View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #1396
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by desolation View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    waarom 100% SSV?
    Wij hebben 80% en dat schol echt een pak geld.
    Hier toch ook 100/100 genomen, wij vonden die meerkost net verwaarloosbaar tov 80.. nu goed, waren allebei 24 jaar/gezond dus de premie lag sowieso vrij laag. Als ik het nu 5-6 jaar later opnieuw zou laten berekenen was het sowieso een pak duurder.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #1397

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    Ik heb een 30k van mijn lening vervroegd afbetaald en ik heb de lening ook geherfincancierd vlak daarna waardoor ook de termijn enkele jaren is ingekort.
    Nochtans als ik in mijn Argenta app nu ga kijken staat mijn resterend bedrag (met begindatum vandaag) dus op 128k, maar mijn schuldsaldo verzekering dekt wel nog altijd 158k.
    Gaat die schuldsaldo verzekering, dat ik 100% vooraf betaald had, risico nu in mindering gebracht worden waardoor ik een stuk geld daarvan terug krijg?
    Ik ga soieso contact met de bank opnemen hieromtrent, maar tegen dat ik antwoord van hun heb zijn we weeral 2 weken verder.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #1398
    beton's Avatar
    Registered
    19/07/02
    Location
    Antwerpen
    Posts
    3,495
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/102
    yo guys!

    Ik heb een paar jaar geleden ook een huis gezet. Ik betaal het alleen af, maar ondertussen heb ik ook een lief dat wat deelt in de kosten - maar theoretisch dus niet in de afbetaling. Ik heb dat "delen in de kosten" in onderstaande gegevens dan maar als netto inkomsten geteld.

    Geleend bedrag: ~€250 000
    Interest : 2% vast
    Eigen inbreng: ~€30 000
    Netto inkomen: ~€3 000
    Duurtijd lening: nog 22 vd 25 jaar te gaan
    maandelijkse aflossing: ~€1 100
    Leeftijd einde aflossing: 55
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #1399
    MrKend54l's Avatar
    Registered
    01/08/04
    Location
    De K.
    Posts
    29,744
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    37/826
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik heb een 30k van mijn lening vervroegd afbetaald en ik heb de lening ook geherfincancierd vlak daarna waardoor ook de termijn enkele jaren is ingekort.
    Nochtans als ik in mijn Argenta app nu ga kijken staat mijn resterend bedrag (met begindatum vandaag) dus op 128k, maar mijn schuldsaldo verzekering dekt wel nog altijd 158k.
    Gaat die schuldsaldo verzekering, dat ik 100% vooraf betaald had, risico nu in mindering gebracht worden waardoor ik een stuk geld daarvan terug krijg?
    Ik ga soieso contact met de bank opnemen hieromtrent, maar tegen dat ik antwoord van hun heb zijn we weeral 2 weken verder.
    Wat denk je zelf? :P
    Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
    PSN:Mrkend54l
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #1400
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Enkel als je uw lening vervroegd volledig terugbetaald denk ik dat je wat kunt terugvorderen van die schuldsaldo .
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #1401
    Pieter3770's Avatar
    Registered
    25/01/05
    Location
    Kanne
    Posts
    6,673
    iTrader
    195 (100%)
    Mentioned
    2 Post(s)
    Toen ik eens een herziening gedaan heb jaren geleden meen ik toch dat er ook een correctie van de schuldsaldo geweest is waar ik wat teruggekregen heb.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #1402

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    Quote Originally Posted by MrKend54l View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wat denk je zelf? :P
    Ik zou denken dat als ik een verzekering afsluit voor 190k, en ik betaal een paar jaar later 30k vervroegd af, dat het risico voor de bank daalt en dat ik een stuk geld terug zie.
    Anders zou een vaste voorafbetaling van schuldsaldo verzekering zeer nadelig zijn vergeleken met een afbetaling per maand.
    Andere verzekeringen zijn vrij flexibel in het stopzetten/geld terugkrijgen enz, maar met banken weet je misschien maar nooit.

