View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
05-05-2020, 09:13 #2371Crew Member
- Registered
- 02/07/11
- Location
- Somewhere over the rainbow
- Posts
- 8,782
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 15 Post(s)
- Reputation
- 1/511
Hij is vorig jaar afgestudeerd in bedrijfsmanagement en heeft dan naar eigen zeggen een wereldreis gemaakt. Echt lang zal hij dus nog niet aan het werk zijn.
Thaiko: met alle respect, maar het lijkt me dat je een beetje te veel met je hoofd in de wolken leeft. Je mag dromen, maar bezint eer ge begint, en als je nog bij je ouders inwoont, nog nooit hebt samengewoond met je vriendin, en dan zo'n groot project gaat aanvangen met tal van renovaties, met een krap renovatiebudget, zonder eigen ervaring met renovaties (vermoed ik), ga je het je vrees ik nog beklagen.
Het is heel gul van je schoonouders dat ze jullie zo enorm veel willen helpen, maar zoals hier al eerder aangehaald: het zijn haar ouders. Informeer je goed over wat er met het huis zou gebeuren mochten jij en je vriendin uiteengaan, en zorg dat je zoveel mogelijk gedekt bent.
Ik zou persoonlijk als jong koppel veel liever eerst een paar jaar samenwonen in een klein huurappartement, zorgen dat jullie zelf voldoende gespaard hebben, geleidelijk aan wat meubeltjes inslaan zodat je niet vanaf de eerste keer nog eens een extra gigantische hap uit je budget hebt, en dan met eigen middelen een huis kopen. Dan test je eerst de relatie vooraleer je zo'n grote commitment aangaat, en (niet te onderschatten) je leert je eigen stek te onderhouden, je leert waar je wel en niet in moet investeren, een huishoudbudget opstellen, etc. Maar dat zijn uiteraard persoonlijke keuzes. Ik zou eigenlijk een beetje schrik hebben dat mijn (schoon)familie mij jaren boven het hoofd zou houden dat het huis eigenlijk door hen is bekostigd, maar ik ken jouw schoonfamilie uiteraard niet.
Toen wij bankenrondes deden hielden ze in hun beslissing om wel/niet krediet toe te kennen niet enkel rekening met eigen inbreng + nettoloon, maar ook met hoeveel van je eigen inbreng afkomstig was uit giften vs. eigen spaargeld + hoe lang je al een vaste job hebt.Last edited by coldplayke; 05-05-2020 at 09:39.
We are each our own devil and we make this world our hell - Oscar Wilde <3no votes
Reply With Quote
-
-
05-05-2020, 10:03 #2372Member
- Registered
- 29/07/15
- Location
- Kortrijk
- Posts
- 6,928
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 4/144
Is inbreng uit giften voordelig of nadelig? In principe kan je daar ook vrij hard over liegen aangezien de banken niet zomaar kunnen zien of je geld gekregen hebt of zelf gespaard hebt, buiten je eigen bank dan misschien.
no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 10:09 #2373Crew Member
- Registered
- 02/07/11
- Location
- Somewhere over the rainbow
- Posts
- 8,782
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 15 Post(s)
- Reputation
- 1/511
Inbreng uit giften is niet per se nadelig, maar ze zullen gemakkelijker een lening toekennen aan iemand met 200k eigen inbreng waarvan een groot stuk zelf is gespaard (want dit bewijst toch al een beetje dat je verantwoordelijk met geld om gaat), dan wanneer zo goed als 0% eigen spaargeld is. Maar waarschijnlijk zouden ze in dit geval er niet over struikelen omdat de eigen inbreng zo groot is, ook al is het afkomstig uit giften. Werkzekerheid zal dan een grotere doorslag geven om te bepalen of je de afbetalingen zal kunnen blijven doen.
We are each our own devil and we make this world our hell - Oscar Wilde <3no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 10:14 #2374Member
- Registered
- 28/07/10
- Location
- Limburg
- Posts
- 3,151
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 0/120
Hebben jullie een firmawagen en/of tankkaart ?
