Page 3 of 5 First 12345 Last
  1. #31

    Registered
    07/11/10
    Location
    Leuven
    Posts
    2,075
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    8/77
    Als je daar echt graag zou wonen, is er dan miss geen mogelijkheid zijn om het huis over te kopen. Ipv dan maandelijks huur te betalen, kun je dan miss gewoon een deal maken om maandelijks een deel af te betalen aan je moeder voor het huis.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #32
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Exact dezelfde redeneringen omstreeks 2006 wanneer de rentes ook richting 2% en daaronder gingen. Daarna zijn ze gestegen richting 4% en meer, ik herinner me geen correctie van de markt.
    Omstreeks 2006 zijn de euribor rentes tijdelijk terug omhoog gesprongen, met een piek rond '08 omwille van het uitzonderlijke economische klimaat in die tijdszone. Er was bijlange geen sprake van een klimaat met systematisch appreciërende rentevoeten, de stijgingen waren historisch gezien erg beperkt.

    Het is een voorspelling ("als de rentes nu gaan stijgen zullen de vastgoedprijzen zakken") zoals er in het verleden al meermaals gemaakt werden, maar de prijzen blijken historisch vrij goed bestand tegen allerlei invloeden.
    Kijk, uw tweede zin vind ik pas een simplistische aanname: "De laatste jaren is het allemaal goed gegaan, dus zal het in de toekomst ook wel goed blijven gaan". Mij goed als jij daarmee jezelf gerust kan stellen, maar ik wil als econoom liever wat fundamentals zien en dan mijn conclusies gaan trekken. Enkel naar de prijsactie kijken is sowieso een loser's game, als je dat met aandelen of obligaties of futures zou doen ben je een vogel voor de kat.

    Vroeger werd er vaak genoeg 100% geleend. Of op 30 jaar. Dat zijn zaken die aangepakt zijn (worden veel feller afgestraft) waardoor je ook een invloed zou verwachten op de vastgoedprijzen als je puur vanuit leencapaciteit vertrekt. Quod non.
    De bedragen die vroeger werden geleend waren niet zo hoog als percentueel aandeel van het gemiddelde inkomen, in die zin zijn de uitgaven voor vastgoed sterk verhoogd.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #33
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Quote Originally Posted by Rekt View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Normaal doe ik ook niet aan market timing maar nu is het imo toch wel al heel lang extreem goed aan het presteren... Ben toch ook afwachtend met er nu nog bij in te steken, mag wel eens ineen storten
    Bij mij hetzelfde. De S&P500 zit te flirten met het 3K level, ik zie het vanuit hier gewoon niet meer vedubbelen in de komende 3-4 jaar. Iets wat ik wel nog geloofde in 2009 en 2011.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #34

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by Straddle View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Kijk, uw tweede zin vind ik pas een simplistische aanname: "De laatste jaren is het allemaal goed gegaan, dus zal het in de toekomst ook wel goed blijven gaan". Mij goed als jij daarmee jezelf gerust kan stellen
    Ik heb mij in deze discussie op geen enkel moment uitgesproken over de toekomst. Ik heb enkel het simplistische van een stelling aangehaald. Dat betekent niet dat ik de mogelijkheid van prijsstijgingen ontken.

    Begrijpend lezen en al
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #35
    Anoniem13's Avatar
    Registered
    18/06/15
    Posts
    4,857
    iTrader
    0
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    62/510
    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik heb mij in deze discussie op geen enkel moment uitgesproken over de toekomst. Ik heb enkel het simplistische van een stelling aangehaald. Dat betekent niet dat ik de mogelijkheid van prijsstijgingen ontken.

    Begrijpend lezen en al
    Pot ketel...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #36

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by paradijsappel View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Pot ketel...
    Neen, ik heb in deze hele discussie helemaal niets verkeerd gelezen of begrepen. Inclusief je initiële stelling.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #37
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Brain voordat je u hypothetisch rijk rekent. Want dat ben je aan het doen.

    De beste manier om uw spaargeld te doen stijgen is inkrimpen op uw uitgaven.