    Mijn info.

    Geleend bedrag: ~€190 000
    Interest : 2.15% vast
    Eigen inbreng: ~€105 000
    Netto inkomen: ~€40 000 op jaarbasis
    Duurtijd lening: 20 jaar
    maandelijkse aflossing: ~€950
    Leeftijd einde aflossing: 50 jaar

    Herfinanciering en vervroegde aflossing na: 4 jaar
    Duurtijd nieuwe lening: 12 jaar
    Nieuwe interest: 1.60% vast
    Geleend bedrag: ~€128 000
    maandelijkse aflossing: ~€990
    Leeftijd einde aflossing: 46 jaar

    Maar het huidig plan is om elk jaar kostenvrij ongeveer 5k kapitaal extra af te lossen met behoud maandelijks bedrag, waardoor ik op mijn 40ste ervanaf ben en juist 10j maximale woonbonus genoten heb. Daarna wordt het big money time.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #1403
    MrKend54l's Avatar
    Registered
    01/08/04
    Location
    De K.
    Posts
    29,744
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    37/826
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik zou denken dat als ik een verzekering afsluit voor 190k, en ik betaal een paar jaar later 30k vervroegd af, dat het risico voor de bank daalt en dat ik een stuk geld terug zie.
    Anders zou een vaste voorafbetaling van schuldsaldo verzekering zeer nadelig zijn vergeleken met een afbetaling per maand.
    Andere verzekeringen zijn vrij flexibel in het stopzetten/geld terugkrijgen enz, maar met banken weet je misschien maar nooit.
    Of de bank redeneert dat jij nog altijd verzekerd bent voor die 190k, wat uiteindelijk ook zo is.

    Want uw terug te betalen kapitaal daalt ook jaarlijks.
    Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
    PSN:Mrkend54l
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #1404
    LaCucaracha's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Posts
    7,257
    iTrader
    42 (92%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    28/82
    Quote Originally Posted by MrKend54l View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Of de bank redeneert dat jij nog altijd verzekerd bent voor die 190k, wat uiteindelijk ook zo is.

    Want uw terug te betalen kapitaal daalt ook jaarlijks.
    In die 30k zit toch vooral kapitaal? Dus dan daalt het te verzekeren kapitaal toch?
    Die one shot prelie wordt berekend op basis van het volgen van je afvetalingsplan... Dus als je dat niet volgt en sneller aflost, lijkt het mij logish dat er ook een corectie va je SSV volgt...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #1405
    LaCucaracha's Avatar
    Registered
    18/07/02
    Posts
    7,257
    iTrader
    42 (92%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    28/82
    Vraaghe: als je bij Keytrade leent... moet je dan ergens een SSV nemen? Is dat een voorwaarde om bij hen te mogen lenen?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #1406
    Pieter3770's Avatar
    Registered
    25/01/05
    Location
    Kanne
    Posts
    6,673
    iTrader
    195 (100%)
    Mentioned
    2 Post(s)
    Quote Originally Posted by LaCucaracha View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In die 30k zit toch vooral kapitaal? Dus dan daalt het te verzekeren kapitaal toch?
    Die one shot prelie wordt berekend op basis van het volgen van je afvetalingsplan... Dus als je dat niet volgt en sneller aflost, lijkt het mij logish dat er ook een corectie va je SSV volgt...
    Is ook zo hoor.
    Ik ben met die herziening toen naar andere bank gegaan, maar mocht SSV houden bij oorspronkelijke bank.
    Die laatste heb ik dan mijn nieuwe aflossingstabel moeten bezorgen voor de gelijkloping van de SSV.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #1407
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik zou denken dat als ik een verzekering afsluit voor 190k, en ik betaal een paar jaar later 30k vervroegd af, dat het risico voor de bank daalt en dat ik een stuk geld terug zie.
    Anders zou een vaste voorafbetaling van schuldsaldo verzekering zeer nadelig zijn vergeleken met een afbetaling per maand.
    Andere verzekeringen zijn vrij flexibel in het stopzetten/geld terugkrijgen enz, maar met banken weet je misschien maar nooit.

