1. #3556

    Registered
    10/07/19
    Location
    .
    Posts
    25
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Vraagje aan mensen (die) in een gelijkaardige situatie (gezeten hebben) (single, eind de 20, vast werk)..

    Na een tijdje 'lurken' op dit forumgedeelte als gast toch eens besloten me te registreren.

    Recentelijk geboden op een huis, en het bod is aanvaard. Maar nu begint het 'echte werk', en ook hetgeen waar ik het meest tegenop zie; banken aflopen en de hele papierwinkel in orde krijgen. Zoals velen heb ik er geen kaas van gegeten (en in wiskunde ben ik ook nooit een held geweest). Het is een enorme hoeveelheid info waardoor je op den duur door de bomen het bos niet meer ziet.

    Een paar maand geleden ben ik eens bij m'n eigen bank geweest om een idee te hebben hoeveel ik ongeveer met m'n inkomen en eigen middelen zou kunnen lenen. Maar hier werd omdat ik nog geen effectief huis op het oog had nog niet veel in detail overgegaan. Wel kreeg ik beter zicht op de prijsklasse waarin ik ging moeten zoeken; max. budget rond de 190k. In elk geval niet hoger gaan dan 200k. Eigen inbreng zou iets van 60k zijn en het te lenen bedrag 135 à 140k. Is dit haalbaar? Ik denk van wel, maar via simulators van bvb spaargids kom ik altijd op een veel lager bedrag uit (omdat ze de 1/3 regel gebruiken wss).

    Ik weet niet goed hoe ik eraan moet beginnen. Ga ik eerst langs bij hypotheekwinkel of immotheker (of beiden), of eerst naar de banken? Waar ga ik best naar de banken, in eigen gemeente waar ik nu woon, of in m'n toekomstige gemeente? M'n huidige bank is ook niet gelegen in eigen gemeente maar nog steeds in de gemeente waar ik vroeger woonde tot we verhuisden. De rentes staan laag, dus een vaste rentevoet is wss interessanter dan een variabele? Al heb ik op bepaalde sites dan weer het omgekeerde gelezen... Als single zullen ze (de bank) wss ook eisen dat je alles (SSV, brandverzekering) in dezelfde instelling onderbrengt? Maar je zogezegd lage rente kan dan weer teniet gedaan worden door die duurdere verzekeringen. Men raadt ook aan om zoveel mogelijk banken in 1 dag af te lopen, maar dit lijkt me ook niet zo evident (als hun agenda al vol zit bvb)?

    Het klinkt misschien stom maar ik heb ook een beetje 'schrik' om daar alleen te zitten, gebombardeerd door allerlei ingewikkelde info die niet makkelijk te onthouden is, want je kan met niemand overleggen (zoals koppels wel kunnen) om de juiste keuze te maken, en ik ben bang dat ze me erop gaan leggen bvb. Hier zitten denk ik toch wel redelijk wat mensen met kennis van zaken/ervaring, vandaar dat ik hier m'n licht eens opsteek.
    no votes  

  2. #3557

    Registered
    31/10/04
    Location
    Temse
    Posts
    851
    iTrader
    11 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Een simulatie bij keytrade is altijd een goed startpunt: https://www.keytradebank.be/node/frontend/nl/keyhome/

    Deze kan je ook meenemen naar banken om te onderhandelen. Bij de hypotheekwinkel kreeg ik persoonlijk zeer goede uitleg, maar hun rentevoeten leken mij wel hoger te liggen...
    Vergeet niet dat je zeker 9% bovenop je aankoopprijs moet tellen als extra kost. Jouw aankoop prijs zal dus op basis van bovenstaande cijfers niet boven de 180- 185k mogen gaan.

    Als eerste keer koper heb je normaal recht op verlaagde registratierechten.
    no votes  

  3. #3558
    EvilSwordfish's Avatar
    Registered
    06/08/04
    Location
    Keerbergen
    Posts
    3,713
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    6 Post(s)
    Quote Originally Posted by SomeDude View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Waarom kan je uw spots nog niet doen?
    Ah, omdat die dingen nog niet werken dus ik kan ze niet testen, en dan kan de elektricien als er iet mis is alles terug uit vijze.

    Hij moet nog testen of alle verbindingen werken..

