View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #2356
    Thaiko's Avatar
    Registered
    22/07/13
    Posts
    603
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    vaste kost van 450 euro?

    Over wat heb je het dan?
    SSV, Brand, Water/gas/elektriciteit, TV & Internet
    What if money didn't matter? - Alan Watts.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #2357
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Mijn vriendin en ik zijn op zoek naar een woning. We gaan binnenkort voor de eerste x een woning bezoeken. Nu heb ik volledige simulatie gemaakt op excel.

    We verdienen samen netto 4k, de lening zou rond de 1520 euro kosten per maand. Reken daar nog een totale vast kost van +-450 (is dit realistisch?) en je komt uit op +- 2000 euro. Nu vroegen wij ons af of dit voldoende is? Of zou dit te zwaar zijn? Ik ben er mij van bewust dat dit afhankelijk is van hoe we leven, maar neem gemiddeld gezien?

    We hebben geen kinderen.

    Merci!
    Hangt beetje af van je persoonlijke leefstijl. Weet niet goed wat je bedoelt met vaste kost maar reken dat je al nodig hebt:

    - Gas/elektriciteit/water ca. 120 - 150 EUR/maand afhangend van verbruik + isolatie woning;
    - Telecom (internet/tv/telefoon): 80 EUR/maand;
    - brand/familiale verzekering: 40-50 EUR/maand;
    - ziekenkas/onroerende voorheffing/provinciebelasting/... (jaarkost): 50-80 EUR/maand (hangt er natuurlijk grotendeels van af wat je OV kost).

    Pak dat je met deze zaken toch al aan 300 EUR per maand zit en dan heb je nog geen eventuele autoverzekeringen/hospitalisatieverzekering/benzinekost/onderhoudskosten wagen/kledij of voeding. Voeg deze dingen er nog aan toe en dan zal je misschien eerder aan 700 EUR of 900 EUR per maand zitten.

    Maar op zich hoeft dat geen probleem te zijn, als je niet elke week 2x gaat eten of elke maand 500 EUR aan kledij koopt, kan je met een afbetaling van 1.500 EUR op een loon van 4.000 EUR netto zeker ruimschoots toekomen. Toen wij ons huis kochten hadden we een gelijkaardig inkomen en aflossing, we dachten initieel dat het wat moeilijk zou worden, uiteindelijk niets van gevoeld ook omdat ons inkomen (en mogelijk dat van jou ook) netjes stijgt elk jaar. Vergeet ook niet te denken aan de "extra's" die je jaarlijks hebt en de grote kosten die je jaarlijks kan maken. Enerzijds bvb. 13e maand, vakantiegeld, bonussen, belastingteruggave, anderzijds bvb. vakanties etc...

    -edit- Mijn reactie begonnen en veels te laat afgewerkt zie ik :-)
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #2358
    Mulan's Avatar
    Registered
    02/01/16
    Location
    Oudenaarde
    Posts
    5,499
    iTrader
    0
    Mentioned
    26 Post(s)
    Reputation
    54/553
    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Mijn vriendin en ik zijn op zoek naar een woning. We gaan binnenkort voor de eerste x een woning bezoeken. Nu heb ik volledige simulatie gemaakt op excel.

    We verdienen samen netto 4k, de lening zou rond de 1520 euro kosten per maand. Reken daar nog een totale vast kost van +-450 (is dit realistisch?) en je komt uit op +- 2000 euro. Nu vroegen wij ons af of dit voldoende is? Of zou dit te zwaar zijn? Ik ben er mij van bewust dat dit afhankelijk is van hoe we leven, maar neem gemiddeld gezien?

    We hebben geen kinderen.

    Merci!
    Wij zitten aan een maandinkomen, inclusief extralegale voordelen van net onder de 3000 euro. De hypotheek is 600 euro, we hebben een peuter die voltijds naar de crèche gaat, 2 eigen wagens,... En dat lukt prima! Nee, we doen geen jaarlijkse grote reis van enkele duizenden euro's of kopen niet jaarlijks een iPhone maar we moeten zeker niet leven op boterhammen met choco van den Aldi ;p
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #2359
    Thaiko's Avatar
    Registered
    22/07/13
    Posts
    603
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    -edit- Mijn reactie begonnen en veels te laat afgewerkt zie ik :-)
    OV was ik inderdaad per maand vergeten bij te rekenen als vaste kost (geïndexeerd komt het op 1670 per jaar).

