View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #856

    Registered
    21/12/14
    Location
    blob
    Posts
    2,809
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    8/259
    Momenteel volgend voorstel ontvangen:

    Netto inkomen: 2.200
    Duurtijd lening: 25 jaar
    maandelijks aflossing: 890
    Leeftijd einde aflossing: 55
    Extra info: 5/5/5 variabele rentevoet aan 1,24%

    Voorstel andere bank:
    Vaste rentevoet van 1,94% (966 maandelijkse aflossing)

    Bijkomende voorwaarden zijn licht verschillend, maar heffen zich ongeveer op (alhoewel iets in het voordeel van de variabele rentevoet).
    Ik neig momenteel dus wel naar het variabel voorstel.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #857
    NemesisBE's Avatar
    Registered
    28/07/02
    Location
    Kessel-Lo
    Posts
    24,052
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    6/331
    Je moet gewoon zien wat je worst case totale kost na 25j is bij de variabele. Als die niet erg verschilt van de vaste, pak je die.
    "Wovon man nicht sprechen kann, darüber muß man schweigen." - Ludwig Wittgenstein
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #858

    Registered
    17/11/13
    Location
    Prov Antwerpen
    Posts
    2,851
    iTrader
    0
    Mentioned
    2 Post(s)
    Reputation
    64/135
    madam voor 2e maal geherfinancierd in 5 jaar.

    Van 3.5 ->2.5 -> 1.89

    van 588/maand naar 584/maand en 9 maanden minder. Nog exact 15j te gaan.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #859

    Registered
    21/03/16
    Location
    /
    Posts
    49
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Noctilucus View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Met een vaste rentevoet moet je niet persé zo snel mogelijk afbetalen, dus ik sluit me aan bij Renegadexxripxx: liever wat minder betalen elke maand en wat meer geld kunnen opzij zetten als reserve / spaargeld. € 800 per maand afbetalen op een nettoloon van € 1750 lukt wel maar dan heb je duidelijk minder spaarreserves.

    Qua totale kost, rekening houdend met aftrekbaarheid van je hypothecaire lening (als we er van uit gaan dat dat binnen 10 - 15 jaar nog zo is), liggen de 3 scenarios dicht bij elkaar:
    10 jaar: € 96000 afgelost
    12 jaar: € 98600 afgelost maar ook 2 jaar € 608 extra aftrekbaarheid per jaar (netto), dus in totaal betaal je € 1384 meer op de hele duurtijd
    15 jaar: € 101700 afgelost maar ook 5 jaar € 608 extra aftrekbaarheid, dus in total betaal je € 2660 meer op de hele duurtijd
    Klopt op zich wat je zegt. 12 jaar lijkt mij een beetje de gulden middenweg, ook al gooi je wat geld aan intresten weg.

    Ondertussen onderstaand voorstel gekregen van mijn thuisbank. Lijkt mij toch wel scherp (parameters blijven uiteraard dezelfde als in mijn vorige post):

    • 15 jaar: 1.47% (vast) - 555 EUR
    • 12 jaar: 1.25 %(vast) - 675 EUR
    • 10 jaar: 1.07 % (vast) - 785 EUR
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #860
    Bes86's Avatar
    Registered
    07/08/12
    Location
    Stekene / Heestert
    Posts
    1,787
    iTrader
    19 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/12
    Quote Originally Posted by Naicimaic View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Momenteel aan het rondhoren bij de grootbanken omtrent een lening van 90k (110k eigen inbreng) maar twijfel over wat haalbaar zal zijn voor mij. Hoe korter hoe liever gezien de verminderde intrest, ook al heb je dan wat minder lang fiscale aftrek.

    • Netto inkomen: 2055 (binnenkort ~ 1750 + bedrijfswagen + tankkaart)
    • Duurtijd lening: 10j / 12j / 15j
    • maandelijks aflossing: 800 EUR / 685 EUR / 565 EUR
    • Rentevoeten: 1.39 % / 1.55% / 1.70 %
    • Leeftijd einde aflossing: 37 / 39 / 42
    • Extra info: maaltijdcheques 150 EUR / maand + hospitalisatieverzekering + groepsverzekering


    Rentevoeten hierboven zijn een eerste voorstel die ik heb ontvangen. Thuisbank volgt nog en kan ik dan gebruiken om te kijken of de anderen nog lager willen.
    Gezien de vrij korte looptijd(en) neig ik vooral naar een vaste rentevoet momenteel.
    Al aangeklopt bij AXA? Die bieden gunstige tarieven.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #861
    beemer036's Avatar
    Registered
    29/10/06
    Location
    Hoogstraten
    Posts
    2,551
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by cege View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    madam voor 2e maal geherfinancierd in 5 jaar.

