View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #931
    Kjelleke's Avatar
    Registered
    21/05/10
    Location
    Ingelmunster
    Posts
    1,397
    iTrader
    37 (97%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by HUSKE View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Uw variabele kan max 1,08 worden, je praat hier over peanuts in worst case.
    Ik had mijn eerste hypotheek de keuze aan 4,05 vast of 3,04 variabel en had toen ook variabel genomen (in 2008). Met de bankencrisis was dat het risico waard al was het risico veel groter toen.
    Ik zou in uw geval variabel nemen.
    Correctie : 1,18%.

    Ik heb variabele rentevoet aan 0,92%.

    Scheelt met worst case iets meer dan 100€ op maandbasis. Peanuts dus.


    Was laagste die we toen kregen bij de banken als voorstel.

    Sommigen raakten met hun vaste nog niet eens aan de worst case van de variabelen.



    Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk
    PSN: Kjelleke9
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #932
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Mixhell View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Is altijd een moeilijke oefening dat kiezen tussen vast en variabel imo.
    Zit nu zelf met de keuze 1,04 vast of 0,59 variabel (1/1 +3/-3) op 10 jaar.
    Gezien de lage looptijd en bedrag <100k neig ik naar de variabele.
    Maar we kunnen de toekomst niet voorspellen natuurlijk.
    Gezien de lage looptijd, is het een no-brainer.

    Je worst case scenario, bij een lening van 100k, betekent een totale aflossing van € 105 466,32 bij een variabele rentevoet (komt overeen met een gemiddelde rentevoet van 1,07%) en € 105 293,40 bij een vast bedrag. Je nadeel is dus maximaal zo'n 173 euro.

    Als 1 jaar de rentevoet gelijk blijft, zit je al met een voordeel van 342 euro.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #933
    jvc's Avatar
    Registered
    11/01/03
    Location
    Izegem
    Posts
    5,367
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    8/55
    Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
    Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #934
    Tha_nOn's Avatar
    Registered
    15/08/02
    Location
    nope
    Posts
    10,261
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    9/486
    Quote Originally Posted by jvc View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
    Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.
    kunt ge daarop moeilijk zeggen, bij een herfinanciering doen ze niet zoveel moeite. Ze zullen u gewoon geven wat ze kunnen geven zodat ge niet weggaat (als ge van bank verandert hebt ge extra kosten waardoor 2.11 genoeg is om de 1.68 te compenseren bij een andere bank)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #935
    Bimmer's Avatar
    Registered
    15/08/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    5,587
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    11/107
    Quote Originally Posted by jvc View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
    Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.
    Je moet rekening houden dat je met een herfinanciering steeds een boete betaalt, ook in de vorm van extra rente.

    Ik heb ook een herfinanciering gedaan voor mijn vaste rente en op zelfde ogenblik kapitaal terug opgenomen. Dat kapitaal opnemen is aan nieuwe voorwaardes, dus daar kun je onderhandelen voor “nieuwe” rentes. De herfinanciering heb ik ook wat onderhandelt, maar dat krijg je niet gelijk met een nieuwe rente. Wat ook logisch is.

    U voorstel van u bank vind ik nog heel schappelijk. Als jij u al u kosten zou bijtellen dat je zou hebben om naar keytrade te gaan, dan zal je met u 1,68% duurder uitkomen als u 2,11% van pnb.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #936
    jvc's Avatar
    Registered
    11/01/03
    Location
    Izegem
    Posts
    5,367
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    8/55
    Quote Originally Posted by Tha_nOn View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    kunt ge daarop moeilijk zeggen, bij een herfinanciering doen ze niet zoveel moeite. Ze zullen u gewoon geven wat ze kunnen geven zodat ge niet weggaat (als ge van bank verandert hebt ge extra kosten waardoor 2.11 genoeg is om de 1.68 te compenseren bij een andere bank)
    Die 2,35% is hun breakeven rente, dus inderdaad de rente die ze geven bij herfinanciering van bestaande klanten. Stond letterlijk zo op het scherm van de bankdirecteur.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #937
    jvc's Avatar
    Registered
    11/01/03
    Location
    Izegem
    Posts
    5,367
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    8/55
    Quote Originally Posted by Bimmer View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Je moet rekening houden dat je met een herfinanciering steeds een boete betaalt, ook in de vorm van extra rente.