    We zijn helaas opgegroeid in een regio die enorm duur is geworden, maar zouden toch graag hier in de buurt blijven (Tervuren en omstreken). Al kijken we naar alles tussen Brussel en Leuven.

    We hebben wel het geluk dat we van haar ouders een mooi bedrag krijgen (200k), maar ze zijn niet helemaal mee in het verhaal, omdat ze 1500 euro afbetaling te veel vinden. Nu leek het ons echt wel doenbaar.
    What if money didn't matter? - Alan Watts.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #2360

    Registered
    08/05/13
    Location
    westvlaanderen
    Posts
    6,850
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    21/537
    Quote Originally Posted by phcap View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Crelan, ING, BNP, Belfius & KBC.

    Veel leken te struikelen over 100% quotiteit, en het feit dat partner al een eerste eigendom heeft met lening, daardoor wilden sommige slechts 80%(!) lenen ...
    Je moet niet verbaasd zijn.

    Alle instanties en instellingen zoals ECB, Nationale Bank zeggen dat mensen eigenlijk max 80% van hun huis mogen lenen om risico's te beperken voor de banken.

    Je moet eigenlijk verbaasd zijn dat je 100% hebt gekregen want dat begint de uitzondering te worden.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #2361
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    OV was ik inderdaad per maand vergeten bij te rekenen als vaste kost (geïndexeerd komt het op 1670 per jaar).

    We zijn helaas opgegroeid in een regio die enorm duur is geworden, maar zouden toch graag hier in de buurt blijven (Tervuren en omstreken). Al kijken we naar alles tussen Brussel en Leuven.

    We hebben wel het geluk dat we van haar ouders een mooi bedrag krijgen (200k), maar ze zijn niet helemaal mee in het verhaal, omdat ze 1500 euro afbetaling te veel vinden. Nu leek het ons echt wel doenbaar.
    Dat ga je vaak hebben dat de oudere generatie idd wat risico averser is, zij denken allicht dat als 1 van de 2 inkomens wegvalt, je nog steeds vlotjes de woning moet kunnen afbetalen en tegelijk dezelfde levensstandaard moet kunnen aanhouden, wat een ouderwetse mentaliteit is :-)

    Mooi cadeau idd, mag je eens goed mee gaan eten met alles erop en eraan (van zodra mogelijk) :P
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #2362

    Registered
    30/04/09
    Location
    Leuven
    Posts
    433
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show

    We hebben wel het geluk dat we van haar ouders een mooi bedrag krijgen (200k), maar ze zijn niet helemaal mee in het verhaal, omdat ze 1500 euro afbetaling te veel vinden. Nu leek het ons echt wel doenbaar.
    Hoeveel is uw budget in het totaal dan? Ik kan zeker begrijpen dat ge als ouders geld geeft om het uw kind makkelijker een huis te laten kopen, maar als datzelfde kind die 200k nog eens ophoogt met een hoge lening om een zo groot/nieuw mogelijk huis te hebben zodat die nog steeds op zijn uitgaven moet letten, zou ik ook njet zeggen ze. Ge kunt beter iets minder huis hebben inclusief zekerheid bij tegenslagen/minder gaan werken voor een eventueel kind... (zeer grote luxe), dan een nieuwbouw van 250m2 die moet verkocht worden als er een van jullie 2 werkloos wordt door corona en niet meteen ander werkt vindt. En aangezien ze veel geld bijdragen, lijkt het imo ook normaal dat ze hun zegje doen.
    Dat gezegd zijnde, die regio is ook stevig aan de prijs natuurlijk. Daarmee dat ik benieuwd ben wat jullie koopbudget is :-)
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #2363
    Thaiko's Avatar
    Registered
    22/07/13
    Posts
    603
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Dat ga je vaak hebben dat de oudere generatie idd wat risico averser is, zij denken allicht dat als 1 van de 2 inkomens wegvalt, je nog steeds vlotjes de woning moet kunnen afbetalen en tegelijk dezelfde levensstandaard moet kunnen aanhouden, wat een ouderwetse mentaliteit is :-)

    Mooi cadeau idd, mag je eens goed mee gaan eten met alles erop en eraan (van zodra mogelijk) :P
    Daar komt het inderdaad op neer. Zullen we zeker doen, haha!

