View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
26-02-2020, 20:05 #2176
maandelijkse aflossing woning
Hey Bramstep thnx voor de info !
Lening is gestart 31/08/2015 op 20 jaar
250000€ aan 2,36
Deel mandaat en deel hypotheek
Samen komt dit op ongeveer 1338€ maand,
Als ik dan bij ING zou gaan en dan aan 1,29
Zou het iets van 1033€ maand, Na 30 jaar klant te zijn bij bank A... heb ik het wel wat gehad. Bon we zien wel wat morgen de dag brengt.
Verzonden vanaf mijn iPhone met TapatalkCercle Bruges ploeg van t stad
no votes
Reply With Quote
-
-
26-02-2020, 22:08 #2177Member
- Registered
- 25/11/13
- Location
- Zwevegem
- Posts
- 1,637
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 1/15
no votes
Reply With Quote
-
26-02-2020, 22:27 #2178Member
- Registered
- 25/05/03
- Location
- Tongeren
- Posts
- 2,521
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 0/27
Mijn vriendin en ik zijn momenteel de banken aan het rondgaan voor een lening. Voor ons nog onbekende materie tot nu toe. Eén van de banken begon over mandaat ipv hypotheek. Ben nu wat aan het opzoeken en een van de grootste nadelen van mandaat zou zijn dat het fiscaal niet aftrekbaar is. Nu met het wegvallen van de bonus is dit toch geen probleem meer? Zijn er nog andere nadelen aan verbonden?
no votes
Reply With Quote
-
26-02-2020, 22:45 #2179Platinum Member
- Registered
- 01/08/04
- Location
- De K.
- Posts
- 29,744
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 11 Post(s)
- Reputation
- 37/826
Allesbehalve. Hoe meer mandaat hoe beter want dat is een flink stuk goedkoper.
Ik zou zelfs durven pushen voor het absolute minimum in inschrijving te nemen. Al zal de bank nog altijd de rekenen als voor de afschaffing van de woonbonus. Voor hen is vooral die hypotheek voor wanbetaling belangrijk.Maturity is often more absurd than youth and very frequently is most unjust to youth
PSN:Mrkend54lno votes
Reply With Quote
-
26-02-2020, 23:31 #2180no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 12:16 #2181
Helaas, het is gewoon wat ik al teveel had betaald. De afrekening van de Notaris veronderstelde dat ik registratierechten moest betalen, maar bij het verleiden van de akte werd mij duidelijk gemaakt dat ik vrijgesteld ben, maar vanaf er iets veranderd aan mijn situatie, ik Brussel op de hoogte breng en dan al dan niet de registratierechten alsnog betaal.
Dus voor de moment krijg ik terug, maar ik hou het beter bij aangezien het realistisch is dat ik het alsnog moet betalen. Het is namelijk zo goed als zeker dat we niet lang in het appartement zullen blijven
My fight towards financial independence: Fight to FI/REno votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 17:46 #2182Member
- Registered
- 25/11/13
- Location
- Zwevegem
- Posts
- 1,637
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 1/15
Om te beginnen: 2,36% op 250.000 20 jaar lang geeft €1.304 afbetaling per maand, ben je zeker over je rentevoet..?
Voor afbetaling €1.338 kom ik op 2,64 uit.. Toch een groot verschil, best eens nakijken hoor.
Je hebt op dit moment nog ongeveer €202.500 kapitaal dat je moet afbetalen.
Als tweede eens de simulatie in de situatie zoals je aangeeft (https://www.spaargids.be/sparen/herz...rtgagerevision)
Stel dat je overstapt naar ING aan 1.29%, dan haal je hier ruim €9.716 voordeel uit.
Stel dat je blijft bij je bank maar naar 2% rente gaat, dan haal je hier ruim €4.485 voordeel uit.
Je eigen bank probeert je dus te misleiden, maar als jij alles even narekent en duidelijk op papier dit gaat voorleggen, zullen ze wel zakken hoor want ander zijn ze je kwijt als klant + verdienen ze niets meer aan je.
Het percentage dat jouw huidige bank waarbij de lening loopt zou moeten geven om te evenaren aan het voorstel van ING (volledig rekeninghoudende met de kosten die het met zich meebrengt om te herschrijven) is: 1,69% (ongeveer, het gaat iets verder op de komma).
Mijn tip: lees je hier eens goed over in, doe de simulatie zelf eens en neem de tijd om te verstaan wat er allemaal staat en waar je allemaal voor moet betalen. Wil je huidige bank niet meer zakken dan zou ik meteen alles in orde brengen om over te stappen om eerlijk te zijn. Je moet hier natuurlijk je tijd insteken, maar als je eigen bank niet naar die 1,69% kan dan betaal jij in totaal meer terug dan je zou doen bij ING.
