View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
24-04-2018, 20:29 #571Member
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Limburg
- Posts
- 13,389
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 22 Post(s)
- Reputation
- 48/641
Scheelde bij ons een 1000 euro om voor 100/100 te gaan. Op een bedrag van 260K op 25 jaar was dat echt wel een no-brainer imo.
no votes
Reply With Quote
-
-
24-04-2018, 21:23 #572
Maar wat als de overlevende partner ziek of werkloos wordt / is? Dan kan zelfs een kleine resterende afbetaling toch een onoverkomelijk zware last worden.
Natuurlijk is dat een worst case scenario, maar precies daarom neem je toch een verzekering? 3000€ betalen om dan toch niet volledig gedekt te zijn, dát is imo pas geld versmossen.
+ Opnieuw wat eniac zei.no votes
Reply With Quote
-
24-04-2018, 21:31 #573Member
- Registered
- 15/08/13
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 5,587
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 6 Post(s)
- Reputation
- 11/107
Dat ga je als gezin toch hard aanvoelen?
Als ik kijk naar mijn ouders, dat is zowat hetzelfde, moeder werkt halftijds en zat dacht ik ook aan zo'n 1700 netto. Stel mijn vader gaat sterven, dat is dan een enorm inkomen dat wegvalt. De vaste kosten blijven gelijk, die kan ze niet meer delen door 2. De kinderen (3 jongens) moet ze nu ook alleen voeden. Dan is die 435 euro echt wel welkom elke maand.
Oké ze krijg dan nog een groepsverzekering van pakt nu 100k, dat is niks in vergelijk wat mijn vader nog zou opbrengen als hij nog zou leven.
Dan vind ik 900 euro om dat vooral te kunnen omzeilen ook niet veel geld.Last edited by Bimmer; 24-04-2018 at 21:37.
no votes
Reply With Quote
-
24-04-2018, 22:22 #574Member
- Registered
- 09/07/13
- Location
- Dichtbij
- Posts
- 2,711
- iTrader
- 13 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 23/156
Wij hebben in 2011 gekozen voor 50/50 omdat we door de bank verplicht werden om dat te nemen.
Nooit prijs gevraagd voor 100/100 omdat ik SSV een zinloze verzekering vond. (speculeren hoe groot de kans is of je al dan niet zal dood vallen)
Maar als het 'maar' 900€ extra was, hadden we 100/100 genomen.
Ondertussen is ons loon gestegen van +- 2.300€/maand (ik werkte toen deeltijds omdat ik opnieuw studeerde) naar +- 3.800€ en is onze maandaflossing van 902€ naar 507€ gezakt.
Door een paar vervroegde kapitaalsaflossingen is onze 50/50 gestegen naar +- 70/70, hebben we een groepsverzekering die uitbetaalt bij overlijden + kan ons spaargeld het openstaand kapitaal quasi ineens aflossen.
Kan JPV zijn denkwijze wel volgen. Wat een SSV kost, mag je extra ontlenen en zorgt voor een hogere maandlast.
Als je 100/100 verzekerd bent, gaat de uitbetaling van SSV dan volledig naar uw lening? Zoja, dan ben je ineens uw fiscaal voordeel volledig kwijt.no votes
Reply With Quote
-
24-04-2018, 22:26 #575Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
no votes
Reply With Quote
-
24-04-2018, 22:45 #576Member
- Registered
- 09/07/13
- Location
- Dichtbij
- Posts
- 2,711
- iTrader
- 13 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 23/156
In ons geval bij overlijden in het eerste jaar:
10 jaar 1.642€ mislopen belastingsvoordeel
+ 10 jaar 1.231€ mislopen belastingsvoordeel
Geeft samen 28.730€.
Het is idd minder dan de 150.000€ die we ontleenden, maar wel een pak geld om te laten liggen.no votes
Reply With Quote
-
24-04-2018, 22:57 #577sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Huidige situatie:
Inkomen: zo'n 4200 euro + 250 euro kinderbijslag
Lening: 712 euro
'net': 3750 euro
Situatie mocht ik overlijden:
Inkomen: 2000 (minder bedrijfsvoorheffing) + 750 euro kinderbijslag
Lening: 300 euro
Groepsverzekering
'net': 2450 euro + 100k groepsverzekering
Inkomen vermindert, maar die 300/maand zal ze niet hard voelen hoor... gewoon al omdat je nog een belastingsaftrek krijgt waardoor je slechts 200 euro/240 netto betaalt ongeveer.
