View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
26-10-2018, 09:36 #931Approved 9liver
- Registered
- 21/05/10
- Location
- Ingelmunster
- Posts
- 1,397
- iTrader
- 37 (97%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
Correctie : 1,18%.
Ik heb variabele rentevoet aan 0,92%.
Scheelt met worst case iets meer dan 100€ op maandbasis. Peanuts dus.
Was laagste die we toen kregen bij de banken als voorstel.
Sommigen raakten met hun vaste nog niet eens aan de worst case van de variabelen.
Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met TapatalkPSN: Kjelleke9no votes
Reply With Quote
-
-
26-10-2018, 09:45 #932sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Gezien de lage looptijd, is het een no-brainer.
Je worst case scenario, bij een lening van 100k, betekent een totale aflossing van € 105 466,32 bij een variabele rentevoet (komt overeen met een gemiddelde rentevoet van 1,07%) en € 105 293,40 bij een vast bedrag. Je nadeel is dus maximaal zo'n 173 euro.
Als 1 jaar de rentevoet gelijk blijft, zit je al met een voordeel van 342 euro.“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 10:06 #933Member
- Registered
- 11/01/03
- Location
- Izegem
- Posts
- 5,367
- iTrader
- 30 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 8/55
Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 11:02 #934
kunt ge daarop moeilijk zeggen, bij een herfinanciering doen ze niet zoveel moeite. Ze zullen u gewoon geven wat ze kunnen geven zodat ge niet weggaat (als ge van bank verandert hebt ge extra kosten waardoor 2.11 genoeg is om de 1.68 te compenseren bij een andere bank)
no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 11:11 #935Member
- Registered
- 15/08/13
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 5,587
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 6 Post(s)
- Reputation
- 11/107
Je moet rekening houden dat je met een herfinanciering steeds een boete betaalt, ook in de vorm van extra rente.
Ik heb ook een herfinanciering gedaan voor mijn vaste rente en op zelfde ogenblik kapitaal terug opgenomen. Dat kapitaal opnemen is aan nieuwe voorwaardes, dus daar kun je onderhandelen voor “nieuwe” rentes. De herfinanciering heb ik ook wat onderhandelt, maar dat krijg je niet gelijk met een nieuwe rente. Wat ook logisch is.
U voorstel van u bank vind ik nog heel schappelijk. Als jij u al u kosten zou bijtellen dat je zou hebben om naar keytrade te gaan, dan zal je met u 1,68% duurder uitkomen als u 2,11% van pnb.no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 11:17 #936Member
- Registered
- 11/01/03
- Location
- Izegem
- Posts
- 5,367
- iTrader
- 30 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 8/55
no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 11:20 #937Member
- Registered
- 11/01/03
- Location
- Izegem
- Posts
- 5,367
- iTrader
- 30 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 8/55
Die 2,11% is ook de rente die ik zou krijgen bij een nieuwe hypothecair krediet, die krijg ik ook bij een heropname. De bankdirecteur zei dat de rente de laatste week 0,15% is gestegen bij BNP.
Sowieso ben ik wel tevreden met deze herfinanciering want ik doe er weldegelijk voordeel aan, ik wou gewoon even meegeven dat BNP momenteel slechte voorwaardes heeft.no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 11:41 #938Member
- Registered
- 15/08/13
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 5,587
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 6 Post(s)
- Reputation
- 11/107
Hazo, omdat je enkel sprak over herfinanciering, ging ik daar ook enkel van uit. Dan geeft BNP wel goede herfinanciering weg, maar mindere goeie nieuwe leningen.
Ik zat eerst met een vaste aan 3,5% (een paar jaar terug). Ging dan horen voor herfinanciering en weder kapitaal opname. Ik kreeg toen het voorstel van 2,4% om de vaste te herfinancieren en 1,9% vast voor de nieuwe. Dan een s'avonds mailtje gestuurd dat ik enkele ken die al aan 1,75% zaten en bij de herfinanciering het gelijk wil trekken. Volgende morgen een mailtje terug gekregen met het voorstel 1,7% vast nieuw en 2,2% voor de herfinanciering. Daar zeiden ze ook dat ze nooit een herfinanciering kunnen geven aan dezelfde rente als een nieuwe. (wat ik uiteraard snap, was toen ook niet mijn bedoeling met gelijk trekken)
Lager als dat konden ze ook niet gaan, misschien nog max 0.03% ofzo.
Ps; was bij KBCno votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:01 #939
Wat bedoel je hiermee? Dat ze leningen verkopen aan mensen die deze eigenlijk niet kunnen afbetalen?
Wordt case (1.66) komt deze 400€ duurder uit dan de vaste rentevoeten die ik al heb ontvangen.
Hiermee gaan we ervan uit dat de rentevoet na het eerste jaar verdubbelt en zo blijft gedurende 14 jaar.