    Quote Originally Posted by Feignasse View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Veel sterieler en monotoner kan haast niet. Ik zou instant depressief worden mocht ik daarin wonen.
    Sjans da iedereen een ander smaak heeft. Ik vind persoonlijk da nog mooi, buiten da de vloer wel wa blinkend is maar soit. Het zou iets zijn dat ik zelf ook geld in zou steken.

    Maar bij mij gaat het ook strak & modern worden dusja

    Quote Originally Posted by smugdog.gif View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    *snip* .
    Doe het gewoon allemaal, ga naar de banken, ga naar de hypotheekwinkel/immotheker. Ik kan je nu al zeggen, die laatste twee gaan je een veel slechter aanbod geven dan eender welke bank.

    Wij zijn naar een hele hoop banken gegaan, zelfs naar banken ver buiten onze huidige en toekomstige gemeente (+20km)

    Uiteindelijk hebben we bij een naburige gemeente een goeie rentevoet gekregen. Maar je MOET echt bij veel banken gaan horen. En als je een mooi aanbod hebt van een bank die dan zo 0.1% beter is dan de vorige, dan ga je terug naar de vorige en zegt "kijk, kunt ge hieronder"

    Vast versus variabel is beetje iets dat je zelf moet zien.

    Persoonlijk ben ik een voorstander van vast, dan kan je geen vieze verassing krijgen, maar mijn lening is wel 20 jaar vast, en laatste 5 variabel. Waardoor we nog net iets meer het onderste uit de kant hebben kunnen halen.

    Het handige is, al die banken geven je een mooi hoopje cijfers mee, waar je dan opt einde de som hebt van je afbetaling. Bij de variabele krijg je er zelfs 3. Eentje met best case scenario, gewone situatie en worst case.

    Als je dan een worst case hebt, waar je minder moet afbetalen dan een vaste rente. Dan weet je het ook
    Last edited by EvilSwordfish; 11-07-2019 at 10:45.
    --Because I can--
    no votes  

  4. #3559
    Mulan's Avatar
    Registered
    02/01/16
    Location
    Oudenaarde
    Posts
    5,499
    iTrader
    0
    Mentioned
    26 Post(s)
    Reputation
    37/553
    Zoals je hier ook al hebt gelezen, zijn key trade, Argenta En AXA meestal bij de beste als je geen klant bent met een grote hoop geld /aandelen bij de grootbanken.
    Ik heb wel al van verschillende gehoord dat ze bij grootbanken een goede rentevoet kregen omdat de ouders vermogend zijn en als goodwill de kinderen dus mee kunnen profiteren.

    Ssv en brandverzekering heb ik uit de berekening gesmeten zodat je de "pure" cijfers hebt om te vergelijken. Die verzekeringen heb ik bij mijn eigen verzekeringsagent afgesloten samen met mijn autoverzekering, familiale,.. Waardoor ik op al die verzekeringen OOK nog eens korting krijg.

    Succes alvast!
    no votes  

  5. #3560
    Artemis's Avatar
    Registered
    14/06/10
    Location
    West-Vlaanderen
    Posts
    576
    iTrader
    8 (100%)
    Mentioned
    0 Post(s)
    Quote Originally Posted by smugdog.gif View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Het klinkt misschien stom maar ik heb ook een beetje 'schrik' om daar alleen te zitten, gebombardeerd door allerlei ingewikkelde info die niet makkelijk te onthouden is, want je kan met niemand overleggen (zoals koppels wel kunnen) om de juiste keuze te maken, en ik ben bang dat ze me erop gaan leggen bvb. Hier zitten denk ik toch wel redelijk wat mensen met kennis van zaken/ervaring, vandaar dat ik hier m'n licht eens opsteek.
    En zou er niemand met je mee kunnen gaan? Een vriend, broer/zus, ouder?
    Dan heb je toch iemand mee die ook wat mee kan denken.

    Ik ben indertijd zelf met mijn zus meegeweest, ik had een tweetal jaar ervoor een huis gekocht en was dus wat meer op de hoogte dan zij, wat haar wel geruststelde.
    no votes  

  6. #3561

    Registered
    10/07/19
    Location
    .
    Posts
    25
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Quote Originally Posted by Tapijt View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Een simulatie bij keytrade is altijd een goed startpunt: https://www.keytradebank.be/node/frontend/nl/keyhome/

    Deze kan je ook meenemen naar banken om te onderhandelen. Bij de hypotheekwinkel kreeg ik persoonlijk zeer goede uitleg, maar hun rentevoeten leken mij wel hoger te liggen...
    Vergeet niet dat je zeker 9% bovenop je aankoopprijs moet tellen als extra kost. Jouw aankoop prijs zal dus op basis van bovenstaande cijfers niet boven de 180- 185k mogen gaan.

