1. #1

    Registered
    17/08/17
    Location
    Schelp
    Posts
    196
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/7

    Schuldsaldoverzekering: bijpremie

    Wij zijn aan het shoppen voor ons woonkrediet, en daarbij hoort natuurlijk een schuldsaldoverzekering.

    De schuldsaldo vergelijken is zoals jullie weten ook belangrijk, aangezien dat ook om een grote som gaat, en soms het verschil kan maken.

    Nu, buiten de typische vraag of je rookt of niet, zijn er nog een reeks andere dingen die kunnen zorgen voor een bijpremie. En ik kan met een redelijke grote zekerheid zeggen dat de kans heel groot is dat ik een bijpremie zal moeten betalen (bij bijna alle banken). Ik heb namelijk een afwijking aan mijn hart. Geen levensbedreigende, maar ik moet wel onder controle van een specialist blijven, want zoiets kan natuurlijk gedurende mijn leven veranderen, en mogelijk ooit een operatie verreisen.

    Nu, zijn er mensen die in een gelijkaardige situatie zitten/zaten? Hoe "shoppen" wij het best? Want het definitieve bedrag van de bijpremie zal ik wel pas krijgen als we een volledige aanvraag van de lening hebben gedaan vermoed ik? Geef ik het nu al aan bij gesprekken bij banken?

    Ter info: we hebben nu al een aantal banken gedaan, en hebben hier nog niets over gezegd. We waren van plan om de SSV te vergelijken zonder de bijpremie, en daaruit de goedkoopste (in termen van lening+SSV) te kiezen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #2
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Naar mijn mening moet je inderdaad gewoon eerlijk zijn, want ze maken sowieso een simulatie op basis van die vragenlijst. (Kan vanalles zijn, zoals BMI, geslacht, noem maar op)

    Je gaat dan meteen zien hoeveel de premie zal bedragen.

    Je zal dat zeker moeten meenemen in je vergelijking, maar weet wel dat je zo goed als altijd de schulsaldovverzekeringen moet nemen bij de bank waarbij je de lening afsluit. Dat zal meestal 1 van de voorwaarden zijn om het beloofde tarief (rentevoet) effectief te verkrijgen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #3

    Registered
    17/08/17
    Location
    Schelp
    Posts
    196
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/7
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Naar mijn mening moet je inderdaad gewoon eerlijk zijn, want ze maken sowieso een simulatie op basis van die vragenlijst. (Kan vanalles zijn, zoals BMI, geslacht, noem maar op)

    Je gaat dan meteen zien hoeveel de premie zal bedragen.

    Je zal dat zeker moeten meenemen in je vergelijking, maar weet wel dat je zo goed als altijd de schulsaldovverzekeringen moet nemen bij de bank waarbij je de lening afsluit. Dat zal meestal 1 van de voorwaarden zijn om het beloofde tarief (rentevoet) effectief te verkrijgen.
    Dat ik het zal moeten vertellen bij mijn uiteindelijke aanvraag, dat staat vast. Maar bij mijn weten ga je toch in een normale situatie de banken af op zoek naar voorstellen, vergelijkt de verschillende kosten bij elke bank en kiest diegene waar je een effectief een volledige aanvraag doet? Deze voorstellen bevatten steeds enkel de "normale" premie (zonder bijpremie) voor de schuldsaldo, en ze zullen u (bij de banken waar we al geweest zijn alleszins) nog geen uitgebreide medische vragenlijst geven voor je je effectieve aanvraag doet?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #4
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by tinkertown View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat ik het zal moeten vertellen bij mijn uiteindelijke aanvraag, dat staat vast. Maar bij mijn weten ga je toch in een normale situatie de banken af op zoek naar voorstellen, vergelijkt de verschillende kosten bij elke bank en kiest diegene waar je een effectief een volledige aanvraag doet? Deze voorstellen bevatten steeds enkel de "normale" premie (zonder bijpremie) voor de schuldsaldo, en ze zullen u (bij de banken waar we al geweest zijn alleszins) nog geen uitgebreide medische vragenlijst geven voor je je effectieve aanvraag doet?
    Schuldsaldoverzekering simulatie werd bij ons steeds meteen gedaan hoor, hoe kan je anders gaan vergelijken als je de uiteindelijke premie niet weet...

    Medische vragenlijst goh, hier was dat gewoon geslacht, BMI, roker/niet-roker, afwijkingen, die gaf dat dan in in hun systeem en kreeg meteen een totaalbedrag te zien.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #5

    Registered
    17/08/17
    Location
    Schelp
    Posts
    196
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/7
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Schuldsaldoverzekering simulatie werd bij ons steeds meteen gedaan hoor, hoe kan je anders gaan vergelijken als je de uiteindelijke premie niet weet...

