View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
01-07-2019, 10:12 #1396Member
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Limburg
- Posts
- 13,389
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 22 Post(s)
- Reputation
- 48/641
Hier toch ook 100/100 genomen, wij vonden die meerkost net verwaarloosbaar tov 80.. nu goed, waren allebei 24 jaar/gezond dus de premie lag sowieso vrij laag. Als ik het nu 5-6 jaar later opnieuw zou laten berekenen was het sowieso een pak duurder.
no votes
Reply With Quote
-
-
01-07-2019, 10:16 #1397
Ik heb een 30k van mijn lening vervroegd afbetaald en ik heb de lening ook geherfincancierd vlak daarna waardoor ook de termijn enkele jaren is ingekort.
Nochtans als ik in mijn Argenta app nu ga kijken staat mijn resterend bedrag (met begindatum vandaag) dus op 128k, maar mijn schuldsaldo verzekering dekt wel nog altijd 158k.
Gaat die schuldsaldo verzekering, dat ik 100% vooraf betaald had, risico nu in mindering gebracht worden waardoor ik een stuk geld daarvan terug krijg?
Ik ga soieso contact met de bank opnemen hieromtrent, maar tegen dat ik antwoord van hun heb zijn we weeral 2 weken verder.no votes
Reply With Quote
-
01-07-2019, 16:16 #1398Approved 9liver
- Registered
- 19/07/02
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 3,495
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 1 Post(s)
- Reputation
- 0/102
yo guys!
Ik heb een paar jaar geleden ook een huis gezet. Ik betaal het alleen af, maar ondertussen heb ik ook een lief dat wat deelt in de kosten - maar theoretisch dus niet in de afbetaling. Ik heb dat "delen in de kosten" in onderstaande gegevens dan maar als netto inkomsten geteld.
Geleend bedrag: ~€250 000
Interest : 2% vast
Eigen inbreng: ~€30 000
Netto inkomen: ~€3 000
Duurtijd lening: nog 22 vd 25 jaar te gaan
maandelijkse aflossing: ~€1 100
Leeftijd einde aflossing: 55no votes
Reply With Quote
-
01-07-2019, 21:55 #1399Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
no votes
Reply With Quote
-
01-07-2019, 23:17 #1400Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
Enkel als je uw lening vervroegd volledig terugbetaald denk ik dat je wat kunt terugvorderen van die schuldsaldo .
no votes
Reply With Quote
-
01-07-2019, 23:21 #1401
Toen ik eens een herziening gedaan heb jaren geleden meen ik toch dat er ook een correctie van de schuldsaldo geweest is waar ik wat teruggekregen heb.
no votes
Reply With Quote
-
01-07-2019, 23:57 #1402
Ik zou denken dat als ik een verzekering afsluit voor 190k, en ik betaal een paar jaar later 30k vervroegd af, dat het risico voor de bank daalt en dat ik een stuk geld terug zie.
Anders zou een vaste voorafbetaling van schuldsaldo verzekering zeer nadelig zijn vergeleken met een afbetaling per maand.
Andere verzekeringen zijn vrij flexibel in het stopzetten/geld terugkrijgen enz, maar met banken weet je misschien maar nooit.
Mijn info.
Geleend bedrag: ~€190 000
Interest : 2.15% vast
Eigen inbreng: ~€105 000
Netto inkomen: ~€40 000 op jaarbasis
Duurtijd lening: 20 jaar
maandelijkse aflossing: ~€950
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar
Herfinanciering en vervroegde aflossing na: 4 jaar
Duurtijd nieuwe lening: 12 jaar
Nieuwe interest: 1.60% vast
Geleend bedrag: ~€128 000
maandelijkse aflossing: ~€990
Leeftijd einde aflossing: 46 jaar
Maar het huidig plan is om elk jaar kostenvrij ongeveer 5k kapitaal extra af te lossen met behoud maandelijks bedrag, waardoor ik op mijn 40ste ervanaf ben en juist 10j maximale woonbonus genoten heb. Daarna wordt het big money time.no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 06:58 #1403Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
PSN:Mrkend54lno votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 08:27 #1404
In die 30k zit toch vooral kapitaal? Dus dan daalt het te verzekeren kapitaal toch?
Die one shot prelie wordt berekend op basis van het volgen van je afvetalingsplan... Dus als je dat niet volgt en sneller aflost, lijkt het mij logish dat er ook een corectie va je SSV volgt...no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 08:31 #1405
Vraaghe: als je bij Keytrade leent... moet je dan ergens een SSV nemen? Is dat een voorwaarde om bij hen te mogen lenen?
no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 08:54 #1406
Is ook zo hoor.
Ik ben met die herziening toen naar andere bank gegaan, maar mocht SSV houden bij oorspronkelijke bank.
Die laatste heb ik dan mijn nieuwe aflossingstabel moeten bezorgen voor de gelijkloping van de SSV.no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 10:05 #1407Member
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Limburg
- Posts
- 13,389
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 22 Post(s)
- Reputation
- 48/641
no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 10:28 #1408
Omdat
- na 10j de woonbonus verlaagt, en ik die korf van dan af net zozeer kan invullen met lange termijn sparen, wat slechts een klein lager rendement heeft.
- hoe langer uw lening loopt, hoe hoger uw rentevoet is, en hoe meer interesten je betaalt.
190k aan 1.94% op 25j = 49.464 euro interest.
190k aan 1.7% op 20j = 33.982 euro interest.
190k aan 1.6% op 10j = 12.051 euro interest.
rentevoeten komen van rentebarometer van immotheker. dat is toch redelijk veel geld.
37.400 euro dat haal je niet in met 10 jaar verlaagde woonbonus. 10*1520*40% = 6080 euro. langetermijnsparen = 10*1520*30% = 4560 euro. is peanuts vergeleken met 37k.
- komt dan nog bij dat als je op langere termijn leent, de eerste jaren je enorm veel interest betaalt en relatief weinig kapitaal aflost. misschien 40/60. het gaat nauwelijks vooruit dan.
- schuldenvrij zijn gaat mij een goede gemoedstoestand geven, geen of (nog) veel minder stress om job te verliezen in geval van gezondheidsproblemen enz
- ik zet niet alles in op mijn huis of de afbetaling daarvan, ik investeer ook in andere zaken die een rendement hebben. maar het huis is wel het grootste stuk. mocht ik 150k in aandelen hebben, maar wel een 25 jarige lening, dat zou mij ook niet direct een zachte gemoedstoestand geven.Last edited by Five-seveN; 02-07-2019 at 10:44.
no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 10:43 #1409Member
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Limburg
- Posts
- 13,389
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 22 Post(s)
- Reputation
- 48/641
Ok begrijpelijk in jouw situatie dan. Ik heb onlangs van 20 naar 25 jaar gegaan. Net omdat ik enerzijds een erg lage rentevoet kon krijgen voor die termijn (1.45%) en anderzijds ik nog met de woonbonus van voor 2015 zit en ik eigenlijk die zo lang mogelijk wil behouden. (3040 eerste 10j, 2280 volgende jaren.. en dat per persoon dan nog eens!)
De 232k die ik nu nog moest lenen kost ons op het einde van de rit 215k ongeveer
no votes
Reply With Quote
-
02-07-2019, 10:51 #1410
dat is inderdaad wel een enorm lage rentevoet voor 25 jaar. misschien omdat je als koppel leent. ja en als koppel dan gaat die woonbonus wel doortellen natuurijk, zeker als hij van voor 2015 is. is niet van toepassing in mijn geval. in uw geval had ik hetzelfde gedaan.
no votes
Reply With Quote

)
