View Poll Results: Maandelijkse aflossing

Voters
770. You may not vote on this poll
  • <€500

    50 6.49%
  • €500-€600

    73 9.48%
  • €600-€700

    53 6.88%
  • €700-€800

    70 9.09%
  • €800-€900

    65 8.44%
  • €900-€1000

    80 10.39%
  • €1000-€1100

    79 10.26%
  • €1100-€1200

    67 8.70%
  • €1200-€1300

    79 10.26%
  • €1300-€1400

    50 6.49%
  • €1400-€1500

    29 3.77%
  • €1500-€1600

    19 2.47%
  • >€1600

    56 7.27%
  1. #1696
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Vega View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wist ik niet, kan 2% eigendom dan niet verworven worden om dit zo te omzeilen?
    Dat kan, maar dan moet je eens de kosten/miserie bekijken:
    - die borg zal mogelijks ook een schuldsaldoverzekering vereisen (vermoed ik)
    - de 2% eigendom is échte eigendom, dus wat in geval van overlijden? Dat gaat dan mogelijks voor een stuk via de erfenis naar je broers/zussen. En voor je "eigen" deel mag je dan nog geld betalen.
    - wat bij uiteengaan van het koppel? het overkopen is dan een transactie tussen 3 partijen.

    Ik zou het niet doen, toch zeker niet als schoonzoon van die ouders die een borg willen stellen.
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  2. #1697
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    9/343
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ze werkt al sinds haar 15de als jobstudent (is nu 24). En daarnaast deels erfenis gekregen.
    Het voordeel van mijn vriendin is dat ze 0.0€ aan prullen uitgeeft en dus ook niet gelijk de "typische vrouw" constant wilt shoppen . Verantdert bijvoorbeeld enkel van gsm als hij effectief kapot is ed.

    En wat mij betreft: 3000€ bruto, 150€ nettovergoeding, gsm, gsm abonnement, laptop en thuis internet is door het werk betaald. En daarnaast nog bedrijfswagen (met tankkaart) en maaltijdcheques. Ik zit incl maaltijdcheques aan +-2200€ netto.
    gas en elektriciteit zit ik aan 40€/maand (samen) en dan trek ik jaarlijks nog terug.
    Mijn enige vaste kosten zijn in grote lijnen eigenlijk: Huur (en verzekeringen) , energie en voeding.
    Qua uitgaven leef ik wel eerder als een pater . Ook jaarlijkse vakantie mag max 500€/week all-in kosten (per persoon).
    Het leven als een pater heeft enkel als doel later mijn "droomwoning" te kunnen bouwen. Eens dit gelukt is, ga ik wel normaler leven
    2200 - 1000 (sparen) - 800 (huur) = 400 euro over.
    Zo zou ik nooit willen leven
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  3. #1698

    Registered
    05/08/15
    Location
    Dendermonde
    Posts
    3,073
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    12/299
    Quote Originally Posted by SomeDude View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    2200 - 1000 (sparen) - 800 (huur) = 400 euro over.
    Zo zou ik nooit willen leven
    400 euro om maandelijks uit te geven, da's toch voldoende? Als ik iet ga drinken in't weekend ben ik misschien 30 euro kwijt (vrijdag + zaterdag).
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  4. #1699

    Registered
    27/12/18
    Location
    Wetteren
    Posts
    825
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    6/37
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het leven als een pater heeft enkel als doel later mijn "droomwoning" te kunnen bouwen. Eens dit gelukt is, ga ik wel normaler leven
    Bullshit, eens gierig altijd gierig
    1 members found this post helpful.   Reply With Quote Reply With Quote

  5. #1700

    Registered
    19/02/12
    Posts
    5,378
    iTrader
    0
    Mentioned
    16 Post(s)
    Reputation
    77/789
    sparen voor uw droomwoning is niet gierig. gierig ben je pas als je nergens voor spaart en toch niks uitgeeft.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  6. #1701

    Registered
    27/12/18
    Location
    Wetteren
    Posts
    825
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    6/37
    Quote Originally Posted by Dieter85 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    sparen voor uw droomwoning is niet gierig. gierig ben je pas als je nergens voor spaart en toch niks uitgeeft.
    Een gewoonte kun je niet meer veranderen. Na zijn aankoop gaat hij diezelfde levensstijl hanteren, maar dan zit hij natuurlijk zonder doel...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  7. #1702

    Registered
    27/01/09
    Location
    Mechelen
    Posts
    1,341
    iTrader
    9 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Quote Originally Posted by Soeplepel View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    400 euro om maandelijks uit te geven, da's toch voldoende? Als ik iet ga drinken in't weekend ben ik misschien 30 euro kwijt (vrijdag + zaterdag).
    Nu moet daar natuurlijk nog het eten vanaf want maaltijdcheques zaten bij de 2200 euro. Dan is het relatief weinig, nu ja als je geen (dure) hobby hebt en let op wat je koopt.

    Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  8. #1703
    Silence's Avatar
    Registered
    28/07/10
    Location
    Limburg
    Posts
    3,151
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    0/120
    Heb ik een telfout gemaakt of mis ik de kans van mijn leven

    Momenteel 3 kredieten lopen
    75k op 25j 3/3/3 1.31% (22j9m te gaan)
    235k op 25j 10/5/5 1.84% (24j1m te gaan)
    30k op 25j 10/5/5 1.72% (24j 7m te gaan)
    Totale maandelijkse aflossing 1394,04€

    Zonet simulatie op Keytrade gedaan
    Zij geven 1,35% - 1,33% - 1,35% Vast op 20 jaar
    Totale maandelijkse aflossing 1451,50€

    Met andere woorden 57,46€ meer
    Oké het komt er boven op, maar relatief een kleine stijging

    Vaste interest bij Keytrade zou zelfs voordeliger zijn dan best case bij het huidige bank voor de hoofdlening

    Volgens spaargids, indien ik elke lening apart zou herfinancieren dus met bijhorende kosten + evt notaris
    Indien ik overstap naar Keytrade 26 749,56€ "Winst"
    Indien de huisbank meekan 40 619,56€ "Winst" (uiteraard geen notariskosten)

    Voor die 56€/maand extra lijkt dit een no brainer

    Indien we nog de woonbonus voor de laatste 4jaar moeten laten vallen is het nog geen ramp.

    Kan dit kloppen ?
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  9. #1704
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    9/343
    Quote Originally Posted by Soeplepel View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    400 euro om maandelijks uit te geven, da's toch voldoende? Als ik iet ga drinken in't weekend ben ik misschien 30 euro kwijt (vrijdag + zaterdag).
    Als je droog brood eet mss wel ja
    Maar eten & drinken, proximus/Telenet, hobby en dan nog andere zaken als wasproducten en afval nee dan is dat imo niet veel.
    Wij komen daar in ieder geval niet mee toe.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  10. #1705
    desolation's Avatar
    Registered
    27/08/06
    Location
    /
    Posts
    16,511
    iTrader
    28 (97%)
    Mentioned
    23 Post(s)
    Reputation
    11/419
    Quote Originally Posted by gumball4000 View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wij zijn een koppel. Vriendin net afgestudeerd met master psychologie, maar vindt zeer moeilijk werk binnen haar richting. Telkens wordt ze afgewezen door gebrek aan ervaring of omdat ze geen bijkomend diploma heeft (die ze nota bene enkel kan volgen als ze in de sector werkt... ).
    Ikzelf werk al 4-5 jaar. We zijn altijd al opzoek gegaan naar het ideale stukje bouwgrond...zeer moeilijk te vinden regio Leuven.
    Nu hebben wij gezien dat er binnenkort bouwgrond tekoop zal staan in onze regio(ergens tussen nu en het einde van het jaar). Naar onze mening zeer goed gelegen, maar we schatten de prijs van de bouwgrond in rond de 200k.

    Samen hebben we +- 130k gespaard (ongeveer 50-50 verdeeld). Het probleem is dat mijn vriendin voorlopig geen werk heeft..en dus een lening moeilijker zal gaan.
    Hoe zouden jullie deze situatie aanpakken? Ikzelf huur momenteel ook nog aan +-800€/maand, maar kan met gemak 1000€/maand sparen.
    Bedoeling is enkel de grond te kopen en pas binnen een aantal jaren iets op te bouwen.
    Zou er in jullie ogen een manier zijn om dit financieel haalbaar te maken?
    Quasi elke lap grond heeft tegenwoordig bouwverplichting binnen de 5j, ik zou toch oppassen met wat ge doet...
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  11. #1706
    JPV's Avatar
    Registered
    16/08/08
    Location
    Westhoek
    Posts
    36,687
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    105 Post(s)
    Reputation
    242/2111
    Quote Originally Posted by Silence View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Heb ik een telfout gemaakt of mis ik de kans van mijn leven
    Kunnen we niet zeggen zonder het resterend saldo te weten. Iets te onduidelijk om correct te berekenen, ik kwam op zo'n 100 euro méér qua maandelijkse aflossing dan jij uitkwam, maar met onvolledige jaren rekenen is niet zo eenvoudig.