    Als eerste keer koper heb je normaal recht op verlaagde registratierechten.
    Bedankt, geeft al een beetje een idee. Mijn aankoopprijs ligt op 180k, dus dat zit al goed. Is de rentevoet die je daar krijgt bij het overzicht reëel, of kan dit nog variëren? Kom op 1,52% vast over 20 jaar (indien ik 134k ipv 140k zou lenen). Schrijfkosten en lichte opfriswerken komen er ook nog bovenop dan natuurlijk. In principe is de woning instapklaar, maar op korte termijn zijn wel wat werken nodig. Dak is bvb niet geïsoleerd, en elektriciteit is niet conform.

    Totaal ontleend bedrag
    € 134 094
    Tijdsduur van het krediet
    20 jaar
    Rentevoet (vast)
    1,52 %
    Maandelijkse terugbetaling
    € 647,65 / maand



    Quote Originally Posted by EvilSwordfish View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Doe het gewoon allemaal, ga naar de banken, ga naar de hypotheekwinkel/immotheker. Ik kan je nu al zeggen, die laatste twee gaan je een veel slechter aanbod geven dan eender welke bank.

    Wij zijn naar een hele hoop banken gegaan, zelfs naar banken ver buiten onze huidige en toekomstige gemeente (+20km)

    Uiteindelijk hebben we bij een naburige gemeente een goeie rentevoet gekregen. Maar je MOET echt bij veel banken gaan horen. En als je een mooi aanbod hebt van een bank die dan zo 0.1% beter is dan de vorige, dan ga je terug naar de vorige en zegt "kijk, kunt ge hieronder"

    Vast versus variabel is beetje iets dat je zelf moet zien.

    Persoonlijk ben ik een voorstander van vast, dan kan je geen vieze verassing krijgen, maar mijn lening is wel 20 jaar vast, en laatste 5 variabel. Waardoor we nog net iets meer het onderste uit de kant hebben kunnen halen.

    Het handige is, al die banken geven je een mooi hoopje cijfers mee, waar je dan opt einde de som hebt van je afbetaling. Bij de variabele krijg je er zelfs 3. Eentje met best case scenario, gewone situatie en worst case.

    Als je dan een worst case hebt, waar je minder moet afbetalen dan een vaste rente. Dan weet je het ook
    Hoe hebben jullie dit aangepakt? Paar dagen verlof genomen en zoveel mogelijk afspraken gemaakt? Bvb ook verschillende kantoren van dezelfde bank? Al gelezen dat dit bij grootbanken minder verschil maakt, maar bij kleine kantoren zoals Argenta wel serieus kan variëren.

    Ik denk dat vast me idd ook wat meer gemoedsrust zou geven, zeker nu de rentes laag staan.



    Quote Originally Posted by Mulan View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ssv en brandverzekering heb ik uit de berekening gesmeten zodat je de "pure" cijfers hebt om te vergelijken. Die verzekeringen heb ik bij mijn eigen verzekeringsagent afgesloten samen met mijn autoverzekering, familiale,.. Waardoor ik op al die verzekeringen OOK nog eens korting krijg.

    Succes alvast!
    Bedoel je uit de berekening die de bank maakte, of online simulatie? Zou een simulatie (gratis) veel schelen met een offerte (dossierkosten)? Want je kan moeilijk bij elke bank offertes gaan vragen denk ik, indien je er al meer dan 5 gaat doen.

    Ik zit een beetje met het nadeel dat ik bij m'n huidige bank met alles zit, pensioensparen, SSV (destijds opgestart maar ligt atm stil) en 2 autoverzekeringen. Dus eigenlijk zou huidige bank net moeten proberen om mij als klant te houden (maar heb al veel gehoord dat dit bij anderen niet veel uitmaakte voor de bank). M'n ouders en zus zitten ook al heel (mijn) leven bij die bank.


    Quote Originally Posted by Artemis View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    En zou er niemand met je mee kunnen gaan? Een vriend, broer/zus, ouder?
    Dan heb je toch iemand mee die ook wat mee kan denken.