LET WEL OP:
Bij ING zou je aan die 1,29% en met nog 15,42 jaar te gaan per maand nog €1.206 moeten afkorten (202.500 afkorten op 15,42 jaar rente 1,29) --> geen idee waar jouw €1.033 vandaan komt, over hoeveel jaar is die nieuwe lening dan bij ING? Aan de tarieven die je zegt te krijgen is dit een nieuwe lening van 18 jaar en nog wat maanden?
Je betaalt hier minder af per maand maar moet wel eenmalig terug notariskosten betalen.
Blijven bij je bank zou je aan die 1,69% voor nog 15,42 jaar te gaan met openstaand kapitaal van €202.500 elke maand €1.242 moeten afkorten.
Dit is iets meer afbetalen per maand maar je hoeft geen eenmalige som notariskosten te leggen.
En mijn allergrootste tip: bekijk eerst zelf eens wat je al hebt, en wat de andere je effectief aanbieden, want je cijfers kloppen niet
no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 19:48 #2183
Net terug van de bank (Argenta), we zitten met een quotiteit van 86 aan een rente van 1,96%. Iemand een idee van wat we bij een andere bank zouden kunnen krijgen aan intrestvoet? Leenbedrag van 189.000. eigen inbreng ongeveer 50.000, lening op 25 jaar.
We zouden beginnen aan een afbetaling van €657 en dat zou dan door de tijd stijgen tot 880 het laatste jaar.no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 19:55 #2184Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
Geef de gegevens eens hier in :
https://www.keytradebank.be/node/fro...ationID=896276
Dan krijg je in principe al een redelijk scherp voorstel. Sommige banken kunnen dan nog scherper gaan indien ze u willen binnenrijven. Al begrijp ik niet hoe uw afbetaling over de tijd kan stijgen... je hebt in principe een vaste rentevoet.no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 20:21 #2185
Inderdaad een vaste rentevoet maar Argenta heeft een systeem waarmee je initieel lager start. Zou eens moeten kijken hoe t precies heet.
no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 20:24 #2186Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
Daarmee betaal je dan wel meer interesten terug op lange termijn. Persoonlijk zou ik zoiets liever niet doen. Vraag maar eens de lijst (aflossingstabel) erbij wat er nog open staat van het kapitaal na elk jaar. En indien er iets misgaat wat je dan nog moet hebben om de schuld volledig te kunnen uitbetalen. Daar ga je u wel eens in kunnen verschieten.
no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 21:01 #2187
We hebben naar onze situatie die keuze gemaakt. Er is wel wat om rekening mee te houden specifiek voor ons. Ik heb financieel nog wel wat achter de hand (maar dat komt pas over x jaar vrij), maar mocht er in de toekomst wat scheef lopen, zijn er zeker opties.
no votes
Reply With Quote
-
27-02-2020, 23:12 #2188Member
- Registered
- 25/11/13
- Location
- Zwevegem
- Posts
- 1,637
- iTrader
- 51 (100%)
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 1/15
Als dat is wat jullie situatie nodig heeft, dan zeker doen!
Over de rentevoet, dit kan heeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeel veel scherper.
Om je een idee te geven: wij krijgen rentevoet 1,5% voor een 100% lening (hier zitten jullie vele malen beter) van een bedrag dat een stuk hoger is. 2 vaste contracten van een bachelor en master diploma met redelijke werkzekerheid in de toekomst. Dat tarief geldt wel enkel bij het nemen van schuldsaldoverzekering en brandverzekering bij die bank.
Met een quotiteit van 86% denk ik dat 1,3% niet onrealistisch is om te halen hoor. Laat jullie vooral niets wijsmaken en opjagen, de bank kan altijd lager, zelf na 15 gesprekken.1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
28-02-2020, 11:29 #2189Member
- Registered
- 21/07/02
- Location
- Limburg
- Posts
- 13,389
- iTrader
- 6 (100%)
- Mentioned
- 22 Post(s)
- Reputation
- 48/641
Lijkt me thans dat je pas de echt goede kortingen krijgt vanaf een Q van 80%, da's mijn ervaring toch.
Trouwens, als je gaat voor een herfinanciering en je hebt de afgelopen jaren wat renovaties uitgevoerd kan het een goed idee zijn om je huis opnieuw te laten schatten. Blijkt de waarde hoger te zijn zakt je Q dus ook.(heeft ons van Q83 naar Q77 gebracht)no votes
Reply With Quote
-
28-02-2020, 12:00 #2190
Bestaat er een (gratis) schattingstool om de waarde te bepalen? Of zal je hiervoor altijd een immokantoor moeten aanspreken en voor betalen?
My fight towards financial independence: Fight to FI/REno votes
Reply With Quote