    Quote Originally Posted by Tin_Cricket View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoeveel is uw budget in het totaal dan? Ik kan zeker begrijpen dat ge als ouders geld geeft om het uw kind makkelijker een huis te laten kopen, maar als datzelfde kind die 200k nog eens ophoogt met een hoge lening om een zo groot/nieuw mogelijk huis te hebben zodat die nog steeds op zijn uitgaven moet letten, zou ik ook njet zeggen ze. Ge kunt beter iets minder huis hebben inclusief zekerheid bij tegenslagen/minder gaan werken voor een eventueel kind... (zeer grote luxe), dan een nieuwbouw van 250m2 die moet verkocht worden als er een van jullie 2 werkloos wordt door corona en niet meteen ander werkt vindt. En aangezien ze veel geld bijdragen, lijkt het imo ook normaal dat ze hun zegje doen.
    Dat gezegd zijnde, die regio is ook stevig aan de prijs natuurlijk. Daarmee dat ik benieuwd ben wat jullie koopbudget is :-)
    Goh, wij vinden 1500-1600 euro per maand afbetaling wel het maximum. Dus ons budget is rond de 530k, maar daar vind je in onze regio bijna uitsluitend woningen voor waar je nog (deels) moet renoveren. Daar hebben we ook geen probleem mee. Het huis dat we willen kopen kost 530k+ (10 are, Z-gericht, 3 kamers), maar moet deels gerenoveerd worden. Het huis is van de jaren 60-70 , dus het dak moet vervangen worden + isolatie, alsook de mazoutketel, vloeren (niet alles), elektriciteit moet conform gebracht worden,... De (bad)kamers, keuken en ramen zijn wel perfect in orde. Buiten een likje verf . Volgens EPC een bruikbare vloeroppervlakte van rond de 230, maar netto bewoonbare opp. zal iets rond de 165 m2 zijn denk ik.

    We zijn er van bewust dat dit gewoon te duur is voor wat het is, maar in deze regio wordt dit helaas met gemak betaald vrees ik... echt triestig. Nu zijn we wel bereid om een bod te doen van 490k. De renovatiekosten zouden ons rond de 60k kosten: Dak/isolatie, CV-ketel + zonneboiler, vloer vernieuwen, verf, elektriciteit conform, ventilatie D. Hiervan zouden +-14K kunnen recuperen aan premies.

    Als je bovenstaande parameters ingeeft bij KBC online, dan kom je uit op ongeveer 1500 euro per maand. Wat wij dus aanvaardbaar vinden? Als ik iets vergeet, corrigeer mij gerust!
    What if money didn't matter? - Alan Watts.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #2364
    coldplayke's Avatar
    Registered
    02/07/11
    Location
    Somewhere over the rainbow
    Posts
    8,782
    iTrader
    0
    Mentioned
    15 Post(s)
    Reputation
    1/511
    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Daar komt het inderdaad op neer. Zullen we zeker doen, haha!



    Goh, wij vinden 1500-1600 euro per maand afbetaling wel het maximum. Dus ons budget is rond de 530k, maar daar vind je in onze regio bijna uitsluitend woningen voor waar je nog (deels) moet renoveren. Daar hebben we ook geen probleem mee. Het huis dat we willen kopen kost 530k+ (10 are, Z-gericht, 3 kamers), maar moet deels gerenoveerd worden. Het huis is van de jaren 60-70 , dus het dak moet vervangen worden + isolatie, alsook de mazoutketel, vloeren (niet alles), elektriciteit moet conform gebracht worden,... De (bad)kamers, keuken en ramen zijn wel perfect in orde. Buiten een likje verf . Volgens EPC een bruikbare vloeroppervlakte van rond de 230, maar netto bewoonbare opp. zal iets rond de 165 m2 zijn denk ik.