    Ik ben indertijd zelf met mijn zus meegeweest, ik had een tweetal jaar ervoor een huis gekocht en was dus wat meer op de hoogte dan zij, wat haar wel geruststelde.
    Ik werk in dag dus dat is al een beetje moeilijker tijdens de werkuren (dan zouden zij ook speciaal verlof moeten nemen). M'n ouders zeggen van 'wat moeten wij daar zitten doen, we kennen er even weinig van'. Maar misschien zou één ervan wel enkele keren mee kunnen.
    no votes  

  7. #3562
    zarathustra's Avatar
    Registered
    17/07/02
    Location
    Oslo
    Posts
    19,728
    iTrader
    1 (100%)
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    31/1290
    Denk dat je toch wel een paar dagen verlof kunt pakken voor een aankoop van die grootte
    *** Also sprach Zarathustra ***
    no votes  

  8. #3563
    Destel's Avatar
    Registered
    12/11/13
    Location
    Gent
    Posts
    4,236
    iTrader
    15 (100%)
    Mentioned
    10 Post(s)
    Reputation
    5/399
    Quote Originally Posted by smugdog.gif View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ik werk in dag dus dat is al een beetje moeilijker tijdens de werkuren (dan zouden zij ook speciaal verlof moeten nemen). M'n ouders zeggen van 'wat moeten wij daar zitten doen, we kennen er even weinig van'. Maar misschien zou één ervan wel enkele keren mee kunnen.
    Het is voor onderhandelingen sowieso altijd nuttig om iemand mee te hebben die minder emotioneel verbonden is met je aankoop, maar toch het beste met je voor heeft En die denken last-minute soms ook gewoon aan zaken waar je zelf niet meteen op zou komen.
    PS4 / Switch / Xbox 360 / PS3 / Wii / NES // Raspberry Pi Zero W / 3B / 3B+
    no votes  

  9. #3564
    EvilSwordfish's Avatar
    Registered
    06/08/04
    Location
    Keerbergen
    Posts
    3,713
    iTrader
    30 (100%)
    Mentioned
    6 Post(s)
    Quote Originally Posted by smugdog.gif View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoe hebben jullie dit aangepakt? Paar dagen verlof genomen en zoveel mogelijk afspraken gemaakt? Bvb ook verschillende kantoren van dezelfde bank? Al gelezen dat dit bij grootbanken minder verschil maakt, maar bij kleine kantoren zoals Argenta wel serieus kan variëren.

    Ik denk dat vast me idd ook wat meer gemoedsrust zou geven, zeker nu de rentes laag staan.
    .
    Wij zijn eigenlijk meestal na de uren geweest. Afspraak gemaakt bij verschillende banken en dan gevraagd na 16 uur, paar keer op een zaterdag daar binnen gesprongen.
    De meeste van die kleinere kantoortjes die weten goed genoeg dat meeste mensen niet zomaar even door de dag af kunnen komen. En hebben dan op afspraak tot ronde 19 uur.


    Bij de grotere banken heb ik ni veel moeite gedaan, ING bijvoorbeeld kwam af met een lachwekkend voorstel, fortis ook, fintro ook. Ondanks het feit dat de schoonouders redelijke bedragen bij een bepaalde fintro houder hebben en een andere houder ik en mijn eigenlijk familie al jaar en dag klant zijn.

    Zal ook wel afhangen van tijdstip dat je gaat. Als die hun "quota" hebben, zullen ze misschien minder snel geneigd zijn om iets te geven.

    Maar neem zoals andere al hebben aangehaald iemand mee die er wat meer van kent.
    --Because I can--
    no votes  

  10. #3565
    Avilowca's Avatar
    Registered
    11/01/04
    Location
    Leuven
    Posts
    5,082
    iTrader
    0
    Mentioned
    6 Post(s)
    Reputation
    47/330
    Quote Originally Posted by EvilSwordfish View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Ah, omdat die dingen nog niet werken dus ik kan ze niet testen, en dan kan de elektricien als er iet mis is alles terug uit vijze.

    Hij moet nog testen of alle verbindingen werken..



    Sjans da iedereen een ander smaak heeft. Ik vind persoonlijk da nog mooi, buiten da de vloer wel wa blinkend is maar soit. Het zou iets zijn dat ik zelf ook geld in zou steken.

    Maar bij mij gaat het ook strak & modern worden dusja



    Doe het gewoon allemaal, ga naar de banken, ga naar de hypotheekwinkel/immotheker. Ik kan je nu al zeggen, die laatste twee gaan je een veel slechter aanbod geven dan eender welke bank.