Want als er een eventuele afbetaling van de auto/onderhoud/tanken/verzekering/wegentaks/herstelling bij komt loop het kostenplaatje per maand wel al meer opno votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 10:17 #2375sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
ik zou het als voordelig zien, want als je ouders een gift kunnen doen, dan betekent het dat je ouders (toch met een grotere kans) vermogend zijn. En dat doet de kans op latere tussenkomsten in geval van financiële moeilijkheden stijgen en dus het risico dalen.
Een gift krijgen zegt immers niets over of je al dan niet zelf spaart of kan sparen.“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 10:26 #2376Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Als we het puur over kosten-uitgaven hebben hoeven ze zich niet echt zorgen te maken, zelfs niet met een eigen wagen (of zelfs twee eigen wagens als dat geen wagens met nog dure afbetalingen op zijn).
1.500 EUR woonkrediet, pak 800 EUR vaste kosten, dan heb je nog 1.700 EUR. Pak dat je als "reserve" 500 EUR opzij wilt leggen elke maand (wat voor heel veel gezinnen in België al zeer veel is), dan heb je nog 1.200 EUR om op te doen aan vrijetijd en wagen/twee wagens. Toen ik zelf nog een wagen had was dit een 10 jaar oud Xsara Picasso'tje van 5.000 EUR, jaarlijks 1x op onderhoud 300 EUR, maandelijks 70-80 EUR brandstof en verkeersbelasting 250 EUR, verzekering BA + RB 500 EUR.
Ik zeg niet dat het altijd zo goedkoop is/kan maar je hoeft geen 500 EUR per maand te betalen voor een auto.\0/no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 10:54 #2377Member
- Registered
- 30/04/09
- Location
- Leuven
- Posts
- 433
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
I agree dat ge idd beter eerst 2 jaar in iets klein kunt gaan wonen. Desnoods koop je een appartement en hou je het om achteraf te verhuren als je huren weggesmeten geld vindt (ik ben van een andere mening maar daar is op dit forum al veel te veel over gediscussieerd). Het is altijd anders als je alles zelf moet regelen dan dat je thuis inwoont. Als je dit koopt en gaan jullie uit elkaar ga je er allebei een financiële kater aan overhouden.
Hij is weliswaar zeker dat hij het oude, zeer grote/groots huis wil. Ik heb het gezien en het heeft wel potentieel. Ik denk dat het wel kan, maar uit wat ik hierboven lees zie ik dat ze het kennelijk groots zien (35k voor uw eerste set inboedel) en dan zou de realiteit pijnlijk kunnen zijn. Want luxueus leven zit er de eerste jaren niet in dat huis tenzij ze nog extra centen vinden. Het eerste jaar vrije tijd zit sowieso volledig in het huis, en daarna nog es 1 weekend op 2 om het te onderhouden. Ik verschiet daar zelf ook altijd van. Allee we gaan een nieuwe vloer leggen in de slaapkamers. Das 2 dagen werk (want ja we kunnen niet werken in lege kamers). Ja eerst wat rondrijden en kijken wat de opties/prijzen zijn. Dan hebt ge opties gekozen en begin je wat verschillende winkels te vergelijken. Dan online wat research doen hoe we best omgaan met enkele uitdagingen van onze woning. Radiatorbuizen in de vloer, een ronde muur,...Je kiest een winkel en neemt 3 stalen vloer mee (dat alleen was een halve dag. 20 min rijden enkel, beurt afwachten nog wat vragen stellen, en terugrijden). Alles gaan terugbrengen, keuze doorgeven (bestellen). Elders ondervloer gaan halen en wat overgangsprofielen en lijm voor de plinten. Na 2 weken vloer gaan ophalen. Maar eerst nog de remork bij mn schoonpa gaan halen. Bij kameraad rijden achter nog wat werkgerief. Dan 2 dagen leggen (zondagavond tot 22u om het af te hebben). Alles samen geteld waren dat gelijk 6 weekends, minstens. Ik geniet persoonlijk van DHZen en vergelijken maar mijn wederhelft totaal niet. We zijn zijn, imo, wel handig en hebben toegang tot zeer veel werkmateriaal. Als wij elke tool of de ene vijs moesten gaan kopen dat hier al gebruikt is, dan waren we een smak meer kwijt.
