-
14-03-2018, 13:18 #1
Kleine erfenis: geld sparen of lening deels afossen?
Onze situatie is als volgt:
We hebben een woningkrediet van 25 jaar lopen (waarvan nog 23 jaar te gaan) aan een vaste rente van 1.90%.
In principe wordt onze lening elk jaar dragelijker, gezien de gemiddelde/gewenste inflatie van 2% (en dus indexering loon, terwijl onze maandelijkse aflossing hetzelfde blijft). Bovendien betalen we minder dan 2% intrest, dus eigenlijk levert onze lening geld op (in die zin dat alles jaarlijks gemiddeld 2% meer waard wordt, terwijl we minder dan 2% intrest betalen op onze investering).
Vandaar de twijfel ivm wat we zouden doen met ongeveer €50.000 die we recent hebben geërfd:
- Hiermee onze lening deels aflossen? Dan zou onze maandelijkse aflossing serieus dalen.
- Of geld als extra buffer op spaarrekening zetten?
Ook belangrijk om te weten:
- We hebben momenteel al een spaarbuffer van ongeveer €30.000 (als koppel tesamen).
- We werken allebei fulltime, maandelijkse aflossing van onze lening is ongeveer 35% van ons inkomen.
Wat zouden jullie doen of aanraden?no votes
-
-
14-03-2018, 13:36 #2Member
- Registered
- 16/11/10
- Location
- Brussel
- Posts
- 9,076
- iTrader
- 5 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/141
Ikzelf zou mijn mening aflossen; wel ervoor zorgen dat je fiscaal nog altijd je "pot" kan vullen (dus je belastingsvoordeel blijven behouden).
Puur fiscaal gezien zijn er ongetwijfeld betere oplossingen waardoor je hoger rendement kan halen met die 50k (beleggen enz), maar persoonlijk wil ik ook snel mogelijk van mijn schulden af (ik heb mijn mening vervroegd terugbetaald; enkel fiscale deel loopt nog).I don't think you understand, these boys killed my dog.no votes
-
14-03-2018, 13:43 #3Banned
- Registered
- 20/01/18
- Location
- -
- Posts
- 1,105
- iTrader
- 4 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 17/119
In een veilig fonds steken zou ik doen. Alleszins niet laten staan op een spaarrekening.
Sent from my iPhone using Tapatalkno votes
-
14-03-2018, 13:49 #4Member
- Registered
- 09/10/12
- Location
- 2***
- Posts
- 1,280
- iTrader
- 9 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 9/86
Goh de lening lijkt me niet te wegen op jullie maandelijks budget, als je daar een stuk van afbetaalt dan heb je 150 a 200 euro per maand meer op je rekening staan op het einde van de maand, en dan is bij ons de kans groter dat die opgaat aan een etentje of andere onnodige dingen. Mogelijk zijn jullie sterker in sparen.
Ikzelf zou die 50k laten renderen via een belegging oid, je hebt een ruime spaarpot dus dit geld zal je wellicht niet snel nodig hebben.Life on the fastlaneno votes
-
14-03-2018, 13:50 #5Member
- Registered
- 05/08/15
- Location
- Dendermonde
- Posts
- 3,073
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 12/299
Als ge al 30.000 spaargeld hebt, zie ik het probleem niet om uw lening al deels af te lossen? Desnoods 40.000 aflossen en 10.000 bovenop de spaarpot. Eens uw lening is afbetaald, hebt ge ineens meer geld om te sparen dus hoe sneller hoe beter lijkt mij?
no votes
-
14-03-2018, 14:56 #6Crew Member
- Registered
- 06/08/04
- Location
- Keerbergen
- Posts
- 3,713
- iTrader
- 30 (100%)
- Mentioned
- 6 Post(s)
Ik zou gewoon zien dat je lening deels afbetaald. Geld op spaarboekje brengt toch minder op dan indexatie. Beter zorgen dat je maandlast minder is dan. Eventueel nekeer schoon reisje mee doen ofzo?