    Wij zijn naar een hele hoop banken gegaan, zelfs naar banken ver buiten onze huidige en toekomstige gemeente (+20km)

    Uiteindelijk hebben we bij een naburige gemeente een goeie rentevoet gekregen. Maar je MOET echt bij veel banken gaan horen. En als je een mooi aanbod hebt van een bank die dan zo 0.1% beter is dan de vorige, dan ga je terug naar de vorige en zegt "kijk, kunt ge hieronder"

    Vast versus variabel is beetje iets dat je zelf moet zien.

    Persoonlijk ben ik een voorstander van vast, dan kan je geen vieze verassing krijgen, maar mijn lening is wel 20 jaar vast, en laatste 5 variabel. Waardoor we nog net iets meer het onderste uit de kant hebben kunnen halen.

    Het handige is, al die banken geven je een mooi hoopje cijfers mee, waar je dan opt einde de som hebt van je afbetaling. Bij de variabele krijg je er zelfs 3. Eentje met best case scenario, gewone situatie en worst case.

    Als je dan een worst case hebt, waar je minder moet afbetalen dan een vaste rente. Dan weet je het ook
    Over welke vieze verrassingen heb je het dan? Een variabele voet kan maximum verdubbelen. Je kan dan gewoon zelf in excel berekenen hoeveel een worst case scenario je zou kosten.

    Met de rente zoals ze nu staat moet je eigenlijk al gek zijn van vast te nemen. Dat kwam bij ons in geen enkel scenario als beste uit.

    Vastpinnen op die 0.1%-tjes is iets wat ik zelf afraad. Zo kom je gewoon als een ambetanterik over bij de bankiers. Dat advies gaat namelijk al decennia de ronde en die bankier heeft zo al honderden mensen de revue zien passeren.

    Het is vaak veel interessant om te onderhandelen over brand en schuldsaldoverzekering of een goede verhouding hypothecaire inschrijving versus hypothecair mandaat. Lagere dossierkosten of het weglaten van vergoeding bij laattijdige opname (meestal enkel van toepassing bij bouw) is ook interessant. Lening met vaste kapitaal afdracht kan interessant zijn als je dat financieel kan dragen. Kijk ook naar verplichte loondomicilie en welke kosten daaraan hangen.
    Last edited by Avilowca; 11-07-2019 at 18:41.
    no votes  

  11. #3566
    Noctilucus's Avatar
    Registered
    17/03/10
    Location
    Belgium
    Posts
    2,015
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    1/29
    Quote Originally Posted by smugdog.gif View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Hoe hebben jullie dit aangepakt? Paar dagen verlof genomen en zoveel mogelijk afspraken gemaakt? Bvb ook verschillende kantoren van dezelfde bank? Al gelezen dat dit bij grootbanken minder verschil maakt, maar bij kleine kantoren zoals Argenta wel serieus kan variëren.

    Ik denk dat vast me idd ook wat meer gemoedsrust zou geven, zeker nu de rentes laag staan.

    Bedoel je uit de berekening die de bank maakte, of online simulatie? Zou een simulatie (gratis) veel schelen met een offerte (dossierkosten)? Want je kan moeilijk bij elke bank offertes gaan vragen denk ik, indien je er al meer dan 5 gaat doen.

    Ik zit een beetje met het nadeel dat ik bij m'n huidige bank met alles zit, pensioensparen, SSV (destijds opgestart maar ligt atm stil) en 2 autoverzekeringen. Dus eigenlijk zou huidige bank net moeten proberen om mij als klant te houden (maar heb al veel gehoord dat dit bij anderen niet veel uitmaakte voor de bank). M'n ouders en zus zitten ook al heel (mijn) leven bij die bank.
    https://www.spaargids.be/sparen/verg...-leningen.html kan ook een idee geven wat anderen met een gelijkaardig bedrag en gelijkaardige quotiteit als voorwaarden kregen.

    Ik vond Nagelmackers een ideale bank om bij te beginnen, direct hun beste bod op tafel in plaats van je te verplichten veel onderhandelingsrondes te doen. Dan weet je ook dat je er verder niets af krijgt, maar dan heb je een goed bod om je ronde van andere banken mee te beginnen. En (geen idee of dat in al hun kantoren geldt) tenminste een hele duidelijke uitleg hoe ze aan dat rentepercentage komen, beginnend van interbancaire rentevoeten.

