View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #571
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Scheelde bij ons een 1000 euro om voor 100/100 te gaan. Op een bedrag van 260K op 25 jaar was dat echt wel een no-brainer imo.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #572
    Feignasse's Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    -
    Posts
    9,870
    iTrader
    15 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een praktisch voorbeeld:
    Maar wat als de overlevende partner ziek of werkloos wordt / is? Dan kan zelfs een kleine resterende afbetaling toch een onoverkomelijk zware last worden.
    Natuurlijk is dat een worst case scenario, maar precies daarom neem je toch een verzekering? 3000€ betalen om dan toch niet volledig gedekt te zijn, dát is imo pas geld versmossen.

    + Opnieuw wat eniac zei.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #573
    Bimmer's Avatar
    Registered
    15/08/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    5,587
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    11/107
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show

    Een praktisch voorbeeld: mijn vriendin verdiende toen we de lening aangingen 1618 euro. De lening was toen zo'n 870 euro (435 euro af te lossen mocht ik sterven), dus 26%. Nu verdient ze 1800 euro, terwijl ze 4/5e werkt. De lening is gezakt naar 712 euro dacht ik (=> 356 euro), net geen 20%. Als ik echter sterf, stijgt haar loon direct al wat, krijgt ze een stuk meer kinderbijslag en dergelijke. Het zou uiteindelijk mss maar 15% van haar loon uitmaken. Bovendien krijgt ze nog een som van >100k uit mijn groepsverzekering. Ze "wint" dus aan mijn overlijden (allez, het huis is ruimschoots afbetaald én ze zal nog een mooie som overhouden). En dan is die lening nu nog maar 8 jaar bezig.

    .
    Dat ga je als gezin toch hard aanvoelen?
    Als ik kijk naar mijn ouders, dat is zowat hetzelfde, moeder werkt halftijds en zat dacht ik ook aan zo'n 1700 netto. Stel mijn vader gaat sterven, dat is dan een enorm inkomen dat wegvalt. De vaste kosten blijven gelijk, die kan ze niet meer delen door 2. De kinderen (3 jongens) moet ze nu ook alleen voeden. Dan is die 435 euro echt wel welkom elke maand.
    Oké ze krijg dan nog een groepsverzekering van pakt nu 100k, dat is niks in vergelijk wat mijn vader nog zou opbrengen als hij nog zou leven.

    Dan vind ik 900 euro om dat vooral te kunnen omzeilen ook niet veel geld.
    Last edited by Bimmer; 24-04-2018 at 21:37.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #574
    TNTim's Avatar
    Registered
    09/07/13
    Location
    Dichtbij
    Posts
    2,711
    iTrader
    13 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    23/156
    Wij hebben in 2011 gekozen voor 50/50 omdat we door de bank verplicht werden om dat te nemen.
    Nooit prijs gevraagd voor 100/100 omdat ik SSV een zinloze verzekering vond. (speculeren hoe groot de kans is of je al dan niet zal dood vallen)
    Maar als het 'maar' 900€ extra was, hadden we 100/100 genomen.

    Ondertussen is ons loon gestegen van +- 2.300€/maand (ik werkte toen deeltijds omdat ik opnieuw studeerde) naar +- 3.800€ en is onze maandaflossing van 902€ naar 507€ gezakt.
    Door een paar vervroegde kapitaalsaflossingen is onze 50/50 gestegen naar +- 70/70, hebben we een groepsverzekering die uitbetaalt bij overlijden + kan ons spaargeld het openstaand kapitaal quasi ineens aflossen.
    Kan JPV zijn denkwijze wel volgen. Wat een SSV kost, mag je extra ontlenen en zorgt voor een hogere maandlast.

    Als je 100/100 verzekerd bent, gaat de uitbetaling van SSV dan volledig naar uw lening? Zoja, dan ben je ineens uw fiscaal voordeel volledig kwijt.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #575

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by TNTim View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Als je 100/100 verzekerd bent, gaat de uitbetaling van SSV dan volledig naar uw lening? Zoja, dan ben je ineens uw fiscaal voordeel volledig kwijt.
    Een aantal jaar duizend euro aan belastingsvoordeel terugtrekken en duizenden afbetalen VS niets terugtrekken en niets afbetalen...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #576
    TNTim's Avatar
    Registered
    09/07/13
    Location
    Dichtbij
    Posts
    2,711
    iTrader
    13 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    23/156
    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een aantal jaar duizend euro aan belastingsvoordeel terugtrekken en duizenden afbetalen VS niets terugtrekken en niets afbetalen...
    In ons geval bij overlijden in het eerste jaar:
    10 jaar 1.642€ mislopen belastingsvoordeel
    + 10 jaar 1.231€ mislopen belastingsvoordeel
    Geeft samen 28.730€.

