Thread: Financiële onafhankelijkheid
-
30-12-2015, 21:11 #91Member
- Registered
- 09/07/13
- Location
- Dichtbij
- Posts
- 2,711
- iTrader
- 13 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 23/156
1 members found this post helpful.
Reply With Quote
-
-
30-12-2015, 22:21 #92Member
- Registered
- 08/09/07
- Location
- Limburg
- Posts
- 11,378
- iTrader
- 17 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 81/426
no votes
Reply With Quote
-
31-12-2015, 02:40 #93Member
- Registered
- 09/07/13
- Location
- Dichtbij
- Posts
- 2,711
- iTrader
- 13 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 23/156
De luxe van twee auto's zouden we toch nooit opgeven. Toen we in centrum Gent woonden, hadden we er ook twee.
Ik vond het gek om een tweede te nemen, maar mijn madam wou dat persé. (Een scheiding zou duurder uitgevallen zijn dan een tweede auto.
)
Leg trouwens eens uit hoe je aan die berekening komt aub. Ik kom voor 70k op 20 jaar en 2% rente uit op 353€/maand.
Ik snap Weetikveel zijn punt wel, om zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te zijn woon je best klein/goedkoop en dicht bij alle winkels zodat een auto niet 100% nodig is.
Om relationeel en zelf gezond te blijven heb je toch wel ruimte (qua huis) en vrijheid (o.a. door een auto) nodig m.i.no votes
Reply With Quote
-
31-12-2015, 08:12 #94sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
Ter info, ivm discussie over indexen, de indexen van de bel20 op het einde van het jaar:
1990 1000
1991 1.092,72
1992 1.127,02
1993 1.473,10
1994 1.389,64
1995 1.576,96
1996 1.895,49
1997 2.418,42
1998 3.514,51
1999 3.340,43
2000 3.024,49
2001 2.782,01
2002 1.986,66
2003 2.244,18
2004 2.933,72
2005 3.549,25
2006 4.388,53
2007 4.127,47
2008 1.908,64
2009 2.511,62
2010 2.578,60
2011 2.083,42
2012 2.475,81
2013 2.923,82
2014 3.285,26
2015 3.734,02“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
31-12-2015, 09:12 #95Approved 9liver
- Registered
- 09/07/06
- Location
- Sint-Katelijne-
- Posts
- 14,939
- iTrader
- 153 (100%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 8/266
Ik hoop ten zeerste dat mensen die willen indexen niet voor een index gaan van amper 20 aandelen...
It's OK if you disagree with me.
I can't force you to be right.no votes
Reply With Quote
-
31-12-2015, 09:25 #96sos
- Registered
- 16/08/08
- Location
- Westhoek
- Posts
- 36,687
- iTrader
- 3 (100%)
- Mentioned
- 105 Post(s)
- Reputation
- 242/2111
het was me nu vooral te doen om deze zin: "dit bekom ik door het rendement van ieder jaar sinds 1975 op te tellen en te delen door 40 jaar.
Gewoon optellen en delen heeft weinig nut. Als men volgend jaar 50% verlies behaalt en daarna 50% winst, doe ik véél verlies.
Kijk naar de Bel20:
jaar - stand - winst/verlies tegenover het jaar ervoor
2006 4.388,53
2007 4.127,47 -5,95%
2008 1.908,64 -53,76%
2009 2.511,62 31,59%
2010 2.578,60 2,67%
2011 2.083,42 -19,20%
2012 2.475,81 18,83%
2013 2.923,82 18,10%
2014 3.285,26 12,36%
2015 3.734,02 13,66%
GEMIDDELDE 2,03%
Een gemiddeld rendement van 2,03% zou men dus kunnen claimen. Einde van de rit (even dividenden uitgezonderd) echter: waardedaling van -14,91%. Kan zijn dat het bij S&P anders uitdraait, maar ik zou alvast niet teveel werken met dergelijke manier van rekenen.
Dat slechts 20 aandelen om te beleggen, allemaal dan nog uit 1 land, niet een gediversifieerde beleggingspolitiek is, lijkt me logisch.“ik heb het nog nooit gedaan dus ik denk wel dat ik het kan"
[ Tot 25/12/2020 hier te vinden, daarna enkel op https://www.beyondgaming.be/forum/ ]
Mij nodig? Tag me @JPV @Beyondgaming.beno votes
Reply With Quote
-
31-12-2015, 11:24 #97Member
- Registered
- 09/05/08
- Location
- Leuven
- Posts
- 9,658
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 39 Post(s)
- Reputation
- 81/531
Die persoon had het over de S&P500, niet over die kleinere Belgische index. Als je het rendement neemt voor de S&P500 van een buy&hold strategie over een langere periode zit je wel degelijk aan een gemiddeld jaarlijks rendement van + 10%. En ja die drawdows, als dat je schrik aanjaagt blijf dan maar het spaarboekje van de KBC of Belfius. Geen downside risk, maar je mag je plan trekken met die 0.15% jaarlijkse rente.
no votes
Reply With Quote
-
31-12-2015, 15:20 #98Member
- Registered
- 09/07/13
- Location
- Dichtbij
- Posts
- 2,711
- iTrader
- 13 (100%)
- Mentioned
- 7 Post(s)
- Reputation
- 23/156
Vorige week een rekening geopend bij Fortis. Er is wel meer rente te halen als je wat uitkijkt.
