View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #3481
    the_fox's Avatar
    Registered
    06/08/03
    Posts
    5,719
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Quote Originally Posted by Iconz View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Whut? Dat is een foute redenering.

    Indien inflatie ~1% p.a. is, en jouw spaarrekening minder opbrengt (<1%), dan verlies je koopkracht.
    Indien bv. woningprijzen of jouw aandelenportefeuille +3% p.a. doet, dan verlies je geen koopkracht, integendeel je wint zelf koopkracht.
    Te zien hoe je het bekijkt.
    Ik aanzie het huis waarin je woont niet als investering. Een waardestijging van je huis heeft 0,0% impact op je koopkracht. Want je hebt het al gekocht, en blijft er in wonen...
    Dit is ook zo in de CPI, hier zit enkel huurprijs en onderhoud/reparatie van een aangekocht goed in, niet de effectieve woningsprijzen.

    Wat wel een impact heeft op je koopkracht, is de extra buffer die je hebt door een hogere lening aan te gaan.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #3482
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by the_fox View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Mogelijks ja, ik heb het ook zo gedaan en de berekening gemaakt bij afsluiten lening. Was inderdaad wel in het oude systeem van de woonbonus.
    Ik maak zelfs winst op mijn lening door de woonbonus en lage rente. Dus (intresten + dossiekosten + SSV) - belastingsvoordeel woonbonus. Op het einde van de rit zal dit zo'n 7.4% zijn van het totaalbedrag over de totale looptijd.

    Verder is dit ook een heel scheve vergelijking in mijn ogen. Inflatie heeft impact op alles, dus mag je niet meerekenen. Als je enkel naar inflatie kijkt, "verlies" je evenveel of dit geld nu op een spaarboekje staat of in bakstenen zit...
    Zoals gezegd is er een zeer groot verschil tussen waar je geld steekt om te kijken of je geld aan het bloeden is of niet. Spaarboekje, rendement ca. 0,4%, vs. inflatie 1% à 2%, verlies van 0,6% à 1,6%. Heb je dit in vastgoed gestoken, ca. 3% rendement, winst van 1% à 2%. Heb je dit in trackers gestoken die jaarlijks 6% verdienen, winst van ca. 4% à 5%.

    Zeggen dat je meer koopkracht hebt omdat je geld op een spaarboekje staat... Vind ik moeilijk om daarin mee te gaan. Met deze uitleg kan je zeggen dat je zoveel mogelijk geld op je spaarrekening moet hebben staan omdat je dan veel koopkracht hebt. Volg ik niet.
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #3483
    the_fox's Avatar
    Registered
    06/08/03
    Posts
    5,719
    iTrader
    24 (100%)
    Mentioned
    8 Post(s)
    Maar wederom, dit is iets waar wel nog onverdeeldheid over bestaat.
    Ik aanzie je eigen woning niet als puur financiële investering. Je kan moeilijk over rendement van je vastgoed spreken als je er zelf in blijft wonen...

    Zeker omdat je hoogstwaarschijnlijk nog investeringen gaat doen in je eigen huis (voor je eigen gemak/smaak) die je er puur financiëel nooit uit zal halen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #3484
    Iconz's Avatar
    Registered
    22/07/07
    Posts
    1,838
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by the_fox View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Te zien hoe je het bekijkt.
    Ik aanzie het huis waarin je woont niet als investering. Een waardestijging van je huis heeft 0,0% impact op je koopkracht. Want je hebt het al gekocht, en blijft er in wonen...
    Dit is ook zo in de CPI, hier zit enkel huurprijs en onderhoud/reparatie van een aangekocht goed in, niet de effectieve woningsprijzen.

    Wat wel een impact heeft op je koopkracht, is de extra buffer die je hebt door een hogere lening aan te gaan.
    Of je het nu als een investering of als uitgave bekijkt, een huis blijft deel van uw 'vermogen'. En vermogen is grofweg assets - liabilities, m.a.w.: spaargeld + waarde van vastgoed + waarde van belegginsportefeuille, pensioensparen, etc.. - uitstaand kapitaal van lening(en).
    Indien het rendement van uw vermogen < inflatie, dan verlies je koopkracht.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #3485

