Page 1 of 4 1234 Last
  1. #1

    Registered
    10/09/17
    Location
    Ninove
    Posts
    8
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0

    Kleine erfenis: geld sparen of lening deels afossen?

    Onze situatie is als volgt:
    We hebben een woningkrediet van 25 jaar lopen (waarvan nog 23 jaar te gaan) aan een vaste rente van 1.90%.
    In principe wordt onze lening elk jaar dragelijker, gezien de gemiddelde/gewenste inflatie van 2% (en dus indexering loon, terwijl onze maandelijkse aflossing hetzelfde blijft). Bovendien betalen we minder dan 2% intrest, dus eigenlijk levert onze lening geld op (in die zin dat alles jaarlijks gemiddeld 2% meer waard wordt, terwijl we minder dan 2% intrest betalen op onze investering).

    Vandaar de twijfel ivm wat we zouden doen met ongeveer €50.000 die we recent hebben geërfd:
    - Hiermee onze lening deels aflossen? Dan zou onze maandelijkse aflossing serieus dalen.
    - Of geld als extra buffer op spaarrekening zetten?

    Ook belangrijk om te weten:
    - We hebben momenteel al een spaarbuffer van ongeveer €30.000 (als koppel tesamen).
    - We werken allebei fulltime, maandelijkse aflossing van onze lening is ongeveer 35% van ons inkomen.

    Wat zouden jullie doen of aanraden?
    no votes  

  2. #2
    Swagger's Avatar
    Registered
    16/11/10
    Location
    Brussel
    Posts
    9,076
    iTrader
    5 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/141
    Ikzelf zou mijn mening aflossen; wel ervoor zorgen dat je fiscaal nog altijd je "pot" kan vullen (dus je belastingsvoordeel blijven behouden).

    Puur fiscaal gezien zijn er ongetwijfeld betere oplossingen waardoor je hoger rendement kan halen met die 50k (beleggen enz), maar persoonlijk wil ik ook snel mogelijk van mijn schulden af (ik heb mijn mening vervroegd terugbetaald; enkel fiscale deel loopt nog).
    I don't think you understand, these boys killed my dog.
    no votes  

  3. #3

    Registered
    20/01/18
    Location
    -
    Posts
    1,105
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    17/119
    In een veilig fonds steken zou ik doen. Alleszins niet laten staan op een spaarrekening.


    Sent from my iPhone using Tapatalk
    no votes  

  4. #4
    Pompi's Avatar
    Registered
    09/10/12
    Location
    2***
    Posts
    1,280
    iTrader
    9 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    9/86
    Goh de lening lijkt me niet te wegen op jullie maandelijks budget, als je daar een stuk van afbetaalt dan heb je 150 a 200 euro per maand meer op je rekening staan op het einde van de maand, en dan is bij ons de kans groter dat die opgaat aan een etentje of andere onnodige dingen. Mogelijk zijn jullie sterker in sparen.

    Ikzelf zou die 50k laten renderen via een belegging oid, je hebt een ruime spaarpot dus dit geld zal je wellicht niet snel nodig hebben.
    Life on the fastlane
    no votes  

  5. #5

    Registered
    05/08/15
    Location
    Dendermonde
    Posts
    3,073
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    12/299
    Als ge al 30.000 spaargeld hebt, zie ik het probleem niet om uw lening al deels af te lossen? Desnoods 40.000 aflossen en 10.000 bovenop de spaarpot. Eens uw lening is afbetaald, hebt ge ineens meer geld om te sparen dus hoe sneller hoe beter lijkt mij?
    no votes  

  6. #6
    EvilSwordfish's Avatar
    Registered
    06/08/04
    Location
    Keerbergen
    Posts
    3,713
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    6 Post(s)
    Ik zou gewoon zien dat je lening deels afbetaald. Geld op spaarboekje brengt toch minder op dan indexatie. Beter zorgen dat je maandlast minder is dan. Eventueel nekeer schoon reisje mee doen ofzo?