    We zijn er van bewust dat dit gewoon te duur is voor wat het is, maar in deze regio wordt dit helaas met gemak betaald vrees ik... echt triestig. Nu zijn we wel bereid om een bod te doen van 490k. De renovatiekosten zouden ons rond de 60k kosten: Dak/isolatie, CV-ketel + zonneboiler, vloer vernieuwen, verf, elektriciteit conform, ventilatie D. Hiervan zouden +-14K kunnen recuperen aan premies.

    Als je bovenstaande parameters ingeeft bij KBC online, dan kom je uit op ongeveer 1500 euro per maand. Wat wij dus aanvaardbaar vinden? Als ik iets vergeet, corrigeer mij gerust!
    Zelfs voor de gewilde regios tussen Brussel & Leuven vind ik dit nog altijd een heel hoge vraagprijs voor wat je ervoor krijgt. Elektriciteit niet conform, isolatie vervangen, dak moet ook worden vervangen, ... Dat gaat een kostelijke bedoening worden. Hoeveel bedraagt de huidige EPC-waarde, zal wel heel hoog zijn? En maar 3 slaapkamers, voor die prijs? Lijkt me dat je dan vooral voor de lap grond betaalt. Ik zou alleszins heel goed informeren bij aannemers voor kostenramingen vooraleer je kan inschatten of het het waard is. Je zegt dat de renovatie 60k zal kosten: heb je dan al geïnformeerd bij aannemers, of is dit de kostenraming van de makelaar?

    EDIT: ik lees nu dat je het huis nog niet hebt bezocht. Ik zou dat afwachten vooraleer je een raming van de renovaties kan maken.
    Last edited by coldplayke; 04-05-2020 at 16:37.
    We are each our own devil and we make this world our hell - Oscar Wilde <3
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #2365
    Thaiko's Avatar
    Registered
    22/07/13
    Posts
    603
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by coldplayke View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Zelfs voor de gewilde regios tussen Brussel & Leuven vind ik dit nog altijd een heel hoge vraagprijs voor wat je ervoor krijgt. Elektriciteit niet conform, isolatie vervangen, dak moet ook worden vervangen, ... Dat gaat een kostelijke bedoening worden. Hoeveel bedraagt de huidige EPC-waarde, zal wel heel hoog zijn? En maar 3 slaapkamers, voor die prijs? Lijkt me dat je dan vooral voor de lap grond betaalt. Ik zou alleszins heel goed informeren bij aannemers voor kostenramingen vooraleer je kan inschatten of het het waard is. Je zegt dat de renovatie 60k zal kosten: heb je dan al geïnformeerd bij aannemers, of is dit de kostenraming van de makelaar?

    EDIT: ik lees nu dat je het huis nog niet hebt bezocht. Ik zou dat afwachten vooraleer je een raming van de renovaties kan maken.
    Klopt, daarmee dat we toch serieus gaan proberen af te bieden. We vinden het oprecht een mooi huis, maar zoveel geld hebben we er niet voor over. Als ik de gegevens ingeef bij 'prijsindicatie' van Zimmo, dan kom ik uit op +- 475K. Dit zonder rekening te houden met dat de tuin zuid gericht is, waar je ook een meerkost voor zult moeten betalen. EPC is 310, met renovatie erbij zou dit moeten zakken tussen de 100-150.

    Bezoek staat ingepland na 11 mei, dus vanaf het moment dat huisbezoeken terug mogen. Maar ik moet inderdaad eerst het huis eens bezocht hebben alvorens een meer correcte inschatting te kunnen maken van al de kosten. De renovatiekosten die ik momenteel schat is op basis van de informatie die ik in de advertentie vind en de bijhorende attesten + ben natuurlijk eens voorbij gereden. De huidige eigenaars zijn reeds verhuisd, dus heb het van buitenaf kunnen 'bestuderen' in de mate van mogelijke.
    What if money didn't matter? - Alan Watts.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #2366