    Banken rekenen geen geld aan voor een offerte voor een hypotheek hoor, daar moet je je geen zorgen over maken.

    De meeste banken doen geen extra moeite om bestaande klanten te houden, tenzij ze toevallig nog een bepaalde doelstelling moeten halen (klanten behoud, hypothecaire leningen afsluiten,...)
    Kleinere kantoren van dezelfde bank, doen over het algemeen wel meer moeite dan de grote.

    Als je voorstellen van banken vergelijkt, je inderdaad niet blind staren op enkel de rentevoet maar ook SSV, brandverzekering,... als ze dat als voorwaarde stellen voor een gunstige rentevoet.

    Laatste tip: zo'n voorstel dat je van een bank krijgt, blijft wel een tijdje geldig (hangt van bank tot bank af, vaak toch minstens een week, 2 weken) dus je moet ze niet persé allemaal op 1 dag af lopen.
    "... who gnaws hungrily in inconceivable, unlighted chambers beyond time and space amidst the muffled, maddening beating of vile drums and the thin monotonous whine of accursed flutes"
    no votes  

  12. #3567
    Creeping Death's Avatar
    Registered
    27/01/03
    Location
    Antwerpen
    Posts
    4,838
    iTrader
    12 (100%)
    Mentioned
    1 Post(s)
    Reputation
    4/304
    Quote Originally Posted by EvilSwordfish View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Wij zijn eigenlijk meestal na de uren geweest. Afspraak gemaakt bij verschillende banken en dan gevraagd na 16 uur, paar keer op een zaterdag daar binnen gesprongen.
    De meeste van die kleinere kantoortjes die weten goed genoeg dat meeste mensen niet zomaar even door de dag af kunnen komen. En hebben dan op afspraak tot ronde 19 uur.


    Bij de grotere banken heb ik ni veel moeite gedaan, ING bijvoorbeeld kwam af met een lachwekkend voorstel, fortis ook, fintro ook. Ondanks het feit dat de schoonouders redelijke bedragen bij een bepaalde fintro houder hebben en een andere houder ik en mijn eigenlijk familie al jaar en dag klant zijn.

    Zal ook wel afhangen van tijdstip dat je gaat. Als die hun "quota" hebben, zullen ze misschien minder snel geneigd zijn om iets te geven.

    Maar neem zoals andere al hebben aangehaald iemand mee die er wat meer van kent.
    Da's iets wat super hard van kantoor tot kantoor kan schelen. ING was meteen één van de scherpste hier. KBC zei ronduit dat ze inderdaad hun tijdelijk quota hadden en niet veel moeite zouden doen.
    Uiteindelijk is de enige tip dat ik de OP kan meegeven 't zelfde als iedereen zegt: gewoon veel rondbellen en altijd het laagste aanbod meenemen naar de rest. Zo kan je wel wat winst boeken.
    't is zuur dat je zo moet leuren maar 't hoort er nu eenmaal bij zeker?
    “Honor: if you need it defined, you don’t have it.”
    -
    Ron Swanson
    no votes  

  13. #3568

    Registered
    29/07/15
    Location
    Kortrijk
    Posts
    6,928
    iTrader
    0
    Mentioned
    4 Post(s)
    Reputation
    8/144
    Wanneer zijn er eigenlijk quota's in de bankenwereld? Per kwartaal? Per maand? Per jaar?
    no votes  

  14. #3569

    Registered
    10/07/19
    Location
    .
    Posts
    25
    iTrader
    0
    Mentioned
    0 Post(s)
    Reputation
    0/1
    Quote Originally Posted by zarathustra View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Denk dat je toch wel een paar dagen verlof kunt pakken voor een aankoop van die grootte
    Tuurlijk, maar bij sommigen kan je online ook een afspraak vastleggen, en dan stel ik vast dat de nog vrije blokjes in de agenda sterk uiteen kunnen lopen per bank. Als je er een paar op een dag wil doen, wordt dat al moeilijk(er).


    Quote Originally Posted by Avilowca View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Over welke vieze verrassingen heb je het dan? Een variabele voet kan maximum verdubbelen. Je kan dan gewoon zelf in excel berekenen hoeveel een worst case scenario je zou kosten.