    Medische vragenlijst goh, hier was dat gewoon geslacht, BMI, roker/niet-roker, afwijkingen, die gaf dat dan in in hun systeem en kreeg meteen een totaalbedrag te zien.
    Ik zal proberen vragen achter meer gedetailleerde berekeningen.. Maar tot nu toe werd steeds gezegd dat ze dat niet kunnen zonder een volledige aanvraag alleszins..
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #6
    makila's Avatar
    Registered
    15/03/08
    Location
    Gemeente/Stad
    Posts
    15,141
    iTrader
    0
    Mentioned
    15 Post(s)
    Reputation
    15/240
    Quote Originally Posted by tinkertown View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Nu, zijn er mensen die in een gelijkaardige situatie zitten/zaten?
    Ja ik.

    Ik heb een lichte vorm van epileptie. Niet levensbedreigend, volledig onder controle en al 1,5 jaar geen aanvallen meer. Maar ik zal vermoedelijk ook een voorstel krijgen MET bijpremie. Momenteel is de SSV in status 'Ter controle' ... (we hebben een herziening aangevraagd van de lening)

    Je kan best eerlijk zijn. Ben je oneerlijk dan betaal je minder voor de SSV en als je niet sterft gedurende de lening dan heb je er voordeel mee gedaan. Maar sterf je wel, dan zit je partner in de shit want dan gaan ze dit controleren in je medisch dossier.

    Quote Originally Posted by tinkertown View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Want het definitieve bedrag van de bijpremie zal ik wel pas krijgen als we een volledige aanvraag van de lening hebben gedaan vermoed ik?
    Bij ons is de SSV zowiezo één van de eisen van de bank, ...

    Normaal gezien duurt het dan wel gemiddeld een 8-tal weken voor je de lening zal moeten ondertekenen bij de notaris en zolang dat nog niet gebeurd is kan je alsnog de lening weigeren. Bij sommige banken kan je dan gratis annuleren (Oa Argenta). Bij andere banken betaal je dan wel de schattingskosten (indien van toepassing) en de dossierkosten.

    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Schuldsaldoverzekering simulatie werd bij ons steeds meteen gedaan hoor, hoe kan je anders gaan vergelijken als je de uiteindelijke premie niet weet...

    Medische vragenlijst goh, hier was dat gewoon geslacht, BMI, roker/niet-roker, afwijkingen, die gaf dat dan in in hun systeem en kreeg meteen een totaalbedrag te zien.
    Dat hangt van het type afwijking / ziekte af en van bank tot bank.

    Als er een niet standaard bijpremie betaald moet worden (Roker / Niet roker en BMI zijn standaard bijpremies) dan kan dit niet bij elke bank, meteen gesimuleerd worden en dan gaat de vragenlijst verstuurd moeten worden naar de hoofdzetel, dan zullen ze een nieuwe meer gedetailleerde vragenlijst moeten opsturen, waarop ze dan de definitieve bijpremie gaan berekenen.

    Maar het klopt dat je altijd een simulatie kan vragen. Indien er een bijpremie van toepassing, moet je worst case wel rekenen op enkele weken vooraleer je een definitief premie aanbod zal verkrijgen.
    Last edited by makila; 28-05-2019 at 16:17.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #7
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by makila View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ja ik.

    Ik heb een lichte vorm van epileptie. Niet levensbedreigend, volledig onder controle en al 1,5 jaar geen aanvallen meer. Maar ik zal vermoedelijk ook een voorstel krijgen MET bijpremie. Momenteel is de SSV in status 'Ter controle' ... (we hebben een herziening aangevraagd van de lening)

    Je kan best eerlijk zijn. Ben je oneerlijk dan betaal je minder voor de SSV en als je niet sterft gedurende de lening dan heb je er voordeel mee gedaan. Maar sterf je wel, dan zit je partner in de shit want dan gaan ze dit controleren in je medisch dossier.


    Bij ons is de SSV zowiezo één van de eisen van de bank, ...

    Normaal gezien duurt het dan wel gemiddeld een 8-tal weken voor je de lening zal moeten ondertekenen bij de notaris en zolang dat nog niet gebeurd is kan je alsnog de lening weigeren. Bij sommige banken kan je dan gratis annuleren (Oa Argenta). Bij andere banken betaal je dan wel de schattingskosten (indien van toepassing) en de dossierkosten.


    Dat hangt van het type afwijking / ziekte af en van bank tot bank.