    Registered
    30/04/09
    Location
    Leuven
    Posts
    433
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    I feel your pain. Wij zijn ook van de rand van Brussel, en dicht bij uw ouders wonen heeft hier inderdaad een stevig prijskaartje.
    Ik vind het toch ook wel wat duur voor wat je beschrijft en ik word ook al wat achterdochtig van het EPC. Zuidgerichte tuinen zijn overroepen. In de jaren 80 was dat een voordeel om het zonnetje uw huis laten op te warmen via de ramen, maar als je nu alles goed isoleert ga je vooral gaan oververhitten zonder zonwering. En zonwering = schandalig duur. Tenzij het huis rolluiken heeft, maar als je die overdag moet neerlaten, zit je ook maar opgesloten.

    Heb je een link, ben wel benieuwd eigenlijk...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #2367
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Als je zeker bent over dat het die woning gaat zijn die je gaat aankopen, met een aannemer een maximumofferte laten opstellen voor de aanpassingen die je in gedachten hebt. Ok daar betaal je die aannemer dan misschien geld voor, maar dan weet je op zijn minst of uw raming van 60k dekkend is ofdat je daarna nog op zoek moet gaan naar 30 - 50k extra... die je dan niet hebt.

    Want enorm veel marge naar budget om te renoveren ga je dan ook niet meer hebben natuurlijk. En echt groeien zal het ook niet.

    Ook heb ik even gekeken rekening houdende met het budget. Een lening op 20 jaar zit je bij 1.3% interest voor een te lenen bedrag van 330k € aan die 1550€. Je hebt gezegd dat je 200k kreeg van de familie van uw vriendin haar ouders. Dat wil dan zeggen dat jij en zij niets, maar dan ook compleet niets van spaargeld hebben als uw totale budget 530k is. https://www.spaargids.be/sparen/simu...oonlening.html. Ook wil dat zeggen dat jullie zelf nog niet veel gespaard hebben met een gezamenlijk inkomen van 4k :d. Of zijn jullie nog niet zo lang samen (ergo nog niet samenwonend in een huurhuis ?)
    Kan dan wel begrijpen dat die ouders het hier een beetje moeilijk mee hebben. 1 tegenslag in het renovatiebudget, of dat je uw job verliest (dat risico is nu bij corona eventueel reëel !!!) en je zit al wel in de miserie hé... Dan mogen sommigen hier nog zeggen dat de vroegere generatie een beetje risicoavers is... daar is meestal wel een reden voor hé... die hebben al een paar crisisjes en tegenslagen doorzwommen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #2368
    Thaiko's Avatar
    Registered
    22/07/13
    Posts
    603
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    0/6
    Quote Originally Posted by Renegadexxripxx View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Als je zeker bent over dat het die woning gaat zijn die je gaat aankopen, met een aannemer een maximumofferte laten opstellen voor de aanpassingen die je in gedachten hebt. Ok daar betaal je die aannemer dan misschien geld voor, maar dan weet je op zijn minst of uw raming van 60k dekkend is ofdat je daarna nog op zoek moet gaan naar 30 - 50k extra... die je dan niet hebt.

    Want enorm veel marge naar budget om te renoveren ga je dan ook niet meer hebben natuurlijk. En echt groeien zal het ook niet.

    Ook heb ik even gekeken rekening houdende met het budget. Een lening op 20 jaar zit je bij 1.3% interest voor een te lenen bedrag van 330k € aan die 1550€. Je hebt gezegd dat je 200k kreeg van de familie van uw vriendin haar ouders. Dat wil dan zeggen dat jij en zij niets, maar dan ook compleet niets van spaargeld hebben als uw totale budget 530k is. https://www.spaargids.be/sparen/simu...oonlening.html. Ook wil dat zeggen dat jullie zelf nog niet veel gespaard hebben met een gezamenlijk inkomen van 4k :d. Of zijn jullie nog niet zo lang samen (ergo nog niet samenwonend in een huurhuis ?)
    Kan dan wel begrijpen dat die ouders het hier een beetje moeilijk mee hebben. 1 tegenslag in het renovatiebudget, of dat je uw job verliest (dat risico is nu bij corona eventueel reëel !!!) en je zit al wel in de miserie hé... Dan mogen sommigen hier nog zeggen dat de vroegere generatie een beetje risicoavers is... daar is meestal wel een reden voor hé... die hebben al een paar crisisjes en tegenslagen doorzwommen.
    Ja, dat zullen we pas zijn indien we het echt volledig gezien hebben met de makelaar. Maar dat is inderdaad een goede oplossing, indien we er vol voor gaan.

