View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
03-04-2020, 22:37 #2296
Ik heb een lening bij Fintro. Heb even gebeld waarom mijn lening er nog niet afgegaan was.
Ze willen gewoon de mensen die uitstel willen de kans geven om contact op te nemen. Anders gaat de lening er 6 april van af.Oceanex Pilot Whale Medium over Oceanex crypto exchangeno votes
Reply With Quote
-
-
13-04-2020, 21:12 #2297
----------------------------------------------------------------------------
gezamenlijk netto inkomen: 5300
Duurtijd lening: 25
maandelijks aflossing: 1690
Leeftijd einde aflossing: 58/55
Extra info: rentevoet 1,18% vast (25j)
De laatste weken stonden de leningen weer serieus laag, waardoor we aan een vrij scherpe rentevoet geraakt zijn. Het betreft een herfinanciering van onze bestaande woonkrediet, uitgespreid naar 25j, samen met een extra lening voor bouwgrond/bouwkosten.
We waren de bankenronde begonnen bij ING: 1,55%; > Belfius: 1,47%; KBC: 1,39%; Belfius > 1,34; KBC: 1,30; Belfius: 1,27; KBC: 1,20. ING had al snel afgehaakt, en dan verder met Belfius en KBC Onderhandeld. Gelukkig verliep alles vlot via mail
Met het finale aanbod van KBC zijn we dan bij onze thuisbankier gegaan en die is hier dan onder gegaan tot 1,18%. Hier hebben we dan op ingetekend, aangezien we hierdoor ook een deel van de bestaande hypothecaire inschrijving konden recupereren...
------------------------------------------------------------------------------Last edited by Berd1; 13-04-2020 at 21:18.
no votes
Reply With Quote
-
16-04-2020, 22:28 #2298
Klopt het dat de rentevoet voor een herfinanciering steeds duurder is dan de rentevoet voor een nieuw krediet?
Huidige lening KBC: 0,99% variabel 3/3/3
Aanvraag herziening naar vast % op 20j:
1,52% bij KBC
1,19% bij AXA (geen klant daar dus nieuw krediet)
Reden waarom KBC zoveel hoger staat is bovenstaandno votes
Reply With Quote
-
16-04-2020, 23:15 #2299
Uiteraard is dat zo.
Je eigen bank weet dat je kosten moet maken om over te stappen naar een andere bank.
Ze proberen die dus mee in rekening te nemen en kunnen daardoor dus een hoger tarief aanbieden. Bij hen heb je namelijk geen notariskosten.no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 00:11 #2300Member
- Registered
- 23/12/04
- Location
- Herentals
- Posts
- 1,108
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 3 Post(s)
- Reputation
- 12/44
Ik snap niet goed waarom niet meer vijftigers wiens huis bijna afbetaald is, hun woonlening opnieuw helemaal opnemen om met het geld een aandelenportefeuille te kopen. Aan 1,18% vaste rente op 25 jaar is het risico toch echt bizar laag?
Stel nu dat je 300.000 euro kapitaal opnieuw opneemt op 25 jaar aan een rentevoet van 1,18%. Dan heb je een aflossing van € 1.154,36 per maand ofwel € 13.852,29 per jaar. Als je die 300.000 euro kan beleggen aan 5% gemiddeld rendement (dividend en/of meerwaarde), heb je 15.000 euro opbrengst per jaar. Daarmee los je dus gewoon die lening af, waardoor je zelf geen geld in je lening moet steken. Na 25 jaar heb je een aandelenportefeuille van 300.000 euro, en misschien nog een stuk meer dankzij meerwaarde. En dat allemaal zonder er zelf iets voor te doen.
Waar zit mijn denkfout?no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 00:44 #2301Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
De denkfout zit em in het feit dat je een woonkrediet niet kan wederopnemen om te gaan investeren in aandelen. Tenzij dat dit de laatste paar jaren veranderd is maar hetgeen ik geleerd heb is dat je deze enkel kan wederopnemen om ook iets met vastgoed te doen, zijnde verbouwen/aanbouwen van je woning, uitbreiden van je grond etc...
\0/no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 00:45 #2302Member
- Registered
- 17/11/13
- Location
- Prov Antwerpen
- Posts
- 2,851
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 64/135
Nergens denkfout. Ik heb hetzelfde gedaan met mijn eigen lening. 20k extra/"te veel" geleend en divi aandeel gekocht.
Enkel laten de banken niet gemakkelijk Equity extraction meer toe en heb je risico dat divi zakt...no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 01:34 #2303
Omdat vijftigers, in tegenstelling tot iemand van rond de 30, al meerdere crashes actief meegemaakt hebben. En zelf zonder belegd te hebben, zullen die nog goed genoeg de impact weten van bv. de dot-com bubble, GFC, ...
