Thread: Het Pensioen
-
15-07-2019, 21:49 #16Member
- Registered
- 24/01/09
- Location
- Destelbergen
- Posts
- 4,222
- iTrader
- 132 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 7/57
Ook niet overdrijven hé, je gaat wel iets van pensioen krijgen want nul € geloof ik niet. Maar het zal inderdaad gene vetten zijn, en ik spaar er zelf voor zodat ik er niet afhankelijk van ben.
Waar ik echt van walg zijn de politici die alles wat vermogensopbouw is steeds maar willen afstraffen (door RV, beurstaks, meerwaardetaks, effectentaks,...), terwijl ze het juist moeten stimuleren om zelf voor uw pensioen te sparen door beleggingen etc. Maarja, zo slim zijn ze natuurlijk niet en het is toch niet in hun voordeel.Game PC: Intel i7-8700K @5GHz - Corsair Hydro H115i - Asus ROG Maximus X Formula - Corsair Dominator Platinum 32GB DDR4 3200MHz - MSI GeForce GTX 1080 Ti Gaming X 11G - Samsung 970 EVO NVMe M.2 120GB SSD - Samsung 850 EVO 1TB SSD - Corsair HX750i - be quiet! Dark Base Pro 900 Black - Asus ROG Swift PG348Q G-SYNC monitor - Logitech Z623 2.1 - Corsair Strafe RGB MX Silent - Logitech G502 / PS4 Pro 1TB / A/V: LG OLED55E6V - Yamaha YSP-2200 - Panasonic DP-UB820EFK 4K DV Blu-ray playerno votes
Reply With Quote
-
-
15-07-2019, 23:00 #17
RV op aandelen kan je terugtrekken tot +-600€.
Maar ik volg de visie wel.
Ikzelf doe niet aan pensioensparen, want ik wil niet tot mijn 65-67ste werken. Het plan is om tot mijn 55-60ste te werken en dan met zelf gespaard geld. Verder te leven tot mn 67ste.
Ik heb nu wel een heel minimalistische levensstijl waarbij ik bewust geen fancy dingen koop om maximaal te kunnen sparen.
Momenteel spaar ik 55% van mijn loon. De rest gaat naar huur en andere vaste kosten.
Op dit moment woon ik nog alleen en kan ik maandelijks 1200€ aan de kant zetten. binnenkort woon ik samen en kan ik 1500-1600€/mnd sparen. Zal momenteel puur naar de aankoop/bouw van een woning gaan.
Stel dat ik op mijn 55ste op pensioen ga, moet ik 12 jaar weten te overbruggen. Loon dat ik maandelijks zou willen...pak 2000€. Dus moet ik 288.000€ hebben gespaard.
Ben 30, dus is +-960€/mnd sparen tot mn 55ste. Lijkt mij haalbaar..
Ps- de reden waarom ik vroeger wil stoppen is omdat ik in mijn omgeving meer en meer zie dat mensen vroeg na hun pensioen sterven. Dan heb ik iets van "moet ik echt tot mn 67ste werken om dan 2-3-4jr later te sterven? Of stop ik wat vroeger met werken zodat ik nog wat kan genieten om er achteraf geen spijt van te hebben?"Last edited by gumball4000; 15-07-2019 at 23:06.
no votes
Reply With Quote
-
15-07-2019, 23:10 #18Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Als ik het lees doe je het momenteel met ongeveer 1.000 EUR per maand gezien je 55% van je loon (1.200 EUR) kan sparen... Enig idee waarom je dan precies opeens 2.000 EUR wilt voorzien voor je pensionering? Vermoed dat als je nog 25 jaar een sobere levensstijl zal hebben, je niet meteen de grote jan gaat uithangen vanaf je 56e?
\0/no votes
Reply With Quote
-
15-07-2019, 23:30 #19Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
no votes
Reply With Quote
-
15-07-2019, 23:32 #20no votes
Reply With Quote
-
15-07-2019, 23:48 #21Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Met inflatie stijgt ook het inkomen, indexatie is niet voldoende maar normaal gezien met loonsverhogingen die gemiddeld gekregen/verworven worden is dit minimum gelijk aan inflatie. Dat gezegd zijnde, het is ook niet slim om je volledig gespaard kapitaal op spaarboekjes te gaan zetten, je moet natuurlijk wat spreiding doen, een jaarlijks rendement van 2% is niet schandalig van de put gerukt als je wat kapitaal belegt.
\0/no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 00:15 #22Member
- Registered
- 27/08/06
- Location
- /
- Posts
- 16,511
- iTrader
- 28 (97%)
- Mentioned
- 23 Post(s)
- Reputation
- 11/419
Vroegste pensioendatum
01 mei 2053
€ 1 873,61 netto/maand
Scenario
U zet uw huidige loopbaan verder tot u stopt met werken op 31.08.2050.
U koopt geen bijkomende studieperiodes.
