View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
02-10-2020, 12:03 #3481
Te zien hoe je het bekijkt.
Ik aanzie het huis waarin je woont niet als investering. Een waardestijging van je huis heeft 0,0% impact op je koopkracht. Want je hebt het al gekocht, en blijft er in wonen...
Dit is ook zo in de CPI, hier zit enkel huurprijs en onderhoud/reparatie van een aangekocht goed in, niet de effectieve woningsprijzen.
Wat wel een impact heeft op je koopkracht, is de extra buffer die je hebt door een hogere lening aan te gaan.no votes
Reply With Quote
-
-
02-10-2020, 12:08 #3482Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Zoals gezegd is er een zeer groot verschil tussen waar je geld steekt om te kijken of je geld aan het bloeden is of niet. Spaarboekje, rendement ca. 0,4%, vs. inflatie 1% à 2%, verlies van 0,6% à 1,6%. Heb je dit in vastgoed gestoken, ca. 3% rendement, winst van 1% à 2%. Heb je dit in trackers gestoken die jaarlijks 6% verdienen, winst van ca. 4% à 5%.
Zeggen dat je meer koopkracht hebt omdat je geld op een spaarboekje staat... Vind ik moeilijk om daarin mee te gaan. Met deze uitleg kan je zeggen dat je zoveel mogelijk geld op je spaarrekening moet hebben staan omdat je dan veel koopkracht hebt. Volg ik niet.\0/no votes
Reply With Quote
-
02-10-2020, 12:15 #3483
Maar wederom, dit is iets waar wel nog onverdeeldheid over bestaat.
Ik aanzie je eigen woning niet als puur financiële investering. Je kan moeilijk over rendement van je vastgoed spreken als je er zelf in blijft wonen...
Zeker omdat je hoogstwaarschijnlijk nog investeringen gaat doen in je eigen huis (voor je eigen gemak/smaak) die je er puur financiëel nooit uit zal halen.no votes
Reply With Quote
-
02-10-2020, 13:00 #3484
Of je het nu als een investering of als uitgave bekijkt, een huis blijft deel van uw 'vermogen'. En vermogen is grofweg assets - liabilities, m.a.w.: spaargeld + waarde van vastgoed + waarde van belegginsportefeuille, pensioensparen, etc.. - uitstaand kapitaal van lening(en).
Indien het rendement van uw vermogen < inflatie, dan verlies je koopkracht.no votes
Reply With Quote
-
03-10-2020, 11:50 #3485Member
- Registered
- 29/07/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 6,928
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 4/144
Voorlopig ben ik nog bezig met het huis af te werken, dus dat geld staat nog allemaal op de spaarrekening.
Maar eenmaal alles af is, zal er nog steeds een vrij groot deel overschieten en gaat dat grotendeels naar betere investeringen.no votes
Reply With Quote
-
04-10-2020, 13:56 #3486
0.79% man man ik heb nog aan dik 4% geleend. Zit nu aan 2.70 met herziening.
Dan leen je idd beter een stuk meer en beleg je dat in aandelen ofzo :-).no votes
Reply With Quote
-
04-10-2020, 16:50 #3487Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
no votes
Reply With Quote
-
04-10-2020, 17:19 #3488Member
- Registered
- 23/12/04
- Location
- Herentals
- Posts
- 1,108
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 3 Post(s)
- Reputation
- 12/44
Stel: je hebt 250.000 euro eigen middelen en koopt een huis van 400.000 euro.
Scenario 1 "minimaal lenen": je leent 200.000 euro en steekt 200.000 euro zelf in de woning. Je hebt 50.000 euro op de spaarrekening staan.
Scenario 2 "een stuk meer lenen": je leent 360.000 euro en steekt 40.000 euro zelf in de woning. Je hebt 210.000 euro op de spaarrekening staan. Vervolgens steek je 160.000 euro in aandelen, zodat je nog 50.000 euro op de spaarrekening hebt staan.
In scenario 2 heb je uiteindelijk even veel geld op de spaarrekening staan als in scenario 1, maar je hebt wel een hogere maandelijkse aflossing én een extra bron van inkomsten.
160.000 euro aan beleggingen brengen aan 5% rendement 8000 euro per jaar op, ofwel 667 euro per maand. 160.000 euro extra lenen aan 1% rente op 25 jaar verhoogt je maandelijkse aflossing met 602,67 euro per maand. Je investering met geleend geld betaalt zichzelf dus gewoon af, en na 25 jaar heb je een huis én een beleggingsportefeuille ter waarde van een appartement.
Als je om te beginnen weinig eigen middelen hebt, is dit scenario inderdaad niet mogelijk. Een bank zal maximaal 90% van de waarde van het huis willen lenen. Maar minder dan 90% lenen is met de huidige rentevoeten eigenlijk niet slim.no votes
Reply With Quote
-
04-10-2020, 23:20 #3489no votes
Reply With Quote
-
04-10-2020, 23:57 #3490Member
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Limburg
- Posts
- 13,389
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 22 Post(s)
- Reputation
- 48/641
Hoog tijd om nog eens te herzien hé (als de resterende looptijd nog de moeite is)
Hier in 2014 gestart aan 3.14, paar jaar later herzien naar 2.14, nu een jaar geleden herzien naar 1.45 (die laatste was wel inclusief bankwissel, dus notariskosten betaald)no votes
Reply With Quote
-
05-10-2020, 20:20 #3491Member
- Registered
- 29/07/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 6,928
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 4/144
no votes
Reply With Quote
-
06-10-2020, 18:11 #3492Member
- Registered
- 03/11/03
- Location
- Geraardsbergen
- Posts
- 100
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
no votes
Reply With Quote
-
06-10-2020, 18:15 #3493Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Is niet geleend geld, hij leent meer omdat hij 250.000 EUR eigen middelen heeft. 40.000 EUR steekt hij in de woning, 50.000 EUR houdt hij op de spaarrekening, de overige 160.000 EUR (van de eigen middelen) gooit hij dus op de beurs.
\0/no votes
Reply With Quote
-
06-10-2020, 18:24 #3494Member
- Registered
- 03/11/03
- Location
- Geraardsbergen
- Posts
- 100
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/0
no votes
Reply With Quote
-
06-10-2020, 19:39 #3495Member
- Registered
- 29/07/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 6,928
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 4/144
Dat geld is puur extra hé, enkel ten koste van een hogere afbetalingsbedrag.
Dus het risico is ook minimaal.
Tenzij je een te hoog afbetalingsbedrag zou hebben.no votes
Reply With Quote