Dus dan moet je de afweging maken: is het op die leeftijd nog de moeite om zoiets te doen, met het risico in het achterhoofd.no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 01:45 #2304Member
- Registered
- 14/10/17
- Location
- Diepenbeek
- Posts
- 502
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 12/40
Mag je dat zomaar doen of moet je toestemming vragen? Hier had ik van de lening nog 15k over en de bankier zei dat die enkel aan dingen van de woonst gespendeerd mochten worden + facturen binnenleveren... Vind het vrij ambetand want dat is eig 15k die daar staat zonder reden opt moment
no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 01:47 #2305Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
Ben je 100% zeker? (en ben je wel eerlijk geweest naar je bank toe omtrent het doel van de wederopname)
Ben even aan het kijken bij de banken en vind overal de uitleg dat je de wederopname kan gebruiken voor:
Ook elders spreken ze alleen maar over verbouwingswerken of aankoop tweede woning...
Het is tenslotte een hypothecair krediet met als hoofddoel een woning. Zou mij toch volledig onlogisch lijken als je een wederopname mag doen om te gaan beleggen???\0/no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 01:57 #2306Member
- Registered
- 23/12/04
- Location
- Herentals
- Posts
- 1,108
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 3 Post(s)
- Reputation
- 12/44
Situatie 1: je hebt een huis van +- 400.000 euro dat net afbetaald is. Je vraagt aan de bank om 300.000 euro opnieuw op te nemen om hiermee te beleggen. De bank staat dit niet toe want dit is onverantwoord speculatief gedrag.
Situatie 2: je hebt een huis van +- 400.000 euro dat net afbetaald is. Je verkoopt je huis, en hebt nu 400.000 euro op je bankrekening staan. Je zet 300.000 euro over naar je beleggingsaccount en hebt nu nog 100.000 euro op je bankrekening staan. Je koopt een nieuw huis, opnieuw van 400.000 euro. Je gaat naar de bank en zegt dat je 100.000 euro eigen inbreng hebt. De bank geeft je de lening van 300.000 euro zonder problemen.
Wat is het verschil voor de bank?no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 02:02 #2307Approved 9liver
- Registered
- 05/04/08
- Location
- Aartselaar
- Posts
- 4,267
- iTrader
- 93 (99%)
- Mentioned
- 17 Post(s)
- Reputation
- 49/129
no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 06:44 #2308Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
Zit de denkfout niet in het feit dat je enkel maar geld uit een krediet kan opnemen als er een factuur aanwezig is.
Met andere woorden alleen als jij een factuur kan voorleggen, en kan aantonen waarvoor je dat geld gaat gebruiken maken ze gelden vrij.
Of dacht je echt dat je hier de doos van Pandora had opengetrokken?Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
PSN:Mrkend54lno votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 08:14 #2309
Als vijftiger moet je ook nog mogen lenen voor dat bedrag aan die voorwaarden. Je zal er ook een dure verzekering mogen bijnemen.
Vijftigers die hun huis 20-25 jaar geleden gekocht hebben zullen geen lening van €300.000 zijn aangegaan omdat de markt lager stond.
Zo lopen ze ook dubbel risico als het slecht zou gaan met de markt en dit op het moment dat de meeste met uitzicht op pensioen zich toch wat meer risico avers opstellen.
Als je dat als vijftiger toch zou willen doen zal het eerder zijn een deel van het krediet terug op te nemen voor een zwembad, veranda, keuken, ... en het daarmee ook effectief voor gebruiken en je privebuffer te investeren.
Maar dat is natuurlijk een ander scenario. Maar wel mee te nemen: na 25 jaar komen er kosten aan je huis
Last edited by Secj; 17-04-2020 at 08:30.
no votes
Reply With Quote
-
17-04-2020, 08:47 #2310Member
- Registered
- 17/11/13
- Location
- Prov Antwerpen
- Posts
- 2,851
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 64/135
Dat maakt voor de bank niet uit. Als ik op een vastgoed van 200k 100k zelf leg en 100k leen of 80k leg, 120k leen, 20k spaargeld in de beurs steek. Ik doe met dat spaargeld wat ik wil. Er is niemand verplicht om bij het kopen van vastgoed zijn laatste euro spaargeld te slachten.
Het is enkel zo dat de banken niet gemakkelijk toelaten om nadien equity extraction te doen (om dus van situatie 1 naar 2 te gaan nadat je getekend hebt).
As we all know was dat 1 van de redenen van de housing bubble/crash in 2008 is USA, elke meerwaarde extraheren om maandelijkse aflossing te kunnen doen, maar eigenlijk insolvabel zijn. Als ik het goed voorheb, is dat een precautionary maatregel van ecb dat dat in Europa niet mag/ontmoedigd wordt. Zelfs bij een herfinanciering is het niet gemakkelijk om er wat meer bij te trekken om bij dalende rente je afbetaling gelijk te houden.no votes
Reply With Quote

