. Want die hebben nu eenmaal op het einde van elke maand niks over, want ze verbrassen alles en zijn niet goed in financieel beheer.
    Maw mensen die niet willen sparen dus dit is niet echt relevant voor hen
    *** Also sprach Zarathustra ***
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #40
    Herman De Croo's Avatar
    Registered
    21/11/14
    Location
    Gavere en Antwerpen
    Posts
    3,915
    iTrader
    14 (100%)
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    64/240
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Op het einde van 10 jaar zal je dan 600€ winst bij keytrade gekregen hebben, en 6000€ bij KBC belegd wat aan aan schamele 4% return rate u 1334€ winst zal opgebracht hebben.
    Zelfs als je die 60€ bij keytrade elk jaar belegt, dan nog zal je na 10 jaar aan die 4% daar maar 120€ winst daar mee maken = 720€ winst in totaal.
    Die 6000 euro bij KBC is je eigen geld, die 600 heb je gekregen van Keytrade ;-)
    10% korting bij alle hotels op booking.com via deze link
    1 members found this post helpful.   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #41
    Anoniem13's Avatar
    Registered
    18/06/15
    Posts
    4,857
    iTrader
    0
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    62/510
    Quote Originally Posted by zarathustra View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Maw mensen die niet willen sparen dus dit is niet echt relevant voor hen
    Ik zie het als de perfecte doelgroep voor wat te sparen zonder moeite. Het is maar hoe je het bekijkt zeker?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #42

    Registered
    21/08/12
    Location
    Brugge
    Posts
    632
    iTrader
    0
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    4/6
    Quote Originally Posted by paradijsappel View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik zie het als de perfecte doelgroep voor wat te sparen zonder moeite. Het is maar hoe je het bekijkt zeker?

    Toch ook de indruk dat er hier heel wat zijn die er een heel groot gewicht aan hangen. :-)

    Bij BNP kun je dit ook al langer doen en aangezien ik zo ongeveer alles met mijn kaart betaal is het voor mij gewoon een "digitale rostepot". Waar vroeger mijn kleingeld bij thuiskomst in een potje thuis vloog om daar af en toe eens in te grabbelen vliegt het nu gewoon op een afzonderlijke rekening. Net eens gekeken en sinds 9 mei op die manier 150 euro aan "wisselgeld" bij elkaar gespaard. Geld wordt een tweetal keer per jaar afgehaald voor een impulsaankoop of cash voor op reis.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #43
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Quote Originally Posted by Oldskooler View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het concept is mss niet zo slecht, als het effectief ook iets zou opbrengen.

    Als ik terugkijk op de fondsen die KBC me ooit heeft willen aansmeren.

    Zo slecht gepresteerd, jaren goede wereldeconomie achter ons, en die fondens hebben al die tijd amper 1 à 2 % opgebracht.
    Hadden die per toeval ook 100% kapitaalbescherming?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #44
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Ik heb dit een maandje gedaan en zo'n 50 euro belegd in die maand. Heb hier intussen 8% rendement op.

    Is een mooie manier om mensen, die normaalgezien niet beleggen, kennis te laten maken hiermee en hen te laten zien dat er niets mis is met wat risico nemen, zonder boeken en boeken te moeten lezen over economie. Eens ze wat ervaring hebben opgebouwd kunnen ze naar "echte" beleggingen evolueren.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #45
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Quote Originally Posted by Riverdale27 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik heb dit een maandje gedaan en zo'n 50 euro belegd in die maand. Heb hier intussen 8% rendement op.
    Loool, Riverdale waagt dan toch zijn eerste stapjes op de gevaarlijke volatiele markten, wie had dat ooit durven denken?

    On topic: Ik doe hier niet aan mee. Ik leg kleingeld aan de kant om te leven en investeer het merendeel.

    Is een mooie manier om mensen, die normaalgezien niet beleggen, kennis te laten maken hiermee en hen te laten zien dat er niets mis is met wat risico nemen, zonder boeken en boeken te moeten lezen over economie. Eens ze wat ervaring hebben opgebouwd kunnen ze naar "echte" beleggingen evolueren.
    Naar de een beheerst bancair fonds?
    Ik snap de redenering wel, maar ik ben meer voorstander van the real deal: zet 5k€ aan de kant en begin te beleggen. Maak maand na maand een grafiek op van je equity curve + een post trade analyse en stuur bij.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in