Op woonsparen (tot 35 jaar) kan je max 6.000€/jaar zetten. Dat geeft 1,5% rente.
Op Spaarrekening Ster kan je max 9.000€/jaar zetten. Dat geeft 1,4% rente.
Dat is dan per persoon. Als je als koppel daar rekeningen opent dan kan je ineens 30.000€ sparen aan een relatief hoge rente.
In december 2015 en in januari 2016 nog eens. (als je rap bent, want de rentevoeten zullen daarop ook wel zakken)
Je kan een autolening nemen aan 1,59% en je kan sparen aan 1,5%. Ik vind dat eigenaardig.
no votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 17:06 #99
Financiële onafhankelijkheid is zeker mogelijk in België, als je de discipline kan opbrengen om je rekening niet elke maand leeg te laten lopen. Slaag je erin een mooi percentage van je loon over te houden (+25%), dan is financiële onafhankelijkheid zeker bereikbaar als je vroeg genoeg kan starten. Ik zit momenteel aan 35-40% en dit zorgt er voor dat ik binnen 13 jaar kan stoppen met werken. Let wel: dit is niet omdat ik een hoog loon heb, ik verdien namelijk minder dan het gemiddelde loon in België. Ik heb gewoon mijn uitgaven onder de loep genomen en deze aangepast waar mogelijk.
Ik hou mijn vooruitgang bij op mijn blog nonkeljonas.be, waar ik zonet mijn uitgaven van 2015 postte. Ook vind je hier tal van tips en tools om financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Neem zeker een kijkje en deel gerust je eigen tips!no votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 18:58 #100Member
- Registered
- 06/05/14
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 2,700
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 14/280
Ik heb het eens 2 min bekeken.
In 2015 heb je 20.000 euro uitgegeven, je spaart 35-40 procent van je inkomsten dus verdien je 30.769-33.333 euro netto per jaar.
Je verdient dus meer dan 2000 netto/maand, en dat is volgens mij wel wat meer dan het gemiddelde loon in België
en toen ben ik gestopt met lezen...no votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 19:02 #101Member
- Registered
- 21/11/14
- Location
- Gavere en Antwerpen
- Posts
- 3,915
- iTrader
- 14 (100%)
- Mentioned
- 5 Post(s)
- Reputation
- 64/240
10% korting bij alle hotels op booking.com via deze linkno votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 19:12 #102
Dag Tefal. De uitgaven 2015, nl € 19.200 komen voornamelijk zo hoog uit door verandering van wagen + geboorte van kind. Verschil tussen oude en nieuwe is € 3.500, en is een kost die ik niet elk jaar plan te hebben. Vorig jaar kwamen mijn uitgaven uit op nog geen 16.000, wat neerkomt op 1.300 uitgaven per maand.
Jammer dat je zo snel je conclusies trekt uit een futiliteit. De blog maak ik naar eer en geweten, en met als doel andere mensen te tonen dat de reis naar financiële onafhankelijkheid zeker niet bij voorbaat een verloren reis is. Ik hoop toch minimaal 5 jaar met die wagen te kunnen rijden, en bereken dit niet mee in mijn standaard uitgaven.
In ieder geval bedankt voor het bezoek.Last edited by Nonkel Jonas; 02-01-2016 at 19:19.
no votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 19:40 #103Member
- Registered
- 06/05/14
- Location
- Antwerpen
- Posts
- 2,700
- iTrader
- 0
- Mentioned
- 2 Post(s)
- Reputation
- 14/280
Iedereen kan zich makkelijk rijk rekenen, dus dan moet je ook open kaart spelen met je inkomsten, spaarstatus en behaald rendement op beleggingen.
Ik zie op dit moment geen meerwaarde van jou blog tov de hele resem bestaande financiële onafhankelijkheidblogs. Je uitgavenpatroon is langs de andere kant wel interessant om te bekijken en te vergelijken.no votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 19:47 #104Member
- Registered
- 19/06/11
- Location
- Hasselt
- Posts
- 934
- iTrader
- -3 (0%)
- Mentioned
- 0 Post(s)
- Reputation
- 2/5
Wel oppassen met advies altijd, je 7% machine post doet het lijken alsof er niks mis is met enkel te investeren in 1 markt (S&P of BEL20) zonder een woord over risico of diversificatie indien je enkel 1 of 2 index trackers koopt.
Gevaarlijk ...
Nu ja financiele artikels zijn altijd moeilijk omdat er zo veel factoren zijn.Nobody notices what I'm doing ... Until I stop doing it.
Webhosting ? Klik hierno votes
Reply With Quote
-
02-01-2016, 19:50 #105
Ten opzichte van de hele resem bestaande financiële onafhankelijkheidsblogs, wil ik incognito blijven. Die resem die je bedoelt, waar men wél alle inkomsten meegeeft zullen wellicht Amerikaanse blogs zijn. Daar liggen de lonen ten eerste veel hoger dan hier, dus is dat zeker niet realistisch voor ons Belgen (zie titel van dit forumonderwerp). De VS is bovendien groot genoeg om onopgemerkt door het leven te gaan, zelfs al heb je een hele aanhang volgers. Vlaanderen is klein, en de jaloezie is groot bij sommigen dus mijn keuze om het zo te doen zal niet veranderen.
Ik hoef mijn blog niet te verkopen, hou er van of niet. Iemand zal er wel iets aan hebben, en da's voor mij voldoende.no votes
Reply With Quote

