dan kan je de lening voor een eventuele 2e woning nog beperkt voordelig aangeven.
Printable View
Pervers
Het probleem is dat ge met 100k de helft minder kunt doen dan met 200k.
Als ge de helft opdoet gaat ge achteraf alleen maar spijt hebben. Ge bouwt dan een uitgavestandaard op die je op termijn niet vol kan houden en pijn gaat doen om afscheid van te nemen.
Investeren betekent niet dat ge alles oppot. Het betekent dat ge lange termijn denkt en een rendement uit kapitaal opbouwt waarmee je ook x aantal keer jaar extra op vakantie mee kan gaan.
Het verschil is dat je kapitaal niet verdwijnt en je ook een minder impulsief maar wel sustainable luxueuzer leven kan leiden voor de rest van je leven.
Ik heb liever 1000€/maand extra voor de rest van mijn leven dan een porsche en 5 wereldreizen om daarna terug loonslaaf voor de rest van mijn leven te moeten spelen.
Tenzij je een gigantische pechvogel bent die binnen de 17 jaar sterft sterft ga met 12k per jaar meer kunnen (op)doen dan eenmalig 100-200k.
Op maandbasis gaat dat gene vette zijn hoor.
Netto rendementen liggen tegenwoordig rond de 2.5 à 3%.
Als ge dan nog eens uw kadastraal inkomen rekent, plus dan nog eens uw personenbelasting op het kadastraal inkomen vermenigvuldigt met 1.4 dan schiet er gene vette over.
200 a 250€ extra/maand.
Moet ge al wat onroerend goed bezitten om ervan te kunnen leven!
Als in persoonlijk in deze situatie zou zijn, ik zou onmiddellijk mijn hypothecaire lening liquideren. Ook al is dit belastingstechnisch niet de beste keuze, het zou me veel gemoedsrust geven. Mijn grootste maandelijkse kost valt onmiddellijk weg en ik krijg elke maand heel wat ademruimte die ik dan alsnog kan gebruiken om gespreid te gaan beleggen. En als ze me opt werk buitensmijten kan ik zonder problemen van den dop rondkomen. No stress :)
Dat is toch puur psychologisch hé, dat is eigenlijk dat je uzelf niet vertrouwd om dat geld niet ineens allemaal op te gaan souperen!
Als ge zoals een paar keer geadviseerd is een cash reserve aanlegt van een klein jaarloon, dan hebt toch ook gene stress als ge dan eens een jaar of langer van uwen dop moet rondkomen. En ge behoudt uw fiscale voordelen!
Ik zou:
Nieuwbouw app kopen om te verhuren. Iets duurder, maar veel minder omkijk want je bent niet de persoon om daar constant mee bezig te zijn. Ook iets hogere huurprijs, dus iets "betere" huurders. Lees: Correcter.
Kost je pakweg 260000eur. Leg daar zelf 60000 van in, en de rest betaalt de huurder. Na 20j heb je opnieuw je spaarpot, en heeft jou maar 60,000 gekost van je budget.
Persoonlijk zou ik dat 2x doen...dus 120,000 weg.(nu al eens 1, even laten lopen en na een jaartje nog een)
Overige 80,000 zou ik helft beleggen (aandelen, startup,...) omdat ik dat graag doe.
En andere 40...yolo...bij mij zou dat naar een wagen gaan.
Uw huidige lening aflossen is vrij stom imo.
Die op immoweb zijn bijna allemaal koten en geen studio (want geen keuken)... En de goedkoopste is €115k. En de meeste zijn ofwel al verkocht of zijn nieuwbouwprojecten waar nog BTW op moet betaald worden zoals dit & dit.
Dus dan kom je op zoiets uit als je iets met een "kitchenette" wilt (wat in dit geval frigo+spoelbak+microgolf is; wat in mijn ogen zelfs geen kitchenette is). €120k aankoop + dan nog notaris & registratie kosten. Verhuurprijs momenteel €465 volgens het zoekertje. MAAR dat is de verhuurprijs incl. kosten, als je dan verderzoekt op de immo-site merk je dat de huurprijs excl. kosten €377 is.
Dus, €100k aankoop voor €400-500 inkomsten per maand zal toch niet in Leuven zijn.
Daar staan er ook tussen met kitchenette.
Noem die anderen dan maar een kot. Ook die krijg je verhuurd aan 450 de maand. 459 euro is de gemiddelde verhuurprijs van een kot.
https://m.hln.be/regio/leuven/studen...euro~af178294/
Ik heb nooit gezegd dat je voor die prijs nieuwbouw kon kopen of het bij makelaars moet gaan zoeken waar je sowieso fors overgewaarde vraagprijzen ziet staan. De huurprijs die je daar voor 1 studentenflat ziet staan kan je ook niet extrapoleren. Zoals ik al zei is 460 euro de gemiddelde prijs voor een kot met wat luxe. En hoeveel daarvan zogezegd voor extra onkosten is, daar wordt mee gefoefeld. Voor een studio (met kitchenette) en die ruimer is ga je gerust meer kunnen vragen.Quote:
Dus dan kom je op ...
Als je wat zoekt en rondkijkt vind je die aan 100-120k.
En mensen blijken altijd maar de belastingen te vergeten hé.
Een studentenkot is bijna altijd bemeubeld.
In dat geval gaat de fiscus er van uit dat 40% van de huurprijs eigenlijk voor het meubilair is en dus roerende inkomen. Mag je 50% forfaitaire kosten van aftrekken, dus eigenlijk betaal je belastingen dan op 20% van de huurprijs (@30% plus gemeentetaksen). Ruwweg gerekend is dat weeral bijna een maand huur dat je kwijt bent elk jaar.
Komt dus bovenop hetgeen je al kwijt bent aan extra personenbelasting gebaseerd op 140% van het kadastraal inkomen (en de onroerende voorheffing op het KI uiteraard)!
En dan heb je meestal nog eens de algemene kosten aan je been wanneer het kot één van velen is in een groter gebouw, reken maar op 1 to 1.5 maand huurinkomsten/jaar!
Dan nog de jaarlijkse opkuis/herstellingen en voor je het weet schiet er van die 400€/maand maar met moeite de helft over.
Zoals ik zal zei, met een investering van 200,000€ in studentenkoten ga je er geen twee hebben (vergeet notaris en registratie niet), misschien één hele mooie dan, die je misschien een dikke 300€/maand op het einde van het jaar gaat opgebracht hebben.
En je zou gek zijn 100% van die 200,000€ volledig te blokkeren in onroerend goed hé.