    Met de rente zoals ze nu staat moet je eigenlijk al gek zijn van vast te nemen. Dat kwam bij ons in geen enkel scenario als beste uit.
    Daar heb je wel gelijk in. Ik zat meer te denken van 'als de rentes nu niet meer zakken, kunnen ze enkel nog stijgen'. Maar als ze laag staan zal de max. rente in geval de rentes terug stijgen ook niet extreem hoog zijn.


    Quote Originally Posted by Noctilucus View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    https://www.spaargids.be/sparen/verg...-leningen.html kan ook een idee geven wat anderen met een gelijkaardig bedrag en gelijkaardige quotiteit als voorwaarden kregen.

    Ik vond Nagelmackers een ideale bank om bij te beginnen, direct hun beste bod op tafel in plaats van je te verplichten veel onderhandelingsrondes te doen. Dan weet je ook dat je er verder niets af krijgt, maar dan heb je een goed bod om je ronde van andere banken mee te beginnen. En (geen idee of dat in al hun kantoren geldt) tenminste een hele duidelijke uitleg hoe ze aan dat rentepercentage komen, beginnend van interbancaire rentevoeten.

    Banken rekenen geen geld aan voor een offerte voor een hypotheek hoor, daar moet je je geen zorgen over maken.

    De meeste banken doen geen extra moeite om bestaande klanten te houden, tenzij ze toevallig nog een bepaalde doelstelling moeten halen (klanten behoud, hypothecaire leningen afsluiten,...)
    Kleinere kantoren van dezelfde bank, doen over het algemeen wel meer moeite dan de grote.

    Als je voorstellen van banken vergelijkt, je inderdaad niet blind staren op enkel de rentevoet maar ook SSV, brandverzekering,... als ze dat als voorwaarde stellen voor een gunstige rentevoet.

    Laatste tip: zo'n voorstel dat je van een bank krijgt, blijft wel een tijdje geldig (hangt van bank tot bank af, vaak toch minstens een week, 2 weken) dus je moet ze niet persé allemaal op 1 dag af lopen.
    Op spaargids heb ik idd ook al zitten rondneuzen. Het enige wat ik niet goed snap bij die 'vergelijk' pagina is vb. 'Aanvraag: 100k' / Voor: 140k'. Slaat dat dan op een geleend bedrag van 100k of 140k? Of is het geleende bedrag 100k, en het bedrag dat je afbetaalt in totaal dan 140k? (het zal wss dat laatste zijn, maar vraag het liever eens voor de zekerheid)

    Denk dat ik maar eens een afspraak ga maken bij Nagelmackers. Doe je hier best meer dan 1 kantoor (geen grootbank, dus meer verschil per filiaal, zoals Argenta?), of maakt dit niet veel uit?
    no votes  

  15. #3570
    SomeDude's Avatar
    Registered
    14/05/13
    Location
    Leuven
    Posts
    15,064
    iTrader
    0
    Mentioned
    21 Post(s)
    Reputation
    41/343
    Quote Originally Posted by smugdog.gif View Post
    This quote is hidden because you are ignoring this member. Show
    Tuurlijk, maar bij sommigen kan je online ook een afspraak vastleggen, en dan stel ik vast dat de nog vrije blokjes in de agenda sterk uiteen kunnen lopen per bank. Als je er een paar op een dag wil doen, wordt dat al moeilijk(er).



    Daar heb je wel gelijk in. Ik zat meer te denken van 'als de rentes nu niet meer zakken, kunnen ze enkel nog stijgen'. Maar als ze laag staan zal de max. rente in geval de rentes terug stijgen ook niet extreem hoog zijn.



    Op spaargids heb ik idd ook al zitten rondneuzen. Het enige wat ik niet goed snap bij die 'vergelijk' pagina is vb. 'Aanvraag: 100k' / Voor: 140k'. Slaat dat dan op een geleend bedrag van 100k of 140k? Of is het geleende bedrag 100k, en het bedrag dat je afbetaalt in totaal dan 140k? (het zal wss dat laatste zijn, maar vraag het liever eens voor de zekerheid)

    Denk dat ik maar eens een afspraak ga maken bij Nagelmackers. Doe je hier best meer dan 1 kantoor (geen grootbank, dus meer verschil per filiaal, zoals Argenta?), of maakt dit niet veel uit?
    Dat jij voor 140k ingegeven hebt? Dus die mensen hebben 100k geleend en jij wilt 140k
    no votes  

Posting Permissions

  • You may not post new threads
  • You may not post replies
  • You may not post attachments
  • You may not edit your posts
  •  

Log in

Log in