-
11-04-2019, 13:11 #1
Echtscheiding - lening overnemen + uitkoop. Bank overtuigen voor lening
Beste leden,
recent heeft men vrouw besloten uit elkaar te gaan waardoor we momenteel een hele moeilijke periode doorlopen.
Mijn intentie is om mijn ex partner uit te kopen - echter is de kans dat de bank dergelijke lening zal toestaan heel beperkt.
Zal namelijk 55-60% van men totaal inkomen bedragen - maar zou zo graag in ons huis willen blijven wonen om voor mezelf en men kinderen de nodige rust te kunnen vinden na deze éénzijdige beslissing van men ex partner.
Er bestaan waarschijnlijk talloze manieren om een bank verder te overtuigen hiervan - maar momenteel is voornamelijk mijn energie zoek alsook weet ik na zovele jaren niet waar eerst te beginnen.
Wederom, men loon is zeker ok en heb ik geen extra kosten (bedrijfswagen, tankkaart,..etc) en zal het totale plaatje (volgens huidige berekenigen; vaste kosten gas/elec/... & leefkost eten/school/kleding kindjes en mezelf/dokter/...) kloppen alleen is het redelijk krap.
Ik wil dit echt doen, maar zoek hier de nodige help, tips & expertise voor.
Opties die ik aan het denken was om enerzijds meer geld te genereren alsook vooral de bank te overtuigen zijn: Moeder laten inwonen voor een ruime tijd (bij toestemming van haar natuurlijk), air bnb verhuur kamer,.... echter zijn dit misschien niet de meest optimale en heb ik geen idee hoe een bank hier verder van te overtuigen
Zijn er nog andere? Betere ideeën? Waar moet ik op letten bij bovenstaande ideeën (vooral financiële impact)?
Het hoofddoel is vooral de bank te overtuigen van de lening te kunnen geven alsook alle hulp/tips van mensen te krijgen die ervaringen hebben in deze soort situaties.
Alvast bedankt voor de hulp in deze zware en moeilijke tijden!
P.s. wij waren niet getrouwd, wel wettelijk samenwonend - weet niet welke impact hier nog zou kunnen zijn.
Gr
D.K.no votes
Reply With Quote
-
-
11-04-2019, 13:42 #2Member
- Registered
- 02/01/16
- Location
- Oudenaarde
- Posts
- 5,499
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 26 Post(s)
- Reputation
- 54/553
Als je na de aftrek van de hypotheek geen leefloon als gezinshoofd overhoudt (vorig jaar was dat 1230 euro), stopt het verhaal. Zo simpel is het. Lukt dat wel, dan kan het zeker de moeite waard zijn om de bankenronde te doen.
Je geeft je loon, noch het af te betalen bedrag mee dus kunnen we moeilijk gokken. Maar je moet duurzame, stabiele inkomsten kunnen bewijzen en de zaken die je vermeldt, zijn dat niet.
Enige wat misschien mogelijk is, is de duurtijd van je lening verlengen (bvb van 25j naar 30j). Heb je er ook rekening mee gehouden dat alles opnieuw bij de notaris zal moeten worden beschreven met de (tien) duizenden euro's aan kosten die daarmee gepaard gaan?
Ik snap je motivatie ten volle, maar soms is het beter om een stek te zoeken die minder een belasting legt op je loon dan vast te houden aan iets dat boven je stand is en voor heel veel stress zal zorgen, jaren lang...no votes
Reply With Quote
-
11-04-2019, 13:58 #3
We hebben iets meer data nodig om advies te geven.
Huidige leeftijd, loon, hoeveel jaar loopt de lening nog, openstaand kapitaal,wat is de geschatte waarde woning, valt er nog te praten met uw ex (ze kan ook een verkoop eisen.)
Zoals al gezegd, nieuwe lening met langere looptijd kan een enorm verschil maken.Don't be a worrier, be a warrior!no votes
Reply With Quote
-
11-04-2019, 14:07 #4Approved 9liver
- Registered
- 13/03/06
- Location
- Lommel
- Posts
- 14,620
- iTrader
- 4 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 4/169
Heel beperkte info inderdaad, maar tenzij er nog maar een beperkt aantal jaren afbetaling te gaan is zou ik het gewoon niet doen. 55-60% van je loon enkel en alleen aan je hypotheek is enorm. Als je iets tegenkomt (langdurig ziek, ontslag, ...) gaat je loon/inkomen zakken maar je lening niet uiteraard.
