Page 1 of 4 1234 Last
  1. #1

    Registered
    25/11/08
    Location
    Vlaams-Brabant
    Posts
    164
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)

    Hospitalisatieverzekering

    Hoi hoi,

    Deze week hebben mijn vriendin en ik een bankenrondje gedaan i.f.v. een hypothecaire lening. Op een gegeven moment kwam daar de hospitalisatieverzekering ter sprake. Ik ben zelf aangesloten bij de Voorzorg en heb Kliniplan, mijn vriendin zit bij CM.

    Bij KBC gaf men aan dat die hospitalisatieverzekeringen van mutualiteiten niet goed zijn: CM zou bvb. bij ernstige ziekte (kanker bvb.) maar 7.500€ kosten dekken. Ik zou dus graag weten of het klopt dat de verzekeringen van private verzekeraars beter zijn. Ik zou ons beiden toch graag indekken tegen kosten i.v.m. een ernstige ziekte maar het grote probleem is dat die verzekering zo verdomd moeilijk te vergelijken zijn. Kan iemand ondersteuning bieden?

    Groeten
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #2
    Mulan's Avatar
    Registered
    02/01/16
    Location
    Oudenaarde
    Posts
    5,499
    iTrader
    0
    Mentioned
    26 Post(s)
    Reputation
    54/553
    Natuurlijk zijn hospitisatieverzekeringen van de mutualiteit goed! De private betalen vaak meer terug, maar kosten vaak het dubbele.
    Of je wil weten of dat klopt van de cm, bel je best eens naar de cm om dat na te vragen.

    Maar inderdaad, het is heel moeilijk te vergelijken!
    En daar profiteren bedrijven van door je hoofd op hol te brengen en enkel hun positieve kanten naar voor te schuiven, zwijgend over hun negatieve puntjes...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #3

    Registered
    08/03/16
    Location
    Dendermonde
    Posts
    55
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Hospitalisatieverzekeringen bij een mutualiteit zijn inderdaad maar 'Basic'.
    De zware ziekten bij CM worden enkel vergoed indien er een tussenkomst is van het RIZIV en daarna komt CM tussen tot maximum € 7.000. Meer wordt niet betaald en als RIZIV niet tussenkomt krijg je € 0.

    Private verzekeringen (zoals DKV) zijn een heel pak beter maar daar betaal je inderdaad voor.
    De voornaamste redenen dat die zo duur zijn:
    - Vrije keuze van arts
    - Ongelimiteerde terugbetaling van de ziekenhuisfactuur (bij CM bv. maximum € 16.000 per jaar)
    - Gratis vrije keuze van kamer (zelfs voor 1 persoon)(bij CM moet je zelf bijbetalen voor een 1 persoonskamer)
    - Zware ziekten zijn ongelimiteerd verzekerd, inclusief kosten die voor en na de hospitalisatie werden gemaakt.

    Als je nog jong bent zou ik zeker bij een private verzekeraar gaan. De premies blijven hetzelfde voor je hele leven (worden wel geïndexeerd, net zoals alle andere verzekeringen).
    Bij CM werkt men bijvoorbeeld met schijven. Wie tussen 25 en 49 is betaalt bijvoorbeeld € 104,88 per jaar.
    Als je 70 jaar bent zal je de dag van vandaag € 303,36 betalen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #4
    Caracalla's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Location
    Beernem
    Posts
    7,491
    iTrader
    149 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Reputation
    1/66
    Het verschil in prijs is wel immens hé.
    Wij hadden ook gekeken voor een DKV verzekering ipv de CM, maar dat verschil was véél te groot vonden we.

    't Is niet alsof je geen deftige dekking hebt bij de CM...
    http://www.belivert.be - zonnepanelen - vraag naar Dieter of PM me!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #5

    Registered
    08/03/16
    Location
    Dendermonde
    Posts
    55
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Caracalla View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het verschil in prijs is wel immens hé.
    Wij hadden ook gekeken voor een DKV verzekering ipv de CM, maar dat verschil was véél te groot vonden we.