    Registered
    29/07/15
    Location
    Kortrijk
    Posts
    6,928
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    4/144
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Rendeert dat spaargeld ook voldoende? Als je het spaargeld nl. niet echt "nodig" hebt en je aanzienlijk meer hebt dan een gewone buffer, kan je de vraag stellen of het wel wijs is om je spaargeld te hebben dat misschien rendeert aan 0,4% als het op een spaarboekje staat (en je daardoor geld verliest door inflatie) en tegelijkertijd meer intrest betaalt om je spaargeld verlies te laten maken, zeker nu er geen fiscaal voordeel meer is aan je woonkrediet.
    Voorlopig ben ik nog bezig met het huis af te werken, dus dat geld staat nog allemaal op de spaarrekening.
    Maar eenmaal alles af is, zal er nog steeds een vrij groot deel overschieten en gaat dat grotendeels naar betere investeringen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #3486
    yaris's Avatar
    Registered
    04/08/02
    Posts
    2,672
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/17
    0.79% man man ik heb nog aan dik 4% geleend. Zit nu aan 2.70 met herziening.
    Dan leen je idd beter een stuk meer en beleg je dat in aandelen ofzo :-).
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #3487
    MrKend54l's Avatar
    Registered
    01/08/04
    Location
    De K.
    Posts
    29,744
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    11 Post(s)
    Reputation
    37/826
    Quote Originally Posted by yaris View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    0.79% man man ik heb nog aan dik 4% geleend. Zit nu aan 2.70 met herziening.
    Dan leen je idd beter een stuk meer en beleg je dat in aandelen ofzo :-).
    Dat zal dan toch met je eigen geld moeten zijn, met geleend geld ga je niet kunnen beleggen.
    Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
    PSN:Mrkend54l
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #3488
    scriptkiddie's Avatar
    Registered
    23/12/04
    Location
    Herentals
    Posts
    1,108
    iTrader
    0
    Mentioned
    3 Post(s)
    Reputation
    12/44
    Quote Originally Posted by MrKend54l View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat zal dan toch met je eigen geld moeten zijn, met geleend geld ga je niet kunnen beleggen.
    Stel: je hebt 250.000 euro eigen middelen en koopt een huis van 400.000 euro.

    Scenario 1 "minimaal lenen": je leent 200.000 euro en steekt 200.000 euro zelf in de woning. Je hebt 50.000 euro op de spaarrekening staan.
    Scenario 2 "een stuk meer lenen": je leent 360.000 euro en steekt 40.000 euro zelf in de woning. Je hebt 210.000 euro op de spaarrekening staan. Vervolgens steek je 160.000 euro in aandelen, zodat je nog 50.000 euro op de spaarrekening hebt staan.

    In scenario 2 heb je uiteindelijk even veel geld op de spaarrekening staan als in scenario 1, maar je hebt wel een hogere maandelijkse aflossing én een extra bron van inkomsten.
    160.000 euro aan beleggingen brengen aan 5% rendement 8000 euro per jaar op, ofwel 667 euro per maand. 160.000 euro extra lenen aan 1% rente op 25 jaar verhoogt je maandelijkse aflossing met 602,67 euro per maand. Je investering met geleend geld betaalt zichzelf dus gewoon af, en na 25 jaar heb je een huis én een beleggingsportefeuille ter waarde van een appartement.

    Als je om te beginnen weinig eigen middelen hebt, is dit scenario inderdaad niet mogelijk. Een bank zal maximaal 90% van de waarde van het huis willen lenen. Maar minder dan 90% lenen is met de huidige rentevoeten eigenlijk niet slim.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #3489

    Registered
    30/09/20
    Location
    Lochristi
    Posts
    8
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Quote Originally Posted by scriptkiddie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Stel: je hebt 250.000 euro eigen middelen en koopt een huis van 400.000 euro.

    Scenario 1 "minimaal lenen": je leent 200.000 euro en steekt 200.000 euro zelf in de woning. Je hebt 50.000 euro op de spaarrekening staan.
    Scenario 2 "een stuk meer lenen": je leent 360.000 euro en steekt 40.000 euro zelf in de woning. Je hebt 210.000 euro op de spaarrekening staan. Vervolgens steek je 160.000 euro in aandelen, zodat je nog 50.000 euro op de spaarrekening hebt staan.

    In scenario 2 heb je uiteindelijk even veel geld op de spaarrekening staan als in scenario 1, maar je hebt wel een hogere maandelijkse aflossing én een extra bron van inkomsten.
    160.000 euro aan beleggingen brengen aan 5% rendement 8000 euro per jaar op, ofwel 667 euro per maand. 160.000 euro extra lenen aan 1% rente op 25 jaar verhoogt je maandelijkse aflossing met 602,67 euro per maand. Je investering met geleend geld betaalt zichzelf dus gewoon af, en na 25 jaar heb je een huis én een beleggingsportefeuille ter waarde van een appartement.