    Ik heb ook een herfinanciering gedaan voor mijn vaste rente en op zelfde ogenblik kapitaal terug opgenomen. Dat kapitaal opnemen is aan nieuwe voorwaardes, dus daar kun je onderhandelen voor “nieuwe” rentes. De herfinanciering heb ik ook wat onderhandelt, maar dat krijg je niet gelijk met een nieuwe rente. Wat ook logisch is.

    U voorstel van u bank vind ik nog heel schappelijk. Als jij u al u kosten zou bijtellen dat je zou hebben om naar keytrade te gaan, dan zal je met u 1,68% duurder uitkomen als u 2,11% van pnb.
    Die 2,11% is ook de rente die ik zou krijgen bij een nieuwe hypothecair krediet, die krijg ik ook bij een heropname. De bankdirecteur zei dat de rente de laatste week 0,15% is gestegen bij BNP.
    Sowieso ben ik wel tevreden met deze herfinanciering want ik doe er weldegelijk voordeel aan, ik wou gewoon even meegeven dat BNP momenteel slechte voorwaardes heeft.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #938
    Bimmer's Avatar
    Registered
    15/08/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    5,587
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    11/107
    Quote Originally Posted by jvc View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Die 2,11% is ook de rente die ik zou krijgen bij een nieuwe hypothecair krediet, die krijg ik ook bij een heropname. De bankdirecteur zei dat de rente de laatste week 0,15% is gestegen bij BNP.
    Sowieso ben ik wel tevreden met deze herfinanciering want ik doe er weldegelijk voordeel aan, ik wou gewoon even meegeven dat BNP momenteel slechte voorwaardes heeft.
    Hazo, omdat je enkel sprak over herfinanciering, ging ik daar ook enkel van uit. Dan geeft BNP wel goede herfinanciering weg, maar mindere goeie nieuwe leningen.

    Ik zat eerst met een vaste aan 3,5% (een paar jaar terug). Ging dan horen voor herfinanciering en weder kapitaal opname. Ik kreeg toen het voorstel van 2,4% om de vaste te herfinancieren en 1,9% vast voor de nieuwe. Dan een s'avonds mailtje gestuurd dat ik enkele ken die al aan 1,75% zaten en bij de herfinanciering het gelijk wil trekken. Volgende morgen een mailtje terug gekregen met het voorstel 1,7% vast nieuw en 2,2% voor de herfinanciering. Daar zeiden ze ook dat ze nooit een herfinanciering kunnen geven aan dezelfde rente als een nieuwe. (wat ik uiteraard snap, was toen ook niet mijn bedoeling met gelijk trekken)

    Lager als dat konden ze ook niet gaan, misschien nog max 0.03% ofzo.

    Ps; was bij KBC
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #939

    Registered
    24/11/14
    Location
    Gent
    Posts
    579
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/21
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Beobank is de citibank van vroeger. Die spaarrekening is een goed product, maar wel beperkt tot 750 euro per maand, je kan dus niet ineens een groot bedrag erop zetten.
    https://www.beobank.be/nl/particulie...-spaarrekening

    Standaard zou ik beobank om principiële redenen vermijden (geven teveel leningen op consumentenkrediet aan mensen die dat begrip niet goed verstaan en zorgen zo voor veel financiële problemen). Maar het aanbod is wel sterk. Hou wel rekening met een rentevoet die 1,66% wordt.
    Wat bedoel je hiermee? Dat ze leningen verkopen aan mensen die deze eigenlijk niet kunnen afbetalen?
    Wordt case (1.66) komt deze 400€ duurder uit dan de vaste rentevoeten die ik al heb ontvangen.
    Hiermee gaan we ervan uit dat de rentevoet na het eerste jaar verdubbelt en zo blijft gedurende 14 jaar.

