View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #901
    EvilSwordfish's Avatar
    Registered
    06/08/04
    Location
    Keerbergen
    Posts
    3,713
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    6 Post(s)
    Quote Originally Posted by SilentDeath View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik ben gisteren bij VDK bank gaan luisteren.
    Zij konden mij variabele rentevoet (3/3/3) van 1.35% aanbieden.
    Tijdens de gesprekken en in alle simulaties maakte de bankbediende veel reclame voor de "gratis" wederbelegginsvergoeding.
    Hierbij kan je maximaal 15% van je ontleende bedrag jaarlijks aflossen op je lening waardoor de looptijd aanzienlijk verminderde.
    Is dit een interessante piste of zitten hier addertjes onder het gras?
    Dit is tot hiertoe de enige bank die hier reclame voor zat te maken en dit meenam in zijn simulaties.
    Ik weet dat ze je bij KBC hiervoor een boete aanrekenen maar hoe zit dat bij de andere banken?
    Bij de meeste is het vervroegd afbetalen gewoon dat je ze dan 3 maand rente verschuldigd bent voor het bedrag dat je af legt.

    Da's ook het wettelijke maximum dat ze hierop mogen vragen. Is niet echt een "boete"

    Heb het toen ook gevraagd bij Argenta van "stel dat we 100 000 euro in een keer willen afbetalen, wat dan." Gaan ze basically kijken hoeveel geld er nog moet, ze halen die 100 000 euro daaraf, berekenen daar 3 maand van de rente op en die rente zou ik dan nog extra moeten betalen. In meeste gevallen gaat dat dan maar over een paar honderd euro, zelfs in het eerste jaar zou dat maximum een kleine 800 euro zijn voor dat ganse bedrag
    --Because I can--
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #902

    Registered
    24/11/14
    Location
    Gent
    Posts
    579
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/21
    Quote Originally Posted by EvilSwordfish View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Bij de meeste is het vervroegd afbetalen gewoon dat je ze dan 3 maand rente verschuldigd bent voor het bedrag dat je af legt.

    Da's ook het wettelijke maximum dat ze hierop mogen vragen. Is niet echt een "boete"

    Heb het toen ook gevraagd bij Argenta van "stel dat we 100 000 euro in een keer willen afbetalen, wat dan." Gaan ze basically kijken hoeveel geld er nog moet, ze halen die 100 000 euro daaraf, berekenen daar 3 maand van de rente op en die rente zou ik dan nog extra moeten betalen. In meeste gevallen gaat dat dan maar over een paar honderd euro, zelfs in het eerste jaar zou dat maximum een kleine 800 euro zijn voor dat ganse bedrag
    Is dit systeem werkelijk zo fantastisch als de bankbediende beweerde?
    Ik had hem een voorbeeld van KeyHome gestuurd waarbij ik kon lenen aan een vaste rentevoet van 1.70%.
    Zelf bij de simulatie van het "worst case" scenario (waarbij rentevoet geleidelijk steeg naar 2.70%) kwam VDK goedkoper uit door systeem met die vervroegde afbetaling waarbij hij rekening hield dat ik jaarlijks 1000€ bijstortte.
    Mij lijkt het wel interessant, indien ik spaargeld over heb kan ik hiermee mijn lening afbetalen i.p.v. het laten rotten op een spaarrekening.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #903
    EvilSwordfish's Avatar
    Registered
    06/08/04
    Location
    Keerbergen
    Posts
    3,713
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    6 Post(s)
    Quote Originally Posted by SilentDeath View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Is dit systeem werkelijk zo fantastisch als de bankbediende beweerde?
    Ik had hem een voorbeeld van KeyHome gestuurd waarbij ik kon lenen aan een vaste rentevoet van 1.70%.
    Zelf bij de simulatie van het "worst case" scenario (waarbij rentevoet geleidelijk steeg naar 2.70%) kwam VDK goedkoper uit door systeem met die vervroegde afbetaling waarbij hij rekening hield dat ik jaarlijks 1000€ bijstortte.
    Mij lijkt het wel interessant, indien ik spaargeld over heb kan ik hiermee mijn lening afbetalen i.p.v. het laten rotten op een spaarrekening.
    Ghoh, het kan wel goed zijn maar hoe zit het met worst case en best case als je geen gebruikt maakt van die vervroegde afbetaling? Zelfs al is het met "maar" 1000 euro, soms wil je die voor iets anders gebruiken
    --Because I can--
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #904
    jvc's Avatar
    Registered
    11/01/03
    Location
    Izegem
    Posts
    5,367
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    8/55
    Quote Originally Posted by SilentDeath View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Is dit systeem werkelijk zo fantastisch als de bankbediende beweerde?
    Ik had hem een voorbeeld van KeyHome gestuurd waarbij ik kon lenen aan een vaste rentevoet van 1.70%.
    Zelf bij de simulatie van het "worst case" scenario (waarbij rentevoet geleidelijk steeg naar 2.70%) kwam VDK goedkoper uit door systeem met die vervroegde afbetaling waarbij hij rekening hield dat ik jaarlijks 1000€ bijstortte.
    Mij lijkt het wel interessant, indien ik spaargeld over heb kan ik hiermee mijn lening afbetalen i.p.v. het laten rotten op een spaarrekening.
    Wordt bij vervroegde afbetaling dan het maandbedrag lager of de termijn korter? Bij beide situaties moet je ook de woonbonus in rekening brengen. Je moet zorgen dat je voldoende afbetaalt om maximum woonbonus te krijgen en als je termijn een jaar vervroegt verlies je ook xxx€.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #905

