Page 1 of 6 12345 ... Last
  1. #1

    Registered
    29/08/10
    Location
    Gent
    Posts
    185
    iTrader
    5 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)

    Kan ik als alleenstaande lenen om een huis te kopen?

    wat is realistisch in mijn situatie?


    Loon: 1840+ MC 160 = 2000 "inkomen"

    Mijn droom is om ooit een huis te kopen... Heb momenteel een 25K spaargeld staan

    Ik zou graag een huis kopen van 200.000 euro..
    Indien ik online een simulatie maak bij verschillende banken zou dat uitkomen op 800-900 euro afbetaling maandelijks.. is er een bank die me zoveel zal willen lenen? Ik lees vaak over de 1/3 regel. Dat beteken dat ik max 615 zou mogen afbetalen en bijgevolg ook nooit zoveel kan lenen...

    Plus houden banken rekening met het feit dat je maandelijks maaltijdcheques krijgt of wordt daar helemaal niet naar gekeken?


    Graag serieuze reacties
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #2
    puni's Avatar
    Registered
    09/11/03
    Location
    Leuven/Kessel-Lo
    Posts
    33,477
    iTrader
    0
    Mentioned
    23 Post(s)
    Reputation
    15/1727
    MC nemen ze niet mee in hun berekening, alleen netto inkomen. Ik zit in ongeveer dezelfde situatie (2050 netto excl. MC) heb een paar banken aangedaan en kon bij ING bvb. wel tegen de 200k lenen. Da's wel de limiet, dan betaal ik ergens tussen de 800 en de 900 per maand af dacht ik.

    Uw grootste probleem is uw eigen inbreng, ze verwachten meestal dat ge een 20% zelf financiert. Dus reken er maar op dat ge voor een huis van 200k toch 40k eigen vermogen nodig hebt. En dan hebt ge ook geen spaarcent meer over.

    Soit, beter uw vragen hier stellen: https://www.9lives.be/forum/economie...ng-woning.html
    Troj: Gij geeft het concept 'forumhoer' anders wel nieuwe dimensies .

    Mijn FM09-journal: http://www.9lives.be/forum/football-...rnal-puni.html
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #3
    Xeo Pablo's Avatar
    Registered
    18/03/10
    Location
    /
    Posts
    4,019
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Bij axa moet je normaal 1000 euro overhouden als alleenstaande
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #4

    Registered
    15/07/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    401
    iTrader
    0
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    4/6
    Ik heb met je gegevens even een simulatie gedaan bij HelloBank en Keytrade, maar je komt ofwel loon ofwel spaargeld te kort.
    - Keytrade: min. €36061 eigen inbreng nodig voor huis van €200k met lening op 25j & nettoloon van 1840
    - HelloBank: min. €38500 eigen inbreng nodig voor huis van €200k met lening op 25j & nettoloon van 1840
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #5
    Bes86's Avatar
    Registered
    07/08/12
    Location
    Stekene / Heestert
    Posts
    1,787
    iTrader
    19 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/12
    Ik vrees dat je zonder eigen inbreng niet aan een lening zal geraken voor een woning van rond de 200k euro.
    Bij die eigen inbreng moet je ook al rekening houden dat dit niet enkel de notaris- en dossierskosten betreft.
    Bij veel verkopen wordt er nl. een voorschot verwacht (meestal 10%), wat te betalen is vooraleer je hypothecaire lening afgesloten wordt.

    Indien je het voorschot en notaris- en dossierskosten niet kan dragen, zullen er weinig banken je een lening verschaffen.
    En in jouw geval kan je je niet blauw betalen aan maandelijkse aflossingsbedragen.

    Je zou in een betere situatie zitten als je effectieve nettoloon (excl. maaltijdcheques) boven de 2000 euro uitkomt.

    Sowieso zou ik in jouw geval ook naar een goedkoper huis kijken.
    (Onder een bepaald bedrag betaal je ook enorm veel minder notariskosten, dacht ik. Weet niet meer of het 190k of 200k was.)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #6
    Xeo Pablo's Avatar
    Registered
    18/03/10
    Location
    /
    Posts
    4,019
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Onder de 200k of 220k (afhankelijk van de locatie) krijg je een korting op de registratiebelasting van 5600 euro
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #7

    Registered
    05/11/19
    Location
    Hasselt
    Posts
    8
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Momenteel een lening aangegaan via het vsmw (sociale lening via Vlaams woningfonds).
    Netto inkomen: €2200
    Aankoop app: €172.000
    Maandelijkse aflossing €€729,64
    Termijn: 25 jaar
    Heb de volledige €172k ontleend, heb enkel de notariskosten moeten opleggen die samen met de schuld saldo uitkwam op een €16.000