Als ik van jouw was zou ik iets zoeken dat bij je nieuwe gezinssituatie past en betaalbaar is.no votes
Reply With Quote
-
11-04-2019, 14:48 #5
Moet je ook geen rekening houden met alimentatie, wie de kinderen ten laste krijgt, kindergeld, ... ?
no votes
Reply With Quote
-
11-04-2019, 15:31 #6Member
- Registered
- 10/04/19
- Location
- Antwerpen Stad
- Posts
- 43
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
no votes
Reply With Quote
-
11-04-2019, 18:54 #7Member
- Registered
- 02/01/16
- Location
- Oudenaarde
- Posts
- 5,499
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 26 Post(s)
- Reputation
- 54/553
Nee dat mag zelfs niet meegerekend worden omdat dat geld is dat uitsluitend naar de kinderen hoort te gaan. Zelfs al zou hij 1000 euro alimentatie krijgen en 650 euro kindergeld voor 3 kinderen, dat zijn geen "inkomsten".
no votes
Reply With Quote
-
11-04-2019, 22:33 #8Member
- Registered
- 13/05/14
- Location
- *
- Posts
- 2,433
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 3/70
Nee, maar hij kan het wel moeten betalen waardoor de lening nog zwaarder wordt?
no votes
Reply With Quote
-
12-04-2019, 01:10 #9Member
- Registered
- 02/01/16
- Location
- Oudenaarde
- Posts
- 5,499
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 26 Post(s)
- Reputation
- 54/553
Niet getrouwd dus geen alimentatie voor zijn partner en de alimentatie voor de kinderen zal wel heel goed meevallen aangezien hij het huis voor de kinderen zou willen houden dus waarschijnlijk co-ouderschap
voor 2 weekends per maand gaan er zich maar heel weinig financieel krap zetten...
1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
12-04-2019, 15:53 #10
Iedereen bedankt voor zo snel te reageren en de alvast goede tips.
De info was inderdaad wat beperkt van mijn kant - maar kon die dag ook niet goed nadenken.
Het gaat om een openstaande lening van 130 000€ (nu nog 16jaar)
Ik zou in theorie maximaal 400 000€ moeten lenen om haar deel uit te betalen (best case 350 000 hopelijk)
Waarde van onze niewbouw is approx 710 000€ (incl. de gron) - maar kan lager geschat worden door bank (+/- 650 000€) gokt iemand die in de buurt woont en in de immo wereld zit.
Zij bezit 70% van ons huis bezit (geld geerfd van de ouders) en ik 30%
Indien ik de openstaande lening terug zou stretchen naar 25j - dan denk ik op approx 550€ per maand te komen (ipv nu 800€) - met vaste rentevoet
Voor het bijkomend bedrag - zie ik ook op 25jaar te lenen en dan zou dat rond de 1450-1500€ per maand liggen bovenop (ook vaste rentevoet) bij dezelfde bank - nml KBC
Maw tss 2000-2100€ per maand afbetaling totaal
Mijn huidig loon is 3700€ per maand (verder geen onkosten) en de geschatte levenskost van 1500€
De levenskost houd volgende zaken in:
1. Huisgerelateerd (kosten die we nu hebben)
Brandverzekering huis 65€
Familial 10€
Onroerende voorheffing 85€
rechtsbijstand 10€
Schuldsaldo 25€ (zal waarschijnlijk naar boven gaan door dat ik dan alleen ben?)
TV & Internet 75€
Gas 80€
Electriciteit 60€
Water 55€
2. Persoonlijk
Pensioensparen 80€
Eten 300€ + 100€ maaltijdscheques werk
School kindjes 50€ (ander deel door ex partner betaald)
Weekend budget 400€ (100€ per weekend)
Kleding 200€ (momenteel geeft ik dit zeker niet uit)
Apotheek/kapper/dokter/... 100€
Voorstel voor de kosten van de kindjes zouden we dan opvangen met het kindergeld (momenteel 284€ per maand voor 2 kinderen) - dit is geld dat we momenteel niet opdoen maar sparen voor hen.