    Het is idd minder dan de 150.000€ die we ontleenden, maar wel een pak geld om te laten liggen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #577
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Huidige situatie:
    Inkomen: zo'n 4200 euro + 250 euro kinderbijslag
    Lening: 712 euro
    'net': 3750 euro

    Situatie mocht ik overlijden:
    Inkomen: 2000 (minder bedrijfsvoorheffing) + 750 euro kinderbijslag
    Lening: 300 euro
    Groepsverzekering
    'net': 2450 euro + 100k groepsverzekering

    Inkomen vermindert, maar die 300/maand zal ze niet hard voelen hoor... gewoon al omdat je nog een belastingsaftrek krijgt waardoor je slechts 200 euro/240 netto betaalt ongeveer.


    Quote Originally Posted by eniac View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een aantal jaar duizend euro aan belastingsvoordeel terugtrekken en duizenden afbetalen VS niets terugtrekken en niets afbetalen...
    Als de bank me morgen voorstelt dat ik géén intrestlasten meer betaal, maar ook geen belastingsvoordeel meer krijg, weiger ik. Behalve de eerste 2 jaar heb ik elk jaar méér teruggekregen van de belastingen dan ik intrest betaal. Natuurlijk is het ook kapitaal dat ik afbetaal, dat weet ik.

    ALs zovelen hier overtuigd zijn van de 100%. Waarom dan geen 100%/100% bij bank A en 100%/100% bij bank B genomen? Omdat er ergens een grens is. Dat je die per se bij 100% moet leggen, snap ik niet.

    (overigens: ik zit zelf aan 75%/75%, omdat m'n vriendin dat wou)
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    1 members found this post helpful.   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #578

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by TNTim View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In ons geval bij overlijden in het eerste jaar:
    10 jaar 1.642€ mislopen belastingsvoordeel
    + 10 jaar 1.231€ mislopen belastingsvoordeel
    Geeft samen 28.730€.

    Het is idd minder dan de 150.000€ die we ontleenden, maar wel een pak geld om te laten liggen.
    Ik zie het punt nog steeds niet tbh. De balans is nog altijd heel duidelijk dat het belastingsvoordeel in het niets verdwijnt naast de afbetalingen...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #579

    Registered
    03/08/02
    Location
    Gavere
    Posts
    37,519
    iTrader
    23 (100%)
    Mentioned
    57 Post(s)
    Reputation
    85/1281
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Huidige situatie:
    Inkomen: zo'n 4200 euro + 250 euro kinderbijslag
    Lening: 712 euro
    'net': 3750 euro

    Situatie mocht ik overlijden:
    Inkomen: 2000 (minder bedrijfsvoorheffing) + 750 euro kinderbijslag
    Lening: 300 euro
    Groepsverzekering
    'net': 2450 euro + 100k groepsverzekering

    Inkomen vermindert, maar die 300/maand zal ze niet hard voelen hoor... gewoon al omdat je nog een belastingsaftrek krijgt waardoor je slechts 200 euro/240 netto betaalt ongeveer.
    Ok, maar rationeel gezien gaat het nog steeds om een grote som geld die je verzekert aan een relatief lage prijs.

    Niemand trekt in twijfel dat het haalbaar is he.


    Als de bank me morgen voorstelt dat ik géén intrestlasten meer betaal, maar ook geen belastingsvoordeel meer krijg, weiger ik. Behalve de eerste 2 jaar heb ik elk jaar méér teruggekregen van de belastingen dan ik intrest betaal. Natuurlijk is het ook kapitaal dat ik afbetaal, dat weet ik.
    Laatste zin is belangrijk he. We zetten hier niet het voordeel af tegen de intrest maar het voordeel tov intrest+kapitaal.

    ALs zovelen hier overtuigd zijn van de 100%. Waarom dan geen 100%/100% bij bank A en 100%/100% bij bank B genomen? Omdat er ergens een grens is. Dat je die per se bij 100% moet leggen, snap ik niet.
    Ik had er geen idee van dat je dat dubbel kon verzekeren eerlijk gezegd.