Naja, we kennen de vraagsteller niet. Er zijn mensen die zijn keuze zouden aankunnen, maar er zijn er zeer veel die het niet kunnen.no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 10:58 #2378Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
Correct hoeft geen 500€ per maand te zijn, maar in uw geval is het toch ook al :
5000/(10 *12) + 300/12 + 70 + 250/12 + 500/12 == +/- 200€ per maand. Het tikt toch allemaal aan en zoals je zelf zegt het kan duurder aangezien veel ook zal afhangen van hoeveel je het effectief gebruikt. Mijn moto toen ik elke dag woon - werk deed slurpte 320+€ per maand enkel aan naft (maar ok op dat moment stond de naft aan 1.65€). Met uw voorbeeld in gedachten zorgt dat alleen (al de rest gelijkaardig) dat de maandelijkse kost naar 450€ zou omhoogspringen. En dan heb je een moto die je even goed voor 5k gekocht hebt en 10j aanhoudt. Wat niet realistisch is. En sinds de verhoging van de forfait is dat allemaal niet zo denderend interessant meer hoor dat bewijzen van de kosten...no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 11:18 #2379Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Pak dan nog dat je voor een voertuig 450 EUR per maand betaalt (alhoewel, bijna 200l aan brandstof elke maand, aan een verbruik van gemiddeld 7l/100km wat toch al genoeg is, zou je maandelijks 2.800 km rijden... Denk dat maar weinig mensen daaraan geraken), wat dus serieus doorgerekend zal zijn, dan heeft hij nog 1.250 per maand over om "op te doen" en te sparen.
Denk dat vele mensen zouden tekenen om een restbedrag over te houden van 1.250 EUR per maand na het betalen van woning + alle vaste/wederkerende kosten. Soit, hangt natuurlijk allemaal af van hun eigen levensstijl/uitgavenpatroon en de exacte gegevens van al dan niet voertuigen te hebben. Voor hetzelfde geld rijdt 1 persoon met het OV en heeft de andere een firmawagen, hopsa, nog eens 450 EUR budget erbij :-)\0/no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 11:30 #2380Member
- Registered
- 28/07/10
- Location
- Limburg
- Posts
- 3,151
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 0/120
Als hij 330k leent, zal hij ook nog een Schuldsaldo van 50-60€ hebben (tenzij je die in één keer betaald, al zou ik niet weten waarom) -> 39% van je inkomen
Brand + familiale + rechtsbijstand + Mutualiteit + Zorgkas + afval + hospitalisatie zit je omgerekend op 125-130€/maand
Onroerende voorheffing rekende hij op 1670/jaar -> 135€/maand
Dan gaan we al richting 1810€
+ water/gas/stroom/telecom 180€/maand
Hij is omgerekend al 2000€/maand kwijt zonder boodschappen (400-500€)
Komt er nog auto bij zit je op (tanken +-100€? voor 2 auto's, Verzekering 50€, wegentaks 20€)
Geen idee of er nog een afbetaling bij komt
Dan kom ik op 2650 - 2700€ kosten per maand omgerekend
Op een inkomen van 4k heb je nog 1300-1400€ om te sparen/uit te geven
500€ sparen zoals in je voorbeeld en je kan nog 800-900€ vrij besteden
Het is haalbaar afhankelijk hoe graag je gaat uiteten en je vriendin gaat shoppen/kapper... of hoe je gezondheid is (als je vaak dokter/kiné/medicatie nodig hebt) of heb je huisdieren of dure hobby'sLast edited by Silence; 05-05-2020 at 12:36.
no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 11:51 #2381Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
Ik zat aan 90km enkel per dag. Dus dat was vlot 180km dat ik elke dag deed. Doe dit dan maal 20 en ik zat maandelijks zonder andere verplaatsingen aan 3600km. Maal 11 (want verlof etc) en ik zat aan 40k km per jaar
. Al geef ik grif toe dat ik na 2 maand die moto meer op stal heb laten staan en meer met het OV ben gegaan (maar toch regelmatig :d). Want ja 320€ uit eigen zak spenderen terwijl je een abonnement hebt... om 2 à 3u woon-werk trafiek per dag te besparen. Was toch pittig hoor.