Natuurlijk zal dat, mits ze ook groter worden, niet meer lukken en zal dit bedrag gebruikt moeten worden bovenop de 50€ per partner om bepaalde kosten zoals kleding, dokter, school extras te kunnen dekken.
ik zal misschien bovenstaande levenskosten ook wat aan de hogere kant ingeschat hebben - maar wil vooral zeker zijn dat ik ook niet te laag reken.
ook de notariskosten moet ik nog bekijken en heb ik geen idee wat deze zullen inhouden. Ik zal natuurlijk aanzien worden als de "koper" omdat ik haar uitkoop - dus zal ik alles moeten betalen. Echter ook voor de "nieuwe" lening en herziening van de huidige zal de bank en de notaris mij nog wel wat kosten aanrekenen... Geen idee wat hiervan de impact zal zijn...
Ik hoop natuurlijk ook maar tijdelijk in dergelijke situatie te zitten en wie weet in de toekomst iemand nieuw te leren kennen of zelfs andere inkomsten ook te genereren. Maar op dit moment geen energie voor en wil voornamelijk rust creëren voor mezelf om dit allemaal te verwerken..
Nogmaals super hard bedankt voor jullie input en hopelijk met bovenstaande kunnen jullie mij verder helpen om hier ene heldere kijk op te krijgen...
grtjs
D.K.no votes
Reply With Quote
-
12-04-2019, 16:12 #11Member
- Registered
- 10/04/19
- Location
- Antwerpen Stad
- Posts
- 43
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
Vergeet ook niet de notaris te vragen of er verdeeltaksen moeten betaald worden. Dit is 1 % of 2,5 % op de verkoopwaarde van uw huis.
no votes
Reply With Quote
-
14-04-2019, 00:17 #12Member
- Registered
- 02/09/02
- Location
- Erpe-Mere
- Posts
- 13,896
- iTrader
- 9 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 9/74
Je hogere nettoloon is enige reden dat ik niet direct neen zeg.
Kan je geen deal uitwerken met ex-vrouw de lening nog bv 6maand in ratio 30-70 af te betalen terwijl je zelf al het geld opzij zet om zo beter te beseffen of de theorie ook in praktijk klopt. En dan tegelijkertijd wat tot rust komen, mss kom je tot besef dat je er net niet wilt blijven door de gezamelijke historie..
Probeer alvast ratio door te laten wegen op emotie (een gezonde balans, geen emotie lijkt me ook niet echt optimaal) maar ik kreeg de indruk dat je momenteel nog zeer emotioneel reageert (begrijpelijk!!) en dan vraag ik me af of je op die basis moet beslissen voor nog vele jaren.1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
14-04-2019, 09:00 #13sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
480000 euro op 25 jaar aan 2% geeft 2030 euro aflossing lening. Zonder de kosten van het herschrijven van de lening, verdeelrechten (=miserietaks), ...
Het zou me echter héél sterk verbazen dat je een lening zou krijgen als alleenstaande, omwille van verschillende redenen:
- je bent reeds (aan je nickname te zien) 39 jaar oud. Dit wil zeggen dat je, enkel en alleen om je woning te behouden, jezelf dus 25 jaar lang op "dieet" wil zetten, dus tot je bijna op pensioen bent.
- tussen je 39ste en je 64ste is de kans dat je inkomen (al dan niet gigantisch) zal zakken (langdurige ziekte, werkloosheid, ander werk, ... ) groot. Het bedrag van werkloosheid/ziekte is lager dan wat je van lening moet afbetalen. Gezien je niet kan sparen levert dit dus direct problemen op voor de bank.
- 2% intrest voor een alleenstaande op 25 jaar is een optimistisch tarief. Als ik reken met 2,5% is het al direct 2146 euro/maand. Reken je op basis van een bedrag van 530000 euro (het hoogste leenbedrag), dan zit je op 2370 euro.