    Soit, mbt je laatste zin: het is de relatief beperkte inspanning om van 50/50 naar 100/100 te gaan die de keuze voor 100/100 aantrekkelijk maakt. Mocht het om een verdubbeling gaan zou ik al harder moeten nadenken.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #580
    Mauw's Avatar
    Registered
    08/01/14
    Location
    Elewijt
    Posts
    242
    iTrader
    0
    Mentioned
    3 Post(s)
    Reputation
    0/10
    Bedankt voor jullie inzichten.
    Ik ben mee met je standpunt JPV, maar ben uiteindelijk voor de bijl gegaan en heb de 100/100 formule gekozen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #581
    HUSKE's Avatar
    Registered
    09/06/03
    Location
    Koersel
    Posts
    5,531
    iTrader
    36 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    3/67
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Situatie mocht ik overlijden:
    Inkomen: 2000 (minder bedrijfsvoorheffing) + 750 euro kinderbijslag
    Lening: 300 euro
    Groepsverzekering
    'net': 2450 euro + 100k groepsverzekering
    Keert de groepsverzekering zo een groot bedrag uit bij vroegtijdig overlijden? Ik dacht dat dat gewoon het opgespaarde kapitaal was? Dat is bij mij bijlange nog geen 100k, zou ook wel veel zijn na 12 jaar.
    Heb wel nog een overlijdensverzekering waarvan mijn zoon nu de begunstigde is, 2x het brutojaarloon voor de partner (maar dat gaat naar mijn zoontje) en nog een 0,5x brutojaarloon voor mijn zoontje.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #582
    beryl's Avatar
    Registered
    11/11/03
    Location
    Brussel
    Posts
    4,195
    iTrader
    0
    Mentioned
    9 Post(s)
    Reputation
    49/629
    Quote Originally Posted by HUSKE View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Keert de groepsverzekering zo een groot bedrag uit bij vroegtijdig overlijden? Ik dacht dat dat gewoon het opgespaarde kapitaal was? Dat is bij mij bijlange nog geen 100k, zou ook wel veel zijn na 12 jaar.
    Heb wel nog een overlijdensverzekering waarvan mijn zoon nu de begunstigde is, 2x het brutojaarloon voor de partner (maar dat gaat naar mijn zoontje) en nog een 0,5x brutojaarloon voor mijn zoontje.
    Een groepsverzekering is vaak, maar zeker niet altijd, inclusief zo'n overlijdensverzekering waar een multiple van je loon uitbetaald wordt bij overlijden.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #583
    Bimmer's Avatar
    Registered
    15/08/13
    Location
    Antwerpen
    Posts
    5,587
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    11/107
    Quote Originally Posted by HUSKE View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Keert de groepsverzekering zo een groot bedrag uit bij vroegtijdig overlijden? Ik dacht dat dat gewoon het opgespaarde kapitaal was? Dat is bij mij bijlange nog geen 100k, zou ook wel veel zijn na 12 jaar.
    Heb wel nog een overlijdensverzekering waarvan mijn zoon nu de begunstigde is, 2x het brutojaarloon voor de partner (maar dat gaat naar mijn zoontje) en nog een 0,5x brutojaarloon voor mijn zoontje.
    In mijn groepsverzekering zit overlijdensdekking in (Ik zie dat op de jaarlijkse fiches en op mypension), dat bedrag krijgen ze dan als ik overlijd + wezenrente als er kinderen zijn. Ik weet eigenlijk niet wat ze gaan doen met het al reeds opgespaard kapitaal? Wordt dit na het overlijden ook mee uitbetaalt of blijft dat daar staan tot het uitbetalingsdatum.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #584
    beryl's Avatar
    Registered
    11/11/03
    Location
    Brussel
    Posts
    4,195
    iTrader
    0
    Mentioned
    9 Post(s)
    Reputation
    49/629
    Quote Originally Posted by Bimmer View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    In mijn groepsverzekering zit overlijdensdekking in (Ik zie dat op de jaarlijkse fiches en op mypension), dat bedrag krijgen ze dan als ik overlijd + wezenrente als er kinderen zijn. Ik weet eigenlijk niet wat ze gaan doen met het al reeds opgespaard kapitaal? Wordt dit na het overlijden ook mee uitbetaalt of blijft dat daar staan tot het uitbetalingsdatum.
    Dat wordt ook meteen uitbetaald normaal.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #585
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    beryl, bedoel je dat het bedrag van de overlijdensdekking NAAST het gewone gespaarde bedrag komt? Ik dacht dat bij overlijden het gespaarde bedrag dan niet betaalt wordt, maar wel de overlijdensdekking.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in