    Het is ook zo dat haar ouders binnenkort een huis gaan verkopen die ze momenteel verhuren. Daarvan zijn ze ook bereid een stuk te schenken, zodat we de woning dan zouden kunnen afwerken zeg maar. I know, dit is een serieus cadeau waar we beide meer dan bewust van zijn. Daarnaast hebben we nu momenteel +-35k (stijgt snel, doordat we bijna heel ons inkomen kunnen sparen met dat we nog inwonend zijn) die we enkel gaan gebruiken voor meubelen te kopen en een buffer achter de hand te hebben voor onvoorziene kost(en).

    We zijn dan ook nog niet zo lang aan het werk (allebei hoogopgeleid, maar is ook geen garantie voor een job natuurlijk).

    Het is niet we hun niet begrijpen, maar met die ingesteldheid kun je eeuwig wachten op goede moment denken we dan? Situaties als de dag van vandaag zal je helaas nooit kunnen voorspellen. Daarnaast vermoed ik dat met een lening van 1500 euro per maand het wel nog haalbaar is indien 1 van de 2 ziek valt? Of zie ik dit verkeerd?
    What if money didn't matter? - Alan Watts.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #2369
    Mulan's Avatar
    Registered
    02/01/16
    Location
    Oudenaarde
    Posts
    5,499
    iTrader
    0
    Mentioned
    26 Post(s)
    Reputation
    54/553
    Als je ziek valt kom je het eerste jaar op 60% van je bruto inkomen. Het 2de jaar komt dat op 40% als samenwonende. Daar gaat nog eens 11% bedrijfsvoorheffing af.
    Dus in het slechtste geval kom je in het 2de jaar op ruwweg 3000 euro (1 voltijds werkende + 1 uitkering) waarmee je zeker nog rond kan komen, mits aanpassingen en bezuinigen. Sparen zit er dan niet meer in, maar het is nu ook weer niet zo dat je dan je huis zou moeten verkopen omdat je de hypotheek echt niet meer kan afbetalen.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #2370
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het is ook zo dat haar ouders binnenkort een huis gaan verkopen die ze momenteel verhuren. Daarvan zijn ze ook bereid een stuk te schenken, zodat we de woning dan zouden kunnen afwerken zeg maar. I know, dit is een serieus cadeau waar we beide meer dan bewust van zijn. Daarnaast hebben we nu momenteel +-35k (stijgt snel, doordat we bijna heel ons inkomen kunnen sparen met dat we nog inwonend zijn) die we enkel gaan gebruiken voor meubelen te kopen en een buffer achter de hand te hebben voor onvoorziene kost(en).
    Dan is dat een betere optie. Jij gaat wel gejost zijn als jullie ooit uiteen gaan. Voordeel als je dan een paar jaartjes wacht (vb 2 tal) is dat je dan extra budget aan de kant zet.

    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    We zijn dan ook nog niet zo lang aan het werk (allebei hoogopgeleid, maar is ook geen garantie voor een job natuurlijk).
    Mja, ik vind het eigenlijk zelf een beetje raar om na vb een jaar al direct een woning te kopen van 530k+ zonder dat jullie al eens samen gewoond hebben. Zonder dat je effectief weet of je mekaar eigenlijk wel kunt luchten :d. Allez zo kwam dat toch over, dat je nog niet samen woont maar elk bij de ouders woont ?