    Hou rekening met:
    - 5 jaar minder woonbonus betekent een mindervoordeel van 4560 euro
    - wederbeleggingsvergoedingen ter "waarde" van wss 1400 euro
    - notariskosten/SSV/... voor je nieuwe lening

    Als je de maandelijkse extra last aankan, is dat zeker een goeie mogelijkheid. Heb je die 3 leningen samen ingegeven bij Keytrade of niet?
    “ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"

    [ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
    Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.be
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  12. #1707
    Silence's Avatar
    Registered
    28/07/10
    Location
    Limburg
    Posts
    3,151
    iTrader
    0
    Mentioned
    5 Post(s)
    Reputation
    0/120
    Quote Originally Posted by JPV View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Kunnen we niet zeggen zonder het resterend saldo te weten. Iets te onduidelijk om correct te berekenen, ik kwam op zo'n 100 euro méér qua maandelijkse aflossing dan jij uitkwam, maar met onvolledige jaren rekenen is niet zo eenvoudig.

    Hou rekening met:
    - 5 jaar minder woonbonus betekent een mindervoordeel van 4560 euro
    - wederbeleggingsvergoedingen ter "waarde" van wss 1400 euro
    - notariskosten/SSV/... voor je nieuwe lening

    Als je de maandelijkse extra last aankan, is dat zeker een goeie mogelijkheid. Heb je die 3 leningen samen ingegeven bij Keytrade of niet?
    Volgens de site van spaargids is er rekening gehouden met dossierkosten, notariskosten etc.
    De SSV is geen rekening mee gehouden dat is correct

    Bij Keytrade de 3 leningen apart moeten ingeven. Als ik een herfinanciering wil berekenen en slechts als 1 lening wil ingeven moet je de huidige rentevoet ook doorgeven.
    Dat lukt dus niet met 3 verschillende rentevoeten

    Woonbonus laatste 5jaar zou dan toch 608€*2p*5j = 6080,00€
    Maar het zouden er sowieso geen 5jaar meer zijn

    Straks toch eens doormailen naar de bank
    Last edited by Silence; 10-09-2019 at 10:52.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  13. #1708

    Registered
    08/05/13
    Location
    westvlaanderen
    Posts
    6,850
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    7 Post(s)
    Reputation
    21/537
    SSV moet niet altijd worden vernieuwd.
    Zal afhangen van je voorwaarden maar het is mogelijk om je SSV gewoon mee te nemen naar je nieuwe bank zonder extra kosten of verhoging.

    Wij hebben bij huidige bank extra geld geleend met gedachte dat we extra gaan moeten betalen voor SSV maar bank zei dat het niet nodig was.
    Dus het hangt wel af van voorwaarden.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  14. #1709
    HUSKE's Avatar
    Registered
    09/06/03
    Location
    Koersel
    Posts
    5,531
    iTrader
    36 (100%)
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    3/67
    Quote Originally Posted by Musk View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    'Probleem' is ook dat 1.86 vast op 25j een best goeie rentevoet is. Je zal al richting de 1.30 moeten gaan eer het de moeite waard is bij een andere bank.. en om dat op 25j te krijgen moet je Q toch al royaal onder de 80 liggen.
    Ik zit op 2,4% en kreeg vorig jaar een njet van Fortis...
    Mijn Q is momenteel rond de 60, misschien nog eens proberen. Maar ik ben alleen en dat is in mijn nadeel denk ik.
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

  15. #1710
    gumball4000's Avatar
    Registered
    04/08/10
    Location
    Magicland
    Posts
    4,417
    iTrader
    3 (100%)
    Mentioned
    3 Post(s)
    Quote Originally Posted by desolation View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Quasi elke lap grond heeft tegenwoordig bouwverplichting binnen de 5j, ik zou toch oppassen met wat ge doet...
    Naar de gemeente gebeld. Bleken loten te zijn van een bouwfirma. Daarna de firma gebeld. Indien ik de grond wil kopen, ben ik verplicht met hen te bouwen.
    2 problemen:
    - Ik werk zelf voor de concurrent
    - Bouwproject moet minimaal 700k excl. kosten zijn
    no votes   Reply With Quote Reply With Quote

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in