    Ik zou het zeker niet opzij zetten maar gewoon gebruiken.
    --Because I can--
    no votes  

  7. #7
    TooChé's Avatar
    Registered
    06/11/02
    Location
    Waarmaarde
    Posts
    8,996
    iTrader
    71 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    9/415
    Lening aflossen en net genoeg overhouden voor fiscaal potje.
    Met overschot op maandelijkse afbetaling, pensioensparen & investeren in andere zaken
    no votes  

  8. #8

    Registered
    08/05/13
    Location
    westvlaanderen
    Posts
    6,850
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    21/537
    no votes  

  9. #9
    MiniJeffrey's Avatar
    Registered
    24/10/07
    Location
    Harelbeke
    Posts
    7,758
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    27/446
    Quote Originally Posted by koeng View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Onze situatie is als volgt:
    We hebben een woningkrediet van 25 jaar lopen (waarvan nog 23 jaar te gaan) aan een vaste rente van 1.90%.
    In principe wordt onze lening elk jaar dragelijker, gezien de gemiddelde/gewenste inflatie van 2% (en dus indexering loon, terwijl onze maandelijkse aflossing hetzelfde blijft). Bovendien betalen we minder dan 2% intrest, dus eigenlijk levert onze lening geld op (in die zin dat alles jaarlijks gemiddeld 2% meer waard wordt, terwijl we minder dan 2% intrest betalen op onze investering).

    Vandaar de twijfel ivm wat we zouden doen met ongeveer €50.000 die we recent hebben geërfd:
    - Hiermee onze lening deels aflossen? Dan zou onze maandelijkse aflossing serieus dalen.
    - Of geld als extra buffer op spaarrekening zetten?

    Ook belangrijk om te weten:
    - We hebben momenteel al een spaarbuffer van ongeveer €30.000 (als koppel tesamen).
    - We werken allebei fulltime, maandelijkse aflossing van onze lening is ongeveer 35% van ons inkomen.

    Wat zouden jullie doen of aanraden?
    Instappen in een goed beleggingsplan. Voor 50k krijg je bij zowat alle grootbanken een zeer goede service (persoonlijke begeleiding, etc.). Zelfs als je rekening houdt met busts kan je met een goed gespreid beleggingsplan (fondsen bv.) makkelijk 3-5% rendement per jaar halen gemiddeld. Na vijf jaar is je 50k gemiddeld al bijna 60k waard.
    Let us pray for all the fools that be
    no votes  

  10. #10
    Proto's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Molepolole
    Posts
    5,135
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    13/381
    Ik zou ne ferme auto kope als ik u was. Tesla ofzo.
    Kijk mij op TWITCH, of speel mee! Momenteel spelen we
    http://twitch.tv/GroozL
    1 members found this post helpful.  

  11. #11
    nixie's Avatar
    Registered
    17/10/04
    Location
    Mechelen
    Posts
    13,176
    iTrader
    21 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    2/220
    u lening aflossen tot het punt dat het gewoon nog fiscaal aantrekkelijk is.
    Wat moet ik me daarbij voorstellen? over hoeveel % van het totale bedrag gaat dat dan?
    PS: ik wissel regelmatig letters van plaats, mijn excuses hiervoor!
    no votes  

  12. #12

    Registered
    08/05/13
    Location
    westvlaanderen
    Posts
    6,850
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    21/537
    https://www.vlaanderen.be/nl/bouwen-...ning-woonbonus

    komt neer op een maandelijkse aflossing van 380€/maand als je geen 3 kinderen hebt en maar voor de eerste 10 jaar. Oftewel 2280€ pp per jaar
    Nadien zou het 253.33€/maand zijn. Oftewel 1520€ pp per jaar
    no votes  

  13. #13
    Straddle's Avatar
    Registered
    09/05/08
    Location
    Leuven
    Posts
    9,658
    iTrader
    0
    Mentioned
    39 Post(s)
    Reputation
    81/531
    Ik zit eigenlijk in hetzelfde scenario:

    +- 100 k€ hypothecaire lening nog openstaand
    en een +- 40 k€ op de spaarrekening (al de rest zit in beleggingen)

    Ik zou die 40 k€ kunnen gebruiken om de lening vervroegd af te lossen, de rente die ik immers krijg op die 40 k€ is pakken kleiner dan de rente die ik betaal op die 100 k€ (onder de 2%).
    Ik kies er echter voor om die 40 k€ aan de kant te houden, zodat ik ze beschikbaar heb als er een nieuwe beleggingsopportuniteit opduikt.
    no votes  

  14. #14
    coldvinc's Avatar
    Registered
    25/06/05
    Location
    9000feet dwn
    Posts
    3,611
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Sowieso niet op spaarrekening zetten (daar staat al genoeg op). Beleggen zou mijn eerste keuze zijn, vervroegd aflossen verre tweede.
    My fight towards financial independence: Fight to FI/RE
    no votes  

  15. #15
    yaris's Avatar
    Registered
    04/08/02
    Posts
    2,672
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/17
    Beleg dat geld in fondsen. Je kan later nog altijd bekijken of je toch je lening gaat verkleinen. Tis makkelijker 50k uit te geven dan te sparen.
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in