    Volgens uw inkomsten en uw vaste kost. Heb je een maximale spaarcapaciteit van 1300 euro. Natuurlijk moeten er nog kosten af zoals eten etc en heb je nog zaken zoals vakantiegeld.

    Als je 5 jaar kunt verder sparen dan zou je, eventueel, 60k extra kunnen hebben.
    Echter zonder kennis van zaken denken dat je even 8% brutorendement voor de volgende 30jaar gaat kunnen halen zodanig dat je x00k hebt. Is zeer optimistisch. Het kan, maar voor hetzelfde geld ben je het kwijt.

    Daarom dan ook dat je investeert enkel met geld dat je u kunt veroorloven om een verlies op te nemen.

    Kun je dat niet, of wil je dit niet, Vergeet dat investeren in etf'en of whatever. Ook spreek je best even met uw moeder over welke termijn ze u daar wenst te laten wonen voor een goedkoper bedrag. Dat je dat kunt meenemen in uw beslissing.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #38
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Brainsick01 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Mijn grootouders zijn ondertussen overleden en mijn moeder heeft als enig kind het huis geërfd. Ik mag hier dus momenteel aan 300 euro per maand leven, maar of ik dit 30-40j lang ga mogen doen dat weet ik dus niet zeker. Uiteindelijk zou ik wel graag iets voor mezelf hebben. Als er ooit ruzie komt tussen mezelf en mijn moeder dan kan het wel eens snel gedaan zijn met de 300 euro per maand huren. Die onzekerheid speelt me parten.
    als je twijfelt tussen kopen of investeren, lijkt het me voor de hand liggend dat je minstens eens polst of volgende constructie geen mogelijkheid is. Geen idee hoeveel broers of zussen je hebt, maar als je bvb 1 broer/zus hebt én je ouders het geld op zich niet nodig hebben, dan kan je het volgende doen:
    stel, de woning waarin je woont is 250.000 euro waard.

    Je moeder schenkt de woning aan jou. Jij betaalt je broer/zus voor zijn/haar deel 125000 euro via een lening, de andere 125k moet je niet betalen (jouw deel van de "erfenis").

    Dat kost je dan minder dan 125k in realiteit, omdat je geniet van het belastingsvoordeel van een lening. Je ouders hebben op die manier je broer/zus een handje geholpen én ze hebben een fiscaal voordelige constructie om de erfenis van je grootouders al uit te delen.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #39
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    als je twijfelt tussen kopen of investeren, lijkt het me voor de hand liggend dat je minstens eens polst of volgende constructie geen mogelijkheid is. Geen idee hoeveel broers of zussen je hebt, maar als je bvb 1 broer/zus hebt én je ouders het geld op zich niet nodig hebben, dan kan je het volgende doen:
    stel, de woning waarin je woont is 250.000 euro waard.

    Je moeder schenkt de woning aan jou. Jij betaalt je broer/zus voor zijn/haar deel 125000 euro via een lening, de andere 125k moet je niet betalen (jouw deel van de "erfenis").

    Dat kost je dan minder dan 125k in realiteit, omdat je geniet van het belastingsvoordeel van een lening. Je ouders hebben op die manier je broer/zus een handje geholpen én ze hebben een fiscaal voordelige constructie om de erfenis van je grootouders al uit te delen.
    Ze verliest wel €300 per maand aan inkomen, dat kan ook doorwegen in sommige gevallen
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #40
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    daarom de voorwaarde dat je ouders het geld niet nodig hebben . Die 300 euro per maand lijkt me trouwens niet zoveel extra inkomen in de praktijk, gezien ze dan waarschijnlijk ook de eigenaarsverzekering en onroernede voorheffing betaalt én ook bij de belastingen dat effect nog eens voelt.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #41

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Je moeder schenkt de woning aan jou. Jij betaalt je broer/zus voor zijn/haar deel 125000 euro via een lening, de andere 125k moet je niet betalen (jouw deel van de "erfenis").

    Dat kost je dan minder dan 125k in realiteit, omdat je geniet van het belastingsvoordeel van een lening. Je ouders hebben op die manier je broer/zus een handje geholpen én ze hebben een fiscaal voordelige constructie om de erfenis van je grootouders al uit te delen.
    1. De moeder schenkt de woning aan jou en je broer.