    Registered
    24/11/14
    Location
    Gent
    Posts
    579
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/21
    Quote Originally Posted by jvc View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wordt bij vervroegde afbetaling dan het maandbedrag lager of de termijn korter? Bij beide situaties moet je ook de woonbonus in rekening brengen. Je moet zorgen dat je voldoende afbetaalt om maximum woonbonus te krijgen en als je termijn een jaar vervroegt verlies je ook xxx€.
    Je kan kiezen, ofwel het maandbedrag verlagen ofwel de termijn inkorten. Het inkorten van de termijn zou een groter voordeel opleveren dan het financieel voordeel bij een woonbonus.

    Door de gezondheid van mijn dossier, ging de VDK bediende vragen om mijn lening op te splitsen in enerzijds een hypthecaire lening en anderzijds een hypothecair mandaat. De woonbonus is enkel van toepassing in geval van een hypothecaire lening. Een hypothecair mandaar resulteert in een aanzienlijke vermindering van de registratiekosten. Bij de vervroegde afbetaling zou ik zo kunnen kiezen om dit op mijn hypothecair mandaat deel te doen om zo optimaal de woonbonus te kunnen benutten.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #906
    Mixhell's Avatar
    Registered
    13/08/10
    Location
    Zuiderkempen
    Posts
    2,353
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/15
    Voor de aankoop van een woning (225k) zouden we 80k gaan lenen, rekening houdend met 200k eigen middelen en wat reserve.

    Afspraak met huisbank gedaan en kom tot het volgende:

    1) 121 maanden, 1,12% vast. Komt neer op 699 per maand en totale kredietlast van 84617.

    2) 121 maanden, 0,59% variabel 1/1 (+3/-3). Komt neer op 681 per maand en totale kredietlast van 84413.

    SSV ieders 100% zit er ook bij (rond de 600-700 pp).


    Is mij altijd verteld om vast te kiezen, maar de variabele is ook wel interessant, ook gezien de korte looptijd.

    Ben er ook nog niet volledig uit om bijvoorbeeld beter 160k te gaan lenen en eigen middelen meer over te houden. Dat is dan precies lenen om te lenen. Het spaargeld staat er dan ook maar te staan.

    De bedoeling is om de woning te verhuren en na x aantal jaar te renoveren/nieuwbouw op te zetten. Dus tegen dan gaan we sowieso moeten bijlenen.
    Currently playing: Anthem | Apex Legends
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #907
    Bimmer's Avatar
    Registered
    15/08/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    5,587
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    11/107
    Quote Originally Posted by SilentDeath View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Is dit systeem werkelijk zo fantastisch als de bankbediende beweerde?
    Ik had hem een voorbeeld van KeyHome gestuurd waarbij ik kon lenen aan een vaste rentevoet van 1.70%.
    Zelf bij de simulatie van het "worst case" scenario (waarbij rentevoet geleidelijk steeg naar 2.70%) kwam VDK goedkoper uit door systeem met die vervroegde afbetaling waarbij hij rekening hield dat ik jaarlijks 1000€ bijstortte.
    Mij lijkt het wel interessant, indien ik spaargeld over heb kan ik hiermee mijn lening afbetalen i.p.v. het laten rotten op een spaarrekening.
    Ik heb zelf een lening met vaste en eentje met variabel.