    't Is niet alsof je geen deftige dekking hebt bij de CM...
    Ja het verschil in prijs is soms groot maar hangt ook af van je leeftijd natuurlijk.
    Iemand die 20 jaar is betaalt bij DKV iets van een € 250 per jaar.
    Een 25 jarige ongeveer € 300.

    Het is ook maar te zien hoeveel luxe je wil als je dan uiteindelijk gehospitaliseerd wordt.
    Bij DKV is dat gewoon kaartje afgeven en je niets meer aantrekken. Als je wil kan je éénpersoonskamer nemen zonder extra opleg zodat je op uw gemak bent en als je een dokter kent die jouw probleem perfect kan oplossen mag je naar hem/haar vragen.
    CM heeft vergoedingslimieten, DKV heeft er geen, CM betaalt enkel een eerste prothese, DKV zoveel als nodig,...

    Ik ga zeker niet zeggen dat CM geen deftige dekking heeft, DKV heeft gewoon een betere.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #6

    Registered
    25/11/08
    Location
    Vlaams-Brabant
    Posts
    164
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Ik vind het vooral belangrijk goed gedekt te zijn bij ernstige ziekte. Als je bij CM maar 16.000€ op jaarbasis kan terugkrijgen (en dan nog maar voor kosten waarbij het RIZIV) tussen komt, denk ik dat je financieel al snel in zeer zware problemen kan terecht komen als een van de partners kanker krijgt. Waarom is het aan te raden een private verzekeraar te nemen 'als je jong bent'? Via mijn werk kan ik ook wel kosteloos intekenen op een Ethias hospitalisatieverzekering maar ik weet ook niet of die wel goed is. We hebben onze autoverzekeringen daar maar erg goede verzekeringen zijn dat niet denk ik, vooral goedkoop...

    Zelf zit ik voorlopig bij Kliniplan van de Voorzorg, toch maar eens zoeken naar een private verzekeraar dan...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #7
    Tha_nOn's Avatar
    Registered
    15/08/02
    Location
    nope
    Posts
    10,261
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    9/486
    Er zijn sowieso al enkele threads gepasseerd hierover, dus kunt daar ook altijd nekeer op zoeken

    Quote Originally Posted by Kronos View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hospitalisatieverzekeringen bij een mutualiteit zijn inderdaad maar 'Basic'.
    De zware ziekten bij CM worden enkel vergoed indien er een tussenkomst is van het RIZIV en daarna komt CM tussen tot maximum € 7.000. Meer wordt niet betaald en als RIZIV niet tussenkomt krijg je € 0.

    Private verzekeringen (zoals DKV) zijn een heel pak beter maar daar betaal je inderdaad voor.
    De voornaamste redenen dat die zo duur zijn:
    - Vrije keuze van arts
    - Ongelimiteerde terugbetaling van de ziekenhuisfactuur (bij CM bv. maximum € 16.000 per jaar)
    - Gratis vrije keuze van kamer (zelfs voor 1 persoon)(bij CM moet je zelf bijbetalen voor een 1 persoonskamer)
    - Zware ziekten zijn ongelimiteerd verzekerd, inclusief kosten die voor en na de hospitalisatie werden gemaakt.

    Als je nog jong bent zou ik zeker bij een private verzekeraar gaan. De premies blijven hetzelfde voor je hele leven (worden wel geïndexeerd, net zoals alle andere verzekeringen).
    Bij CM werkt men bijvoorbeeld met schijven. Wie tussen 25 en 49 is betaalt bijvoorbeeld € 104,88 per jaar.
    Als je 70 jaar bent zal je de dag van vandaag € 303,36 betalen.
    DKV vergoedt 100% bij zware ziekten indien er terugbetaling is van het RIZIV, 50 % indien er geen is (CM betaalt idd enkel als er terugbetaling is van RIZIV).