- je schat je uitgaven imho optimistisch in, zie rode opmerkingen hieronder
wat je vooral vergeet, zijn kosten aan onderhoud van je woning. Een stookketel die kapot gaat, keukentoestellen of wasmachine, ... hoe ga je dat allemaal financieren? Zelfs mocht een bank dit goedkeuren, zal je 25 jaar lang zwarte sneeuw zien. En dat gewoon om de woning waar alles begon te behouden? Slecht plan. Steek je tijd/energie/geld in je kinderen en in een kleinere woning en geniet meer van het leven.
Het probleem zit trouwens niet aan je inkomsten/uitgaven, want een bank wil los van je financiële attitude gewoon zekerheid bij verandering van je situatie. Iedereen kan ziek worden. En wat dan? Dan is 2000 euro lening absoluut onhaalbaar. Met 1000 euro lening kan je minstens nog het eerste jaar uitzingen, nu kan je dat totaal niet.“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
14-04-2019, 10:16 #14Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
Idem,
Indien je geen hulp van ouders of dergelijke hebt zou ik persoonlijk een huis van 710k€ niet doen. Indien je enkel die 150 - 250k moest lenen zou ik zeggen doe maar, dat gaat nog. Maar een lening van 500k. Daarmee zet je uzelf voor veel te lang te kort. Vooral omdat er op het gebied van loonsstijging niet meer zo veel meer mogelijk lijkt te zijn... en dat toch 1 van de oorzaken is die een te hoge lening in het begin dmv 2 - 5j zwarte sneeuw haalbaar of behapbaar maakt.
25 of 30 jaar... is verdomd lang... en binnen dit en 15 jaar (ik zeg maar iets) gaan uw kinderen ook naar de universiteit / op kot of zo willen gaan en dan stijgen de kosten nog een paar keer meer. Het is klote, dat begrijp ik zeer. Maar een woning van 400k is ook al mooi, en een leuke plaats voor de kinderen om verder op te groeien. En dat is rekening houdende met uw loon, en de recuperatie van de woning nog haalbaar. Of laat anders uw ex-vrouw uw uitkopen. Dat gaat in principe haalbaarder zijn.
Voor de rest nog veel goede moed. En sla u er aub door laat uw hoofd niet hangen.no votes
Reply With Quote
-
15-04-2019, 15:17 #15Member
- Registered
- 09/06/03
- Location
- Koersel
- Posts
- 5,531
- iTrader
- 36 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 3/67
Meer als 12 maanden wettelijk samenwonen is dat 1% van de waarde van het deel dat je overneemt. 1% over 70% van de waarde van huis+grond dus voor TS.
Ik heb voor een huis van 300k (50/50 verdeeld) ongeveer 8000€ betaald, incl contract co-ouderschap aan miserietaks en notariskosten.
In geval van TS komen daar extra notariskosten en hypotheekkosten bij voor de 2de lening.
Ik zit in hetzelfde schuitje als TS, enkel zijn de bedragen wat lager, ik heb na aftrek hypotheek ook 'slechts' 1500€, MC, auto en andere voordelen over.
Doenbaar voor mij, in co-ouderschap met 1 kind. Buiten loon is er ook nog 13de maand, vakantiegeld en bonus wat voor mij meer dan 6 maanden hypotheek covert.
Verder is mijn buffer voldoende om 3 jaar zonder inkomsten te coveren (ook geen werkloosheidsvergoeding of de verzekering gewaarborgd wonen), dus ik kan wel even door bij een tegenslag.
Maar voor het geval van TS zou ik voor passen, zou geen enkel oog dichtdoen. Dan liever verkopen (heb je ook de miserietaks niet) en iets kleiners kopen. Ik snap de emotionele band maar dat is absoluut geen reden om u potentieel in de miserie te helpen.
Verder... Aan elke tunnel is een einde. Ik ben blij dat ik daar helemaal door ben, al duurt dat even.
Heb het even laten hangen qua onderhoud van het huis, maar alles is ondertussen weer kraaknet en de afwerking (ook nieuwbouw) zijn we juist herbegonnen met een eerste investering om de oprit/terras ed aan te leggen. Ook gaat de postbode blij zijn met een echte brievenbus
.
no votes
Reply With Quote