    Moet hier geen schenk belasting op betaald worden dan? Kan al snel enkele tienduizenden euro's zijn voor een woning van 250k.

    2. Je koopt je broer uit met een hypothecaire lening

    Dan moet je opnieuw registratierechten betalen op de 50% van de woning, wat alweer meer dan tienduizend euro kan zijn.

    Is dat dan nog wel fiscaal voordeliger? Lijkt me allemaal nogal absurd.

    Als er ooit ruzie komt tussen mezelf en mijn moeder dan kan het wel eens snel gedaan zijn met de 300 euro per maand huren. Die onzekerheid speelt me parten.
    Sluit een huurovereenkomst af, zet uw domicilie daar en alleen jij. Ze kan de huur dan niet zomaar opslaan of je er niet zomaar uit proberen zetten. En als ze dat toch doet met een opzegtermijn van 6 maand (als ze er zelf wil gaan in wonen vb.), op 6 maand tijd vind je toch wel iets anders om (tijdelijk) te huren zeker en uit te kijken naar een koopwoning.
    Last edited by Five-seveN; 24-09-2018 at 10:52.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #42
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    In mijn situatie wordt de woning niet geschonken aan 2 personen, maar enkel aan de poster. 50% wordt geschonken, 50% is een verkoop (om te kunnen genieten van de woonbonus).

    dus een kost van 3750 euro aan schenkbelasting en de normale tarieven voor de woning ter waarde van 125000 euro (zal 10% zijn, gezien geen recht op de 7%). Is dus samen 16250 euro rechten. Of nog altijd een heel stuk minder dan de gewone aankoop van een woning.

    Mogelijks zijn er zelfs nog goedkopere constructies mogelijk.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #43
    jawadde001's Avatar
    Registered
    08/06/07
    Location
    Gent
    Posts
    5,564
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    De vastgoedprijzen zullen zeker wel nog eens een klap krijgen, maar daar is wel een stevige recessie voor nodig en dat is dus niet voor onmiddellijk.

    Zo'n recessie zet zich meestal in na een lange periode van groei en dus van hoger wordende rentes. In die zin zit er dus wel een correlatie tussen hogere rentes en dalende vastgoedprijzen.
    ***
    Money always returns to its true owners.
    Volatilty mean reverts but contango losses are forever.
    If you're short premium, you don't sleep. If you're long premium, you don't eat.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #44
    Thaiko's Avatar
    Registered
    22/07/13
    Posts
    603
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by jawadde001 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    De vastgoedprijzen zullen zeker wel nog eens een klap krijgen, maar daar is wel een stevige recessie voor nodig en dat is dus niet voor onmiddellijk.

    Zo'n recessie zet zich meestal in na een lange periode van groei en dus van hoger wordende rentes. In die zin zit er dus wel een correlatie tussen hogere rentes en dalende vastgoedprijzen.
    Dat zeggen ze in BE nu al meer dan 10 jaar, ondertussen zijn ze alleen nog maar blijven stijgen. Ik wil het nog steeds wel zien gebeuren. Vergeet niet dat BE samen met Duitsland een van de weinige landen was waardat de vastgoedprijzen niet zijn gezakt tijdens de crisis.
    What if money didn't matter? - Alan Watts.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #45
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik heb mij in deze discussie op geen enkel moment uitgesproken over de toekomst. Ik heb enkel het simplistische van een stelling aangehaald. Dat betekent niet dat ik de mogelijkheid van prijsstijgingen ontken.

    Begrijpend lezen en al
    Jij kwam hier als eerste af dat die link tussen lage rentevoeten en hoge huizenprijzen niet zoveel voorstelde, omdat in 2006 de huizenprijzen nauwelijks reageerden op stijgende rentes. Ik wijs je er gewoon op dat er economisch best wat te zeggen valt voor een fundamentale verhouding tussen lage rentes en hoge vastgoedprijzen. Dat kan je niet ontkrachten met te verwijzen naar een korstondige reactie van Belgische vastgoedprijzen op tijdelijk stijgende interestvoeten.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in