    Dit risico wil ik gerust nemen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #940

    Registered
    24/11/14
    Location
    Gent
    Posts
    579
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/21
    Quote Originally Posted by Bimmer View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat is een zeer mooie aanbieding op eerste zicht, denk zelfs dat de meeste vaste rente zelfs nog moeite moeten doen om aan de worst case te geraken. Ik denk dat de referte index maar zeer lichtjes gaat stijgen, dus dat is dan allemaal profijt de eerste jaren. Naarmate u intrestvoet stijgt, is u kapitaal al een pak kleiner, want je gaat nu amper iets moeten betalen aan intrest in begin door zo lage intrest.

    Ze zullen denk bij mij al met een vaste rente moeten afkomen van <1,4%, om mij te doen twijfelen om over te schakelen naar ne vaste.

    Afhankelijk van u geleend kapitaal is het denk nog interessant om op laatste van u looptijd enkele jaren te verlengen. Bij een variabele kun je dat normaal kosteloos doen bij elke herziening. Op laatste gaat u intrest zo weinig zijn dat u fiscaal voordeel groter is als u totaal intrest dat jaar
    Persoon bij BeoBank raadde mij ook aan om mijn looptijd te verlengen van 15 naar 20 jaar om zo langer te kunnen genieten van het "goedkoop te lenen geld".
    Ik zie persoonlijk niet in waarom ik mijn looptijd onnodig zou rekken om zo meer intresten te betalen.

    Op 15 jaar betaal ik in totaal €123.298,50. (variabele rentevoet 1/1/1 op 0.83%) met maximale afbetaling van €687,49.
    Indien ik dit simuleer op 20 jaar betaal ik in totaal €128.238,57.

    Waarom zou ik in godsnaam +/- €5000 meer betalen om mijn lening 5 jaar langer te laten lopen als ik deze perfect op 15 jaar kan afbetalen?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #941
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    ik bedoelde dat idd ermee. Ze geven het aan klanten die het niet gemakkelijk kunnen afbetalen, waardoor ze winnen aan de woekerintresten die ze dan kunnen aanrekenen...
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #942
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by SilentDeath View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Persoon bij BeoBank raadde mij ook aan om mijn looptijd te verlengen van 15 naar 20 jaar om zo langer te kunnen genieten van het "goedkoop te lenen geld".
    Ik zie persoonlijk niet in waarom ik mijn looptijd onnodig zou rekken om zo meer intresten te betalen.

    Op 15 jaar betaal ik in totaal €123.298,50. (variabele rentevoet 1/1/1 op 0.83%) met maximale afbetaling van €687,49.
    Indien ik dit simuleer op 20 jaar betaal ik in totaal €128.238,57.

    Waarom zou ik in godsnaam +/- €5000 meer betalen om mijn lening 5 jaar langer te laten lopen als ik deze perfect op 15 jaar kan afbetalen?
    Omdat het fiscaal voordeel, dat je 5 jaar langer kan krijgen, als je met 2 personen bent, oploopt tot € 30 400,43 in plaats van € 24 320,67 euro. Je hebt natuurlijk ook een lagere maandlast, waardoor je meer kan sparen. Je doet dus voordeel door langer te lenen, hoe dwaas het ook is. (dit in de veronderstelling dat de rentevoet gelijk blijft)

    Natuurlijk is de bank niet dwaas, zij doen ook wel een voordeel: als je langer leent, is je resterend kapitaal hoger. als dan iets misloopt of je wil herfinancieren, heb je een hoger bedrag waarop ze een nieuwe intrestvoet kunnen aanrekenen. Je hebt ook méér marge om NOG een extra lening te nemen later .
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #943