    Is het dan niet gewoon beter om zogezegd een jaar of zo (of 2) tegen een goedkope prijs die woning te huren dat je al een jaar of 2 hebt kunnen samenwonen en zien of het eigenlijk wel gaat ? Door dan dat huis te nemen vergooi je niet echt het geld en als je het dan nog overkoopt dan is het echt vestzak broekzak procedure. Maar dan heb je tenminste al samen gewoond. Weet je effectief of uw aanname van kom ik rond met 4k per maand netto (en hoeveel spenderen wij daar nu eigenlijk van op maandbasis en op jaarbasis) klopt en als je dat voor vb 2 jaar doet heb je een goede 48k extra budget - want zoals je zelf zegt dat stijgt snel.


    Quote Originally Posted by Thaiko View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het is niet we hun niet begrijpen, maar met die ingesteldheid kun je eeuwig wachten op goede moment denken we dan? Situaties als de dag van vandaag zal je helaas nooit kunnen voorspellen. Daarnaast vermoed ik dat met een lening van 1500 euro per maand het wel nog haalbaar is indien 1 van de 2 ziek valt? Of zie ik dit verkeerd?
    Uiteindelijk kun je niets voorspellen. Maar je kunt wel even nadenken of het een goed idee is om iets aan te gaan voor een lange termijn nu :

    1) er geen belastingsvoordeel aan gekoppeld is (dus geen 300€ per maand van die 1500€ die bij uw belastingsaanslag terug naar u vloeit)
    2) er onzekerheid is over de economie, hoe snel die zich zal herstellen of eigenlijk nog verder uitdiepen. (en als je even in de cornoathread kijkt zijn er toch al mensen waar men zegt dat men sommige al ontslaat (de recenter aangeworvenen) of zeker geen nieuwe aanwerft)
    3) er enorm veel maatregelen zijn genomen die werkgevers ontslagen en dergelijke voorlopig laten uitstellen doordat de kosten of een groot gedeelte ervan gedragen wordt door de overheid. (deze maatregel gaat eindigen hé, duurt niet oneindig)

    Persoonlijk, maar ik ben dan ook zeer risicoavers, zou ik wachten totdat op zijn minst die consequenties een beetje gekend zijn. De kat voor een 2 tal jaar uit de boom kijken. Dat je zelf een iets grotere buffer hebt aangelegd zonder dat alles van 1 kant gaat komen (dat is positief dat je het krijgt, maar bij sommige relaties kan dat wegen als je er niet goed mee overweg kunt of een schoonfamilie hebt die dan verwachtingen heeft en dat regelmatig laat vallen dat je hen best dankbaar moet zijn...). Weet wat samenwonen echt gaat kosten. En wie weet dan een koopje kunt doen. De prijzen van woningen gaan in het komende jaar niet met 24k per jaar gaan stijgen... En eens gekocht ga je ook geen 24k per jaar aan de kant zetten :d.

    Met ziekte zou ik persoonlijk niet direct rekening houden, kans daarop is miniem - je bent nog jong (geen 39 zoals ik :d en je een ernstige ziekte diagnose krijgt en voor 1.5 jaar uit de running zult zijn). Al blijft het dan wel leuk om een buffer achter de hand te hebben om zoiets op te vangen (ik kan u zeggen dat ik blij ben dat mijn lening nu geen 900€ meer is :d). En dat zal dan wel lukken, maar het zal toch even slikken zijn. Moeilijkste gaat eerder zijn ontslag en moeilijker aan het werk geraken (ik ben in 2008 ontslagen tijdens de crisis (allez mijn proefcontract verliep), en het heeft mij tot 2010 geduurd om terug aan het werk te geraken desondanks en grotendeels ook te danken aan het hebben van meerdere masters). Als je dan juist een lening hebt gestart van 1500€... dan lijkt het mij nu niet het juiste moment om zulke engagementen aan te gaan als jong koppel. Was dat een startersappartement / starterswoning zou het iets anders zijn... maar de registratierechten op 490k€... zijn ook vlot 20k hé... dan heb je nog de kosten voor het aangaan van een lening... je smijt bij die aankoop vlot 30k+ over de toonbalk zonder dat daar echt een waarde van het huis tegenover staat hé. Zou leuk zijn dat je na een 2 tal jaar niet in de penarie zit.
    Last edited by Renegadexxripxx; 04-05-2020 at 22:50.
    2 members found this post helpful.   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in