Ik zou het zeker niet opzij zetten maar gewoon gebruiken.--Because I can--no votes
-
14-03-2018, 15:02 #7Member
- Registered
- 06/11/02
- Location
- Waarmaarde
- Posts
- 8,996
- iTrader
- 71 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 9/415
Lening aflossen en net genoeg overhouden voor fiscaal potje.
Met overschot op maandelijkse afbetaling, pensioensparen & investeren in andere zakenno votes
-
14-03-2018, 15:08 #8Member
- Registered
- 08/05/13
- Location
- westvlaanderen
- Posts
- 6,850
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 21/537
no votes
-
14-03-2018, 15:30 #9Approved 9liver
- Registered
- 24/10/07
- Location
- Harelbeke
- Posts
- 7,758
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 27/446
Instappen in een goed beleggingsplan. Voor 50k krijg je bij zowat alle grootbanken een zeer goede service (persoonlijke begeleiding, etc.). Zelfs als je rekening houdt met busts kan je met een goed gespreid beleggingsplan (fondsen bv.) makkelijk 3-5% rendement per jaar halen gemiddeld. Na vijf jaar is je 50k gemiddeld al bijna 60k waard.
Let us pray for all the fools that beno votes
-
14-03-2018, 16:00 #10Approved 9liver
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Molepolole
- Posts
- 5,135
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 13/381
Ik zou ne ferme auto kope als ik u was. Tesla ofzo.
Kijk mij op TWITCH, of speel mee! Momenteel spelen we
http://twitch.tv/GroozL1 members found this post helpful.
-
14-03-2018, 16:18 #11Member
- Registered
- 17/10/04
- Location
- Mechelen
- Posts
- 13,176
- iTrader
- 21 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/220
u lening aflossen tot het punt dat het gewoon nog fiscaal aantrekkelijk is.
Wat moet ik me daarbij voorstellen? over hoeveel % van het totale bedrag gaat dat dan?PS: ik wissel regelmatig letters van plaats, mijn excuses hiervoor!no votes
-
14-03-2018, 16:27 #12Member
- Registered
- 08/05/13
- Location
- westvlaanderen
- Posts
- 6,850
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 21/537
https://www.vlaanderen.be/nl/bouwen-...ning-woonbonus
komt neer op een maandelijkse aflossing van 380€/maand als je geen 3 kinderen hebt en maar voor de eerste 10 jaar. Oftewel 2280€ pp per jaar
Nadien zou het 253.33€/maand zijn. Oftewel 1520€ pp per jaarno votes
-
14-03-2018, 19:24 #13Member
- Registered
- 09/05/08
- Location
- Leuven
- Posts
- 9,658
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 39 Post(s)
- Reputation
- 81/531
Ik zit eigenlijk in hetzelfde scenario:
+- 100 k€ hypothecaire lening nog openstaand
en een +- 40 k€ op de spaarrekening (al de rest zit in beleggingen)
Ik zou die 40 k€ kunnen gebruiken om de lening vervroegd af te lossen, de rente die ik immers krijg op die 40 k€ is pakken kleiner dan de rente die ik betaal op die 100 k€ (onder de 2%).
Ik kies er echter voor om die 40 k€ aan de kant te houden, zodat ik ze beschikbaar heb als er een nieuwe beleggingsopportuniteit opduikt.no votes
-
14-03-2018, 20:08 #14
Sowieso niet op spaarrekening zetten (daar staat al genoeg op). Beleggen zou mijn eerste keuze zijn, vervroegd aflossen verre tweede.
My fight towards financial independence: Fight to FI/REno votes
-
14-03-2018, 20:51 #15
Beleg dat geld in fondsen. Je kan later nog altijd bekijken of je toch je lening gaat verkleinen. Tis makkelijker 50k uit te geven dan te sparen.
no votes