    Ik kon ze over 20 jaar nemen maar gezien het belastingvoordeel toch de keuze gemaakt voor 25 jaar.
    Kan daar eens horen?
    Dossiererkost is ook maar €100.
    Anderzijds wel een rentevoet van 2%, maarja die haal ik er uit gezien we anders jaren verder zaten om de eigen inbreng samen te krijgen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #8
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    9/343
    Denk dat je bij bank ook aan 2% raakt zonder eigen inbreng op dit moment hoor
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #9
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by SomeDude View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Denk dat je bij bank ook aan 2% raakt zonder eigen inbreng op dit moment hoor
    als alleenstaande voor 100% aankoop woning op 25 jaar? Lijkt me sterk.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #10

    Registered
    25/11/11
    Location
    Heist-op-den-Berg
    Posts
    20,821
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    48 Post(s)
    Reputation
    19/814
    Hou er ook rekening mee dat je voor 200k waarschijnlijk geen instapklare woning kunt kopen en dus nog een hoop kosten zal mogen doen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #11
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by sandervdw View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hou er ook rekening mee dat je voor 200k waarschijnlijk geen instapklare woning kunt kopen en dus nog een hoop kosten zal mogen doen.
    instapklaar is natuurlijk relatief... kan me, gezien de gemiddelde prijzen én de huurprijzen in die regio, perfect voorstellen dat je wel degelijk een instapklare woning zal hebben. Alleen zal het behang dan mss ouderwets zijn en zal de keuken 25 jaar oud zijn of zal je nog met zaken zoals een aparte keuken/living zitten. Is dat instapklaar? voor de ene wel, voor de andere niet .
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #12

    Registered
    25/11/11
    Location
    Heist-op-den-Berg
    Posts
    20,821
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    48 Post(s)
    Reputation
    19/814
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    instapklaar is natuurlijk relatief... kan me, gezien de gemiddelde prijzen én de huurprijzen in die regio, perfect voorstellen dat je wel degelijk een instapklare woning zal hebben. Alleen zal het behang dan mss ouderwets zijn en zal de keuken 25 jaar oud zijn of zal je nog met zaken zoals een aparte keuken/living zitten. Is dat instapklaar? voor de ene wel, voor de andere niet .
    Ja klopt, maar de kans dat er dan geen kosten komen op relatief korte termijn, wordt sowieso wel kleiner natuurlijk. Mijn punt was eerder: "uw investering stopt waarschijnlijk niet bij 200k"
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #13
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by sandervdw View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ja klopt, maar de kans dat er dan geen kosten komen op relatief korte termijn, wordt sowieso wel kleiner natuurlijk. Mijn punt was eerder: "uw investering stopt waarschijnlijk niet bij 200k"
    Met dat laatste ben ik het eens, met dat eerste niet. De kans dat er geen kosten "komen" impliceert immers dat een verouderde woning meer noodzakelijke kosten heeft, wat zeker geen zuivere logica is, zo'n woningen zijn vaak nog wat steviger gebouwd en hebben vaak minder duurdere technologieën met kosten (genre ventilatie, domotica, dimmers, ...). Dat je vaak kiest om meer uit te geven voor niet-noodzakelijke dingen (bvb nieuwe keuken omdat die moderner is), daar ben ik het wél mee eens.

    Enkel energiekosten zijn meestal een stuk hoger...
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #14
    Silence's Avatar
    Registered
    28/07/10
    Location
    Limburg
    Posts
    3,151
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    0/120
    Quote Originally Posted by Shadylp View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Momenteel een lening aangegaan via het vsmw (sociale lening via Vlaams woningfonds).
    Netto inkomen: €2200
    Aankoop app: €172.000
    Maandelijkse aflossing €€729,64
    Termijn: 25 jaar
    Heb de volledige €172k ontleend, heb enkel de notariskosten moeten opleggen die samen met de schuld saldo uitkwam op een €16.000

    Ik kon ze over 20 jaar nemen maar gezien het belastingvoordeel toch de keuze gemaakt voor 25 jaar.
    Kan daar eens horen?
    Dossiererkost is ook maar €100.
    Anderzijds wel een rentevoet van 2%, maarja die haal ik er uit gezien we anders jaren verder zaten om de eigen inbreng samen te krijgen.
    Begrijp me niet verkeerd, ik gun iedereen zijn eigen woning
    Maar 2200€ netto en een sociale leningen ?

    Dit staat op de site
    Een bescheiden inkomen?
    Lenen kan in 123 stappen
    2200€ netto is toch geen bescheiden inkomen meer ?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #15
    HUSKE's Avatar
    Registered
    09/06/03
    Location
    Koersel
    Posts
    5,530
    iTrader
    36 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    3/67
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    als alleenstaande voor 100% aankoop woning op 25 jaar? Lijkt me sterk.
    Met de ratio inkomen/aflossing van 1/3 kom je toch al ver niet?
    Met Q80 op 25 jaar haal je <1,4% vandaag
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in