View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #2071
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Heb je dat effectief met de bank besproken? Bij mijn weten kan je niet kiezen om x aantal euro mandaat af te betalen en niets aan het hypothecaire gedeelte. Dat zit zo niet in mekaar dacht ik. Ik dacht dat er een bepaalde verhouding moest blijven.

    Edit: kan zijn dat ik mis ben.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #2072
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb je dat effectief met de bank besproken? Bij mijn weten kan je niet kiezen om x aantal euro mandaat af te betalen en niets aan het hypothecaire gedeelte. Dat zit zo niet in mekaar dacht ik. Ik dacht dat er een bepaalde verhouding moest blijven.

    Edit: kan zijn dat ik mis ben.
    Kan blijkbaar perfect, bank (ING) heeft nu de nodige administratie aangevraagd bij het hoofdkantoor om dit zo te regelen.
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #2073
    Musk's Avatar
    Registered
    21/07/02
    Location
    Limburg
    Posts
    13,389
    iTrader
    6 (100%)
    Mentioned
    22 Post(s)
    Reputation
    48/641
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Kan blijkbaar perfect, bank (ING) heeft nu de nodige administratie aangevraagd bij het hoofdkantoor om dit zo te regelen.
    Des te beter dan
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #2074
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Des te beter dan
    Kan natuurlijk nog altijd dat ze op het hoofdkantoor zeggen "Hela, wat hebben jullie voorgesteld, dat kan helemaal niet hé...". Laten we hopen van niet, moest dat zo zijn dan zal ik het hier wel melden :P
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #2075

    Registered
    27/01/09
    Location
    Mechelen
    Posts
    1,341
    iTrader
    9 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb je dat effectief met de bank besproken? Bij mijn weten kan je niet kiezen om x aantal euro mandaat af te betalen en niets aan het hypothecaire gedeelte. Dat zit zo niet in mekaar dacht ik. Ik dacht dat er een bepaalde verhouding moest blijven.

    Edit: kan zijn dat ik mis ben.
    Ik denk dat de bank juist graag heeft dat je eerst mandaat afbetaald.

    Hoe ik het begreep in de tijd.
    Op mandaat heeft de bank geen hypothecaire zekerheid bij niet betaling en sluiten ae als schuldeiser achteraan aan.bij hypotheek staan ze van voor in e rij.



    Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #2076
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb je dat effectief met de bank besproken? Bij mijn weten kan je niet kiezen om x aantal euro mandaat af te betalen en niets aan het hypothecaire gedeelte. Dat zit zo niet in mekaar dacht ik. Ik dacht dat er een bepaalde verhouding moest blijven.

    Edit: kan zijn dat ik mis ben.
    Kan perfect. Ik heb het zo vorig jaar ook gedaan. Zie niet direct in wat de bank daar kan tegen hebben aangezien als ze willen dat je het op het hypothecaire deel doet dan verliezen ze een deel van hun vordering op u als je niet betaald. Mijn inziens zien ze liever dat je uw mandaat terugbetaald dan uw hypothecair krediet.

    Al mogen we blij zijn dat we zo goedkoop een contract kunnen opbreken.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #2077
    Bramstep's Avatar
    Registered
    25/11/13
    Location
    Zwevegem
    Posts
    1,637
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    1/15
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Merci, had het inmiddels al deftig uitgepluisd, was wel naar de gegevens van ons vorig woonkrediet voor een appartement aan het kijken en niet naar dat actueel van ons huis lol... Ons huidig mandaat stond nog op 110.000 EUR, hiervan gaan we nu 80.000 EUR afbetalen, zo wordt onze maandelijkse aflossing van ca. 1.450 EUR verlaagd naar 950 EUR.
    Hoeveel wederbeleggingsvergoeding komt hierbij kijken?

    Mooi gespaard, die 80K!!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #2078
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Bramstep View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoeveel wederbeleggingsvergoeding komt hierbij kijken?

    Mooi gespaard, die 80K!!
    Heb toevallig zonet de verbintenis gekregen om het deel vervroegd terug te betalen, bedraagt 446 EUR, klopt gezien 3 maanden interest te betalen en we aan een tarief van 2,25% hebben geleend.
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #2079
    Bramstep's Avatar
    Registered
    25/11/13
    Location
    Zwevegem
    Posts
    1,637
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    1/15
    Quote Originally Posted by coldvinc View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik ga ingaan op de hypotheek van Fortis (280K@1.45% + SSV (~3900) + brandverzekering).
    De SSV is nog redelijk want een vergelijking met anderen leert me dat ze zelfs niet de duurste zijn. ING was zelfs €4200 aan een slechtere interest.
    SSV enkel voor jou of ook voor je eventuele partner?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #2080
    Bramstep's Avatar
    Registered
    25/11/13
    Location
    Zwevegem
    Posts
    1,637
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    1/15
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb toevallig zonet de verbintenis gekregen om het deel vervroegd terug te betalen, bedraagt 446 EUR, klopt gezien 3 maanden interest te betalen en we aan een tarief van 2,25% hebben geleend.
    No brainer om die 80k te kunnen aflossen. Sterk gedaan, je maandlast wordt een heel stuk lager dus kan je nu nog meer sparen. Life is looking good for you!
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #2081
    Vega's Avatar
    Registered
    05/04/08
    Location
    Aartselaar
    Posts
    4,267
    iTrader
    93 (99%)
    Mentioned
    17 Post(s)
    Reputation
    49/129
    Quote Originally Posted by Bramstep View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    No brainer om die 80k te kunnen aflossen. Sterk gedaan, je maandlast wordt een heel stuk lager dus kan je nu nog meer sparen. Life is looking good for you!
    Thanks, in Januari ook nog partner en ikzelf loonsverhoging gekregen en maandelijkse kost van 640 EUR weggevallen (crèche), we hopen die 80K weer snel in te halen :-)
    \0/
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #2082
    coldvinc's Avatar
    Registered
    25/06/05
    Location
    9000feet dwn
    Posts
    3,611
    iTrader
    2 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by Bramstep View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    SSV enkel voor jou of ook voor je eventuele partner?
    SSV is iets lager uitgevallen ondertussen, zo'n €3500 ook voor eventuele partner. Heb het deze week volledig betaald.

    Gisteren officieel verkoopsakte getekend. Vanaf nu officieel eigenaar van het (in opbouw zijnde) appartement in Brussel. Ze zijn officieel sinds 4 november gestart en ze hebben 560 dagen om het af te werken. Komt neer op zo't 18 maand of m.a.w. het moet klaar zijn op 17 mei 2021.
    Registratierechten krijg ik ook terugbetaald wat toch 16.625 EUR is. Totale kost incl. notaris e.d. komt hierdoor neer op een dikke 400K. M.a.w. ik zal minder van mijn lening moeten opnemen en wss hierdoor ook niet de volledige 18 maand uitstelling nodig hebben. Dit alles maakt dat de maandelijkse last dicht tegen de 1000 EUR zal liggen.
    Last edited by coldvinc; 21-02-2020 at 16:25.
    My fight towards financial independence: Fight to FI/RE
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #2083
    Bramstep's Avatar
    Registered
    25/11/13
    Location
    Zwevegem
    Posts
    1,637
    iTrader
    51 (100%)
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    1/15
    Quote Originally Posted by coldvinc View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    SSV is iets lager uitgevallen ondertussen, zo'n €3500 ook voor eventuele partner. Heb het deze week volledig betaald.

    Gisteren officieel verkoopsakte getekend. Vanaf nu officieel eigenaar van het (in opbouw zijnde) appartement in Brussel. Ze zijn officieel sinds 4 november gestart en ze hebben 560 dagen om het af te werken. Komt neer op zo't 18 maand of m.a.w. het moet klaar zijn op 17 mei 2021.
    Registratierechten krijg ik ook terugbetaald wat toch 16.625 EUR is. Totale kost incl. notaris e.d. komt hierdoor neer op een dikke 400K. M.a.w. ik zal minder van mijn lening moeten opnemen en wss hierdoor ook niet de volledige 18 maand uitstelling nodig hebben. Dit alles maakt dat de maandelijkse last dicht tegen de 1000 EUR zal liggen.
    Maar dus wel 3500 voor jou en indien een partner ook 3500 erbij? Totaal voor 2 personen (mocht jouw partner een kloon van je zijn) komt dan op 7000, right? Wij zitten samen met ons 24jaar en 23jaar aan 7500 ongeveer, vandaar dat ik die 4000 heel laag vond
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #2084

    Registered
    25/09/12
    Location
    Hasselt
    Posts
    21
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    We zijn zelf ook nog eens aan het uitkijken voor een herfinanciering.
    Momenteel hebben we nog 19 jaren en 9 maanden te gaan met een vaste rentevoet van 2,43% wat betekent dat we 897 euro per maand aflossen(oorspronkelijk 25 jaren lening voor bedrag van 200 000 euro).
    Van onze huisbank hebben we een voorstel gekregen om te herfinancieren naar 1,89% waat neerkomt op een besparing van enkele duizenden euro's en een maandelijkse aflossing van 859 euro.