Uw pensioen
Vanaf 01.09.2053, ontvangt u
€ 1 797,14 netto/maandno votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 00:21 #23no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 09:48 #24Member
- Registered
- 26/09/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 1,233
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 2/115
Hoe jong zijn de meesten hier? Tussen de 20 en 45?? En al denken aan pensioen .. Pensioensparen etc dat is de grootste kwakkel die er is en levert bijlange niet het beloofde rendement op. Het is een stukje fiscaal voordelig ja maar als je het daarvoor moet doen ... 684 euro per jaar pp kan je als jonge mens beter elders besteden. Jong zijn en al denken aan de rusthuisfactuur .. gek ...
no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 10:00 #25Member
- Registered
- 27/08/06
- Location
- /
- Posts
- 16,511
- iTrader
- 28 (97%)
- Mentioned
- 23 Post(s)
- Reputation
- 11/419
pensioensparen gaat vooral pijn doen als ze het uitkeren en het belast wordt
no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 10:13 #26Member
- Registered
- 10/04/03
- Location
- Overpelt
- Posts
- 752
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/37
Ik doe al aan pensioensparen vanaf dat ik een paar maanden werkte. Puur het fiscale voordeel krikt het rendement voldoende omhoog (hoop ik). Om toen een centje opzij te zetten was eigenlijk geen probleem, en intussen ben ik dat gewoon: ik beschouw dat een beetje als een vaste uitgave die er gewoon is.
Ik wil nu wel een citytrip minder maken als ik daar later een comfortabel pensioen voor terugkrijg. Maar ik snap de houding van "je leeft nu" ook wel. Ik zal er later wel minder begrip voor hebben als die mensen klagen over hun pensioen (en dan heb ik het over diegenen die genoeg verdienen om te kunnen sparen, maar het liever nu opmaken). Het is nu niet dat er geen waarschuwingen zijn.no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 10:15 #27Member
- Registered
- 08/05/13
- Location
- westvlaanderen
- Posts
- 6,850
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 21/537
Dus op je 60ste moet je 10% betalen op je gespaarde kapitaal
Dus 960*35 jaar = 33600€
dan 10% van je 33600€ = 3360€
https://financien.belgium.be/nl/part...sioensparen#q2
max terugtrek is 288€ per jaar
288€*35 = 10080€
10080€ - 3360€ = 6720€
Dan heb je nog na je zestigste 5 jaar dat je nog kan genieten zonder dat je belastingen op moet betalen
dus 288€*5 = 1440€
totaal belastingen : 3360€
totaal belastingsaftrek : 11520€
waar gaat het pijn doen?
Vergeet ik iets?no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 10:15 #28Member
- Registered
- 26/09/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 1,233
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 2/115
Mijn pa heeft dat bedrag ontvangen. Na meer dan 3 decennia te hebben gespaard was dat toch gene vetten. Het pensioenisue is vooral veel bangmakerij. Bangmakerij door mensen die hun huiswerk niet goed hebben gemaakt. Een land dat goed functioneert legt een pensioenspaarpot aan en vult geen putten op.
no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 10:29 #29Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Je bent me te snel af :-) Pensioensparen is de no-brainer van het beleggen/investeren, kost niet super veel en je krijgt meteen een teruggave van 30%, zelfs na de belasting op 60-jarige leeftijd zal je met een rendement zitten waar beleggers altijd tevreden mee zouden zijn.
Je vergeet niets, enkel nog de kost die je van elke storting moet afstaan, dit gaat bij courante verzekeraars vanaf 1 à 2% tot bij de iets beruchtere verzekeraars (lees: ERGO Insurance) tot 6% of zelfs meer van je storting. Ik vermoed dat Vile een nare ervaring heeft met zulke verzekering waarbij 6% van het kapitaal meteen werd afgenomen als "kost" en er ook nog stukjes werden afgeknabbeld aan zeer dure overlijdensdekkingen en invaliditeitsdekkingen. Dan kan het wel eens zijn dat je er geen voordeel uit haalt, zelfs met het fiscaal voordeel, maar dan moet het al een behoorlijk slechte polis zijn.
@Vile, toch niets mis mee dat een 20'er of 30'er al aan zijn/haar pensioen denkt? Of is dit pas werk voor wanneer je 50 jaar bent? En dan gaan nadenken en beseffen dat je opeens de broeksriem zal moeten aanspannen omdat je de afgelopen 30 jaar geen klop hebt gedaan voor later?\0/no votes
Reply With Quote
-
16-07-2019, 10:32 #30Member
- Registered
- 27/08/06
- Location
- /
- Posts
- 16,511
- iTrader
- 28 (97%)
- Mentioned
- 23 Post(s)
- Reputation
- 11/419
@bassie: dat is allemaal goed zolang die tarieven niet veranderen. als binnen 20j de staat doet wat ze wil doen en dit belast als een belegging dan gaat dat tarief naar 30% belasting.
Daarnaast moet ge het eens netto bezien. Ge zet 35j lang 1000 EUR vast om er 192 op te verdienen. Procentueel gezien is dat wel ok, maar netto zijn dat toch echt bedragen van niks. 6720 EUR intrest om 35 jaar uw geld vast te zetten. Dan los ik liever elk jaar 1000 EUR meer hypotheek af. Ge kunt er eigenlijk beter goud mee kopen want het langetermijn rendement daarvan ligt historisch gezien beter.no votes
Reply With Quote