    Van 3.5 ->2.5 -> 1.89

    van 588/maand naar 584/maand en 9 maanden minder. Nog exact 15j te gaan.
    Dan doe ik toch iets fout precies.
    Ben ook zo eens gaan informeren naar een herfinanciering.
    Zit bij 1.88 (lening 2016) en dacht ik ga eens horen, krijg ik daar een voorstel van 2.84?? Das toch extreem hoog? Beide 20jaar.
    Nee, ik weet ook niet alles.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #862
    Noctilucus's Avatar
    Registered
    17/03/10
    Location
    Belgium
    Posts
    2,016
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    7/29
    Quote Originally Posted by beemer036 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dan doe ik toch iets fout precies.
    Ben ook zo eens gaan informeren naar een herfinanciering.
    Zit bij 1.88 (lening 2016) en dacht ik ga eens horen, krijg ik daar een voorstel van 2.84?? Das toch extreem hoog? Beide 20jaar.
    2.84 is inderdaad heel hoog in deze tijden voor een lening op 20 jaar.

    Anderzijds zal het niet evident zijn veel beter te doen dan 1.88 en daarbij de overstapkosten uit te sparen, tenzij je natuurlijk een aantrekkelijk profiel hebt voor de banken en daardoor hele scherpe tarieven kan vast krijgen.
    "... who gnaws hungrily in inconceivable, unlighted chambers beyond time and space amidst the muffled, maddening beating of vile drums and the thin monotonous whine of accursed flutes"
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #863
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by beemer036 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dan doe ik toch iets fout precies.
    Ben ook zo eens gaan informeren naar een herfinanciering.
    Zit bij 1.88 (lening 2016) en dacht ik ga eens horen, krijg ik daar een voorstel van 2.84?? Das toch extreem hoog? Beide 20jaar.
    Ze hebben natuurlijk gewoon een tarief gegeven wat er op neer komt "meneer, we zijn niet geïnteresseerd". Begrijpelijk ook, als je met een tarief van 1.88 zoals gezegd beter wilt doen rekening houdend met de dossierkosten... Weet niet welk kapitaal je leent maar dan ga je toch nog een stuk onder 1.5 of zelfs 1.4 moeten zitten, toch niet evident mijn gedacht.
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #864

    Registered
    02/09/18
    Location
    ANtwerpen
    Posts
    411
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/38
    Gezamenlijk netto inkomen: +- 5.500 à 6000/maand (excl dingen als bedrijfswagen en andere voordelen)
    Duurtijd lening: 20 jaar
    Maandelijkse aflossing: €1.850
    Leeftijd einde aflossing: 55
    Info lening: geen idee meer van de rentevoet, maar oorspronkelijk begonnen aan een stuk op 30 jaar vast en 25 jaar 3-jaarlijks variabel, maar nadien alles laten omzetten naar 20 jaar vast voor slecht 50€ meer per maand
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #865
    beemer036's Avatar
    Registered
    29/10/06
    Location
    Hoogstraten
    Posts
    2,551
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ze hebben natuurlijk gewoon een tarief gegeven wat er op neer komt "meneer, we zijn niet geïnteresseerd". Begrijpelijk ook, als je met een tarief van 1.88 zoals gezegd beter wilt doen rekening houdend met de dossierkosten... Weet niet welk kapitaal je leent maar dan ga je toch nog een stuk onder 1.5 of zelfs 1.4 moeten zitten, toch niet evident mijn gedacht.
    Daar kwam het bij mij ook op neer ja.

    Nu heb ik dat ook de 1ste keer via videochat gedaan (beetje op aandringen van hen) en heb daar toch een beetje gemengde gevoelens bij.
    Ik ken die mens niet, hij kent mij niet.
    Terwijl ik persoonlijk bij de bank langs ga er toch een beter contact is (al jaren thuisbank) zij kennen mij, zij kennen mijn ouders.
    Ik heb alles daar; loon, woning, schuldsaldo, pensioen, langetermijn, auto, motor, belegging en mijn ouders staan genoteerd als "zeer goede klanten" en dan afkomen met 2.83.... schoot toch even in het verkeerde keelgat.
    Bedrag is een bescheiden 120k.
    Nee, ik weet ook niet alles.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #866
    Noctilucus's Avatar
    Registered
    17/03/10
    Location
    Belgium
    Posts
    2,016
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    7/29
    Quote Originally Posted by beemer036 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Daar kwam het bij mij ook op neer ja.

    Nu heb ik dat ook de 1ste keer via videochat gedaan (beetje op aandringen van hen) en heb daar toch een beetje gemengde gevoelens bij.
    Ik ken die mens niet, hij kent mij niet.
    Terwijl ik persoonlijk bij de bank langs ga er toch een beter contact is (al jaren thuisbank) zij kennen mij, zij kennen mijn ouders.
    Ik heb alles daar; loon, woning, schuldsaldo, pensioen, langetermijn, auto, motor, belegging en mijn ouders staan genoteerd als "zeer goede klanten" en dan afkomen met 2.83.... schoot toch even in het verkeerde keelgat.
    Bedrag is een bescheiden 120k.
    Goede klant zijn doet tegenwoordig bijlange niet zoveel als vroeger, behalve bij sommige kleinere kantoren voor wie het vertrek van een goede klant nog wat impact heeft.