    Ik weet niet hoe het zit met de limieten maar vergeet ook niet dat veel ernstige ziekten
    1) grotendeels vergoed worden door RIZIV, dus enorme bedragen moet ge overt algemeen niet verwachten (ter illustratie ik heb enkele jaren om de 2 maand een infuus moeten krijgen dat het RIZIV 2400 euro kostte, mijn deel kwam op 87 euro ...). Er zijn uiteraard ziektes die minder goed vergoed worden maar die zijn typisch ook zeldzamer, dus dan komt het neer op kansberekening.
    2) vaak leiden tot een overschrijding van uw maximumfactuur waardoor ge het remgeld van uw huisarts en specialist vanaf een bepaalde datum sowieso al integraal terugkrijgt. Ook bepaalde medicatie krijgt ge dan aan 0 euro. (dus dan stopt dat met meetellen voor uwe limiet eh)
    en bij de CM (op zijn minst, denk dat dat voor alle hospitalisatieverzekeringen geld):
    3) een hospitalisatie n.a.v. uw ziekte valt niet onder uw dossier van ernstige ziekte maar als hospitalisatie. Die factuur (+ voor en nazorg) rekent ge dus ook niet mee in die limieten voor ernstige ziekten

    Ja ge krijgt meer dekking bij een verzekeraar gelijk DKV. En als ge staat op een eenpersoonskamer en vaak int ziekenhuis ligt is dat wss de betere optie, zeker als ge iets voorhebt waarvoor het riziv dus niet tussenkomt :v. Maar op basis van die verschillen bij ernstige ziektes, maakt ge imo uzelf vooral iets wijs. (en vrije keuze van arts hebt ge altijd -_-)

    Trouwens ne belangrijke caveat dat iedereen hier negeert: elke verzekering heeft zijn eigen lijst van ernstige ziekten eh. In mijn persoonlijke situatie wordt mijn chronische darmziekte bijvoorbeeld niet gedekt door dkv, maar wel door de cm ...
    Last edited by Tha_nOn; 02-04-2016 at 13:16.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #8

    Registered
    08/03/16
    Location
    Dendermonde
    Posts
    55
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Tha_nOn View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Er zijn sowieso al enkele threads gepasseerd hierover, dus kunt daar ook altijd nekeer op zoeken



    DKV vergoedt 100% bij zware ziekten indien er terugbetaling is van het RIZIV, 50 % indien er geen is (CM betaalt idd enkel als er terugbetaling is van RIZIV).

    Ik weet niet hoe het zit met de limieten maar vergeet ook niet dat veel ernstige ziekten
    1) grotendeels vergoed worden door RIZIV, dus enorme bedragen moet ge overt algemeen niet verwachten (ter illustratie ik heb enkele jaren om de 2 maand een infuus moeten krijgen dat het RIZIV 2400 euro kostte, mijn deel kwam op 87 euro ...). Er zijn uiteraard ziektes die minder goed vergoed worden maar die zijn typisch ook zeldzamer, dus dan komt het neer op kansberekening.
    2) vaak leiden tot een overschrijding van uw maximumfactuur waardoor ge het remgeld van uw huisarts en specialist vanaf een bepaalde datum sowieso al integraal terugkrijgt. Ook bepaalde medicatie krijgt ge dan aan 0 euro. (dus dan stopt dat met meetellen voor uwe limiet eh)
    en bij de CM (op zijn minst, denk dat dat voor alle hospitalisatieverzekeringen geld):
    3) een hospitalisatie n.a.v. uw ziekte valt niet onder uw dossier van ernstige ziekte maar als hospitalisatie. Die factuur (+ voor en nazorg) rekent ge dus ook niet mee in die limieten voor ernstige ziekten

    Ja ge krijgt meer dekking bij een verzekeraar gelijk DKV. En als ge staat op een eenpersoonskamer en vaak int ziekenhuis ligt is dat wss de betere optie, zeker als ge iets voorhebt waarvoor het riziv dus niet tussenkomt :v. Maar op basis van die verschillen bij ernstige ziektes, maakt ge imo uzelf vooral iets wijs. (en vrije keuze van arts hebt ge altijd -_-)

    Trouwens ne belangrijke caveat dat iedereen hier negeert: elke verzekering heeft zijn eigen lijst van ernstige ziekten eh. In mijn persoonlijke situatie wordt mijn chronische darmziekte bijvoorbeeld niet gedekt door dkv, maar wel door de cm ...
    Ja enkel vergelijken op vlak van waarborgen bij zware ziektes is idd nogal beperkt.
    Je moet het totale plaatje gaan vergelijken alleen dan kan je een keuze maken.
    En hoe dan ook blijft het verzekeren, je gaat nooit op voorhand weten wat je allemaal zal voorhebben en moest je dat wel al weten dan zou je er geen verzekering voor kunnen afsluiten.