    Als je om te beginnen weinig eigen middelen hebt, is dit scenario inderdaad niet mogelijk. Een bank zal maximaal 90% van de waarde van het huis willen lenen. Maar minder dan 90% lenen is met de huidige rentevoeten eigenlijk niet slim.
    Mensen die stoppen met roken zouden op het einde van de rit ook tienduizen euro's op hun spaarboekje hebben, maar.....ze hebben ze niet.

    Allemaal leuk in theorie, maar in de praktijk....nougabollen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #3490
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by yaris View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    0.79% man man ik heb nog aan dik 4% geleend. Zit nu aan 2.70 met herziening.
    Dan leen je idd beter een stuk meer en beleg je dat in aandelen ofzo :-).
    Hoog tijd om nog eens te herzien hé (als de resterende looptijd nog de moeite is)

    Hier in 2014 gestart aan 3.14, paar jaar later herzien naar 2.14, nu een jaar geleden herzien naar 1.45 (die laatste was wel inclusief bankwissel, dus notariskosten betaald)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #3491

    Registered
    29/07/15
    Location
    Kortrijk
    Posts
    6,928
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    4/144
    Quote Originally Posted by Midas369 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Mensen die stoppen met roken zouden op het einde van de rit ook tienduizen euro's op hun spaarboekje hebben, maar.....ze hebben ze niet.

    Allemaal leuk in theorie, maar in de praktijk....nougabollen.
    Omdat ze dat geld aan andere dingen uitgeven.
    In mijn situatie lijkt me dat toch onwaarschijnlijk aangezien dat er dan wel een significant deel geld zou staan rotten op mijn bankrekening.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #3492
    Lazyke's Avatar
    Registered
    03/11/03
    Location
    Geraardsbergen
    Posts
    100
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by scriptkiddie View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Stel: je hebt 250.000 euro eigen middelen en koopt een huis van 400.000 euro.

    Scenario 1 "minimaal lenen": je leent 200.000 euro en steekt 200.000 euro zelf in de woning. Je hebt 50.000 euro op de spaarrekening staan.
    Scenario 2 "een stuk meer lenen": je leent 360.000 euro en steekt 40.000 euro zelf in de woning. Je hebt 210.000 euro op de spaarrekening staan. Vervolgens steek je 160.000 euro in aandelen, zodat je nog 50.000 euro op de spaarrekening hebt staan.

    In scenario 2 heb je uiteindelijk even veel geld op de spaarrekening staan als in scenario 1, maar je hebt wel een hogere maandelijkse aflossing én een extra bron van inkomsten.
    160.000 euro aan beleggingen brengen aan 5% rendement 8000 euro per jaar op, ofwel 667 euro per maand. 160.000 euro extra lenen aan 1% rente op 25 jaar verhoogt je maandelijkse aflossing met 602,67 euro per maand. Je investering met geleend geld betaalt zichzelf dus gewoon af, en na 25 jaar heb je een huis én een beleggingsportefeuille ter waarde van een appartement.

    Als je om te beginnen weinig eigen middelen hebt, is dit scenario inderdaad niet mogelijk. Een bank zal maximaal 90% van de waarde van het huis willen lenen. Maar minder dan 90% lenen is met de huidige rentevoeten eigenlijk niet slim.
    gokken op de beurs met 160k geleend geld. sterk bezig
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #3493
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Lazyke View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    gokken op de beurs met 160k geleend geld. sterk bezig
    Is niet geleend geld, hij leent meer omdat hij 250.000 EUR eigen middelen heeft. 40.000 EUR steekt hij in de woning, 50.000 EUR houdt hij op de spaarrekening, de overige 160.000 EUR (van de eigen middelen) gooit hij dus op de beurs.
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #3494
    Lazyke's Avatar
    Registered
    03/11/03
    Location
    Geraardsbergen
    Posts
    100
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/0
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Is niet geleend geld, hij leent meer omdat hij 250.000 EUR eigen middelen heeft. 40.000 EUR steekt hij in de woning, 50.000 EUR houdt hij op de spaarrekening, de overige 160.000 EUR (van de eigen middelen) gooit hij dus op de beurs.
    oke op die manier. blijft wel risky natuurlijk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #3495

    Registered
    29/07/15
    Location
    Kortrijk
    Posts
    6,928
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    4/144
    Dat geld is puur extra hé, enkel ten koste van een hogere afbetalingsbedrag.
    Dus het risico is ook minimaal.
    Tenzij je een te hoog afbetalingsbedrag zou hebben.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in