    Banken kijken bij hypothecaire leningen hoeveel winst ze aan je maken als klant, over alle producten heen en dat bepaalt hoe ver ze wettelijk mogen gaan met hun tarieven (waarbij sommige banken verplicht zijn hogere winsten te boeken dan andere omdat ze tijdens de bankencrisis uit faillissement moesten gered worden).
    Hoe ver ze dan effectief gaan, hangt bij elke bank van andere voorwaarden en factoren af, en hangt af van hoe ver dat specifieke kantoor nog van welke doelstellingen af zit - hebben ze toevallig een doelstelling om meer leningen of nieuwe klanten binnen te halen, heb je geluk; is het je bestaande bank en hebben die een doelstelling op klantenbinding waar ze veraf zitten, heb je ook geluk.
    "... who gnaws hungrily in inconceivable, unlighted chambers beyond time and space amidst the muffled, maddening beating of vile drums and the thin monotonous whine of accursed flutes"
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #867

    Registered
    20/01/18
    Location
    -
    Posts
    1,105
    iTrader
    4 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    17/119
    Goede klant zijn, gekend zijn in het kantoor en dan toch nog akkoord gaan met videochat met een wildvreemde

    Bel dan toch gewoon uw kennis op en vraag voor een afspraak?




    Sent from my iPhone using Tapatalk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #868
    Milanello's Avatar
    Registered
    29/09/10
    Location
    Antwerpen
    Posts
    1,274
    iTrader
    7 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    6/23
    Gezamenlijk netto inkomen: +/- €3000 (werk momenteel alleen met vrouw ten laste).

    Duurtijd lening: 20 jaar

    Maandelijkse aflossing: €650

    Leeftijd einde aflossing: 49

    Info: ik heb in 2015 geleend aan 2,15% vast. Ik hoor van vrienden dat ik hieronder zou moeten kunnen gaan. Heeft het zin om bij mijn bank te proberen? Ik dacht eerlijk gezegd dat ik al heel laag zat.

    Verstuurd vanaf mijn SM-G955F met Tapatalk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #869
    Epyon's Avatar
    Registered
    29/09/02
    Location
    Aalst
    Posts
    16,414
    iTrader
    5 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    66/1067
    Quote Originally Posted by beemer036 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Daar kwam het bij mij ook op neer ja.

    Nu heb ik dat ook de 1ste keer via videochat gedaan (beetje op aandringen van hen) en heb daar toch een beetje gemengde gevoelens bij.
    Ik ken die mens niet, hij kent mij niet.
    Terwijl ik persoonlijk bij de bank langs ga er toch een beter contact is (al jaren thuisbank) zij kennen mij, zij kennen mijn ouders.
    Ik heb alles daar; loon, woning, schuldsaldo, pensioen, langetermijn, auto, motor, belegging en mijn ouders staan genoteerd als "zeer goede klanten" en dan afkomen met 2.83.... schoot toch even in het verkeerde keelgat.
    Bedrag is een bescheiden 120k.
    Dat persoonlijk contact betekent tegenwoordig toch niks meer. Medewerkers worden tegenwoordig van bankkantoor naar bankkantoor gerouleerd, en het enige wat ze nog van je kennen is je dossier. En als het al een persoon is die je kent, dan nog kunnen ze niks speciaals meer doen. Hun beslissingsrecht is ingeperkt en ze moeten voor alles goedkeuring van het hoofdkantoor hebben. Dan kan evengoed iemand in het centrale kantoor je leningaanvraag behandelen. Ik zag onlangs in het nieuws dat bij KBC de meerderheid van de kredieten al via online banking wordt afgesloten.

    Bij ons waren beide onze ouders zelfstandig en al gans gun leven bij KBC en deden daar al hun zaken. Ook wij waren al gans ons leven KBC. Wij zijn nooit een KBC kantoor binnengestapt voor onze lening. We werden direct naar videochat verwezen, om daar een eerste, belachelijke voorstel van 2,2% te krijgen. Tijdens onze tweede chat, en na wat (online) shoppen bij andere banken, kregen we ons uiteindelijk voorstel van 1,62%. Enkel om te tekenen zijn we eens moeten afzakken naar de KBC toren in Gent. Dit gebeurde wel steeds met dezelfde persoon.

    Eerst vond ik dat ook een manier van werken die een trouwe klant onwaardig was, maar achteraf gezien zie ik niet in wat een fysisch contact op een kantoor veranderd zou hebben. Het zou zeker het tarief niet beïnvloed hebben. Ik kan die kerel ook ieder moment opbellen of mailen als ik een vraag heb, die kent ons dossier en kan bijna altijd direct antwoorden. Uiteindelijk ben ik er meer tevreden over dan ik wss met een echt kantoor zou zijn.
    ___/The Things Network Ghent
    Look at me still talking when there's Science to do. When I look out there it makes me GLaD I'm not you.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #870

    Registered
    12/08/16
    Location
    Ternat
    Posts
    879
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    16/157
    Noem mij maar ouderwets maar voor zulke zaken moeten ze bij mij niet afkomen met een chat. Voor onze lening twee jaar geleden heeft niemand dat ook voorgesteld, altijd in persoon met iemand van de bank gesproken en daarna per mail/telefoon verdergegaan.
    Ik doe alles van bankzaken online maar een lening is wel van die orde dat ik daarvoor wel nog naar een fysiek kantoor wil gaan.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in