    Als er een niet standaard bijpremie betaald moet worden (Roker / Niet roker en BMI zijn standaard bijpremies) dan kan dit niet bij elke bank, meteen gesimuleerd worden en dan gaat de vragenlijst verstuurd moeten worden naar de hoofdzetel, dan zullen ze een nieuwe meer gedetailleerde vragenlijst moeten opsturen, waarop ze dan de definitieve bijpremie gaan berekenen.

    Maar het klopt dat je altijd een simulatie kan vragen. Indien er een bijpremie van toepassing, moet je worst case wel rekenen op enkele weken vooraleer je een definitief premie aanbod zal verkrijgen.
    Ah oké, was ik niet van op de hoogte dat het dan weer enkele weken moet duren (zoals veel bij de banken spijtig genoeg )

    Vervelende situatie uiteraard, kan je moeilijker de afwegingen maken.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #8
    gumball4000's Avatar
    Registered
    04/08/10
    Location
    Magicland
    Posts
    4,417
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    3 Post(s)
    Wordt er een verschil gemaakt tussen bepaalde type afwijkingen?

    Want voor mijn SSV (wanneer ik ooit zou lenen), heb ik wel wat schrik. Mijn vriendin heeft namelijk een CVA gehad + er werd toen ook een zeer zeldzame longaandoening gevonden. Ze neemt er nu medicatie voor en alles is (voorlopig) stabiel. Ze kan perfect normaal functioneren/werken enzo.
    Heb, misschien onterecht, schrik dat de bank daardoor een lening zou weigeren.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #9

    Registered
    17/08/17
    Location
    Schelp
    Posts
    196
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/7
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wordt er een verschil gemaakt tussen bepaalde type afwijkingen?

    Want voor mijn SSV (wanneer ik ooit zou lenen), heb ik wel wat schrik. Mijn vriendin heeft namelijk een CVA gehad + er werd toen ook een zeer zeldzame longaandoening gevonden. Ze neemt er nu medicatie voor en alles is (voorlopig) stabiel. Ze kan perfect normaal functioneren/werken enzo.
    Heb, misschien onterecht, schrik dat de bank daardoor een lening zou weigeren.
    Het is bij mijn weten gokken hoeveel bijpremie ze bij welke soort afwijkingen tellen. Tenzij je inderdaad toch zo'n meer gedetailleerde simulatie kunt bekomen... Weet ook dat sommige mensen ook geweigerd worden voor een SSV. Maar ik denk (en hoop) enkel bij extreme gevallen...

    Ook heb ik al gelezen dat je een compensatie kan aanvragen (bij een vzw) wanneer de bijpremie meer dan 125% van de basispremie bedraagt. (tot een max. van 800%) (zie: https://economie.fgov.be/nl/themas/financiele-diensten/verzekeringen/schuldsaldoverzekering )

    (EDIT: die compensatie bij de vzw wordt automatisch aangevraagd, zie link)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #10

    Registered
    17/07/13
    Location
    Gent
    Posts
    806
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/53
    Quote Originally Posted by tinkertown View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Nu, zijn er mensen die in een gelijkaardige situatie zitten/zaten? Hoe "shoppen" wij het best? Want het definitieve bedrag van de bijpremie zal ik wel pas krijgen als we een volledige aanvraag van de lening hebben gedaan vermoed ik? Geef ik het nu al aan bij gesprekken bij banken?
    Medische acceptatie door de verzekeringsmaatschappij staat in principe los van de rest. Als je problemen verwacht kan je het best zo snel mogelijk en slechts op basis van een simulatie voor de lening aan het schuldsaldoshoppen beginnen, want ik kan je uit recente ervaring vertellen dat sommige maatschappijen enorm lang talmen om uitsluitsel te geven. Als je daarna nog naar het Opvolingsbureau moet om de bijpremie of weigering te herevalueren, dan kan je in de problemen geraken qua timing. We hebben beroep gedaan op een onafhankelijke verzekeringsmakelaar, maar ook die leek de urgentie om de aanvragen zo snel mogelijk bij meerdere maatschappijen in te dienen niet echt te snappen.

    Ik zou in jullie plaats voluit gaan voor een kredietverstrekker die niet haar eigen verzekering verplicht of zelfs geen schuldsaldoverzekering op beide hoofden vereist, anders riskeer je dat je leningsvoorstel na maanden bang afwachten gewoon in de vuilnisbak mag.