Als de bank me morgen voorstelt dat ik géén intrestlasten meer betaal, maar ook geen belastingsvoordeel meer krijg, weiger ik. Behalve de eerste 2 jaar heb ik elk jaar méér teruggekregen van de belastingen dan ik intrest betaal. Natuurlijk is het ook kapitaal dat ik afbetaal, dat weet ik.
ALs zovelen hier overtuigd zijn van de 100%. Waarom dan geen 100%/100% bij bank A en 100%/100% bij bank B genomen? Omdat er ergens een grens is. Dat je die per se bij 100% moet leggen, snap ik niet.
(overigens: ik zit zelf aan 75%/75%, omdat m'n vriendin dat wou)“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
24-04-2018, 23:56 #578Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
no votes
Reply With Quote
-
25-04-2018, 00:03 #579Member
- Registered
- 03/08/02
- Location
- Gavere
- Posts
- 37,519
- iTrader
- 23 (100%)
- Mentioned
- 57 Post(s)
- Reputation
- 85/1281
Ok, maar rationeel gezien gaat het nog steeds om een grote som geld die je verzekert aan een relatief lage prijs.
Niemand trekt in twijfel dat het haalbaar is he.
Laatste zin is belangrijk he. We zetten hier niet het voordeel af tegen de intrest maar het voordeel tov intrest+kapitaal.Als de bank me morgen voorstelt dat ik géén intrestlasten meer betaal, maar ook geen belastingsvoordeel meer krijg, weiger ik. Behalve de eerste 2 jaar heb ik elk jaar méér teruggekregen van de belastingen dan ik intrest betaal. Natuurlijk is het ook kapitaal dat ik afbetaal, dat weet ik.
Ik had er geen idee van dat je dat dubbel kon verzekeren eerlijk gezegd.ALs zovelen hier overtuigd zijn van de 100%. Waarom dan geen 100%/100% bij bank A en 100%/100% bij bank B genomen? Omdat er ergens een grens is. Dat je die per se bij 100% moet leggen, snap ik niet.
Soit, mbt je laatste zin: het is de relatief beperkte inspanning om van 50/50 naar 100/100 te gaan die de keuze voor 100/100 aantrekkelijk maakt. Mocht het om een verdubbeling gaan zou ik al harder moeten nadenken.no votes
Reply With Quote
-
25-04-2018, 10:33 #580
Bedankt voor jullie inzichten.
Ik ben mee met je standpunt JPV, maar ben uiteindelijk voor de bijl gegaan en heb de 100/100 formule gekozen.no votes
Reply With Quote
-
26-04-2018, 09:12 #581Member
- Registered
- 09/06/03
- Location
- Koersel
- Posts
- 5,531
- iTrader
- 36 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 3/67
Keert de groepsverzekering zo een groot bedrag uit bij vroegtijdig overlijden? Ik dacht dat dat gewoon het opgespaarde kapitaal was? Dat is bij mij bijlange nog geen 100k, zou ook wel veel zijn na 12 jaar.
Heb wel nog een overlijdensverzekering waarvan mijn zoon nu de begunstigde is, 2x het brutojaarloon voor de partner (maar dat gaat naar mijn zoontje) en nog een 0,5x brutojaarloon voor mijn zoontje.no votes
Reply With Quote
-
26-04-2018, 11:30 #582Member
- Registered
- 11/11/03
- Location
- Brussel
- Posts
- 4,195
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 9 Post(s)
- Reputation
- 49/629
no votes
Reply With Quote
-
26-04-2018, 11:39 #583Member
- Registered
- 15/08/13
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 5,587
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 6 Post(s)
- Reputation
- 11/107
In mijn groepsverzekering zit overlijdensdekking in (Ik zie dat op de jaarlijkse fiches en op mypension), dat bedrag krijgen ze dan als ik overlijd + wezenrente als er kinderen zijn. Ik weet eigenlijk niet wat ze gaan doen met het al reeds opgespaard kapitaal? Wordt dit na het overlijden ook mee uitbetaalt of blijft dat daar staan tot het uitbetalingsdatum.
no votes
Reply With Quote
-
26-04-2018, 11:52 #584Member
- Registered
- 11/11/03
- Location
- Brussel
- Posts
- 4,195
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 9 Post(s)
- Reputation
- 49/629
no votes
Reply With Quote
-
26-04-2018, 18:19 #585sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
beryl, bedoel je dat het bedrag van de overlijdensdekking NAAST het gewone gespaarde bedrag komt? Ik dacht dat bij overlijden het gespaarde bedrag dan niet betaalt wordt, maar wel de overlijdensdekking.
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote

