View Poll Results: Maandelijkse aflossing
- Voters
- 770. You may not vote on this poll
-
<€500
50 6.49% -
€500-€600
73 9.48% -
€600-€700
53 6.88% -
€700-€800
70 9.09% -
€800-€900
65 8.44% -
€900-€1000
80 10.39% -
€1000-€1100
79 10.26% -
€1100-€1200
67 8.70% -
€1200-€1300
79 10.26% -
€1300-€1400
50 6.49% -
€1400-€1500
29 3.77% -
€1500-€1600
19 2.47% -
>€1600
56 7.27%
Thread: maandelijkse aflossing woning
-
28-10-2019, 08:39 #1951
En waar is het scenario waarin uw vriendin aan de dop gaat staan omdat de supermarkt haar interim contractje eens niet verlengt? Dan wordt 1650 maandelijks afbetalen wel enorm. Heeft uw bank dat aanbod trouwens al gedaan, want de voorwaarde “als ze haar huidig loon houdt” is misschien niet snel vervult met interim contract. Daar sta je dan met je lege bouwgrond.
Als je hier mee door gaat wees dan wel voorbereid om 25j slaaf van uw lening te zijn. Als in bazenpoeperij of brave slaaf aan de kassa zijn om toch maar niet zonder werk te vallen. Als je de eerste 25j ook aan kinderen wil beginnen, dat kost ook nog eens een bedrag van een klein huis (zegt men), dat kan ook betaald worden?
In plaats van 400k te lenen + 100k eigen inbreng kan je ook 200k lenen + 100k eigen inbreng, en een bestaande woonst kopen met renovatie mogelijkheden.no votes
Reply With Quote
-
-
28-10-2019, 08:52 #1952sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Beseft je vriendin trouwens wel de molensteen die rond haar nek hangt indien jullie uit elkaar gaan en de woning niet snel verkocht geraakt... Vooral als vriendin zou ik hier toch wel mee inzitten. Als er dan nog een kind in het spel zal zitten, zou het pas helemaal erg worden.
“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
28-10-2019, 08:55 #1953no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 09:01 #1954
Hoe groot zie je de woning die je dan wil zetten?
300 k aan 1.700 €/m2 is 174 M2 bewoonbaar even ruw omgerekend. Op een stuk grond van 200k lijkt dat misschien wat klein.
Ik denk ook dat de spaarmogelijkheden na jullie bouwgrond aankopen sterk zullen dalen terwijl bouwprijzen in de toekomst zullen blijven toenemen.
Het is misschien rendabeler om nu een kleinere woning aan te kopen waar je nu maandelijks evenveel voor betaalt als voor jullie huur en die dan binnen zoveel jaar te verkopen voor een groter project.
1.650 op een loon van 3.500 is veel. Op 4000 haalbaar maar met kinderen bij zal sparen moeilijk worden.no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 09:27 #1955
1700 euro/m² is sowieso al aan de lage kant tegenwoordig waardoor het huis voor dat bedrag dus kleiner zal zijn. Ik zou allereerst meer proberen te sparen. Verhuis naar een goedkoper (kleiner) appartement, (studio) kijk eens na of je al die zinloze abonnementen zoals Netflix, Spotify, gaming abonnementen enz wel nodig hebt, verplaats u wat meer te voet of met de fiets, eet seizoensgebonden ingrediënten in het seizoen, overweeg 2e job enz enz enz... Mogelijkheden genoeg.
Ik vind 1650 euro op een inkomen van 3500 euro erg veel. 500 000 euro lenen en 100 000 euro eigen inbreng is helemaal gek en in dat opzicht vind ik KBC's voorstel zelfs nog laag. Je gaat misschien bij andere banken 1,7 of zelfs 1,6% krijgen maar het blijft wel een half miljoen euro. Een mogelijkheid zou zijn te lenen op 30 jaar maar da's helemaal een eeuwigheid vind ik. Ik zeg het niet graag, maar misschien moet je gewoon een (recent) huis kopen en (minimaal) verbouwen ipv een nieuwbouw te zetten?
Verder snap ik sommige mensen hun studiekeuzes niet. 4 jaar studeren voor een master om dan in een sector te komen waar er amper werk is? Ben ik de enige die ooit ging kijken hoe groot de markt was waarin ik als afgestudeerde jaren later ging terecht komen?no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 10:17 #1956
In citeer jou nu, maar het is ineens ook een antwoord op alle bovenstaande antwoorden :-).
We waren gewoon informatief gaan vragen wat we konden lenen, omdat we een grond hadden gezien en ons afvroegen of het financieel haalbaar had geweest die te kopen (hypothetisch). We zijn er ons ook van bewust dat 2050€/mnd insane is en we dat nooit zouden doen.
Betreffende de job van mijn vriendin. Haar job in de supermarkt is tijdelijk tot ze een job heeft binnen de psychologie. Ze zou mss op zelfstandige basis beginnen en toch blijven verder solliciteren op ergens vast in loondienst te kunnen gaan werken. De job zelf als psychologe is financieel gezien echt super, maar ja zoals gezegd zoeken ze amper beginners.
Momenteel betaal ik 825€ huur per maand, op mijn eentje (leef officieel nog alleen). En dit lukt met gemak. Wij leven redelijk sober. Heb een bedrijfswagen, internet wordt door het werk betaald, maaltijdcheques,...
Momenteel kan Ik van mijn 2225€ loon (incl mc) tussen 1000-1100€ sparen.
Wat ik bizar vind aan jullie reacties tov die van de bank: bij de bank vonden ze ons spaarkapitaal hoog, terwijl jullie het precies laag vinden. Ikzelf werk al enkele jaren, mn vriendin is net afgestudeerd.
Dan betreffende de nieuwbouw vs. Bestaande woning:
Wij zijn van mening dat wie zo'n groot bedrag investeert ook 100% zijn ding moet vinden...en dat zal in ons geval moeilijk liggen. We zijn nogal kieskeurig.
Nieuwbouw is duur...MAAR...ik werk zelf binnen de sector en zou een nieuwbouw woning (volgens internen) met heel wat korting kunnen bouwen. Ze spreken over 15-20% korting tov onze klantenno votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 10:29 #1957
100 000 euro eigen middelen is veel voor een bank en zeker meer dan het gemiddelde. Maar jullie ontleende bedrag is met een half miljoen euro ook wel een pak meer dan het gemiddelde. Ik weet dat ik gemakkelijk spreken heb, wij zijn leningvrij aan het bouwen, maar ik zou toch veel meer proberen te sparen de komende jaren en dan de stap zetten.
no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 11:13 #1958
Zijn de banken ook gewoon niet nogal overdreven meegaand bij die initiële schattingen, zonder concreet project? Ik ben zo recent ook eens gaan praten, en ik verschoot toch ook van hoeveel ik kon lenen en vooral wat voor een afbetaling ze als "mogelijk" beschouwden.
Nu goed, er zijn ook genoeg mensen die de limiet wel zullen opzoeken.Time is the school in which we learn, time is the fire in which we burn.no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 11:17 #1959
Jullie hebben inderdaad zeker een mooi bedrag aan eigen middelen, maar voor het project dat jullie volgens mij voor ogen hebben, samen met jullie huidig loon volgens mij net iets te laag.
Belangrijk is natuurlijk wel dat jullie loon aanzienlijk kan stijgen in de toekomst aangezien jullie beide masters zijn en dat naar mijn mening toch vaak ook meer doorgroeimogelijkheden geeft.no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 11:33 #1960Member
- Registered
- 08/05/13
- Location
- westvlaanderen
- Posts
- 6,850
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 21/537
Moet de bank rekening houden met toekomstige eventuele inkomsten of met huidige inkomsten?
Het lijkt me toch logischer dat ze huidige inkomsten moeten bekijken en niet hopen dat het betert in de volgende jaren.no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 11:33 #1961Member
- Registered
- 09/06/03
- Location
- Koersel
- Posts
- 5,531
- iTrader
- 36 (100%)
- Mentioned
- 4 Post(s)
- Reputation
- 3/67
Als Limburger in een stad waar het gemiddeld brutoloon op 17k€ / jaar ligt klinken dat toch zotte bedragen.
Ik zou mezelf nooit vastzetten aan 1650-2000€ per maand. Snap ook de aversie van de bank tegen eigen inbreng van de grond niet.
Ik zou dat wel doen om nu opnieuw spaarcapaciteit te ontwikkelen. Of is de hypotheek op je huis dan veel slechter?
Op het totale project ga je namelijk meer kunnen inbrengen als je nu opnieuw spaart. Onderschat het aflossen van een hypotheek icm huur niet, ik heb dat 1,5 jaar gedaan (980€ hypotheek en 750€ huur) en zo licht vond ik dat toch niet. Ook niet met 130k op de bank.
Bezin voor ge begint te bouwen, voor dat budget ga je namelijk een zeer mooie woning kunnen kopen zonder de miserie van bouwen mee te maken. Ik zou als ik moest herbeginnen wss niet meer zelf bouwen.no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 11:34 #1962
Awel, vraag mij dit dus ook af.
Anderzijds, in mijn job zie ik ook wel redelijk wat ongeschoolden: man vb. Brandweerman, vrouw die in supermarkt werkt en toch een dikke villa hebben. Denk dus ook wel dat banken makkelijk geld uitlenen.
@Wistleblower: Wat zou volgens jou dan een realistischer eigen kapitaal zijn? 150-200k?no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 12:21 #1963
Uw eigen kapitaal is niet het probleem, het feit dat je een half miljoen euro gaat schooien bij de banken is een probleem. Berg die bouwdroom voorlopig maar op, ondanks die korting via uw werkgever.
Ik ken koppels die een huis gekocht en verbouwd hebben met een eigen inbreng van "maar" 30 000 euro. Maar die hun huis incl verbouwingen kostte samen ook "maar" 300 000 en die konden ondertussen nog thuis wonen tijdens de verbouwingswerken ipv ergens iets te moeten huren. Uw ontleend bedrag zou dus bijna dubbel zo groot zijn als dat van hen. Daar wringt het schoentje.
Jij kan de berekening van een ander niet maken. Omdat een brandweerman of supermarktmedewerker in een dikke villa woont wil dat niet zeggen dat al het geld van de bank komt. Misschien hebben zij geërfd. Misschien hebben zij hun bouwgrond gekregen. Misschien kregen zij een financieel duwtje in de rug van hun ouders. Misschien wonnen ze de lotto. Misschien zijn ze rijk getrouwd.Last edited by DarK-OnE; 28-10-2019 at 13:12.
no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 12:40 #1964
De bank moet hier geen rekening mee houden maar als ontlener zelf vind ik wel dat je hier rekening met kan houden. Als het inkomen nu 3.600 euro is maar ze met enige zekerheid kunnen zeggen dat dit binnen 4 tot 5 jaar aanzienlijk zal stijgen kunnen ze volgens mij toch wel die 1.600 euro ontlenen zonder al te veel problemen.
Het eigen kapitaal van 100k is een mooi kapitaal waar velen enkel kunnen van dromen. Realistischer zou zijn dat het inkomen wat hoger is om de lening van 1.600 makkelijker te dragen. Vandaar dat het belangrijk is dat je een inschatting maakt van toekomstige maar realistische loonstijgingen.no votes
Reply With Quote
-
28-10-2019, 13:30 #1965Approved 9liver
- Registered
- 12/01/03
- Location
- Winksele (Herent)
- Posts
- 9,782
- iTrader
- 40 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 15/63
Gumball
Los van (het gebrek aan) subtiliteit van sommigen op het forum klopt het wel wat je een aanzienlijk financieel risico neemt met een pure assumptie op meerinkomsten in de toekomst. Doemdenken moet je niet maar er zijn wel wat realistische situaties mogelijk waar je met een kater achterblijft. Hierbij mijn input.
Lening grond + gebouw
Als je voor een project grond + bouwen leent ben je verplicht om binnen een welbepaalde termijn al je kapitaal op te nemen. Voor de bouw dienen hier echte facturen tegenover te staan, de bank zal je woning als onderpand gebruiken dus een gecombineerde lening kan alleen als je echt gaat bouwen. Als je enkel voor de grond leent dan spreek je over een zuivere belegging.