    Het is inderdaad zo dat een variabele gratis is om zaken met aan te passen. Extra kapitaal opnemen, eigen extra kapitaal insteken, maandelijks bedrag aanpassen, duurtijd aanpassen. Als ik dat met mijn vaste wilt doen, betaal ik dossierskosten en wederbelegginsvergoeding. Maar bij de variabel is dat bij mij ook enkel mogelijk bij een herziening, dus ik heb 3/3/3. Om de 3 jaar kan ik dat dus kosteloos herzien.
    Zo heb ik na de eerste 3 jaar extra kapitaal opgenomen en maandelijks bedrag aangepast en was dan kosteloos. Ik heb toen ook mijn vaste laten herzien, daar moest ik voor betalen.

    Nu vind ik het verschil wel zeer klein. 1,35% tov 1,7 %. Ik denk dat je bij die variabel echt nog wel kunt zakken, 1.35% is echt hoog voor nu. Je kunt elk jaar wel 1000 euro bijstorten om het dan interessant te maken, maar dan moet je dat ook steeds doen (stel me wel de vraag af of die kosteloos is bij een lening 3/3/3, om dat elk jaar te doen. Denk dat het enkel kosteloos is als je het om de 3 jaar doet), maar dan kun je evengoed zeggen om 10 jaar lang 1000 euro opzij te zetten en dan een eenmalig afbetaling te doen bij de vaste.

    Ben absoluut geen tegenstander van variabel, want ik heb er ook voor gekozen (en hoe het er nu naar uitziet, ga ik er beter uitkomen als mijn vaste). Maar het verschil tussen variabel en vast vind ik in u geval wel klein, dan ga je gaat moeten kijken naar u aflossingstabel.
    Last edited by Bimmer; 17-10-2018 at 18:47.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #908
    Noctilucus's Avatar
    Registered
    17/03/10
    Location
    Belgium
    Posts
    2,015
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    7/29
    Quote Originally Posted by Mixhell View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Voor de aankoop van een woning (225k) zouden we 80k gaan lenen, rekening houdend met 200k eigen middelen en wat reserve.

    Afspraak met huisbank gedaan en kom tot het volgende:

    1) 121 maanden, 1,12% vast. Komt neer op 699 per maand en totale kredietlast van 84617.

    2) 121 maanden, 0,59% variabel 1/1 (+3/-3). Komt neer op 681 per maand en totale kredietlast van 84413.

    SSV ieders 100% zit er ook bij (rond de 600-700 pp).


    Is mij altijd verteld om vast te kiezen, maar de variabele is ook wel interessant, ook gezien de korte looptijd.

    Ben er ook nog niet volledig uit om bijvoorbeeld beter 160k te gaan lenen en eigen middelen meer over te houden. Dat is dan precies lenen om te lenen. Het spaargeld staat er dan ook maar te staan.

    De bedoeling is om de woning te verhuren en na x aantal jaar te renoveren/nieuwbouw op te zetten. Dus tegen dan gaan we sowieso moeten bijlenen.
    Als de cijfers die je toont voor variabel (kost per maand, kredietlast) het worst case scenario zijn, ben je in het slechtste geval nog een fractie beter af met variabel.

    Dubbel zoveel lenen zal je op die 10 jaar ongeveer € 5000 extra kosten; de vraag is dus wat je met die 80 K€ extra gaat doen, dat zou opwegen tegen die extra kost.
    Je kan natuurlijk voor de zekerheid je reserve wat verhogen of al een basis overhouden voor eigen inbreng van de lening die je binnen x aantal jaar verwacht aan te gaan, maar tegen dan heb je ook weer x jaar huurinkomsten en extra spaargeld opzij kunnen zetten.
    "... who gnaws hungrily in inconceivable, unlighted chambers beyond time and space amidst the muffled, maddening beating of vile drums and the thin monotonous whine of accursed flutes"
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #909

    Registered
    07/12/09
    Location
    wetteren
    Posts
    1,177
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    150k lenen

    KBC: 1,97 en 755 eur op 20j

    Belfius 1,85 en 747 eur op 20j (wel hun 2de voorstel dus KBC is nu aan zet)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #910

    Registered
    24/11/14
    Location
    Gent
    Posts
    579
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    3/21

    maandelijkse aflossing woning

    110.000€ lenen met 110.000€ eigen inbreng.