Dit risico wil ik gerust nemen.no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:07 #940
Persoon bij BeoBank raadde mij ook aan om mijn looptijd te verlengen van 15 naar 20 jaar om zo langer te kunnen genieten van het "goedkoop te lenen geld".
Ik zie persoonlijk niet in waarom ik mijn looptijd onnodig zou rekken om zo meer intresten te betalen.
Op 15 jaar betaal ik in totaal €123.298,50. (variabele rentevoet 1/1/1 op 0.83%) met maximale afbetaling van €687,49.
Indien ik dit simuleer op 20 jaar betaal ik in totaal €128.238,57.
Waarom zou ik in godsnaam +/- €5000 meer betalen om mijn lening 5 jaar langer te laten lopen als ik deze perfect op 15 jaar kan afbetalen?no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:08 #941sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
ik bedoelde dat idd ermee. Ze geven het aan klanten die het niet gemakkelijk kunnen afbetalen, waardoor ze winnen aan de woekerintresten die ze dan kunnen aanrekenen...
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:18 #942sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Omdat het fiscaal voordeel, dat je 5 jaar langer kan krijgen, als je met 2 personen bent, oploopt tot € 30 400,43 in plaats van € 24 320,67 euro. Je hebt natuurlijk ook een lagere maandlast, waardoor je meer kan sparen. Je doet dus voordeel door langer te lenen, hoe dwaas het ook is. (dit in de veronderstelling dat de rentevoet gelijk blijft)
Natuurlijk is de bank niet dwaas, zij doen ook wel een voordeel: als je langer leent, is je resterend kapitaal hoger. als dan iets misloopt of je wil herfinancieren, heb je een hoger bedrag waarop ze een nieuwe intrestvoet kunnen aanrekenen. Je hebt ook méér marge om NOG een extra lening te nemen later
.
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:32 #943
Ik sluit de lening alleen af. Waar haal je die gegevens van dat fiscale voordeel? Mij leek het fiscale voordeel dat ik zou winnen door langer te lenen niet te kunnen opboksen tegen de €5000 extra die ik aan intresten betaal. Maar toegegeven, ik heb de exacte nummers nog niet vergeleken.
Ik zie echt het bos door de bomen niet meer met allerlei soorten financiële voordelen die je zou kunnen winnen bij het afsluiten van een lening.
Voorbeeld:
* BeoBank raadde mij aan om mijn SSv ineens te betalen om nog in 2018 te kunnen inbrengen. Reden hiervoor was dat mijn woonbonus "pot" al volledig benut ging worden door mijn lening
* Iemand raadde mij aan om mijn inschrijving 50/50 hypothecair maandaat/krediet te laten inschrijven. Volgens BeoBank ging mij dit slechts een €10 opleveren omdat mijn geleende bedrag zo laag was? (€110.000)
* Volgens BeoBank rekenen ze geen wederbelegginsvergoeding aan, maar later sprak hij wel van boete van 3 maanden intrest als bedrag meer dan 10% van maandelijke aflossing bedroeg, als ik mij dus aan die 10% hou, kan ik kostenloos extra stortingen doen? (om zo mijn looptijd eventueel nog in te korten)no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:35 #944Member
- Registered
- 15/08/13
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 5,587
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 6 Post(s)
- Reputation
- 11/107
Ik zou dat inderdaad ook niet in het begin doen (nochtans kan het in u voorbeeld wel als financieel voordeel zijn, zoals jpv uitlegt). Maar als je bv kiest voor 15 jaar en je zit op u 13de jaar, dan kun je eens kijken om bv bij een variabeleherziening, om 2 jaar bij te pakken (dan heb je een looptijd van 17 jaar in totaal). Als je dat al in het begin doet, dan betaal je een pak meer intrest als je dat op het einde doet. Omdat je nu meer kapitaal hebt afbetaald op 13 jaar met een looptijd van 15 jaar, ipv 13 jaar met een looptijd van 20 jaar.
Omdat je dan toch amper intrest betaalt, kan dat interessant zijn om dat 2 jaar te verlengen. Maar dat moet je zelf kiezen hé.
Ik heb een variabel op 20 jaar en 3/3/3, wanneer ik op 17 jaar kom, ga ik dat wel eens bekijken. Als ik zie wat ik de laatste jaren betaal aan intrest is peanuts, dus ga ik financieel wel een voordeel doen als ik dat op het einde nog verleng.
Maar zoals ik zeg, ga ik dat pas op het einde van de lening beslissen en niet in het begin. Bij een variabele is dat toch kosteloos.Last edited by Bimmer; 26-10-2018 at 12:46.
no votes
Reply With Quote
-
26-10-2018, 12:57 #945Member
- Registered
- 14/05/13
- Location
- Leuven
- Posts
- 15,064
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 21 Post(s)
- Reputation
- 9/343
Wij zitten ook op 2.12% (25 jaar) bij BNP.
Nog maar 1,5 jaar gedaan maar denk niet dat herfinancieren bij ons beter gaat uitkomen?no votes
Reply With Quote