Het voordeel dat je iets met je spaarcenten doet en dat je opnieuw kan verkopen mits een relatiebreuk weegt daar mijn inziens niet op tegen de nadelen. Je betaalt registratierechten en notariskosten: duurt zeer lang voor je dat eruit haalt. Bij wederverkoop op korte termijn maak je sowieso serieus verlies.
Het is de eerste jaren een passieve belegging, je buffert enkel de stijging van de kosten op bouwgrond. Daarnaast sta je héél zwak tegen de bank. Voor je bouw ga je opnieuw bij dezelfde bank moeten aankloppen omdat er al een hyptoheek zit op de grond, dan naaien ze je vierkant met intrest% of je moet op dat moment ook je grond herfinancieren. Je zal zien dat ze typisch 0,5 tot 0,6% meer intrest aanrekenen (net niet voldoende om te herfinancieren).
Logica pas binnen paar jaar bouwen
- Je moet rekening houden met de inflatie van de bouwkost, die ligt de laatste jaren hoger dan de (loon)index. Dus nu rekenen met EUR 1700 / m² zal in de toekomst niet meer opgaan. Je project zal ofwel duurder ofwel klein uitvallen. Wij hebben in 2014 een vrij "gewone" woning gezet voor €300K excl grond... dat budget is snel op en intussen is alles een stuk duurder geworden.
- Een loon van 3.500 EUR a 4.000 EUR voor een koppel is niet slecht, maar ook niet van die orde dat het bovengemiddeld is. De vuistregel van 1/3e van je inkomen aflossen kan er dus op toegepast worden wat uitkomt op een 1.170 EUR - 1.350 EUR (best case) per maand aflossen in je huidige situatie. Je kan daar misschien nog een beetje boven gaan en je levensstijl aanpassen maar daar zit weinig rek op tenzij je (beide) zeer serieuze outlook hebt naar een financiële verbetering.
- Je rekent toekomstige inkomsten maar je rekent geen toekomstige kosten. Bij het bezitten van een huis (ook nieuwbouw) komen wat extra kosten, je onroerende voorheffing alleen al eet een hap van €100 per maand uit je budget. Er zijn altijd nog wat extra's die je daarna uitgeeft en niet voorzien had (verf, gras, oprit, tuinhuis, ...)
- Kinderwens? Reken al snel op €500 per maand aan budget. Dat gaat van rechtstreekse zaken als inboedel, kleren, pampers, etc tot onrechtstreekse zaken als op termijn een grotere tweede auto.
- Pyschologie is een klotesector. Mijn madam kan erover meespreken, de kans dat je vriendin nooit aan haar verhoopt loon kan werken is niet onbestaande. Een betere job is echter ook realistisch, ze zou in de sociale sector wel aan 1.700-1.800 EUR per maand moeten raken. Ze zou nu toch actief moeten solliciteren om weg te raken uit de retail, hoe langer ze daarin zit hoe harder haar marktwaarde zakt.
Realistisch scenario
Gezien je vriendin net afgestudeerd is zou ik je eerst aanraden om 1-2 jaar als beide werkend samen te leven voor jullie overgaan tot de aankoop van iets permanent. Bepaalde kosten recupereer je niet bij een aankoop dus als het snel tot een breuk komt is dat (ook financieel) zuur. Je kunt in eerste instantie ook de huur delen...
.
Dat stadium gepasseerd? Dan zou ik met jullie budget gaan voor een (starters)woning met een meer realistisch budget. Zet je eigen inbreng op papier en zoek iets van max 400K EUR (met je eigen inleg max 300K lenen) en je komt op een comfortabele aflossing.
Dan heb je return vanaf dag één, leer je samenwonen met een volwaardig doch realistisch budget en wordt het geen zware financiële kater als jullie op termijn alsnog uit elkaar gaan. Die starterswoning surft mee op dezelfde wooninflatie als de bouwkosten dus je geïnvesteerde centen gaan meer opbrengen.Education costs money, but then so does ignorance.1 members found this post helpful.
Reply With Quote