    Nieuw voorstel van Crelan.
    Variabel 10/5/5 aan 1.38 op 15 jaar.

    Volgens mijn berekeningen is dit de interessantste formule tot nogtoe.

    Via KeyTrade kan ik aan 1.53 lenen op 15 jaar.

    Bij Crelan lappen ze er mij wel een SSV van 100% en brandverzekering van Fidea bij.
    Die brandverzekering kan ik nog inkomen maar als alleenstaande heb ik echt geen nood aan een SSV. In het slechtste geval word ik binnenkort vermoord en moeten mijn ouders mijn lening van 110.000 afbetalen. Daarnaast krijgen ze dan wel een appartement dewelke meer waard is dan 110.000 dus voor “mijn erfgenamen” is het toch sowieso een win?


    Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #911
    zarathustra's Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Oslo
    Posts
    19,728
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    80/1290
    Noorse nationale bank stelt de rente met 0,25% bij naar boven, ondertussen hebben al 70% van de banken hun leningen naar boven bij gesteld, woo -_- Denk dat 2,25 nu zowat het laagste is dat de meeste gaan.
    *** Also sprach Zarathustra ***
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #912
    Mixhell's Avatar
    Registered
    13/08/10
    Location
    Zuiderkempen
    Posts
    2,353
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/15
    Quote Originally Posted by Noctilucus View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Als de cijfers die je toont voor variabel (kost per maand, kredietlast) het worst case scenario zijn, ben je in het slechtste geval nog een fractie beter af met variabel.

    Dubbel zoveel lenen zal je op die 10 jaar ongeveer € 5000 extra kosten; de vraag is dus wat je met die 80 K€ extra gaat doen, dat zou opwegen tegen die extra kost.
    Je kan natuurlijk voor de zekerheid je reserve wat verhogen of al een basis overhouden voor eigen inbreng van de lening die je binnen x aantal jaar verwacht aan te gaan, maar tegen dan heb je ook weer x jaar huurinkomsten en extra spaargeld opzij kunnen zetten.
    Niets. We zijn zelf van mening om gewoon op 10 jaar die 80k te lenen. Maar ouders denken er anders over: meer eigen middelen houden voor moesten we gaan bouwen binnen 5-8-10 jaar en dus beter wat meer lenen en dan ineens op 20j. Maar ben van mening dat je dan pakweg de eerste 5 jaar puur rente zit te betalen...
    Currently playing: Anthem | Apex Legends
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #913
    SIO's Avatar
    Registered
    02/09/02
    Location
    Erpe-Mere
    Posts
    13,896
    iTrader
    9 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    9/74
    Quote Originally Posted by Mixhell View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Niets. We zijn zelf van mening om gewoon op 10 jaar die 80k te lenen. Maar ouders denken er anders over: meer eigen middelen houden voor moesten we gaan bouwen binnen 5-8-10 jaar en dus beter wat meer lenen en dan ineens op 20j. Maar ben van mening dat je dan pakweg de eerste 5 jaar puur rente zit te betalen...
    met de huidige lage rentevoeten zou je eigen middelen ook kunnen beleggen/investeren en zo de te betalen rente teniet doen. Ik zou het zeker overwegen, zelf doen wij het nu ook met spaarpot: investeren ipv vervroegd afbetalen wegens interessante rentevoet die erop afgesloten is.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #914
    Medaphoar's Avatar
    Registered
    23/10/04
    Location
    Belgie
    Posts
    449
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Vorige week getekend:
    275 000€ aan 1.58. 20 jaar vast bij Axa.
    Schulsaldo en brand ook daar te nemen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #915
    Angelox3's Avatar
    Registered
    27/03/10
    Location
    Summerjam
    Posts
    1,137
    iTrader
    60 (98%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/5
    Quote Originally Posted by Medaphoar View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Vorige week getekend:
    275 000€ aan 1.58. 20 jaar vast bij Axa.
    Schulsaldo en brand ook daar te nemen.
    Aan welke quotiteit zit je, als ik dat mag vragen?
    Some of y'all are not where you want to be in life, yet you party every weekend. What is it that you're celebrating?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in