    Bij KBC hebben we een voorstel gehad met een vaste rentevoet van 1,45% en maandelijkse aflossing van 852 euro. Scheelt dus amper iets ten opzichte van het voorstel van de huisbank. (Voordeel was wel dat we bij een overstap naar een andere bank nog extra geld kunnen bijlenen aan dezelfde rentevoet tov de huisbank). Hier waren buiten de standaard rekeningen geen extra voorwaarden voor.

    Bij Argenta hebben we een voorstel gehad met variabele rentevoet (15+5) waarvan het vaste gedeelte gedurende 15 jaren op 1,32% ligt. De maandlast lag dus nog wat lager dan KBC met enkel een licht verhoogde maandlast in de laatste 5 jaren (worst case). Hier vroegen ze als voorwaarden ook de standaard rekeningen, brand verzekering + schuldsaldo. Vooral deze laatste is een probleem aangezien we reeds bij de huisbank alle een SSV hadden voor 100% die we ook in 1 keer hebben afbetaald in ons 1e jaar voor fiscale redenen. De SSV aan 100% extra afsluiten bij Argenta zou ons iets meer dan 3000 euro kosten voor ons beide wat het voordeel compleet teniet doet. Het kantoor was eerlijk in het feit dat de SSV noodzakelijk is voor het hoofdkantoor aangezien anders de rentevoet een heel stuk omhoog schiet maar ze zouden wel alternatieven navragen.

    Nog al mensen in deze situatie geweest of iemand suggesties hoe we dit beter of voordeliger zouden kunnen regelen?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #2085
    Renegadexxripxx's Avatar
    Registered
    08/09/07
    Location
    Limburg
    Posts
    11,378
    iTrader
    17 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    81/426
    Quote Originally Posted by siroke View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    We zijn zelf ook nog eens aan het uitkijken voor een herfinanciering.
    Momenteel hebben we nog 19 jaren en 9 maanden te gaan met een vaste rentevoet van 2,43% wat betekent dat we 897 euro per maand aflossen(oorspronkelijk 25 jaren lening voor bedrag van 200 000 euro).
    Van onze huisbank hebben we een voorstel gekregen om te herfinancieren naar 1,89% waat neerkomt op een besparing van enkele duizenden euro's en een maandelijkse aflossing van 859 euro.

    Bij KBC hebben we een voorstel gehad met een vaste rentevoet van 1,45% en maandelijkse aflossing van 852 euro. Scheelt dus amper iets ten opzichte van het voorstel van de huisbank. (Voordeel was wel dat we bij een overstap naar een andere bank nog extra geld kunnen bijlenen aan dezelfde rentevoet tov de huisbank). Hier waren buiten de standaard rekeningen geen extra voorwaarden voor.

    Bij Argenta hebben we een voorstel gehad met variabele rentevoet (15+5) waarvan het vaste gedeelte gedurende 15 jaren op 1,32% ligt. De maandlast lag dus nog wat lager dan KBC met enkel een licht verhoogde maandlast in de laatste 5 jaren (worst case). Hier vroegen ze als voorwaarden ook de standaard rekeningen, brand verzekering + schuldsaldo. Vooral deze laatste is een probleem aangezien we reeds bij de huisbank alle een SSV hadden voor 100% die we ook in 1 keer hebben afbetaald in ons 1e jaar voor fiscale redenen. De SSV aan 100% extra afsluiten bij Argenta zou ons iets meer dan 3000 euro kosten voor ons beide wat het voordeel compleet teniet doet. Het kantoor was eerlijk in het feit dat de SSV noodzakelijk is voor het hoofdkantoor aangezien anders de rentevoet een heel stuk omhoog schiet maar ze zouden wel alternatieven navragen.

    Nog al mensen in deze situatie geweest of iemand suggesties hoe we dit beter of voordeliger zouden kunnen regelen?
    Hoe zit het met de belastingsaftrek indien je een nieuwe lening gaat afsluiten, vervalt die omdat de inschrijvingsdatum dit jaar is, of blijft die actief ?
    Indien die wegvalt is het beter om bij de huisbank te blijven...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in