Voorbeeld enkel om maar te zeggen dat het kan variëren
. En we gewoon te weinig daarover weten om daarom te kunnen besluiten dat het allemaal geen probleem is. Wij weten namelijk niet hoe zij leven of zullen wensen te leven. Daarom dat ik ook eerder aanraadde om effectief samen te wonen, ofwel al in dat huis dat verhuurd werd door de (schoon)ouders (schoon tussen haakjes, want ja ze kunnen ook lelijk zijn hé... :d). Ofwel in een eerder starterswoning in plaats van in een kast van een woning die een arm en een been kost. En in die optiek kan ik dan ook perfect de opinie van die schoonouders verstaan... dat als ze 200k geven dat in plaats van een starterswoning van 300k dat meneertje direct gaat kijken naar iets van 530k. "frictie, weet je nog
" Dat van 300k dat kan dochterlief nog makkelijk de vriend voor uitkopen. En is die put minder diep... 530k... dat is al niet simpel...
Er zijn een pak verhalen waarbij men uiteen gaat tijdens de bouw van het huis (omdat de discussies over inrichting, wensen etc voor frictie leiden waar ze niet uit komen), nadat ze een tijdje bijeen onder 1 dak wonen (omdat ze continue op elkaars lip zitten en de kleine kantjes naar boven komen in vgl als je elk nog bij de mama en de papa woont en dat dus anders is). Dan lijkt het mij gewoon een goed idee dat je u niet in een diep gat steekt voordat je die pitfalls toch al een beetje correcter hebt kunnen inschatten. Zal de eerste niet zijn die zegt dit is voor eeuwig waarna ze 3 maand later elkaar niet meer kunnen uitstaan...1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
05-05-2020, 12:29 #2382Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Al de emotionele zaken van Tin_Cricket zijn situatie kunnen we geen rekening mee houden. Of het dus slim is van hem om na X aantal maanden/jaren relatie met zelf een beperkte inbreng terwijl zijn vriendin haar kant 200K erin steekt, moet hij zelf bepalen, kunnen wij niet voor hem zeggen. We kennen hem niet persoonlijk, zijn vriendin niet persoonlijk en de ouders/schoonouders niet persoonlijk.
De initiële vraag was of het financieel haalbaar is om met een loon van 4.000 EUR een krediet aan te gaan van 1.500 EUR. Het antwoord daarop is heel simpel, normaal gezien wel, afhangend wel van je privé uitgavenpatroon.
Dat jij dan rekening houdt met waanzinnig dure maandelijkse lasten omdat jij nu éénmaal 3.600KM doet op maandbasis (dan zit je echt wel bij de top 10% verbruikers van België)..... Tjah, dan zou het inderdaad lastig worden. Stel dat je maandelijks 1x een citytrip doet van 500 EUR, moeten we daar voor Tin Cricket dan ook rekening mee houden?
Ik begrijp dat je zegt dat we niet weten wat hij al dan niet aan kosten heeft, maar dan om meteen met uitersten te gaan rekening houden vind ik wat overdreven.\0/no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 12:52 #2383Member
- Registered
- 30/04/09
- Location
- Leuven
- Posts
- 433
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 13:29 #2384Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Oopsie, mijn excuses :P
Zo belangrijk is dat detail niet, hij heeft het budget van de renovatie die moet gebeuren mee in het totale kapitaal opgenomen gezien ze meteen die renovatie ook gaan doorvoeren. Dus of hij nu 300.000 EUR moet lenen zonder renovaties of 360.000 EUR met renovaties, doet er niet toe gezien hij reeds met het laatste bedrag rekening gehouden heeft.
..\0/no votes
Reply With Quote
-
05-05-2020, 13:47 #2385Member
- Registered
- 30/04/09
- Location
- Leuven
- Posts
- 433
- iTrader
- 1 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
neenee, hij heeft 60k om het eerste werk te doen. Hij heeft mij het huis in pm laten zijn. Met uitzondering van de voordeur en een schuifraam is al het glas nog van 63 en er is geen geld om dit te vervangen. Om maar 1 issue aan te halen.
no votes
Reply With Quote