    Mijn info.

    Geleend bedrag: ~€190 000
    Interest : 2.15% vast
    Eigen inbreng: ~€105 000
    Netto inkomen: ~€40 000 op jaarbasis
    Duurtijd lening: 20 jaar
    maandelijkse aflossing: ~€950
    Leeftijd einde aflossing: 50 jaar

    Herfinanciering en vervroegde aflossing na: 4 jaar
    Duurtijd nieuwe lening: 12 jaar
    Nieuwe interest: 1.60% vast
    Geleend bedrag: ~€128 000
    maandelijkse aflossing: ~€990
    Leeftijd einde aflossing: 46 jaar

    Maar het huidig plan is om elk jaar kostenvrij ongeveer 5k kapitaal extra af te lossen met behoud maandelijks bedrag, waardoor ik op mijn 40ste ervanaf ben en juist 10j maximale woonbonus genoten heb. Daarna wordt het big money time.
    Waarom eigenlijk niet zo lang mogelijk lenen? Nu loop je toch 4 jaar belastingsvoordeel mis? (En wss bestaat er geen woonbonus meer als je over 12 jaar een lening wil aangaan )
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #1408

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Waarom eigenlijk niet zo lang mogelijk lenen? Nu loop je toch 4 jaar belastingsvoordeel mis? (En wss bestaat er geen woonbonus meer als je over 12 jaar een lening wil aangaan )
    Omdat
    - na 10j de woonbonus verlaagt, en ik die korf van dan af net zozeer kan invullen met lange termijn sparen, wat slechts een klein lager rendement heeft.
    - hoe langer uw lening loopt, hoe hoger uw rentevoet is, en hoe meer interesten je betaalt.
    190k aan 1.94% op 25j = 49.464 euro interest.
    190k aan 1.7% op 20j = 33.982 euro interest.
    190k aan 1.6% op 10j = 12.051 euro interest.
    rentevoeten komen van rentebarometer van immotheker. dat is toch redelijk veel geld.
    37.400 euro dat haal je niet in met 10 jaar verlaagde woonbonus. 10*1520*40% = 6080 euro. langetermijnsparen = 10*1520*30% = 4560 euro. is peanuts vergeleken met 37k.
    - komt dan nog bij dat als je op langere termijn leent, de eerste jaren je enorm veel interest betaalt en relatief weinig kapitaal aflost. misschien 40/60. het gaat nauwelijks vooruit dan.
    - schuldenvrij zijn gaat mij een goede gemoedstoestand geven, geen of (nog) veel minder stress om job te verliezen in geval van gezondheidsproblemen enz
    - ik zet niet alles in op mijn huis of de afbetaling daarvan, ik investeer ook in andere zaken die een rendement hebben. maar het huis is wel het grootste stuk. mocht ik 150k in aandelen hebben, maar wel een 25 jarige lening, dat zou mij ook niet direct een zachte gemoedstoestand geven.
    Last edited by Five-seveN; 02-07-2019 at 10:44.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #1409
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Ok begrijpelijk in jouw situatie dan. Ik heb onlangs van 20 naar 25 jaar gegaan. Net omdat ik enerzijds een erg lage rentevoet kon krijgen voor die termijn (1.45%) en anderzijds ik nog met de woonbonus van voor 2015 zit en ik eigenlijk die zo lang mogelijk wil behouden. (3040 eerste 10j, 2280 volgende jaren.. en dat per persoon dan nog eens!)

    De 232k die ik nu nog moest lenen kost ons op het einde van de rit 215k ongeveer
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #1410

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    dat is inderdaad wel een enorm lage rentevoet voor 25 jaar. misschien omdat je als koppel leent. ja en als koppel dan gaat die woonbonus wel doortellen natuurijk, zeker als hij van voor 2015 is. is niet van toepassing in mijn geval. in uw geval had ik hetzelfde gedaan.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in