    Welke chronische darmziekte heb je dan? Crohn?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #9
    Tha_nOn's Avatar
    Registered
    15/08/02
    Location
    nope
    Posts
    10,261
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    9/486
    Crohn wordt gedekt door alle hospitalisatieverzekeringen denk ik, alleszins zeker dkv (en de cm ). Ik heb colitis ulcerosa, vrij gelijkaardig wel.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #10

    Registered
    08/03/16
    Location
    Dendermonde
    Posts
    55
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Tha_nOn View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Crohn wordt gedekt door alle hospitalisatieverzekeringen denk ik, alleszins zeker dkv (en de cm ). Ik heb colitis ulcerosa, vrij gelijkaardig wel.
    Ah ok Ik dacht gewoon meteen aan Crohn omdat een maat dat heeft en ik wist dat dat verzekerd was
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #11
    Tha_nOn's Avatar
    Registered
    15/08/02
    Location
    nope
    Posts
    10,261
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    9/486
    Quote Originally Posted by Kronos View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ah ok Ik dacht gewoon meteen aan Crohn omdat een maat dat heeft en ik wist dat dat verzekerd was
    -_- gij gaat er van uit dat ik niet check wat ik beweer?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #12
    zack02's Avatar
    Registered
    05/08/08
    Location
    België
    Posts
    150
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Volgens Test-Aankoop heeft CM de beste verzekering volgens prijs-kwaliteit. Je betaalt weinig, maar krijgt een redelijke kwaliteit. Als jongeren neem ik deze, want de kans dat je iets ernstig tegenkomt is toch klein.

    Speelt prijs geen rol voor jou, dan is volgens Test-Aankoop de verzekering van KBC de beste kwaliteit (=meest volledige dekking en ook hoge bedragen).

    Hou er wel rekening bij dat de premie duurder wordt als je later instapt op een andere verzekering. En met later bedoel ik vanaf je 50ste. Wat ik dus ga doen is tot mijn 49ste bij CM blijven en dan veranderen naar KBC of welke op dat moment de beste dekking bied voor mijn oude dag. Tussen je 18 en 49 blijft de premie bij de meeste verzekeraars hetzelfde.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #13
    botchla's Avatar
    Registered
    12/01/03
    Location
    Winksele (Herent)
    Posts
    9,782
    iTrader
    40 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    15/63
    Test-aankoop gaat daar mijn inziens kort door de bocht. Gezondheidsverzekering is niet iets waar je voor prijs/kwaliteit gaat maar waar je voldoende dekking wilt voor de keren dat de kansen niet in uw voordeel zijn.

    Ik betaal liever een premium om mijn gezin/familie niet bankroet te maken moest ik bijvoorbeeld kanker krijgen. Mijn vrouw is maatschappelijk werker en die ziet dagelijks wat slepende ziekten van leed met zich meebrengen. 't Is ook niet dat je volledig "out of the woods" bent met een goede hospitalistieverzekering, ambulante zorg kost ook al snel een massa geld waar de verzekering niet tussenkomt.
    Education costs money, but then so does ignorance.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #14
    Riverdale27's Avatar
    Registered
    27/01/12
    Location
    N/A
    Posts
    4,655
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    12/16
    Ik ben geen fan van de verzekeringen van de mutualiteiten. De uitbetaling valt lager uit en als ik écht ziek ben wil ik daar echt niet van wakker liggen.

    De hospitalisatieverzekering van KBC werd vorig jaar nog tot beste verkozen. En daar zit ik dan ook
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #15

    Registered
    25/11/08
    Location
    Vlaams-Brabant
    Posts
    164
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Ok, ik zou via mijn werk (een lokale overheid) gratis kunnen intekenen op een collectieve polis van Ethias. Is dat een goede optie of kan ik beter bij KBC gaan? Die voorwaarden vergelijken is echt gespecialiseerd juristenwerk...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in