    Registered
    24/11/14
    Location
    Gent
    Posts
    579
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/21
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Omdat het fiscaal voordeel, dat je 5 jaar langer kan krijgen, als je met 2 personen bent, oploopt tot € 30 400,43 in plaats van € 24 320,67 euro. Je hebt natuurlijk ook een lagere maandlast, waardoor je meer kan sparen. Je doet dus voordeel door langer te lenen, hoe dwaas het ook is. (dit in de veronderstelling dat de rentevoet gelijk blijft)

    Natuurlijk is de bank niet dwaas, zij doen ook wel een voordeel: als je langer leent, is je resterend kapitaal hoger. als dan iets misloopt of je wil herfinancieren, heb je een hoger bedrag waarop ze een nieuwe intrestvoet kunnen aanrekenen. Je hebt ook méér marge om NOG een extra lening te nemen later .
    Ik sluit de lening alleen af. Waar haal je die gegevens van dat fiscale voordeel? Mij leek het fiscale voordeel dat ik zou winnen door langer te lenen niet te kunnen opboksen tegen de €5000 extra die ik aan intresten betaal. Maar toegegeven, ik heb de exacte nummers nog niet vergeleken.

    Ik zie echt het bos door de bomen niet meer met allerlei soorten financiële voordelen die je zou kunnen winnen bij het afsluiten van een lening.

    Voorbeeld:
    * BeoBank raadde mij aan om mijn SSv ineens te betalen om nog in 2018 te kunnen inbrengen. Reden hiervoor was dat mijn woonbonus "pot" al volledig benut ging worden door mijn lening
    * Iemand raadde mij aan om mijn inschrijving 50/50 hypothecair maandaat/krediet te laten inschrijven. Volgens BeoBank ging mij dit slechts een €10 opleveren omdat mijn geleende bedrag zo laag was? (€110.000)
    * Volgens BeoBank rekenen ze geen wederbelegginsvergoeding aan, maar later sprak hij wel van boete van 3 maanden intrest als bedrag meer dan 10% van maandelijke aflossing bedroeg, als ik mij dus aan die 10% hou, kan ik kostenloos extra stortingen doen? (om zo mijn looptijd eventueel nog in te korten)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #944
    Bimmer's Avatar
    Registered
    15/08/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    5,587
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    11/107
    Quote Originally Posted by SilentDeath View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Waarom zou ik in godsnaam +/- €5000 meer betalen om mijn lening 5 jaar langer te laten lopen als ik deze perfect op 15 jaar kan afbetalen?
    Ik zou dat inderdaad ook niet in het begin doen (nochtans kan het in u voorbeeld wel als financieel voordeel zijn, zoals jpv uitlegt). Maar als je bv kiest voor 15 jaar en je zit op u 13de jaar, dan kun je eens kijken om bv bij een variabeleherziening, om 2 jaar bij te pakken (dan heb je een looptijd van 17 jaar in totaal). Als je dat al in het begin doet, dan betaal je een pak meer intrest als je dat op het einde doet. Omdat je nu meer kapitaal hebt afbetaald op 13 jaar met een looptijd van 15 jaar, ipv 13 jaar met een looptijd van 20 jaar.
    Omdat je dan toch amper intrest betaalt, kan dat interessant zijn om dat 2 jaar te verlengen. Maar dat moet je zelf kiezen hé.

    Ik heb een variabel op 20 jaar en 3/3/3, wanneer ik op 17 jaar kom, ga ik dat wel eens bekijken. Als ik zie wat ik de laatste jaren betaal aan intrest is peanuts, dus ga ik financieel wel een voordeel doen als ik dat op het einde nog verleng.
    Maar zoals ik zeg, ga ik dat pas op het einde van de lening beslissen en niet in het begin. Bij een variabele is dat toch kosteloos.
    Last edited by Bimmer; 26-10-2018 at 12:46.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #945
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    9/343
    Wij zitten ook op 2.12% (25 jaar) bij BNP.
    Nog maar 1,5 jaar gedaan maar denk niet dat herfinancieren bij ons beter gaat uitkomen?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in