    PS: Mijn vriendin werd door alle maatschappijen geweigerd en ikzelf heb een bijpremie van 100% aan mijn been voor een courante chronische aandoening die mijn levenskwaliteit of verwachting nauwelijks beïnvloedt. Mispak je hier niet aan, verzekeringen gaan je wel degelijk riante bijpremies proberen aan te rekenen als je volgens hen niet kerngezond bent.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #11
    gumball4000's Avatar
    Registered
    04/08/10
    Location
    Magicland
    Posts
    4,417
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    3 Post(s)
    Quote Originally Posted by tinkertown View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het is bij mijn weten gokken hoeveel bijpremie ze bij welke soort afwijkingen tellen. Tenzij je inderdaad toch zo'n meer gedetailleerde simulatie kunt bekomen... Weet ook dat sommige mensen ook geweigerd worden voor een SSV. Maar ik denk (en hoop) enkel bij extreme gevallen...

    Ook heb ik al gelezen dat je een compensatie kan aanvragen (bij een vzw) wanneer de bijpremie meer dan 125% van de basispremie bedraagt. (tot een max. van 800%) (zie: https://economie.fgov.be/nl/themas/financiele-diensten/verzekeringen/schuldsaldoverzekering )

    (EDIT: die compensatie bij de vzw wordt automatisch aangevraagd, zie link)
    Dus in principe zou met die compensatiekas uiteindelijk iedereen recht hebben op een lening, als ik het goed begrijp. Het is duur/zeer duur in extreme gevallen, maar indien je ervoor wil betalen is alles mogelijk, om het effe simplistisch voor te stellen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #12

    Registered
    17/07/13
    Location
    Gent
    Posts
    806
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/53
    Nee, als het overlijdensrisico te groot wordt ingeschat dan gaat de maatschappij je gewoon weigeren. Bijpremie lost jammer genoeg niet alles op.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #13
    makila's Avatar
    Registered
    15/03/08
    Location
    Gemeente/Stad
    Posts
    15,141
    iTrader
    0
    Mentioned
    15 Post(s)
    Reputation
    15/240
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb, misschien onterecht, schrik dat de bank daardoor een lening zou weigeren.
    Niet alle verzekeringen zullen haar weigeren maar reken toch op minstens een fikse bijpremie.

    Lening weigeren gaan ze niet doen, maar de kans bestaat dat de SSV geweigerd zal worden.
    Worst case zal je dan nog steeds kunnen lenen met de JKP gaat dan wel hoger zijn. Bij Argenta bijvoorbeeld is dat dan +0.4% JKP.

    Het is wel zo, vanaf 2020, als haar CVA langer dan 10 jaar geleden was, dan vervalt de bijpremie / mag men haar op basis daarvan niet meer weigeren.
    Sommige verzekeringen hebben dit nu al aangepast. (Argenta oa past de nieuwe wetgeving nu al toe)
    Last edited by makila; 28-05-2019 at 18:09.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #14
    MrKend54l's Avatar
    Registered
    01/08/04
    Location
    De K.
    Posts
    29,744
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    37/826
    Heeft ook te maken hoeveel je uw verzekering neemt.
    Je kan perfect 25/100 doen. Of zelfs 0/100.
    Het risico op sterven blijft hetzelfde, het uit te keren bedrag is wel 0 of niet hoog.

    Allemaal mogelijkheden die je kan overwegen. Zo zal je een groot deel van die bijpremie vermijden.
    Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
    PSN:Mrkend54l
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #15

    Registered
    31/10/04
    Location
    Temse
    Posts
    851
    iTrader
    11 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Deze week nog mijn SSV afgesloten, enkele jaren geleden kanker gehad.
    De bijpremie weet je inderdaad pas na dat je de aanvraag echt gedaan hebt, ik moest extra documenten laten invullen door mijn oncoloog.
    Ik zou wel sowieso voor een bank kiezen waar je vrij bent om je SSV te kiezen, of waar je toegelaten bent om bv zelf 0-25% te verzekeren en je partner de overige 75-100%.

    Dat gezegd zijnde kunnen de verschillen tussen SSV echt gemakkelijk 500-3000€ verschillen, als je daar nog eens die mogelijke premie bij rekent... Afi Esca is een maatschappij die momenteel denk ik de goedkoopste verzekeringen aanbied. (indien je vrij te kiezen hebt) Mijn bijpremie was uiteindelijk 25%, toch een klein beetje zuur als je weet dat je genezen verklaard bent. :-)

    Belangrijk:
    Er komt een fonds tussen zodat je nooit meer betaald dan 125% extra. Dit is echter gelimiteerd bij een verzekerd bedrag tot 200 000€, zorg dus dat je niet meer dan dat moet verzekeren.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in